2023年证券公司高级管理人员资质考试精选真题（附带答案）

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2023年证券公司高级管理人员资质考试精选真题（附带答案）1.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）。[2015年10月真题]A. 驾驶证B. 军官证C. 文职干部证D. 居民身份证【答案】: A【解析】:个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。2.下列属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有（）。[2015年5月真题]

1A. 借款人为受教育人，毕业后难以找到工作，且家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款B. 借款人为受教育人父母，最近失业C. 借款人因违规、违法行为被学校开除D. 借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款E. 借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书【答案】: A|B|C|E【解析】:影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：①借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；②借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。3.影响个人贷款定价的因素众多，其中包括（）。A. 资金成本B. 税收制度

2C. 担保D. 盈利目标E. 市场竞争【答案】: A|C|D|E【解析】:商业银行个人贷款的定价原理、方法与企业贷款定价基本相同，影响个人贷款价格的因素众多，主要包括资金成本、风险、利率政策、盈利目标、市场竞争、担保、选择性因素等。4.下列各项中，不属于借款人权利的是（）。[2015年5月真题]A. 在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务B. 有权按合同约定提取和使用全部贷款C. 可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款D. 按借款合同约定及时清偿贷款本息【答案】: D

3【解析】:D项是借款人的义务。5.个人信用贷款的特点不包括（）。[2015年10月真题]A. 贷款额度小B. 准入条件严格C. 贷款风险较低D. 贷款期限短【答案】: C【解析】:个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款的特点有：①准入条件严格；②贷款额度小；③贷款期限短。6.个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。A. 严格按照制度规定开展业务B. 掌握个人汽车贷款业务的规章制度

4C. 对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责D. 及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实E. 把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人汽车贷款操作风险的防控措施包括：①掌握个人汽车贷款业务的规章制度，严格按照制度规定开展业务，包括加强对于制度和操作流程的学习，特别关注制度中，关于借款人资格、须提供的申请材料、业务处理流程、审批授权规定、押品操作流程等内容，把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点，确保业务操作的各个环节符合制度规定，对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力；②完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工；③及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实。7.下列行为中，不发生在个人汽车贷款发放环节的是（）。A. 审核合同B. 出账前审核C. 开户放款

5D. 放款通知【答案】: A【解析】:A项属于贷款签约流程中的程序。8.单笔个人住房贷款贷前应重点检查（）。A. 借款人还款能力B. 首付款证明真实性及合规性C. 楼盘项目开发进度D. 贷款真实性E. 房产中介机构推荐按揭业务资产质量【答案】: A|B|D【解析】:

6单笔个人住房贷款除了调查材料一致性、借款人基本情况、借款人信用情况、借款人收入情况、担保情况、借款用途等基本内容外，还应重点调查以下内容：①首付款证明；②借款人还款能力；③购房合同或协议；④担保材料；⑤贷款真实性。9.下列不属于商业银行的主要风险控制措施的是（）。A. 加强对网络小贷公司管理B. 加强贷后管理C. 增加风险缓释机制D. 全面评估借款人信用风险【答案】: A【解析】:A项，加强对网络小贷公司管理属于政府机构的监管措施。10.使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中（）。A. 利息逐月递增，本金保持不变B. 利息逐月递减，本金逐月递增C. 利息逐月递减，本金保持不变D. 利息逐月递增，本金逐月递减

7【答案】: B【解析】:等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。11.下列关于公积金个人住房贷款承办银行开展不良贷款催收的表述，错误的是（）。A. 逾期超过90天的，有权要求借款人提前偿还全部贷款，并支付逾期期间的罚息B. 逾期180天以上的，对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置C. 承办银行应按照自营性个人住房贷款的要求开展不良贷款催收D. 逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收【答案】: C【解析】:

8承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。12.业内目前应用较为广泛的风险评分方式主要包括（）。A. 催收评分卡B. 行为评分卡C. 期限评分卡D. 申请评分卡E. 绩效评分卡【答案】: A|B|D【解析】:风险评分种类很多，但常见的也是业内目前应用较为广泛的，主要是申请评分卡、行为评分卡和催收评分卡。13.商业助学贷款的贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的（）。[2012年6月真题]A. 学费、住宿费和基本生活费

9B. 学费C. 学杂费和生活费的80%D. 学费、住宿费【答案】: A【解析】:商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。贷款银行可参照学校出具的基本生活费或当地生活费标准确定有关生活费用贷款额度。14.根据我国《担保法》的规定，下列不能作为保证人的有（）。[2014年11月真题]A. 国家机关B. 公立学校C. 公立医院D. 有法人授权的企业法人分支机构E. 企业法人的职能部门

10【答案】: A|B|C|E【解析】:根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：①国家机关；②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；③企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。15.采取市场法评估房地产价格时，通常应选取（）个可比的类似房地产。A. 10～15B. 3～10C. 16～20D. 1～2【答案】: B【解析】:

11采取市场法评估房地产价格时，通常应选取3～10个可比实例。可比实例应是估价对象的类似房地产，且成交日期与估价时点接近、交易类型与估价目的吻合、成交价格正常或可修正为正常。16.司法部门查询个人基础数据库信用信息时应提交的资料包括（）。A. 查询经办人员的姓名B. 查询经办人员填写的个人信用报告司法查询申请表C. 司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信D. 查询经办人员的身份证E. 查询经办人员的工作证件原件及复印件【答案】: B|C|E【解析】:根据相关法律法规的规定，司法部门可以到当地的查询机构申请查询相关涉案人员的信用报告。申请司法查询时应提交下列资料：①司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信，包含情况说明和查询原因、被查询人的姓名、有效身份证件号码；②申请司法查询经办人员的工作证件原件及复印件；③申请司法查询经办人员应如实、规范填写的个人信用报告司法查询申请表。17.国家助学贷款实行的原则不包括（）。[2016年6月真题]

12A. 信用发放B. 风险补偿C. 部分自筹D. 财政贴息【答案】: C【解析】:国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。18.对于1年以内（含）个人贷款的展期（）。A. 展期期限累计不得超过原贷款期限B. 展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限C. 展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限D. 展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限

13【答案】: A【解析】:一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。19.柳先生向A银行申请个人商用房贷款100万元，购买B房地产公司经销的一手商品房，经A银行审核同意后，A银行贷款资金发放的账户应是（）。A. B房地产公司名下账户B. 其他三项账户都可C. 柳先生名下账户D. A银行名下账户【答案】: A【解析】:

14个人商用房贷款须采取受托支付的方式，银行须将贷款资金划转至开发商账户。20.下列关于个人商用房贷款对象的说法正确的是（）。A. 商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等B. 商用房所占用土地使用权性质为国有出让或划拨用地C. 二手商用房的房产，应为现房，尚未取得房屋所有权证D. 一手商用房的房产，应取得合法销售资格且已竣工E. 土地类型为商业、商住两用、综合用地或工业用地【答案】: A|D【解析】:商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等，贷款支持的商用房须满足以下条件：①商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为商业、商住两用或综合用地；②商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格；③商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证。21.个人住房贷款可实行的担保方式是（）。

15A. 抵押、信用、质押B. 抵押、信用、保证C. 抵押、质押、保证D. 信用、质押、保证【答案】: C【解析】:银行个人住房贷款业务的担保方式主要有抵押、质押、保证三种方式。我国《物权法》及《担保法》司法解释对担保方式做了较为详尽的规定。22.个人购买（），可以申请个人耐用消费品贷款。[2010年5月真题]A. 汽车B. 电脑C. 家用电器D. 家具E. 房屋

16【答案】: B|C|D【解析】:耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。个人购买上述耐用消费品时，可以申请个人耐用消费品贷款。23.保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系，一般签订保证合同的当事人是（）。[2015年10月真题]A. 保证人、债权人、债务人B. 债权人、债务人C. 保证人、债务人D. 保证人、债权人【答案】: D【解析】:

17根据《贷款通则》第二十九条，保证贷款应当由保证人与贷款人签订保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款。加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理人签署姓名。24.借款人申请个人商用房贷款，须提交的申请材料有（）。[2015年5月真题]A. 借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件B. 借款申请表C. 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件D. 营业执照及相关行业的经营许可证E. 收入证明和有关资产证明材料【答案】: A|B|C|E【解析】:贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下：①借款申请表。②

18借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件。③借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等。④借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件。⑤所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件。⑥拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件；抵押房产如需评估，须提供评估报告原件。⑦贷款人要求提供的其他文件或资料。25.开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，确定抵质押率。该项原则属于押品管理的（）。A. 审慎性原则B. 有效性原则C. 差异化原则D. 平衡制约原则【答案】: A【解析】:押品管理的原则包括：①合法性原则；②有效性原则；③审慎性原则；④差别化原则；⑤

19平衡制约原则。其中，审慎性原则是指银行开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，审慎确定抵质押率。26.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。A. 保证人B. 担保公司C. 贷款银行D. 借款人【答案】: C【解析】:在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。27.下列关于公积金个人住房贷款的表述，正确的有（）。[2014年6月真题]A. 

20贷款审查比较宽松，只要是具有完全民事行为能力、住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工，都可申请B. 目前，公积金个人住房贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年C. 贷款利率比商业贷款较高D. 贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息E. 是一种互助性住房消费贷款，资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金【答案】: B|D|E【解析】:A项，公积金个人住房贷款具有普遍性，只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工都可申请，但这并不意味着其贷款审查宽松；C项，相对商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。28.下列属于个人教育贷款流程中贷款的受理与调查环节的风险点的有（）。[2014年6月真题]A. 未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途B. 未深入调查借款申请人所提交材料的真实性C. 未对合同签署人及签字（签章）进行核实

21D. 未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定E. 未按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放【答案】: B|D【解析】:贷款的受理与调查环节的风险点主要在于以下几个方面：①未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定；②未深入调查借款申请人所提交材料的真实性；③对于商业助学贷款而言，未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效；④未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；⑤将贷款调查的全部事项委托第三方完成。29.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款银行调查人应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、（）进行调查核实，形成调查评价意见。[2016年6月真题]A. 风险性B. 合法性C. 合规性

22D. 完整性【答案】: D【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第十三条，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。30.个人住房贷款最常用的还款方式是（）。A. 等额本息还款法和等额累进还款法B. 等额本息还款法和等额本金还款法C. 一次还本付息法和等额本金还款法D. 等比累进还款法和等额累进还款法【答案】: B【解析】:

23个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。31.关于商业银行互联网个人贷款的特点，说法错误的有（）。[2017年6月真题]A. 贷款额度相比线下个人贷款具有小额的特点B. 更多依托互联网大数据的支持综合评估申请人的信用状况、还款能力等C. 与传统线下个人贷款业务相比只需要相对简便、快捷的风控措施D. 全流程均通过互联网实现，银行面临客户真实身份确认的风险E. 风险缓释措施一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取连带保证担保形式【答案】: C|E【解析】:

24C项，商业银行互联网个人贷款与传统线下个人贷款业务相比需要更全面、更严格的风险防控措施；E项，风险缓释机制一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取潜在保证形式，面向特定人群发放贷款。32.关于个人贷款定价模型，下列说法正确的有（）。A. 成本加成定价模型是“外向型”贷款定价模式，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场B. 基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式，缺乏对整个信贷市场的把握，可能会导致贷款市场的萎缩C. 客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益D. 客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成本核算管理有较高的要求E. 成本加成定价模型中，贷款价格＝资金成本＋贷款费用＋风险补偿费＋目标利润【答案】: C|D|E【解析】:A项，成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛的商业银行采用，它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标，是典型的“内向型”定价模式；B项，基准利率加点定价模型是“

25外向型”贷款定价模式，它以市场的优惠利率为出发点，寻求适合本银行的贷款价格，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场，从而更具市场竞争力。33.以下关于信用卡的说法，错误的有（）。[2016年6月真题]A. 信用卡可以签字消费，但是不可以办理存取款和转账等业务B. 持卡人非现金交易可以享受一定的优惠条件C. 只有个人能够申领信用卡D. 信用卡不属于借贷行为E. 信用卡只能由银行签发【答案】: A|C|D|E【解析】:A项，信用卡具有消费支付、分期付款、转账结算、存取现金等全部或者部分功能；C项，信用卡按照发行对象不同分为个人卡和单位卡；D项，信用卡的本质是发卡银行为持卡人提供的消费信用贷款；E项，信用卡可由银行或专门的信用卡公司签发。34.个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。

26A. 原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B. 原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C. 原借款合同利率D. 具体放款日当日利率【答案】: D【解析】:个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。35.在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注（）。A. 抵押文件资料的真实有效性B. 抵押物存续状况的完好性

27C. 抵押物的合法性D. 抵押物的易变现性E. 抵押物权属的完整性【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中要注意抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等。36.国家助学贷款实行的原则不包括（）。A. 信用发放B. 风险补偿C. 部分自筹D. 财政贴息【答案】: C

28【解析】:国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。37.借款人归还商业助学贷款是从其离校后次（）开始。A. 日B. 季C. 年D. 月【答案】: D【解析】:根据《商业助学贷款管理办法》第二十三条规定，归还贷款在借款人离校后次月开始。贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性清还。38.对于个人教育贷款，防控信用风险的措施主要有（）。

29A. 完善银行个人教育贷款的催收管理系统B. 建立和完善防范信用风险的预警机制C. 加强对借款人的贷前审查D. 完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定E. 建立有效的信息披露机制【答案】: A|B|C|E【解析】:对于个人教育贷款，信用风险的防控措施有：①加强对借款人的贷前审查；②建立和完善防范信用风险的预警机制；③完善银行个人教育贷款的催收管理系统；④建立有效的信息披露机制；⑤加强对学生的诚信教育。D项属于个人教育贷款操作风险的防控措施。39.商业助学贷款发放所遵循的原则不包括（）。A. 部分自筹B. 信用发放C. 专款专用D. 按期偿还

30【答案】: B【解析】:商业助学贷款的发放实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则；国家助学贷款的发放实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。40.贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的______、______、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的______、______、准确性进行全面审查。（）A. 合理性；合法性；真实性；完整性B. 真实性；合法性；完整性；合理性C. 真实性；完整性；合法性；合理性D. 完整性；合理性；真实性；合法性【答案】: C【解析】:

31根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见；贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。41.在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（）。A. 抵押物审查和评价体系B. 还款意愿和审查体系C. 信用记录和评价体系D. 贷后审查和风险预警体系【答案】: C【解析】:贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

3242.根据贷款性质不同将个人教育贷款分为（）。A. 生源地信用助学贷款B. 国家助学贷款C. 校源地助学贷款D. 个人留学贷款E. 商业助学贷款【答案】: A|B|D|E【解析】:根据贷款性质的不同，个人教育贷款可以分为国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款。43.公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有（）。[2013年11月真题]A. 二者审批主体存在差异B. 前者的贷款对象比后者范围小C. 后者的贷款利率更加优惠D. 

33前者的资金来源于公积金管理部门归集的公积金，后者的贷款资金来自于银行E. 商业银行对前者不承担风险，而对后者要承担一定的风险【答案】: A|B|D|E【解析】:C项，公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低。44.小刘刚大学毕业，目前收入较少，但他预计两年后自己的收入还有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的个人住房贷款时与银行约定，第一个2年间每月还本息600元，以后的每个2年间的月还款额比前一个2年上浮20%，则小刘采用的还款方式为（）。A. 等比累进还款法B. 等额累进还款法C. 等额本金还款法D. 组合还款法【答案】: A

34【解析】:A项，等比累进还款法是借款人每个时间段上以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息；B项，等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是将在每个时间段上约定还款的“固定比例”改为“固定额度”；C项，等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减；D项，组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。45.下列属于个人经营贷款操作风险管理的是（）。[2014年6月真题]A. 银行规范抵押手续办理的相关程序B. 银行考虑借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况C. 银行加强对借款人还款能力的调查与分析D. 银行加强对抵押物价值的调查与分析【答案】: A【解析】:

35BCD三项属于个人经营贷款信用风险的防控措施。46.银行要正确把握个人住房贷款借款人的第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的（）。[2015年5月真题]A. 操作风险B. 合规风险C. 法律风险D. 信用风险【答案】: D【解析】:银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。47.以下不属于个人住房贷款第一还款来源考量的是（）。[2018年10月真题]A. 租金收入B. 工资收入

36C. 经营收入D. 处置抵质押物收入【答案】: D【解析】:个人住房贷款第一还款来源考量包括：①工资收入；②租金收入；③投资收入；④经营收入。48.以质押方式申请个人经营贷款时，可作为质物的有（）。A. 定期储蓄存单B. 凭证式国债（电子记账）C. 记账式国债D. 土地所有权E. 集体所有的土地使用权【答案】: A|B|C【解析】:

37个人经营贷款采用质押担保的，可接受自然人（含第三人）名下的银行存单及国债等作为质物，相关规定按照个人质押贷款相关规定执行。49.关于个人汽车贷款的贷后检查，下列说法错误的是（）。A. 可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息B. 检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面C. 通过贷后检查可以判断贷款的风险状况，提出相应的预防或补救措施D. 贷后检查以贷款人和借款人为对象【答案】: D【解析】:D项，贷后检查以借款人、抵（质）押物、保证人为对象。50.下列做法中，符合押品处置阶段控制的要求的是（）。A. 办理解押手续时，委托客户单独办理B. 变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率C. 

38对授信资产转入资产保全部门管理的，授信合同项下押品随授信资产一并移交D. 授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行客户经理保管押品权属证明【答案】: C【解析】:A项，办理解押手续，原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理，不得提前、超比例解除押品；B项，变更后的抵质押率不得超过抵质押率上限或审批核定的抵质押率；D项，授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行（机构）客户经理应返还办理抵押（出质）人所保管的押品权属证明及有关单证。51.在个人商用房贷款业务的风险管理中，银行的下列做法恰当的有（）。[2016年11月真题]A. 在还款正常的情况下，对借款人经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测B. 遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行严格管理与控制

39C. 进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公正估值，合法、有效落实抵押登记手续D. 参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平估算所购商用房租金E. 无需调查借款人所购商用房所在商业地段的未来发展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济发展重心转移等情况【答案】: A|B|C|D【解析】:E项，要重点调查借款人所购商用房所在商业地段繁华程度以及其他商用房出租情况、租金收入情况，同时也要调查了解该地段的未来发展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济发展重心转移等情况。52.个人汽车贷款实行的原则不包括（）。A. 设定担保B. 特定用途C. 利率上浮D. 分类管理

40【答案】: C【解析】:个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。其中：①设定担保，是指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保；②分类管理，是指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；③特定用途，是指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。53.符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括（）。[2015年10月真题]A. 借款人婚姻状况证明文件B. 房产证原件和复印件C. 借款人身份证明文件D. 已交付符合规定比例首付款的有效凭据【答案】: B【解析】:

41B项为二手房公积金贷款的借款人需要提供的材料。54.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。A. 由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等B. 承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况C. 借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书D. 只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答案】: B【解析】:B项，住房公积金管理中心对借款人信用状况及偿还能力进行审查，核实贷款担保情况，包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押证明，有关部门出具的抵押物估价证明，保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。

4255.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（）。[2015年10月真题]A. 操作风险B. 道德风险C. 逆向选择D. 信用风险【答案】: C【解析】:在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。56.按照中国银行保险监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定，（）三类贷款称为不良贷款。A. 次级类、关注类和损失类B. 关注类、可疑类和损失类

43C. 次级类、可疑类和损失类D. 关注类、可疑类和次级类【答案】: C【解析】:按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。57.个人住房贷款支付管理环节的主要风险点包括（）。A. 贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B. 未按规定将贷款发放至相应账户C. 在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去D. 未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款E. 未详细记录资金流向和归集保存相关凭证

44【答案】: A|B|C|E【解析】:D项属于贷款发放的风险。58.下列各项中，不符合申请个人汽车贷款条件的是（）。A. 具有有效身份证明、固定和详细住址B. 在中华人民共和国境内居住的港、澳、台居民及外国人C. 能够支付首期付款D. 个人信用良好【答案】: B【解析】:借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤

45能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。59.根据《合同法》，合同履行的抗辩权不包括（）。A. 不安抗辩权B. 同时履行抗辩权C. 后履行抗辩权D. 先履行抗辩权【答案】: C【解析】:《合同法》规定，合同履行的抗辩权有三种，即同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。60.下列可以申请国家助学贷款的对象包括（）。[2015年10月真题]A. 北京市普通高等学校中经济困难的研究生B. 香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生C. 台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生D. 四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生

46E. 西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生【答案】: A|D|E【解析】:国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的（不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区）普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。