小微企业信贷产品创新研究

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1、中图分类号：XXX密级：公开学科分类号：XXX论文编码：37_125100_序号_LW硕士学位论文（专业学位）小微企业信贷产品创新研究作者姓名：XXX学科专业：工商管理指导教师：XXX教授培养学院：MBA学院二〇一X年五月ResearchonInnovationofSmallandSmallEnterpriseCreditProductsADissertationSubmittedfortheDegreeofMasterCandidate：XXXSupervisor：Pro.XXXSchoolofMBAShandongUniversityofFinanceandEco

2、nomics中图分类号：XXX密级：公开学科分类号：XXX论文编码：37_125100_学位编号_LW硕士学位论文小微企业信贷产品创新研究作者姓名：XXX申请学位级别：管理学硕士指导教师姓名：XXX职称：教授学科专业：工商管理研究方向：XXX学习时间：自201X年9月1日起至201X年6月30日止学位授予单位：山东财经大学授予日期：201X年6月山东财经大学学位论文独创性声明本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行研究工作及取得的研究成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得山东财经大学或其

3、它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。学位论文作者签名：日期：年月日山东财经大学学位论文使用授权声明本人完全同意山东财经大学有权使用本学位论文（包括但不限于其印刷版和电子版），使用方式包括但不限于：保留学位论文，按规定向国家有关部门（机构）送交学位论文，以学术交流为目的赠送和交换学位论文，允许学位论文被查阅、借阅和复印，将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，采用影印、缩印或其他复制手段保存学位论文。保密学位论文在解密后的使用授权同上。学位论文作者签名：日期：年月日指导教师签名：

4、日期：年月日致谢摘要国内的社会主义经济当中，小微企业占有比较重的位置，数量庞大、分布广泛、种类繁多、较为活跃，在调节以及完整产业的构造，处理人员就业，推动城镇化过程等等的方面有着无法替代的效用，为国内的经济成长以及社会的前进做出了重要奉献，党的十八大清楚指出要大力成长小微企业。但是，国内小微企业长时间面临着融资困难的境况，银行信贷融资变成阻碍小微企业突出成长的首要原因。同时，伴随国内金融制度的不断完整，商业银行间的角逐日渐剧烈，潜力巨大的小微企业渐渐变成商业银行首要抢夺的目标。小微企业信贷业务有着明显的特质，传统的信贷商品体制没办法满足市场的要求，商业银行小微企业信贷

5、商品的创新，必须马上展开。由此，文章根据金融的创新理念、信息的不对称理念、信贷的配给理念以及企业的金融成长周期理念，使用文献分析法，统计分析法等等的探究方式，由金融创新的视角，对国内小微企业的信贷商品的创新采取系统的分析。文章对国内外的探究进展进行整理，对小微企业信贷产品创新的有关理念采取定义，分析国内商业银行展开小微企业信贷产品创新的必重要性。随后解析国内小微企业信贷产品创新的现状，指出国内商业银行在小微企业信贷产品创新同质化严重、风险防范机制不完善、创新服务保障体制不完善等等问题，且对问题产生的因素采取探究。以国内外优秀经验作为参考，联合国内商业银行成长的真实状况

6、，给出促使小微企业信贷产品创新成长的意见以及策略：商业银行要细致划分市场、激励技术成长；建设全面的动态风险控制体制；提升小微企业信贷商品的订价力；增强小微企业的信用等级体制的构建；完备担保体制的构建；建立科学的小微企业信贷产品创新概念，加强小微企业的信贷业务投入。本文通过理论和实证两个方面对小微企业借贷特征及其影响因素进行了分析。首先，文章借鉴国内外先进的研究成果，对小微企业融资的相关理论进行分析，并将美国、日本、英国的小微企业信贷供给情况进行比较。其次，本文将对全国25个省份1062家小微企业问卷调查的数据进行整理，并运用描述性统计分析方法对小微企业的经济特征、借贷

7、需求、信贷行为选择等进行分析，来了解当前经济条件下，小微企业的融资现状。然后，本文运用二元选择模型对小微企业借贷需求及借贷行为的影响因素进行实证研究口最后在以上获得的研究结论的基础上，本文有针对性的提出了相应的政策建议。本文的研究结论：（1）小微企业信贷供给是决定小微企业健康发展并向大中型企业转化的重要因素。小微企业自有资本较少，经营风险较高，一旦发生信贷需求就需要通过外部融资来应对，以此保证小微企业的正常运营或者扩大生产规模因此有必要在现有的小微企业信贷供给的基础上，加大财政支持力度，增设针对小微企业服务的VII致谢政策性金融机构、鼓励商业银行等金