2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试

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2023年银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试1.下列（）可以作为政策性银行金融债券的发行主体。A. 中国农业银行B. 中国进出口银行C. 中国人民银行D. 中国出口信用保险公司E. 中国农业发展银行【答案】: B|E【解析】:我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银行和中国农业发展银行，均直属国务院领导。2.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（）。A. 国际收支B. 相对利率

1C. 相对通货膨胀率D. 心理预期【答案】: C【解析】:在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两国汇率决定的基础，即货币购买力平价。物价水平变动反映货币购买力，而国际间物价水平的相对变动，也可以看作是相对通货膨胀率的变化。3.下列关于项目融资的说法正确的是（）。A. 对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发类项目可采取项目融资的方式筹措资金B. 项目融资属于特殊的固定资产投资C. 融资比例较高、金额较大、参与者较少D. 还款资金来源除了该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入之外，通常还具备其他还款来源【答案】: A

2【解析】:B项，项目融资属于特殊的固定资产贷款；C项，项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险；D项，项目融资的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。4.对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。A. 权重法B. 蒙特卡洛模拟法C. 资本计量的高级方法D. 标准法【答案】: C【解析】:

3与权重法相比，资本计量的高级方法（如信用风险内部评级法）能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。5.下列关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是（）。A. 各家银行所采用的验证方法应当统一B. 验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性C. 验证主要由监管当局负责D. 验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】: D【解析】:A项，银行应根据本行内部评级体系和风险参数量化的特点，采取基准测试、返回检验等不同的验证方法；B项，内部评级体系的验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性；C项，验证是银行优化内部评级体系的重要手段，也是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合监管要求的重要方式。

46.对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平相对______，因此计量得出的经济资本就______。（）A. 较低；较小B. 较高；较小C. 较低；较大D. 较高；较大【答案】: D【解析】:置信水平（又叫置信度）是一个事先确定的概率，用于表述突破这个概率时银行面临的损失大小。置信水平与银行风险偏好有关，对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平就相对较高，因此计量得出的经济资本就较大。7.商业银行资本的作用主要有（）。A. 吸收损失B. 承担风险C. 限制银行业务过度扩张D. 为银行提供融资

5E. 维持市场信心【答案】: A|B|C|D|E【解析】:银行资本的作用主要体现在以下几个方面：①为银行提供融资；②吸收和消化损失；③限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性；④维持市场信心。8.银行业金融机构经济责任的主要内容包括（）。A. 在法律规定下积极提高经营效益B. 重视消费者的权益保障，有效提示风险C. 积极支持政府经济政策D. 主动承担信用体系建设的责任E. 关心社会发展【答案】: A|B|C【解析】:

6DE两项属于银行业金融机构社会责任包含的内容。9.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。A. 海关B. 公安机关C. 税务机关D. 建设部【答案】: B【解析】:出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。10.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。A. 犯罪主体B. 犯罪主观方面

7C. 犯罪客体D. 犯罪客观方面【答案】: C【解析】:犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。11.自律组织对其会员银行的监管一般有哪些方式？（）A. 每年进行一次例行检查B. 要求商业银行建立完善的法人治理结构C. 强制商业银行进行信息披露D. 要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会E. 对会员的日常业务活动进行监管

8【答案】: A|E【解析】:自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。12.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（）。A. 危害金融安全管理制度的犯罪B. 危害金融业务管理制度的犯罪C. 危害金融运行管理制度的犯罪D. 危害金融政策管理制度的犯罪【答案】: B【解析】:

9金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。13.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，危及分红即被他人告发，该企业的行为（）。A. 构成非法吸收公众存款罪B. 不构成犯罪C. 集资诈骗罪D. 擅自发行企业债券罪【答案】: B【解析】:

10非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。14.下列可被商业银行认定违约的情形有（）。A. 银行同意消极债务重组，造成债务规模减少B. 银行认为债务人即将破产或倒闭C. 银行停止对贷款计息D. 银行将贷款出售没有造成损失E. 债务人欠息或手续费90天（含）以上【答案】: A|B|C|E【解析】:根据《商业银行资本管理办法（试行）》，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：①债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。②银行认定，除非采取变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”

11：a．银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算；b．发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备；c．银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失；d．由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整；e．银行将债务人列为破产企业或类似状态；f．债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务；g．银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。15.通常认为，构成金融安全网三大组成部分的是（）。A. 存款保险制度B. 金融监管机构的审慎监管C. 商业银行政策流动性要求D. 中央银行的最后贷款人制度E. 商业银行风险管理【答案】: A|B|D【解析】:通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大组成部分。16.下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是（）。

12A. 风险限额是风险偏好传导的重要手段B. 风险限额可以包括条线、实体、产品等维度C. 风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限D. 风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准【答案】: D【解析】:在限额水平的设定上，尽管行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考，但大多数银行仍然会把监管目标作为限额管理的底线，并在此之上设置一定的缓冲。17.商业银行在设计市场风险限额体系时，应当综合考虑的因素有（）。A. 外部市场的发展变化B. 自身业务性质、规模和复杂程度C. 资本实力以及与之相适应的风险承受能力D. 业务经营部门的既往业绩

13E. 从业人员的专业水平和经验【答案】: A|B|C|D|E【解析】:商业银行在设计限额体系时，除ABCDE五项外，还应综合考虑定价、估值和市场风险计量系统，压力测试结果以及内部控制水平。18.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A. 可疑类贷款B. 关注类贷款C. 次级类贷款D. 损失类贷款【答案】: B【解析】:

14A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。19.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督？（）A. 执行有关存款准备金管理规定的行为B. 与中国人民银行普通贷款有关的行为C. 执行有关人民币管理规定的行为D. 执行有关反洗钱规定的行为E. 执行有关白银管理规定的行为【答案】: A|C|D【解析】:除ACD三项外，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：①与中国人民银行特种贷款有关的行为；

15②执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；③执行有关外汇管理规定的行为；④执行有关黄金管理规定的行为；⑤代理中国人民银行经理国库的行为；⑥执行有关清算管理规定的行为。20.商业银行的流动性风险管理应当重点关注资产负债的（）匹配。A. 分布结构B. 利率结构C. 币种结构D. 产品结构E. 期限结构【答案】: A|C|E【解析】:商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险-收益平衡点，应该重点关注资产负债期限结构、资产负债币种结构以及资产负债分布结构的匹配。

1621.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。A. 部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B. 小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C. 部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员D. 部门内同事不应当与小李共享研究成果【答案】: C【解析】:“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。22.货币政策可选择的中介目标有（）。A. 同业拆借利率B. 信贷规模C. 货币供应量D. 利率

17E. 银行备付金率【答案】: C|D【解析】:中介目标主要包括货币供应量和利率。它们与货币政策终极目标关系密切，并且中央银行又可直接控制，通过观测和控制这些指标，就可以间接地控制终极目标。23.下列不属于我国银行监管工具的是（）。A. 风险集中度B. 流动性C. 拨备覆盖率D. 市盈率【答案】: D【解析】:

18我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率，近年来，在国际金融危机、第三版巴塞尔资本协议发布的背景下，国务院银行业监督管理机构陆续引入或更新了资本、拨备、流动性（LCR、NSFR）、银行账簿利率风险（IRRBB）、大额风险暴露、杠杆率等银行监管工具。24.下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。A. 业务员贪污或截留代理业务手续费B. 客户通过代理收付款进行洗钱活动C. 委托方伪造收付款凭证骗取资金D. 代客理财产品受利率波动造成损失【答案】: D【解析】:商业银行代理业务操作风险的种类有：①人员因素；②内部流程；③系统缺陷；④外部事件。A项属于人员因素；BC两项属于外部事件；D项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。25.下列属于商业银行核心一级资本的有（）。

19A. 优先股B. 资本公积C. 损失准备缺口D. 盈余公积E. 实收资本或普通股【答案】: B|D|E【解析】:核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。A项，优先股属于其他一级资本；C项，商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除贷款损失准备缺口。26.根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行须在下列哪些事项之后才可以将资金同业拆出？（）A. 交足存款准备金B. 留足备付金C. 归还中国人民银行到期贷款D. 留足股东的股权收益

20E. 留足坏账准备金【答案】: A|B|C【解析】:《商业银行法》第四十六条规定，商业银行同业拆借业务的拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。27.行为风险的定义把______放在了核心位置，体现了______的风险管理理念。（）A. 金融机构利益，以金融机构为核心B. 金融机构利益，以客户为核心C. 消费者利益，以金融机构为核心D. 消费者利益，以客户为核心【答案】: D【解析】:

21行为风险的定义把消费者利益放在了核心位置，体现了“以客户为核心”的风险理念。整个行为风险的识别、评估、监测、报告、控制、缓释过程都围绕消费者或客户利益是否受到损害展开。28.根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（）。A. 法定资本制B. 授权资本制C. 折中资本制D. 任意资本制【答案】: A【解析】:公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度。我国公司资本制度的特点是：①资本法定；②强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；③强调公司资本不得任意变更。29.绩效考核的原则有（）。

22A. 稳健经营B. 合规引领C. 效益导向D. 综合平衡E. 统一执行【答案】: A|B|D|E【解析】:绩效考核的原则有：稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行。30.对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（）。A. 声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品B. 声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为C. 声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设D. 声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体【答案】: B

23【解析】:《商业银行声誉风险管理指引》要求商业银行声誉风险管理应当全面覆盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域，督促商业银行规范声誉风险管理，引导商业银行完善全面风险管理体系，并通过审慎有效监管，保护广大存款人和消费者的利益。31.下列做法中错误的是（）。A. 商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险B. 商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率C. 商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1万元人民币D. 商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金【答案】: B【解析】:

24B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。32.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。A. 2011年1月1日B. 2010年1月1日C. 2009年4月1日D. 2009年7月1日【答案】: A【解析】:票据权利在下列期限内不行使而消灭：①持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；②持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；③持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；④持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。33.下列不属于市场风险计量方法的是（）。

25A. 外汇敞口分析B. 敏感性分析C. 压力测试D. 最小二乘法【答案】: D【解析】:市场风险的计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析与情景分析、压力测试。34.某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。A. 5B. 7C. 10D. 15

26【答案】: D【解析】:根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定，因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。35.多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（）是最可能导致银行危机的最主要原因。A. 银行业务创新不足B. 银行资产规模盲目扩张C. 市场过度竞争D. 监管不到位【答案】: B【解析】:

27银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动。由于银行本身并不承担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配置方面的逆向选择与道德风险，造成金融市场效率低下。国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原凶。我国商业银行长期缺乏资产扩张的约束机制，普遍存在“速度情结”和“规模冲动”，导致商业银行资产质量不高，银行体系积聚较高风险。36.我国国民在股票交易市场上将持有的股票转让，该交易市场是（）。A. 银行间同业拆借市场B. 票据市场C. 股票市场D. 货币市场【答案】: C【解析】:股票市场是专门对股票进行公开交易的市场，包括股票的发行和流通转让。

2837.贷款分类的原则不包括（）。A. 真实性B. 及时性C. 重要性D. 可理解性【答案】: D【解析】:贷款分类应遵循以下原则：①真实性原则，分类应真实客观地反映贷款的风险状况；②及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果；③重要性原则，对影响贷款分类的诸多因素，要根据各分类级别的核心定义确定关键因素进行评估和分类；④审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。38.货币的本质决定了货币是（）。A. 具有价值和使用价值的普通商品B. 具有使用价值的普通商品

29C. 是固定充当一般等价物的特殊商品D. 是固定充当一般等价物的普通商品【答案】: C【解析】:货币的本质表现为：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。39.下列行政行为中，不属于行政处罚的是（）。A. 没收非法财物B. 暂扣许可证和执照C. 行政拘留D. 开除公职【答案】: D【解析】:

30根据《行政处罚法》，我国行政处罚的种类有七类：①警告；②罚款；③没收违法所得、没收非法财物；④责令停产停业；⑤暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；⑥行政拘留；⑦法律、行政法规规定的其他行政处罚。40.下列行业中属于第三产业的是（）。A. 批发和零售业B. 制造业C. 金融业D. 文化、体育和娱乐业E. 建筑业【答案】: A|C|D【解析】:国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。国家统计局2018年3月27日发布了《关于修订〈三次产业划分规定（2012）〉的通知》，根据《国民经济行业分类》（GB/T4754—

312017），对三次产业划分中的行业类别进行了调整。调整后的第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。BE两项属于第二产业。41.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。A. 非法吸收公众存款罪B. 擅自设立金融机构罪C. 违法发放贷款罪D. 高利转贷罪【答案】: A【解析】:

32非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。42.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。A. 刑罚处罚幅度不同B. 犯罪主体不同C. 犯罪对象不同D. 犯罪目的不同【答案】: D【解析】:职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：①

33犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产；③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。43.在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。A. 以债务人的所有财产为限B. 必须大于债权人的债权C. 以债权人的债权为限D. 以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限【答案】: C【解析】:根据《合同法》第七十四条规定，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。44.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。

34A. 感知风险B. 计量风险C. 分析风险D. 检测风险E. 控制风险【答案】: A|C【解析】:风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。45.下列各项属于风险转移措施的是（）。A. 资产出售B. 银团贷款C. 针对不同客户贷款D. 针对不同客户收取不同利率

35【答案】: A【解析】:风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。BC两项均属于风险分散措施；D项属于风险补偿措施。46.商业银行在制定风险偏好的过程中需要考虑的因素不包括（）。A. 充分考虑压力测试B. 银行需考虑该行愿意承担的风险，以及承担风险的能力C. 监管要求D. 竞争对手的情况【答案】: D【解析】:D项，银行在制定战略时需要充分考虑和反映各类相关利益人的期望以确定如何经营银行，这些期望划定了银行经营所应遵循的界限，并通过风险偏好的形式加以明确。

3647.我国监管信托业务的金融机构是（）。A. 中国人民银行B. 中国银行业协会C. 中国证券监督管理委员会D. 国务院银行业监督管理机构【答案】: D【解析】:由国务院银行业监督管理机构负责监管的其他银行业金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司等。48.下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。A. 被代理人与代理人之间的基础法律关系B. 代理人与第三人所为的民事法律行为C. 被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D. 代理人与第三人之间的基础法律关系

37【答案】: D【解析】:代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：①被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；②代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；③被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。49.风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。A. 风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B. 风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C. 风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D. 风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】: B【解析】:

38风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。但随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。50.下列属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有（）。A. 争议处理B. 团结合作C. 兼职D. 爱护机构财产E. 互相监督【答案】: A|C|D【解析】:BE两项是对银行业从业人员与同事间的职业操守规定。51.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。A. 性质不同B. 效力不同C. 数额限制不同

39D. 适用法律不同【答案】: D【解析】:定金和订金的区别表现在以下几个方面：①性质不同。定金是一种担保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。52.某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（）。A. 共同被告B. 第三人C. 原告D. 不能作为诉讼参与人

40【答案】: B【解析】:根据《行政诉讼法》的规定，同提起诉讼的具体行政行为有利害关系的其他公民、法人或者其他组织，可以作为第三人申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼。53.商业银行的票据贴现业务属于（）。A. 负债业务B. 资产业务C. 中间业务D. 表外业务【答案】: B【解析】:

41票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据贴现属于票据业务，是商业银行一项传统的资产业务。54.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A. 侵吞B. 窃取C. 骗取D. 夺取【答案】: C【解析】:侵占财物的行为一般表现为：①侵吞，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；②窃取，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”；③骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。55.下列合同中不能产生留置权的是（）。

42A. 买卖合同B. 加工承揽合同C. 保管合同D. 运输合同【答案】: A【解析】:留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。56.投资基金是一种（）的集合投资方式。A. 组合投资B. 专业管理C. 利益共享D. 风险共担E. 单一投资

43【答案】: A|B|C|D【解析】:投资基金是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式。它主要通过向投资者发行受益凭证（基金份额），将社会上的资金集中起来，交由专业的基金管理机构进行投资，实现基金资产的保值增值。57.关于合同成立和生效之间的关系，下列说法正确的是（）。A. 合同生效是合同成立的前提B. 合同不能附生效条件C. 合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题D. 只有当事人意思表示真实时，合同才能成立【答案】: C【解析】:

44A项，合同成立是指合同订立过程的结束；合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力。合同成立是合同生效的前提。B项，合同生效的条件具体分为附生效条件和附生效期限的合同，以及法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的合同。D项，双方达成合意合同即成立，至于当事人意思表示是否真实，则在所不问。58.（）是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A. 信用证B. 押汇C. 保理D. 福费廷【答案】: D【解析】:福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；②

45银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。59.与即期汇率相比，远期汇率的特点有（）。A. 是一种能在一定幅度内波动的汇率B. 是一种事先达成协议的汇率C. 不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定D. 是在未来一定时期交割时使用的汇率E. 买卖双方在当天或两天以内交割【答案】: B|D【解析】:即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。到了交割日期，由协议双方按预定的汇率、金额进行钱汇两清。AC两项属于浮动汇率的特点；E项属于即期汇率的特点。60.备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A. 承诺业务

46B. 代理业务C. 担保行为D. 理财业务【答案】: C【解析】:备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。