2023年银行专业资格考试在线模拟考试(标准答案版)

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2023年银行专业资格考试在线模拟考试(标准答案版)1.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该账产优先受偿。A. 动产B. 不动产C. 权利凭证D. 不动产和动产【答案】: A【解析】:留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。2.贷款分类的原则不包括（）。

1A. 真实性B. 及时性C. 重要性D. 可理解性【答案】: D【解析】:贷款分类应遵循以下原则：①真实性原则，分类应真实客观地反映贷款的风险状况；②及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果；③重要性原则，对影响贷款分类的诸多因素，要根据各分类级别的核心定义确定关键因素进行评估和分类；④审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。3.关于个人经营类贷款，下列说法错误的是（）。A. 个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款B. 个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款

2C. 创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款D. 农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇的住宅区户、国有农场的职工和农村个体工商户【答案】: D【解析】:D项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。4.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。A. 投资银行B. 商业银行C. 政策性银行D. 中央银行

3【答案】: B【解析】:我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。5.下列不属于农村银行业中小金融机构的是（）。A. 农村商业银行B. 邮政储蓄银行C. 村镇银行D. 农村信用社【答案】: B【解析】:我国农村银行业中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。

46.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是（）。A. 负债B. 结算C. 清算D. 交易【答案】: C【解析】:银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。7.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。A. 不成立B. 无效C. 效力待定D. 有效

5【答案】: D【解析】:表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。8.治理通货紧缩的政策包括（）。A. 扩张性的财政政策B. 扩张性的货币政策C. 引导公众预期D. 减少信贷资金投入E. 提高利率【答案】: A|B|C【解析】:

6通货紧缩的治理对策：①扩大有效需求；②实行扩张的财政政策和货币政策；③引导公众预期。DE两项属于紧缩的货币政策。9.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A. 客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B. 保管物品的金额不同C. 保管物品的种类不同D. 保管期限不同【答案】: A【解析】:代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。10.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，其资产负债管理的对象和内涵也不断扩充。下列选项中，不属于银行资产负债管理趋势的是（）。

7A. “表内外”B. “集团化”C. “单一化”D. “本外币”【答案】: C【解析】:在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。11.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A. 不同国别的两家银行间B. 两家不同的国内银行间C. 同一家银行的不同部门间D. 同一家银行的总、分、支行间

8【答案】: D【解析】:按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。12.以下三位客户向银行申请个人汽车贷款：甲是当年毕业的外地大学生，在本市某金融机构从事IT工作；乙是香港人士，三个月前从香港到本市任职某外企的中层主管；丙是本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房。据以上信息，以上客户中，一般银行应予以优先考虑的是（）。A. 无法判断B. 乙C. 丙D. 甲【答案】: C

9【解析】:银行在个人汽车贷款业务中偏好于职业稳定、预期收入较高、从事行业具有较好发展前景的个人客户，从而降低信用风险。甲刚毕业开始工作，收入和发展不稳定；乙是香港人士，且在本市居住未满一年；丙是本市居民，工作稳定。13.下列关于利息的说法，正确的有（）。A. 利息是从属于信用的一个经济范畴B. 利息本质上是一种生产关系C. 利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价D. 利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬E. 信用关系是利息产生的基础【答案】: A|C|E【解析】:B项，利息反映所处生产方式的生产关系，从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；D项，利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价，而非从贷款人那里获得的报酬。

1014.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。A. 为了取得较高盈利B. 满足调节国际收支需要C. 应付存款人提取存款D. 满足货币发行需要【答案】: C【解析】:商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为充足流动性。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目标。15.在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A. 国内联行清算B. 一级清算业务C. 二级清算业务

11D. 代收代付业务【答案】: B【解析】:代理证券资金清算业务主要包括：①一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；②二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。16.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A. 11.5%B. 11%C. 8%D. 10.5%【答案】: A

12【解析】:根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。17.保证合同的内容应包括（）。A. 被保证的主债权种类、数额B. 保证的期间C. 债务人履行债务的期限D. 保证的方式E. 保证担保的范围【答案】: A|B|C|D|E【解析】:根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：①被保证的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③保证的方式；④保证担保的范围；⑤保证的期间；⑥双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。

1318.目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（）。A. 短期流动性调节工具B. 常备借贷便利C. 临时流动性便利D. 中期借贷便利E. 抵押补充贷款【答案】: A|B|C|D|E【解析】:随着利率市场化改革的不断完善，我国中央银行创设了多种新型政策工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动性便利（TLF）、常备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL），用以管理中短期利率水平。19.商业银行的借贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，这种风险管理策略是（）。A. 风险补偿B. 风险转移

14C. 风险对冲D. 风险分散【答案】: D【解析】:风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。20.根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。A. 现货市场和期货市场B. 一级市场和二级市场C. 场内交易市场和场外交易市场D. 货币市场和资本市场【答案】: A【解析】:

15按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场；期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进行的市场。21.下列关于商业银行业务的表述，正确的是（）。A. 商业银行可以投资于非自用不动产B. 商业银行办理结算业务不得压单、压票C. 商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费D. 商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间【答案】: B【解析】:

16根据《商业银行法》第四十四条规定，商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入账期限的规定应当公布。A项，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外；C项，商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定；D项，商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告，商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。22.下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。A. 代理国债买卖B. 代理保险C. 委托贷款D. 银行保函E. 信用证【答案】: A|B|C【解析】:银行的代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务；③代理证券业务；④代理保险业务；⑤

17其他代理业务。代理国债买卖和委托贷款均属于其他代理业务。23.下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。A. 必须经中国人民银行审查批准B. 可以自行设立C. 必须经财政部审查批准D. 必须经国务院银行业监督管理机构审查批准【答案】: D【解析】:商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。24.钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2.70%，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0.72%，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。

18A. 135B. 108C. 139D. 132.05【答案】: C【解析】:逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息＝本金×年（月）数×年（月）利率＋本金×零头天数×日利率。可得：利息＝10000×2.70%×0.5＋10000×0.72%×20/360＝139（元）。25.下列属于委托贷款的是（）。A. 商业性个人住房贷款B. 个人汽车贷款C. 公积金个人住房贷款D. 国家助学贷款

19【答案】: C【解析】:公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。26.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。A. 期货交易保证金B. 信托基金C. 政策性房地产开发资金D. 注册验资【答案】: D【解析】:单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：①基本建设资金；②期货交易保证金；③信托基金；④

20金融机构存放同业资金；⑤政策性房地产开发资金；⑥单位银行卡备用金；⑦住房基金；⑧社会保障基金；⑨收入汇缴资金和业务支出资金；⑩党、团、工会设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。27.下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是（）。A. 个人纳税证明B. 在银行近3个月内的存款C. 工资薪金证明D. 个人在经营实体的分红证明【答案】: B【解析】:个人经营贷款申请材料中个人收入证明包括个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。28.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

21A. 4年B. 1年C. 6个月D. 2年【答案】: C【解析】:一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。29.合同的解除分为（）。A. 协议解除B. 法定解除C. 约定解除权D. 自然解除E. 强制解除【答案】: A|B|C

22【解析】:合同的解除分为：①协议解除，是指当事人协商一致而解除合同；②约定解除权，是指双方在原合同中约定解除权条款，或另行签订一个合同赋予一方或双方当事人在一定条件下享有解除权；③法定解除，是指根据法律规定而解除合同。30.下列关于个人存款业务的表述，错误的有（）。A. 整存整取的取款方式为到期一次支取本息B. 个人通知存款一般3万元起存C. 个人通知存款不约定存期D. 教育储蓄存款如提前支取，可以部分支取E. 教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款【答案】: B|D【解析】:

23B项，个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，一般5万元起存；D项，教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息，属于零存整取定期储蓄存款，提前支取时必须全额支取。31.个人住房贷款合作单位准入的审查内容包括（）。A. 法人资格B. 财务状况C. 对外担保D. 纳税情况E. 资信等级【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人住房贷款楼盘合作项目准入调查中有关开发商资信审查的内容主要包括以下几项：①房地产开发商资质调查；②企业资信等级或信用程度；③企业法人营业执照；④会计报表；⑤开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑥企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。32.《合同法》规定，有（

24）情形时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存。A. 债权人无正当理由拒绝受领B. 债权人下落不明C. 债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人D. 债权人被推定死亡E. 法律规定的其他情形【答案】: A|B|C|E【解析】:根据《合同法》第一百零一条规定，有下列情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存：①债权人无正当理由拒绝受领；②债权人下落不明；③债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人；④法律规定的其他情形。33.下列各项中，不属于商业助学贷款对象的是（）。A. 在职博士生B. 全日制第二学士学位学生C. 全日制专科生

25D. 全日制研究生【答案】: A【解析】:商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。34.中央银行在市场上买卖政府债券，属于哪种中央银行调控措施？（）A. 公开市场业务B. 再贷款C. 窗口指导D. 再贴现【答案】: A【解析】:

26公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。35.除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括（）。A. 来自发卡行的风险B. 来自持卡人的风险C. 来自商户的风险D. 来自第三方的风险E. 来自收单行的风险【答案】: B|C|D【解析】:信用卡风险，就是指在信用卡业务经营中发卡行、收单行以及持卡人和合作商户等发生经济损失的潜在可能性。信用卡业务的风险管理有其特殊性和复杂性。除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括：①来自持卡人的风险；②来自商户的风险；③来自第三方的风险。

2736.对违反审慎经营规则的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施？（）A. 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B. 限制分配红利和其他收入C. 禁止资产转让D. 责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E. 对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产【答案】: A|B|D【解析】:银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；②限制分配红利和其他收入；③限制资产转让；④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；⑥停止批准增设分支机构。

2837.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A. 借入B. 买进C. 贷出D. 卖出【答案】: B【解析】:票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款，商业银行通过买进票据为持票人融通资金。38.下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（）。A. 城市商业银行属于全国性商业银行B. 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币C. 商业银行的注册资本应当是实缴资本D. 

29商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担E. 商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度【答案】: C|D|E【解析】:A项，全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、全国性股份制商业银行等。区域性商业银行主要包括城市商业银行、农村商业银行、村镇银行、农村信用社等。B项，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。39.下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有（）。A. 经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由中国人民银行责令改正B. 商业银行可以提高利率以吸引更多存款C. 个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定D. 单位存款查询可由法律、行政法规规定

30E. 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】: D|E【解析】:A项，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。B项，《商业银行法》规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。C项，个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。40.在信用活动中发挥主导作用的金融机构是（）。A. 中央银行B. 政策性银行C. 投资银行D. 商业银行【答案】: D

31【解析】:商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。41.违约责任的承担形式有（）。A. 补救措施B. 赔偿损失C. 强制履行D. 支付违约金E. 定金责任【答案】: A|B|D|E【解析】:承担违约责任的主要方式有：①继续履行；②赔偿损失；③支付违约金；④定金；⑤采取补救措施。

3242.贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的审查内容不包括（）。A. 借款申请人所提交材料的完整性B. 借款申请人的主体资格C. 借款申请人所提交材料的真实性D. 借款申请人所提交材料的规范性【答案】: C【解析】:贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。43.下列关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述，错误的是（）。A. 该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算B. 如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账C. 

33该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账，直到额度用满为止D. 即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度也不能循环使用【答案】: B【解析】:B项，个人不可循环授信额度中，即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。44.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的（）日为结息日，次日付息。A. 15B. 30C. 20D. 25【答案】: C

34【解析】:《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。45.下列关于保证担保法律风险的表述，错误的是（）。A. 公司或企业的职能部门、董事、经理越权对外提供保证B. 未明确保证期间或保证期间不明，保证责任难以落实C. 借款人互相提供保证更有利于增强保证效力D. 未明确连带责任保证，追索的难度大【答案】: C【解析】:保证担保的法律风险主要表现在：①未明确连带责任保证，追索的难度大；②未明确保证期间或保证期间不明；③保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力；④借款人互相提供保证无异于发放信用贷款；⑤公司、企业的分支机构为个人提供保证；⑥

35公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。46.下列哪些选项是商业银行可以经营的业务？（）A. 从事同业拆借B. 提供保管箱服务C. 办理国内结算D. 从事银行卡业务E. 发行金融债券【答案】: A|B|C|D|E【解析】:根据《商业银行法》第三条，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：①吸收公众存款；②发放短期、中期和长期贷款；③办理国内外结算；④办理票据承兑与贴现；⑤发行金融债券；⑥代理发行、代理兑付、承销政府债券；⑦买卖政府债券、金融债券；⑧从事同业拆借；⑨买卖、代理买卖外汇；⑩从事银行卡业务；⑪提供信用证服务及担保；⑫代理收付款项及代理保险业务；⑬提供保管箱服务；⑭经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

3647.银行在核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法不正确的是（）。A. 提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等B. 提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证C. 提供的个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等D. 提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等【答案】: C【解析】:在贷前调查中，应注意核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章。48.下列关于个人贷款的调查应注意的问题有（）。A. 核实借款人身份证件原件与复印件是否吻合，是否在有效期内B. 

37对借款人提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明等C. 对借款人提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证D. 检查申请资料是否存在不应有的空白项，如申请书是否经申请人签字等E. 所在单位人力或财务负责人签字后可不再要求加盖公章【答案】: A|B|C|D【解析】:E项，关于个人贷款的调查应核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章；提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等；提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等；提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证。49.个人商用房贷款的贷前调查内容不包括（）。A. 借款人身份B. 贷款用途

38C. 借款人所任职企业的财务状况D. 申请材料一致性【答案】: C【解析】:个人商用房的贷前调查包括对开发商及楼盘项目的调查以及对借款人的调查。其中，在调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保等情况时应重点关注：①借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实；②借款人收入来源是否稳定；③借款人资信状况是否良好；④贷款年限加上借款人年龄是否符合规定；⑤借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件；⑥借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；⑦双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效；⑧贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。50.下列关于个人贷款合同利率的说法，正确的有（）。A. 应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率B. 贷款银行确定合同利率应与借款人共同商定

39C. 合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受D. 合同利率应与法定贷款利率一致E. 合同利率在借款合同中载明【答案】: A|B|E【解析】:合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。51.下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。A. 信用证是一项独立文件B. 信用证业务处理的是单据C. 开证行是信用证第一付款人D. 开证申请人是信用证第一付款人【答案】: D

40【解析】:信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。D项，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。52.金融租赁公司的主要业务范围包括（）。A. 同业拆借B. 吸收股东1年期以上（含）定期存款C. 融资租赁业务D. 经批准发行金融债券E. 接受承租人的租赁保证金【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

41金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。其主要业务范围包括：①融资租赁业务；②吸收股东1年期以上（含）定期存款；③接受承租人的租赁保证金；④向商业银行转让应收租赁款；⑤经批准发行金融债券；⑥同业拆借；⑦向金融机构借款；⑧境外外汇借款；⑨租赁物品残值变卖及处理业务；⑩经济咨询等。53.构成信用卡诈骗罪的行为是（）。A. 误用他人信用卡B. 盗用他人信用卡C. 冒用他人信用卡D. 善意透支【答案】: C【解析】:信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，包括：①使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；②使用作废的信用卡进行诈骗；③冒用他人的信用卡进行诈骗；④使用信用卡进行恶意透支。

4254.投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的（）。A. 项目贷款承诺B. 客户授信额度C. 信贷证明业务D. 票据发行便利【答案】: C【解析】:开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明两类。55.票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。

43A. 短期B. 中央银行C. 中期周转性D. 中长期扩张性【答案】: C【解析】:票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，属于商业银行贷款承诺业务的一种。56.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。A. 期限短、流动性强、风险大B. 期限长、流动性强、风险小C. 期限短、流动性强、风险小D. 期限短、流动性弱、风险小【答案】: C

44【解析】:货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。57.下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A. 通常在债权人的控制范围之内B. 在同一国家范围内不存在国家风险C. 个人不会遭受国家风险带来的损失D. 国家风险由债权人所在国家的行为引起【答案】: B【解析】:

45国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。AD两项，国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人的控制范围；C项，在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。58.商业银行是通过承担风险来获取相应回报的特殊经营主体，以下关于风险的理解，错误的是（）。A. 风险的不确定性带来的后果只可能是不利的B. 强调不确定性带来的不利后果，即导致行为主体遭受损失或损害的可能性C. 强调结果的不确定性，结果的变动程度越大则相应的风险就越大D. 承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失【答案】: A【解析】:A项，不确定性带来的后果可能是有利的，也可能是不利的。59.个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过（）年。A. 3

46B. 5C. 2D. 1【答案】: D【解析】:个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。60.抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。A. 债权人B. 抵押人C. 拍卖机构D. 作为税收【答案】: B

47【解析】:抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。