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时间:2021-12-12
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1、理财计划范文七篇理财计划范文七篇理财计划篇1 ★北漂族理财经 注重资产升值留足生活预备金 陈先生的家庭财务状况具有典型的“北漂”特色,虽然负债很少或根本没有,但由于来京时间不长,没有太多的财富积累,“老家”也不会在经济上给予太多帮助,一切完全要靠自己努力,家中的贵重物品也不多。最重要的是居无定所,总是在租房和买房之间抉择,大多数人还是以租房为主。缺少房产导致家庭总资产数量有限,家庭财产的稳定性相对较差。再加上在北京没有宽广的人脉关系,如果遇到特殊情况,需要增加大量支出,可能会让陈先生感到“不能承受之重”
2、。 因此,这个群体在做家庭财务筹划的时候,首先应考虑增强家庭财务的抗风险能力。从目前的情况看,主要就是对家庭收入的创造者适当增加保障,以避免意外情况发生后对家庭财务状况造成沉重打击。其次,尽量考虑购买住房而不是租房。对于相同价格的房子,付出的租金要比付出的购房成本高。22/22理财计划范文七篇 购买住房时可以先买一套面积较小、距离市中心较远的,以后经济情况好转后再更换。再次,应将剩余的储蓄用于投资。投资时需要注意资产增长的稳定性,虽然像陈先生这样将所有积蓄都放在活期存款中并不是最好的办法,但也不要由于过多
3、关注资产的增长性而忽略了投资的风险。最后,应多留存紧急预备金,由于“北漂”个体相对“独立”,所以在日常处理家庭财务时应多留出一些现金以备不时之需。 ★委托人资料 家庭财务状况 陈先生今年35岁,刚刚博士毕业,供职于北京一所大学,妻子为自由职业者。家庭月平均收入为8000元(陈先生每月5000元、妻子每月3000元),陈先生年终有4000元年终奖,平均年可支配收入为10万元。家有存款6万元,全部以活期存入银行。有一辆价值约10万元的家用车,主要用于妻子工作,每月需1000元进行维护。家庭每月日常开支为40
4、00元,其中生活开支为2500元。夫妻俩均非北京人,无住房,每月租房费用为1600元。 理财目标 一、两人明年将要孩子。这样因妻子的收入减少,预计家庭月均收入将减至5000元。 二、按揭买房。单位虽有为职工盖房的计划,但近期难以实现。所以夫妻俩打算先在市远郊购买一套住房,约10万元。 ★资产分析22/22理财计划范文七篇 家庭资产增长速度缓慢 如表一所示,陈先生家庭的财务状况是比较合理,家庭财产虽少,但没有任何负债,家庭收入处于北京地区较高的水平,应付日常生活没有问题。但由于房租开支导致支出加大,
5、储蓄率仅为20.8%,家庭资产的增长速度相对缓慢。 随着孩子的出生,各项生活开支将会相应加大,平均每月
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