农信社实施客户经理制调研参考报告范文

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1、农信社实施客户经理制调研参考报告范文实行客户经理制是商业银行在业务运营中建立以效劳客户为核心，以市场营销为根底，争取目的客户，躲避资金风险，实现利润最大化的现代银行治理制度；是现代银行业习惯市场和客户需求变化的一种营销导向制度。随着城乡一体化步伐的加快,农村信誉社在业务长足开展的同时,引入客户经理制,创新效劳机制,关于农村信誉社提升效劳水平,加强市场竞争力,稳固和扩大优质客户群体,增添业务运营活力,提高运营效益,有着十分重要的意义。一、施行客户经理制必须坚持三个原那么（一）要表达以市场为导向。客户经理制的出现习惯了市场经济对新

2、型金融效劳方式、效劳手段和效劳途径的迫切需要。在建立推行客户经理制过程中，应当紧紧围绕市场不断增长的效劳需求，挖掘本身治理潜力，充分利用人才资源，不断创新和提供金融效劳产品，加强金融效劳与市场经济的交融力。农村信誉社施行客户经理制须严密结合本社、本地实情，只有如此，市场竞争才能才能逐步加强，效劳领域才能越拓越宽，市场客户才能由少到多。（二）要表达以客户为中心。客户经理制是要打破传统的等客上门运营方式，其核心在于建立以客户为中心的效劳体系，树立结实的社会信誉，保持优良的社会公众形象。鉴于农村信誉社与其他商业银行相比处于竞争弱势，

3、因而在施行客户化战略中，应自始至终以城乡居民为根本客户群体，以效劳“三农”消费运营为载体，注重研究需求，不断更新效劳内容，大力开展标准化效劳、承诺效劳、理财效劳等工程，并把金融产品创新作为一个重要目的。对优质客户装备客户经理，改变过去客户到农信社办理业务的传统，由客户经理主动上门并调动本社各部门为客户办理各种业务，最重要的是亲情化、个性化效劳，对客户制造性开展“欢乐营销”。（三）要表达以效益为目的。推行客户经理制，建立以客户为中心的市场营销体系，其根本目的确实是以效益为目的，坚持创利趋利原那么，把短期利益和长期利益结合起来。实

4、现以最正确的投入获得最优的产出，实现“平安性、效益性、流淌性”的最正确组合和有机统一。一方面，要对现有客户群分类治理，以其发生业务的频率为定性评价指标，将客户划分为经常联络户、流淌户、休眠户，以业务规模情况为定量评价指标，将客户划分为大型客户、中等客户、小客户。在此根底上建立客户档案，分类进展户群治理。另一方面，要针对不同类型的客户逐一开展市场调查，加以综合分析，重点研究金融效劳需要投入什么，采纳什么方式投入，以及投入量多少，投入的对象可以产出什么，产出量多少，做到投入产出合理配置，坚决杜绝过去那种不顾本身承受才能，一哄而起垒

5、大户的盲动行为。二、施行客户经理制重在把握三个环节（一）建立客户经理部，优化客户经理配置。首先，要调整城乡机构网点建制，合并核算单位，是资源向经济兴旺地区倾斜，集中城乡农村信誉社的人才优势和治理优势。其次，建立客户经理部，围绕客户业务范围和治理职能，分别设置资产业务、负债业务和中间业务经理助理，专门负责客户工程的调查推荐、新业务拓展、低本钱资金组织、中间业务营销和业务运营治理。第三，引入竞争机制，优选客户经理。客户经理部经理、副经理和联社客户经理等一律进展公开选拔；信誉社的客户经理通过双向选择、竞争上岗的其选拔，并按其岗位分别

6、明确职责。（二）加强客户资源治理，完善效劳保障功能。客户经理要围绕拓展市场、治理客户、营销产品、优化效劳四个重点环节认真履行职责，搞好客户资源治理及开发效劳。一是搞好客户需求调查，详细搜集和整理客户的各种信息，包括财务信息、消费信息、销售信息、治理资源信息、行业和产品市场信息等，并建立客户档案。二是制定市场开发战略，合理确定客户经理的营销方向、工作目的和作业打算，积极寻找客户，向客户大力宣传、推荐本社运营的各种金融产品。三是依照客户现有业务量、将来开展和可能带来的综合业务收益，定期对客户的效劳需求“量身订做”金融产品。四是做好

7、跟踪效劳，对客户定期访征询，及时改良效劳方式，处理双方合作中的征询题，与客户保持良好的合作关系。五是亲密关注客户的运营情况，及时搜集整理客户的动态信息，研究客户消费运营开展趋势，开掘客户对金融产品的潜在需求。（三）建立鼓励约束机制，实行绩酬挂钩。客户经理制能否有效施行，客户市场能否迅速拓展，关键在于鼓励机制能否到位。应本着奖勤罚懒、奖优罚劣的原那么建立与之配套的考核分配制度，实行绩酬挂钩方法。客户经理的效益工资按其市场营销和工作业绩进展考核，通过定量考核和奖惩，拉开客户经理之间的收入差距，加强竞争认识、营销认识和危机认识，调动

8、开辟业务的积极性。三、施行客户经理制需要处理好三个征询题（一）树立主动营销理念，实在转变运营方式。客户经理制的根基是市场营销，它有无消费力取决于市场营销情况。因而，必须引导全体员工结实树立面向市场、面向客户、面向效益的营销，实在把资源配置优化、客户对象优化、市场占有率提高的根