2014 年个人理财考前冲刺题(document 34页)

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……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………2014年个人(gèrén)理财考前冲刺题说明：财星教育是国内金融行业领导培训机构，提供银行从业、证券(zhèngquàn)从业、期货从业、国家理财规划师、AFP系列培训课程(kèchéng)。常年开办有保过班、面授班、网络班及各机构内训班。单选题1、一般(yībān)情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。A、货币市场型基金(jījīn)、混合型基金、债券型基金、股票型基金B、货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C、股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金D、股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金答案：C解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。出处：5.3.5基金的流动性及收益情况2、基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的（）。A、基金业绩预测数字B、机构或专家推荐的文字C、风险提示和警示性文字D、收益承诺或损失承担文字答案：C解析：最后，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，并使投资人在阅读过程中不易忽略，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。出处：7.3.2《证券投资基金销售管理办法》3、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（）。A、商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估B、商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益D、商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道答案：A解析：商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。出处：8.4.2理财产品销售合规性管理案例4、商业银行开展个人理财业务存在以下（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………B、未按规定进行客户评估C、提供虚假的成本收益分析报告D、未按规定进行风险揭示和信息披露答案(dáàn)：A解析：商业银行(shānɡyèyínxínɡ)开展个人理财业务存在前述第2项第(1)小项(xiǎoxiànɡ)中所列各情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任。出处(chūchǔ)：10.2.6从业人员的法律责任(fǎlǜzérèn)5、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A、5万美元B、3万美元C、1万美元D、2万美元答案：C解析：个人提取外币现钞当日累计等值l万美元以下(含)的，可以在银行直接办理。出处：7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》6、根据《中华人民共和国证券投资基金法》规定，基金管理人应当自收到核准文件之日起（）内进行基金募集。A、5个月B、6个月C、3个月D、4个月答案：B解析：基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。出处：7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》7、下列个人理财目标中，属于客户长期目标的是（）。A、建立退休基金B、按揭买房C、购置新车D、休假答案：A解析：客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为：(1)短期目标(例如休假、购置新车、存款等)。(2)中期目标(例如子女的教育储蓄、按揭买房等)。(3)长期目标(例如退休、遗产等)。出处：6.2.4客户理财需求和目标分析8、专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（）。A、资本市场B、货币市场C、期货市场最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………D、现货市场答案：B解析：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。出处：3.2.2金融市场分类9、理财产品售后管理(guǎnlǐ)的重点是（）。A、客户需求(xūqiú)调查B、信息(xìnxī)披露C、产品(chǎnpǐn)宣传D、持续(chíxù)销售答案：B解析：售后理财产品在存续期间的管理重点是信息披露和客户投诉以及危机处理。出处：8.4.3理财产品售后合规性管理案例10、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在（）进行交易，这笔交易是在（）之间进行的。A、一级市场，小王和其他投资人B、一级市场，小王和发行A公司C、二级市场，小王和A公司D、二级市场，小王和其他投资人答案：D解析：属于二级市场的流通转让，在投资者之间进行。出处：3.5.1股票市场11、下列选项中，属于另类投资工具的是（）。A、同业存款B、国债C、H股股票D、私募股权基金答案：D解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。出处：4.3.7另类理财产品12、一般情况下，下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A、具有潜在价值升值效应B、高风险低收益C、能够发挥财务杠杆效应D、流动性差答案：B页码：P86最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………解析：风险和收益是正相关的。出处：13、下列不属于银行代理产品的是（）。A、信托计划B、保险C、基金D、结构性存款答案：D解析(jiěxī)：结构性存款属于银行自身的产品。出处(chūchǔ)：8.1.2开展个人理财(lǐcái)业务的政策限制14、根据《中华人民共和国外资银行管理条例》规定，外国银行分行(fēnxínɡ)可以吸收中国境内公民每笔不少于（）万元人民币的定期存款。A、100B、50C、20D、200答案(dáàn)：A解析：外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于l00万元人民币的定期存款。出处：《中华人民共和国外资银行管理条例》15、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列选项中（）不是银行高资产净值客户。①小王单笔认购理财产品税20万元人民币（此选项明显有打错，请核对原文档）②小李购买理财产品时，出示100万元个人储蓄存款证明③小张提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于20万元④小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明A、小张B、小李C、小王D、小赵答案：D页码：超教材内容。参见《商业银行理财产品销售管理办法》第三十一条。解析：家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币。出处：16、下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是（）。A、负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程B、在我国，商业银行中间业务收入一般可以占到其总收入的一半以上C、中间业务影响商业银行的收入和利润，但不直接反映在资产负债表上D、由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金答案：C最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………解析：中间业务是商业银行并不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务，所以不在资产负债表中反映。出处：7.1.3《中华人民共和国商业银行法》17、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者的基金是（）。A、平衡型基金B、收入型基金C、交易所交易基金D、成长型基金答案：B解析：收入型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者.出处：5.3.6基金的风险18、综合理财(lǐcái)服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A、信托(xìntuō)B、委托(wěituō)代理C、借贷(jièdài)D、法定代理答案(dáàn)：B解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。出处：1.1.3银行个人理财业务的分类19、在消费管理中，应注意理财从（）开始。A、教育规划B、储蓄C、投资D、保险答案：B解析：在消费管理中，理财从储蓄开始。出处：6.3.1现金、消费和债务管理20、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支票最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。A、保本浮动收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保证收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划答案：C解析：保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配并共同承担相关投资风险的理财计划。最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………出处：商业银行个人理财业务管理暂行办法21、比较而言，下列选项中，决定个人贷款能力的最重要因素是（）。A、债务重组B、客户拥有的资产价值C、银行利率成本D、客户家庭结构答案：B解析：在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于客户收入能力和客户资产价值。出处：6.3.1现金、消费和债务管理22、下列关于外汇市场交易机制的表述，错误的是（）。A、外汇市场上商业银行同业市场交易额占很大比例，决定着外汇汇率的高低B、商业银行在外汇的最终供给者和最终使用者之间起着中介作用，赚取外汇的买卖差价C、中央银行可以通过向商业银行购买外汇，从而促使外币贬值D、商业银行同业(tóngyè)间的交易可以轧平外汇头寸，从而规避外汇风险答案(dáàn)：C页码(yèmǎ)：超教材范围。解析：中央银行可以通过向商业银行购买外汇(wàihuì)，从而促使外币升值。出处(chūchǔ)：23、某投资者购买了50000美元一年期利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按360天计算），该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%——2.75%区间时，给予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%——2.75%区间，当天则按低收益率2%计算。若实际一年中LIBOR在于2%——2.75%区间为90天，则该投资者的收益为（）美元。A、750B、3000C、1500D、2500答案：C页码：P103解析：50000*（90/360*6%+270/360*2%）=1500出处：24、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A、代理买卖外汇业务B、代理销售基金C、银行间同业拆借业务D、承销金融债券业务答案：C页码：P115最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………解析：银行间同业拆借业务不属于中间业务。出处：25、下列关于客户投资的风险承受能力的表述，错误的是（）。A、年龄较低所能承受的投资风险相对较大B、长期理财目标弹性愈大，愈能承担高风险C、年长却愿意冒险的客户，应建议其投资高风险股票型基金D、资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险答案：C解析：一般而言，客户年龄越大，所能承受的风险越低。出处：2.2.3客户风险属性26、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A、金币B、金首饰C、金条D、纸黄金答案：B解析：对普通投资(tóuzī)者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。出处(chūchǔ)：3.9.1贵金属市场(shìchǎng)及产品27、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，在经批准的购汇额度范围内，商业银行可向投资者发行（）标价的境外理财产品，并统一办理(bànlǐ)募集人民币资金的购汇行为。A、人民币B、可自由兑换(duìhuàn)货币C、欧元D、美元答案：A解析：在经批准的购汇额度范围内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品，并统一办理募集人民币资金的购汇手续。出处：《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》28、下列关于ETF（交易的所上市基金）的表述，正确的是（）。A、ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别B、ETF不可以用现金申购赎回C、个人投资者可以在场外购买ETF份额D、ETF与开放式基金有着本质区别答案：B最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………解析：ETF申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。出处：4.3.6QDII基金挂钩类理财产品29、在理财计划的存续期内，关于银行向客户提供的其所持有的资产账单的表述，错误的是（）。A、每季度提供一次B、列明期末资产估值C、列明收入和费用D、列明资产变动情况答案：A解析：账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。出处：8.2个人理财资金使用管理30、受托人不得利用信托财产为自己谋取利益，利用信托财产为自己谋取利益的，（）。A、所得利益应当没收归国家所有B、受益人不能要求受托人返还利益C、受益人可以要求从中分得一部分利益D、所得利益应当归入信托财产答案：D解析：利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入信托财产。出处：7.1.8《中华人民共和国信托法》31、一般情况下，可转换债券的风险（）。A、低于储蓄(chǔxù)产品B、高于国债(guózhài)C、高于股票(gǔpiào)D、低于普通(pǔtōng)债券答案(dáàn)：B页码：P71解析：作为公司债券，风险介于国债和股票之间。出处：32、信托的受托人（）受益人，（）同一信托的唯一受益人。A、可以是，可以是B、不得是，不得是C、不得是，可以是D、可以是，不得是答案：D解析：受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。出处：7.1.8《中华人民共和国信托法》最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………33、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A、个人理财业务B、理财顾问服务C、理财咨询业务D、投资规划服务答案：A解析：个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。出处：1.1.2银行个人理财业务的概念34、黄金ETF投资的资产是（）。A、黄金持钩理财产品B、黄金基金C、纸黄金D、现货黄金答案：D页码：超教材范围。解析：黄金ETF是以实物黄金为投资对象。出处：35、商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。A、投行收入B、中间业务收入C、自营收入D、利差收入答案：B解析：在实际业务中，个人理财业务收入大多可以归类为中间业务收入。出处(chūchǔ)：8.3.5理财业务(yèwù)其他管理36、《商业银行个人理财(lǐcái)业务管理暂行办法》有关商业银行个人理财资金使用的规定不包括（）。A、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资(tóuzī)收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告(bàogào)B、商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料C、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用D、商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的约定，采用适宜的会计核算和税务处理方法答案：B解析：商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。出处：商业银行个人理财业务管理暂行办法最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………37、下列选项中，一般情况下能够增加货币供应量的是（）。A、上调存款准备金率B、中央银行在公开市场购买票据C、上调再贴现率D、收紧信贷规模答案：B页码：P12解析：中央银行运用货币政策，在公开市场购买票据会增加货币供应量。出处：38、张先生以每股25元的价格购买了100股中国移动股票，持有期间得到每股0.20元的红利，并以每股30元的价格卖出，则持有期收益及收益率分别为（）。A、20元、20.8%B、520元、20.8%C、520元、7%D、3000元、7%答案：B页码：P31解析：持有期收益=[0.2+（30-25）]*100=520,收益率=520/25*100=20.8%出处：39、货币市场的一般特征是（）。A、流动性低，风险低B、收益高，安全性高C、风险高，收益高D、风险低、收益低答案：D页码：P66解析：货币市场的收益和风险都比较低。出处：40、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点(qǐdiǎn)金额不得低于（）万元人民币。A、20B、10C、5D、1答案(dáàn)：C页码(yèmǎ)：超教材范围。解析(jiěxī)：一、二为5万元，三、四级为10万元，五级为20万元。出处(chūchǔ)：最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………41、（）是指双方约定在未来的某一确定时间内，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约。A、金融期权B、金融远期合约C、金融互换D、金融期货答案：B解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。出处：3.6.2金融衍生品42、中国银行业从业人员资格认证简称为（）。A、CCCPB、CCBPC、CCBFD、CBCP答案：B解析：中国银行业从业人员资格认证(CertificationofChinaBanking．Professional，CCBP)出处：10.1.2境内银行个人理财业务从业资格43、下列（）描述的是半强型有效市场。A、任何和股票价值相关的信息都体现在价格中B、股票价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息C、股价反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润D、股价反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等，市场的价格趋势分析是徒劳的答案：C解析：半强型有效市场(公开信息)。证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润。出处：2.1.5投资策略与投资组合的选择44、对于一个仅有20万元养老金的退休人员和一个有数百万元资产的富翁来说，同样用20万元投资股票，其投资状况是截然不同的，这是因为各自的（）具有显著差异。A、风险偏好B、实际风险承受能力C、风险(fēngxiǎn)认知D、风险(fēngxiǎn)态度答案(dáàn)：B页码(yèmǎ)：P145解析：实际风险承受能力。反映的是风险客观上对客户(kèhù)的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。出处：6.2.3客户风险特征和其他理财特性分析最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………45、下列关于格式条款的理解，错误的是（）。A、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明C、提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款答案：A解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。出处：7.1.2《中华人民共和国合同法》46、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。A、可记名、挂失B、提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可收取手续费C、可上市流通D、在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取答案：C解析：凭证式国债不可上市流通。出处：5.5.1银行代理国债的概念、种类47、下列不属于客户财务信息的是（）。A、财务状况未来发展趋势B、当期收入状况C、当期财务安排D、投资风险偏好答案：D解析：财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。出处：6.2.1收集客户信息48、购买理财产品属于理财顾问业务流程中（）步骤的内容。A、财务规划B、财务分析C、绩效评估D、实施计划答案：D解析：购买理财产品属于理财顾问业务流程中实施计划的步骤。出处：6.1.2理财顾问服务流程49、商业银行销售商业银行自有产品时，应当要求（）提供产品介绍材料和宣传材料。A、产品销售部门(bùmén)B、市场营销部门C、风险管理部门(bùmén)D、产品开发部门(bùmén)最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………答案(dáàn)：D解析：商业银行个人理财业务部门销售(xiāoshòu)商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。出处：8.3.4理财产品销售50、下列说法不正确的是（）。A、银行应建立客户评估机制，针对不同理财产品设计专门的产品适合度评估书B、银行无需审查客户的资金来源合法C、客户应当确保提供的身份证件真实、合法D、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品答案：B解析：客户应当确保其资金来源合法，不得利用理财业务洗钱，不得将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益用来购买理财产品。出处：2.2.1理财业务的客户准入51、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A、止损限额B、交易限额C、风险价值限额D、错配限额答案：C解析：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。出处：9.2.4综合理财业务的风险管理52、银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和（）两种。A、本人教育规划B、近期教育规划C、长远教育规划D、子女教育规划答案：D解析：教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的计划。教育规划可以包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。出处：6.3.4人生事件规划53、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。A、绩优股+指数型股票型基金+期货B、定存+国债+保本投资型产品C、投机股+房产信托基金+黄金最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………D、认股权证+小型股票(gǔpiào)基金+期货(qīhuò)答案(dáàn)：B解析：这一时期的投资以安全为主要目标，保本(bǎoběn)是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等出处(chūchǔ)：2.1.1生命周期理论54、对投资者来说，证券投资的主要目标是（）。A、降低税负B、保值与增值C、建立投资组合D、投资工具多样化答案：B页码：超教材范围。解析：对投资者来说，进行证券投资的主要目标是资产的保值与增值。出处：55、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A、银行承兑汇票B、回购协议C、3年期国债D、可转让大额定期存单答案：C解析：货币市场工具是一年以内的金融资产。出处：3.4.1货币市场概述56、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特性，它们是（）。A、可复制性和杠杆性B、不可复制性和杠杆性C、可复制性和无杠杆性D、不可复制性和无杠杆性答案：A解析：金融衍生工具的特性表现在：①可复制性。②杠杆特征出处：3.6.1市场概述57、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A、第一个月前10日B、第一周C、第一个月D、第一个月前20日答案：C最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………解析：商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告(一式三份)报送中国银行业监督管理委员会。出处：8.1.2开展个人理财业务的政策限制58、银行虽然不对代销类产品负有偿还义务，但是面临一定的（）。A、市场(shìchǎng)风险B、流动性风险(fēngxiǎn)C、声誉(shēngyù)风险D、系统(xìtǒng)风险答案(dáàn)：C页码：P99解析：信贷资产类产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。银行业与信托业虽然对此不负有偿还义务，但也将面临系统性的声誉风险。出处：59、商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。A、综合理财服务B、理财规划服务C、理财咨询服务D、专业理财服务答案：A解析：商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类。出处：第.1.章银行个人理财业务概述60、客户主观上对风险的基本度量是指（）。A、风险认知度B、风险偏好C、客户全部的风险特征D、实际风险承受能力答案：A解析：风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。出处：6.2.3客户风险特征和其他理财特性分析61、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。A、储蓄B、保障C、套利D、投资答案：B解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。出处：5.4.1银行代理保险概述最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………62、在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问陈先生对待风险的态度为（）。A、风险厌恶型B、无法判断C、风险偏好型D、风险中立型答案(dáàn)：A解析：风险厌恶型投资者厌恶风险，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常(fēicháng)注重资金安全，极力回避风险。出处(chūchǔ)：2.2.3客户风险(fēngxiǎn)属性63、以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押(zhìyā)合同自（）生效。A、合同中约定之日B、合同签订日C、登记日D、登记次日答案：C解析：以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。出处：7.1.10《中华人民共和国物权法》64、综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因素，向客户推荐适合的产品。此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。A、风险性B、客观性C、适用性D、全面性答案：C解析：适用性原则是在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。出处：5.2银行代理理财产品销售基本原则65、在个人理财顾问服务的风险管理中，）提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。A、外部审计部门B、内部审计部门C、会计部门D、业务部门最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………答案：B解析：要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。出处：9.2.3个人理财顾问服务的风险管理66、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。A、回购协议比担保贷款的风险小B、回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券C、回购协议是一种信用贷款协议D、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物答案(dáàn)：B解析：回购协议(xiéyì)是一种以证券为抵押品的抵押贷款。出处(chūchǔ)：3.4.2货币市场(shìchǎng)的组成67、下列属于金融市场(jīnrónɡshìchǎnɡ)微观经济功能的是（）。A、调节功能B、反映功能C、避险功能D、资源配置功能答案：C解析：其他三项为宏观经济功能。出处：3.2.1.金融市场功能68、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财业务人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A、持证上岗B、业务考核C、风险评估D、绩效激励答案：A解析：规定商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制。出处：8.3.1业务人员管理69、一般情况下，下列固定收益证券中，风险最低的是（）。A、企业债券B、国债C、公司债券D、商业票据答案：B解析：在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”。最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………出处：3.5.2债券市场70、在商业银行理财产品存续期内，（）应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的问讯。A、托管机构B、审计机构C、理财经理D、监管机构答案：C解析：在产品存续期内，理财经理或相关人员应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的问讯。出处：8.3.4理财产品销售71、当事人互负债务，有先后履行(lǚxíng)顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。A、后履行(lǚxíng)抗辩权B、先履行(lǚxíng)抗辩权C、不安(bùān)抗辩权D、同时(tóngshí)履行抗辩权答案：B解析：先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。出处：7.1.2《中华人民共和国合同法》72、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A、半年B、一年C、二年D、三个月答案：B解析：商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。出处：9.2.2个人理财业务风险管理的基本要求73、退休职工李某本月取得的下列收入中，需缴纳个人所得税的是（）。A、股票红利960元B、退休工资1200元C、保险理赔款800元D、国债资产产生利息200元最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………答案：A解析：除股票红利，其他三项为《个人所得税法》第四条规定的免税项目。出处：7.1.9《中华人民共和国个人所得税法》74、客户评估报告的审核人员应着重审查（）的情况。A、客户的资产结构B、客户的收入水平C、理财投资建议是否存在误导客户D、客户的风险偏好答案：C解析：审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行了错误销售和不当销售。出处：8.4.2理财产品销售合规性管理案例75、若预期市场利率下降，理性投资者一般采取的措施为（）。A、出售手中股票B、增持固定(gùdìng)收益证券C、增加(zēngjiā)银行存款D、卖出手中外汇(wàihuì)答案(dáàn)：B解析：市场利率下降(xiàjiàng)应增加固定收益证券配置，因其面临上涨机会。出处：1.3.2微观影响因素76、一般情况下，市场利率上升的影响是（）。A、储蓄产品利率下降B、房地产市场走低C、债券价格上升D、股票价格上升答案：B解析：利率上升房产贷款成本增加，房地产市场将走低。出处：1.3.2微观影响因素77、对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行（）。A、无需进行风险提示B、应提示高风险和本金损失可能性C、应提示潜在的收益可能性D、应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益答案：D解析：对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”出处：8.4.2理财产品销售合规性管理案例最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………78、制定保险规划的首要任务是（）。A、确定保险标的B、选定保险产品C、明确保险期限D、确定保险金额答案：A解析：制定保险规划的首要任务，就是确定保险标的。出处：6.3.2保险规划79、风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）。A、家庭成熟期，股票等风险资产B、家庭成长期，股票等风险资产C、家庭形成期，债券等安全性较高的资产D、家庭衰老期，债券等安全性较高的资产答案：D解析：家庭衰老期的收益性需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。出处：2.1.1生命周期理论80、某项目(xiàngmù)A的预期(yùqī)收益率为10%，收益率波动(bōdòng)的标准差为0.07，项目(xiàngmù)A的变异系数为（），若项目(xiàngmù)B的变异系数为1，则项目A（）项目B。A、0.7，劣于B、0.7，优于C、1.43，劣于D、1.43，优于答案：B解析：变异系数CV=标准差／预期收益率=σi／E(Ri)。变异系数越小，投资项目越优。出处：2.1.3投资理论81、一般来说，商业银行在设计理财产品的过程中，应遵循（）。A、低风险原则B、效益最大化原则C、高收益原则D、风险和收益匹配原则答案：D解析：商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地开发设计理财产品。理财产品的风险和收益应该匹配。在设计理财产品过程中，商业银行应该对理财产品的风险和收益进行科学的测算，对客户资金的安全性进行严格管理。出处：8.3.3理财产品开发82、根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为（）。最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………出具审计报告后6个月该股票的承销期内和期满后1年内出具审计报告后1年内缺选项83、根据现有规定，个人年收入（）万元以上的人群必须进行税务申报。A、10B、15C、8D、12答案：D页码：超教材范围。解析：根据现有规定，个人年收入12万元以上的人群必须进行税务申报。出处：84、商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同，应按照（）的原则，审慎选择代销的产品。A、认识你的交易对手和代销产品B、认识你的业务和代销的产品C、认识你的业务和你的客户D、认识你的客户和交易对手答案：A解析：商业银行应按照“认识你的交易对手”的原则，与调查合格的保险公司签订相关代理协议或合同，应按照“认识你的业务和代销的产品(chǎnpǐn)”的原则，审慎选择代销的产品。出处(chūchǔ)：7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行(yínháng)代理保险业务的通知》85、商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财(lǐcái)需求的共性。A、区域(qūyù)B、性别C、年龄D、资产规模答案：D解析：商业银行一般会根据客户的资产(包括金融资产和其他资产)规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。出处：8.3.2客户需求调查86、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）的情况。A、理财产品销售人员的资格B、是否存在错误销售和不当销售C、销售业务是否达标D、业务记录是否齐全答案：B最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………解析：个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。出处：9.2.3个人理财顾问服务的风险管理87、有关家庭资产负债表的说法正确的是（）。A、可以显示一段时间的家庭收支状况B、可以显示一段时间的家庭资产与负债状况C、可以显示一个时点的家庭资产与负债状况D、可以显示一个时点的现金流量状况答案：B页码：超教材范围。解析：家庭资产负债表可以显示一段时间的家庭资产与负债状况。.出处：88、下列选项中不属于人身保险的是（）。A、人寿保险B、责任保险C、意外伤害保险D、健康保险答案：B解析：责任保险属于财产保险。出处：3.8.2保险市场的主要产品89、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。A、本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险B、本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金(běnjīn)，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险C、本人已经阅读上述风险提示，充分了解(liǎojiě)并清楚知晓本产品的风险D、本理财(lǐcái)计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资答案(dáàn)：D解析：对于保证收益理财(lǐcái)计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”出处：8.4.2理财产品销售合规性管理案例90、商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是（）。A、业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等B、拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测C、商业银行负责人签署的申请书最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………D、商业银行的财务报告答案：D解析：不包括商业银行的财务报告。出处：商业银行个人理财业务管理暂行办法多选题1、按信托财产的不同，可将信托划分为（）。A、法人信托B、不动产信托C、其他财产信托D、资金信托E、动产信托答案：BCDE解析：按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。出处：5.6.1.银行代理信托类产品的概念2、商业银行代客境外理财产品的特点主要有（）。A、面临的风险主要是操作风险B、可以直接用人民币投资C、资金投资市场在境外D、风险由商业银行承担E、目前可投资的境外金融产品和境外金融市场有限制答案：BCD解析：与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有以下特点：第一，资金投资市场在境外。第二，可投资的境外金融产品和境外金融市场有限。第三，可以直接用人民币投资。出处：7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》3、当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员回答客户的问题时不应当（）。A、吞吞吐吐B、隐瞒(yǐnmán)真相C、仅考虑银行(yínháng)利益D、避重就轻(bìzhòngjiùqīng)E、诚实信用答案(dáàn)：ABCD页码(yèmǎ)：P286解析：对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。出处：4、个人外汇账户按账户性质分为（）。最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………A、外汇结算账户B、境外个人外汇账户C、外汇储蓄账户D、资本项目账户E、境内个人外汇账户答案：ACD解析：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。出处：7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》5、保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有（）等行为。A、挪用或侵占保险费B、串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人C、兼做保险经纪业务D、擅自变更保险条款，提高或降低保险费率E、代理再保险业务答案：ABCDE解析：保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：①擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；②利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；③使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；④串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；⑤对其他保险机构、保险代理机构作出不正确或误导性的宣传；⑥代理再保险业务；⑦挪用或侵占保险费；⑧兼做保险经纪业务；⑨中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。出处：7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》6、我国《商业银行法》规定，我国商业银行可以开展的业务有（）。A、买卖、代理买卖外汇B、经营保险业务C、股票自营业务D、买卖政府债券、金融债券E、吸收(xīshōu)公众存款答案(dáàn)：ADE解析：《商业银行法》第三条明确规定：“商业银行可以经营下列部分(bùfen)或者全部业务：(一)吸收公众(gōngzhòng)存款；(二)发放(fāfàng)短期、中期和长期贷款；(三)办理国内外结算；(四)办理票据承兑与贴现；(五)发行金融债券；(六)代理发行、代理兑付、承销政府债券；(七)买卖政府债券、金融债券；(八)从事同业拆借；(九)买卖、代理买卖外汇；(十)从事银行卡业务；(十一)提供信用证服务及担保；(十二)代理收付款项及代理保险业务；(十三)提供保管箱服务；(十四)经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………出处：7.1.3《中华人民共和国商业银行法》7、下列客户分类中，属于定性信息的有（）。A、理财知识水平B、现有和预见的经济状况C、投资偏好D、兴趣爱好E、养老金规划答案：ABCD解析：养老金规划属于定量信息。出处：6.2.1收集客户信息8、下列关于贴现、转贴现等市场行为的表述，正确的有（）。A、再贴现实质上是中央银行对商业银行的贷款B、转贴现实质上是一种票据再买卖关系C、中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作D、回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场E、贴现实质上是一种票据买卖关系答案：ABCDE页码：部分超教材范围。解析：9、银行理财产品的主要风险包括（）。A、政策风险B、提前终止风险C、流动性风险D、违约风险E、市场风险答案：ABCDE解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等。出处：4.2.3产品特征信息10、商业票据的特点包括（）。A、信用度高B、方式灵活C、融资成本低D、期限长E、利率(lìlǜ)敏感答案：ABCE解析：商业(shāngyè)票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式(fāngshì)灵活、利率敏感、信用度高等特点。出处(chūchǔ)：3.4.2货币市场(shìchǎng)的组成最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………11、ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鲜明特征包括（）。A、可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接购买ETF份额B、投资者也可以现金申购或者赎回ETFC、ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易所挂牌，交易非常便利D、ETF基本是指数型开放式基金E、投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF答案：ACDE解析：ETF有三个鲜明特征：它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额；ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利；其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。出处：4.3.6QDII基金挂钩类理财产品12、一般来说，古玩投资的特点主要有（）。A、流动性低B、交易成本高C、需要鉴别能力D、价值一般较高E、流动性高答案：ABCD解析：古玩投资的特点是：①交易成本高、流动性低；②投资古玩要有鉴别能力；③价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力。出处：3.9.3收藏品市场13、投保人应具备的条件有（）。A、投保人须了解风险发生的概率B、投保人须具有民事权利能力和民事行为能力C、投保人须与保险人订立保险合同D、投保人须对保险标的具有保险利益E、投保人须按合同约定交付保险费答案：BCDE页码：超教材范围。解析：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。出处：7.1.7《中华人民共和国保险法》14、根据《期货交易管理条例》的有关规定，金融期货合约的标的物包括（）。A、有价证券(yǒujiàzhèngquàn)最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………B、股票指数C、商品(shāngpǐn)D、利率(lìlǜ)E、汇率(huìlǜ)答案(dáàn)：ABDE解析：金融期货合约的标的物包括有价证券、利率、汇率等金融产品及其相关指数产品。出处：7.2.2《期货交易管理条例》15、一般来说，下列关于货币型理财产品的表述，正确的有（）。A、主要投资具有高信用级别的中短期金融工具B、投资期短，通常被作为活期存款的替代品C、可在产品存续期内每个工作日的交易时间内申购或赎回D、本金、收益安全性高，流动性风险小E、每日公布产品当日年化收益率答案：ABCDE解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具。货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小。出处：4.3.1货币型理财产品16、在为客户设计投资组合时，需要考虑的因素有（）。A、当时市场状况B、利率趋势C、客户的风险能力D、客户投资目的E、客户的风险态度答案：ABCDE页码：P44解析：以客户为中心的理财业务首先要从了解客户准入条件出发，了解客户基本情况，包括客户的理财价值观、客户的风险属性等，在此基础上，理财业务人员可以对客户的投资行为和特征作出判断，并据此为客户设计理财方案或选择理财产品。出处：17、影响债券类产品收益的因素主要有（）。A、基础利率B、债券期限C、信用等级D、流动性E、税收待遇答案：ABCDE解析：影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………出处：5.5.2国债的流动性及收益情况18、理财(lǐcái)顾问服务是指商业银行向客户提供（）等专业化服务。A、转账(zhuǎnzhànɡ)汇款B、个人(gèrén)投资产品推介C、财务分析(fēnxī)与规划D、个人(gèrén)结售汇E、投资建议答案：BCE解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。出处：6.1.1理财顾问服务概念19、可保利益，是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。下列（）不是可保利益。A、投保人投保的利益的保留不合法B、投保人投保的利益取得不合法C、投保人投保的是预期利益D、投保人投保的利益不确定E、投保人投保的利益可以衡量答案：ABCD解析：所谓可保利益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。可保利益应该符合三个要求：①必须是法律认可的利益。如果投保人投保的利益的取得或者保留不合法甚至违法，那么这种利益不能成为可保利益。②必须是客观存在的利益。如果投保人投保的利益不确定，或者仅仅只是一种预期，就不能成为一种可保利益。③必须是可以衡量的利益。这样才能确定保险标的的大小，并以此来确定保险金额。出处：6.3.2保险规划20、商业银行在个人理财业务中应充分履行信息披露义务，向客户披露的信息内容主要包括（）。A、理财资金的具体投资品种B、理财资金的投资方向C、对投资者权益或投资收益产生重大影响和突发事件D、理财资金的投资比例E、银行内部控制和风险管理制度答案：ABCD页码：P247解析：商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。出处：8.2个人理财资金使用管理最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………21、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于（）。A、满足财富积累与投资获利的需求B、满足消费的需求C、满足应急资金的需求D、满足中长期财富目标E、满足日常的、周期性支出(zhīchū)的需求答案(dáàn)：ABCE解析：现金(xiànjīn)管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：(1)满足(mǎnzú)日常的、周期性支出的需求；(2)满足应急资金(zījīn)的需求；(3)满足未来消费的需求；(4)满足财富积累与投资获利的需求。出处：6.3.1现金、消费和债务管理22、一般来说，股票的特征包括（）。A、风险性B、收益性C、流通性D、稳定性E、返还性答案：ABC页码：超教材范围解析：股票的特征包括收益性、流动性、风险性、永久性和参与性。出处23、对个人投资者，金融衍生产品市场的发展具有下列（）好处。A、增加了管理风险的手段B、总能获得利润最大化C、无需再承担投资风险D、可选择更为丰富的投资品种E、大大提高了投资收益答案AD：解析：随着我国金融衍生品市场的发展，投资者有了更为丰富的可投资品种与管理理风险的手段。出处：3.6.3金融衍生品市场在个人理财中的运用24、外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营下列（）业务。A、买卖政府债券B、吸收公众存款C、代理保险D、发放短期、中期和长期贷款E、从事同业拆借答案：ABCDE解析：《中华人民共和国外资银行管理条例》第二十九条规定。最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………出处：《中华人民共和国外资银行管理条例》25、（）、（）、（）三部分构成了投资者的必要收益率，它是一项投资可能接受的最低收益率。A、通货膨胀率B、名义利率C、真实收益率（货币的纯时间价值）D、风险补偿E、实际(shíjì)利率答案(dáàn)：ACD解析(jiěxī)：真实收益率(货币的纯时间(shíjiān)价值)、通货膨胀率和风险报酬(bàochou)三部分构成了投资者的必要收益率，它是进行一项投资可能接受的最低收益率。出处：2.1.3投资理论26、商业银行开展黄金业务的种类主要有（）。A、实物黄金交易B、纸黄金交易C、黄金期货交易D、金币销售E、黄金基金销售答案：ABDE解析：不包括黄金期货交易。出处：5.7.1银行代理黄金业务种类27、国内银行为了拓宽理财产品的投资渠道，将理财资金投资于境外投资银行设计发行的各类结构性投资产品，这些结构性产品可挂钩于（）等。A、利率B、股票指数C、单只或数只股票的表现D、汇率E、商品期货指数答案：ABCDE解析：2008年9月以前，不少国内银行为了拓宽理财产品的投资渠道，将理财资金投资于境外投资银行设计发行的各类结构性投资产品。这些结构性产品的收益通常与股指、利率、外汇汇率、单只或数只股票的期问表现、商品期货指数等挂钩，有时也会含有提前终止条款或自动转换条款，既有保本的，也有非保本的，但一般都没有二级市场可以转让。出处：8.4.1理财产品开发合规性管理案例28、下列属于理财顾问服务的特点的有（）。A、长期性B、顾问性C、综合性最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………D、专业性E、投机性答案：ABCD解析：理财顾问服务的特点包括顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性。出处：6.1.3理财顾问服务特点29、商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的（）等，慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。A、资本实力B、分支机构分布C、人力资源状况D、经营战略E、风险管理能力(nénglì)答案(dáàn)：CDE解析：商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售(xiāoshòu)以及销售哪些类型的理财计划。出处(chūchǔ)：9.2.4综合理财(lǐcái)业务的风险管理30、商业银行开展个人理财业务有（）情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任。A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B、挪用单独管理的客户资产的C、泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的D、未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的E、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的答案：ABCDE解析：商业银行开展个人理财业务存在前述第2项第(1)小项中所列各情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任。出处：10.2.6从业人员的法律责任31、下列（）因素会影响客户的风险承受能力。A、理财目标的弹性B、资金的投资期限C、收入、职业和财富规模D、年龄E、受教育程度答案：ABCDE解析：影响客户风险承受能力的因素包括年龄、受教育情况、收入、职业和财富情况、资金的投资期限、理财目标的弹性和主观风险偏好。出处：2.2.3客户风险属性32、根据《银行业监督管理办法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（）等信息。最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………A、财务会计报告B、员工中所有的违法违规行为处理结果C、董事和高级管理人员变更事项D、风险管理状况E、客户交易数据答案：ACD解析：银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。出处：7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………33、宏观经济政策(zhèngcè)对于投资理财有实质性影响，其中宏观经济政策包括（）。A、货币政策(huòbìzhènɡcè)B、财政政策(cáizhènɡzhènɡcè)C、税收政策D、收入分配(fēnpèi)政策E、医疗保障政策(zhèngcè)答案：ABCD解析：宏观经济政策包括财政政策、货币政策、收入分配政策、税收政策。出处：1.3.1宏观因素34、一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有（）。A、债券价格与市场利率成正比B、债券价格与市场利率成反比C、债券价格与到期收益成正比D、债券价格与票面利率成反比E、债券价格与到期收益率成反比答案：BE解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。出处：3.5.2债券市场35、个人理财业务的风险管理的内容应包括（）。A、商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财报务过程中面临的操作风险B、商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财报务过程中面临的法律风险C、理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险D、商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财报务过程中面临的声誉风险E、理财计划或产品包含的相关交易工具的操作风险、流动性风险答案：ABCDE解析：个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。出处：9.2.1个人理财业务面临的主要风险36、某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。此外银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单。基于上述原因，银行在理财协议“信息披露”一节中列明“本理财产品在存续期间不提供账单，理财计划的投资发生重大不利事项时，银行会及时在网站上公布”。下列表述正确的有（）。A、该银行持续信息披露的合规性较差，未按规定定期向客户发送理财产品账单，未披露收入、费用、期末估值等情况最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………B、由于已经与客户就理财产品的信息披露方式在协议中达成一致的约定，因此该信息披露是充分的C、该银行应向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时(jíshí)向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件D、该银行应向客户提供其所持有(chíyǒu)的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产(zīchǎn)估值等情况E、该银行(yínháng)信息披露水平较低，容易引起客户投诉答案(dáàn)：ACDE页码：P247、P304解析：商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。出处：8.2个人理财资金使用管理、商业银行个人理财业务管理暂行办法37、一般情况下，预期本国货币未来利率水平将下降，投资者应（）。A、增加配置债券B、减少配置基金C、增加配置外汇D、减少配置股票E、增加配置房产答案：ACE解析：增加配置基金和股票。出处：1.3.1宏观因素38、下列关于资产的期望收益率的表述，正确的有（）。A、期望收益率一定会实现B、期望收益率可以用来衡量单一资产，也可用来衡量资产组合C、组合的期望收益率等于各个资产期望收益率的加权平均D、在同样风险状态下，要求得到的期望收益率补偿越高，说明该投资者对风险越厌恶E、真实收益率可能偏离期望收益率答案：BCDE页码：P33解析：期望收益率不一定会肯定实现。出处：2.1.3投资理论39、下列（）是银行从业人员为客户进行税收规划时应遵循的原则。A、目的性B、合法性C、综合性D、规划性最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………E、追求节税避税最大化答案：ABCD解析：银行从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循合法性、目的性原则、规划性原则及综合性原则，这些原则赋予了税收规划其本身及区别于其他节税手段的最本质的特征。出处：6.3.3税收规划40、下列有关个人理财(lǐcái)业务投资教育的主要功能的表述，正确的有（）。A、可以(kěyǐ)帮助投资者树立正确的理财观，提高客户素质，增强投资者的风险意识B、可以提高(tígāo)商业银行的盈利能力C、可以促进(cùjìn)理财产品销售，扩大客户财富规模D、可以有效减少(jiǎnshǎo)银行的客户投诉和纠纷，降低银行声誉风险，促进理财精选的健康发展E、可以规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性，维护金融稳定答案：ADE解析：1．投资者教育可以帮助客户树立正确的理财观，提高客户素质，增强客户的风险意识2．投资者教育可以有效减少银行的客户投诉和纠纷，降低银行声誉风险-促进理财业务健康发展3．投资者教育可以规范理财市场主体行为，提高金融市场有效性。维护金融稳定。出处：10.3.2投资者教育功能判断题1、信托财产的投资方向可以由信托委托人决定。（）2、答案：正确解析：在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。出处：5.6.2信托类产品的流动性及收益情况2、保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。（）答案：错误解析：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。出处：7.1.7《中华人民共和国保险法》3、商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端客户，相对于高端客户，商业银行中小客户往往因为理财经验少，投资者教育更显得重要。（）答案：正确解析：商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端优质客户。相对于高端优质客户，商业银行中小客户往往因为理财经验少，投资者教育更显得重要。出处：10.3.1投资者教育概述4、对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。（）最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………答案：正确解析：对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。出处：8.2个人理财资金使用管理5、证券公司因包销购入售后剩余股票而持有百分之五以上股份的，卖出股票时间不受六个月时间限制。（）答案：正确解析：证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5％以上股份的，卖出该股票时不受6个月时间限制。出处(chūchǔ)：7.1.5《中华人民共和国证券法》6、在对客户理财目标进行分析的过程中，应与客户充分沟通，增加客户对投资(tóuzī)品种和投资风险的认识(rènshi)。（）答案(dáàn)：正确解析：银行从业人员必须加强与客户的沟通，增加客户对于投资产品和投资风险的认识，在确保客户理解(lǐjiě)的基础上，共同确定一个合理的目标。出处：6.2.4客户理财需求和目标分析7、开放式理财产品总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的理财产品。（）答案：正确解析：与基金类似，开放式产品总体份额与总体金额都是可变的，即可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回的理财产品。出处：4.2.3产品特征信息8、《商业银行理财产品客户风险评估问卷基本模板》依照客户风险承受能力由低到高，客户依次被划分为保守型、平衡型、稳健型、成长型和进取型五个类型。（）答案：错误解析：依照客户风险承受能力由低到高(对应得分由低到高)，客户依次被划分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五个类型出处：2.2.4客户风险评估9、向非本行人员和机构透露客户的大额交易违反了信息保密的规定。（）答案：正确页码：P286解析：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。出处：10、金融市场的全球化有利于推动全球金融市场监管制度及交易规则的趋同。（）答案：正确解析：金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………出处：3.3.1国际金融市场的发展11、外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。（）答案：错误解析：与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有汇率换算风险。出处：3.7.3外汇市场在个人理财中的运用12、根据《中华人民共和国保险法》银行网点开办保险代理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”，并与保险公司签订代理协议。（）答案：正确解析：根据《中华人民共和国保险法》，银行网点开办保险代理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”，并与保险公司签订代理协议。出处：5.4.1银行代理保险概述13、一般而言，人们的退休规划开始时间(shíjiān)越早越好。（）答案(dáàn)：正确页码(yèmǎ)：P161解析：退休规划开始时间(shíjiān)不宜太迟。出处(chūchǔ)：6.3.4人生事件规划14、某银行在其发行的一款理财产品的宣传材料写到：“本产品预期最高年化收益率XX%（上不封项）”，同时也在材料底端用小字注明了“预期收益率不代表产品的实际收益率”。由于银行已在产品说明书中对风险进行了揭示，因此银行认为不需要在宣传材料中重复提示风险。（）答案：错误解析：宣传材料无风险揭示或弱化风险、强调收益，对预期收益率的测算方式和主要依据的披露不充分。出处：8.4.2理财产品销售合规性管理案例最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………15、制定个人理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，不包括理财手段的选择。（）答案：错误解析：理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择。出处：1.1.1个人理财概述内容总结 （1）2014年个人理财考前冲刺题 说明：财星教育是国内金融行业领导培训机构，提供银行从业、证券从业、期货从业、国家理财规划师、AFP系列培最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38 ……………………………………………………………最新资料推荐…………………………………………………训课程 （2）A、家庭成熟期，股票等风险资产 B、家庭成长期，股票等风险资产 C、家庭形成期，债券等安全性较高的资产 D、家庭衰老期，债券等安全性较高的资产 答案：D 解析：家庭衰老期的收益性需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高 最新精品资料整理推荐，更新于二〇二〇年十二月二十一日2020年12月21日星期一21:27:38