2023年证券公司高级管理人员资质考试考前习题汇总

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2023年证券公司高级管理人员资质考试考前习题汇总1.当代许多企业会选择纳入产业链上下游，通过整理跟踪小微企业与上下游间的业务往来经营数据，判断企业真实贸易情况，这种小微金融运营和风控模式是（）。A. 信贷员调查（IPC）模式B. 信贷工厂模式C. 大数据模式D. 投资类模式【答案】: C【解析】:目前，小微金融运营和风控模式主要有信贷员调查（IPC）模式、信贷工厂模式、大数据模式和投资类模式等。大数据模式指的是借助互联网和金融科技（Fintech）等手段，扩大信息源的获取和交叉验证的运用。如纳入产业链上下游的情况，通过整理跟踪小微企业与上下游间的业务往来经营数据，判断企业真实贸易情况。

12.发生下列哪些情况，应对押品价值进行重新评估（）。A. 市场价格大幅上升B. 到达重估周期C. 发生重大风险事项D. 押品担保的信贷业务被认定为“假个贷”E. 押品由信贷经营部门移交资产保全部门【答案】: B|C|D|E【解析】:到达重估周期应对押品价值进行重新评估。当发生下列情况，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估：①押品市场价格发生大幅下降；②债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件，如公司类贷款逾期90天以上或发生其他重大风险事件；③被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化；④押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款；⑤押品由信贷经营部门移交资产保全部门；⑥发生重大风险事项等其他需要重估的事项。3.个人住房贷款档案包括的内容有（）。[2015年10月真题]

2A. 委托转账付款授权书B. 房屋他项权利证明书C. 符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件D. 贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明E. 借款人身份证件（居民身份证、户口本或其他有效证件）【答案】: A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，个人住房贷款档案中的借款人的相关资料还包括：①购房交易收件收据；②所购住房的估价证明；③抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明；④保证人资信证明及同意提供担保的文件；⑤个人住房贷款借款申请书、调查审批表；⑥借款合同；⑦抵押合同（质押合同、保证合同）；⑧保险合同、保险单据；⑨个人住房贷款凭证。4.国家助学贷款和商业助学贷款均要坚持的原则有（）。A. 财政贴息B. 信用发放C. 有效担保

3D. 专款专用E. 按期偿还【答案】: D|E【解析】:国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则；商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。二者均要坚持“专款专用、按期偿还”的原则。5.商业助学贷款实行的原则不包括（）。A. 专款专用B. 风险补偿C. 部分自筹D. 有效担保【答案】: B

4【解析】:商业助学贷款是指银行按商业原则自主向借款人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。6.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。[2012年6月真题]A. 协议重组B. 催收C. 核销D. 起诉【答案】: A【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第四十条，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。

57.目前，我国个人住房贷款的期限最长可达（）年。[2010年10月真题]A. 30B. 40C. 20D. 50【答案】: A【解析】:个人住房贷款的期限最长可达30年，而个人经营类贷款中，个别贷款的期限仅为6个月。8.申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，以下关于评分环节的说法正确的是（）。A. 评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前B. 评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前C. 评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前D. 评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前

6【答案】: A【解析】:申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前，是贷前风险识别评估的重要手段。要实现申请评分进行自动审批、提高审批效率、统一风险偏好的功能目标，必须保证评分所依据的数据真实、有效、合法合规。9.根据《物权法》，下列不得作为个人质押贷款质押物的是（）。[2014年6月真题]A. 可以转让的基金份额B. 应付账款C. 提单D. 国债【答案】: B【解析】:

7根据《物权法》第二百二十三条，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。10.关于个人住房贷款流程，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位B. 贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查C. 贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制D. 借款人所购房屋为新建房的，贷款人要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件【答案】: C【解析】:

8C项，个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行直接将贷款支付给售房人。11.互联网个人贷款风险管理包括以下哪几个方面的内容？（）A. 信用风险B. 利率风险C. 行业风险D. 技术风险E. 法律风险【答案】: A|C|D|E【解析】:互联网个人贷款风险管理包括：①信用风险；②政策风险；③行业风险；④技术风险；⑤法律风险；⑥资本金风险。12.以下不属于创业担保贷款对象的是（）。A. 就业困难人员（含残疾人）B. 创投基金管理人C. 刑满释放人员D. 城镇登记失业人员

9【答案】: B【解析】:创业担保贷款的对象包括城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生（含大学生村官和留学回国学生）、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口。上述群体中的妇女，应纳入重点对象范围。13.在个人经营贷款中，借款人变更还款方式需要满足的条件不包括（）。A. 借款人应向银行提交还款方式变更申请书B. 借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C. 借款人不具备还款意愿和还款能力D. 借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息【答案】: C

10【解析】:个人经营贷款在贷款期限内，借款人可根据实际情况，提出变更还款方式，但需要满足如下条件：①应向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。14.（）率先在国内开办了个人住房贷款业务。A. 中国银行B. 中国建设银行C. 中国工商银行D. 中国农业银行【答案】: B【解析】:20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。15.关于商业助学贷款的担保方式，下列说法正确的是（）。

11A. 以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得长于借款期限B. 质押期间质押的有价证券，未经质权人同意，不得以任何理由挂失C. 在贷款未偿清期间，抵押物保险单副本交贷款人执管D. 经借款人确认后，将抵押物保险单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益签署转让合同【答案】: B【解析】:A项，以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限；C项，在贷款未偿清期间，保险单正本交贷款银行执管；D项，经借款人确认后，将保险单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，无须另行签署转让合同。16.张老突患中风昏迷，亟需10万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗贷款，下列不能作为借款人的是（）。A. 张老的配偶

12B. 张老在银行工作的儿子C. 张老本人D. 张老在政府工作的女儿【答案】: C【解析】:个人医疗贷款的贷款对象须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。题干中，张老中风昏迷，不具有完全民事行为能力，不能作为个人医疗贷款的借款人。17.按《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，持卡人未按事前约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在121～180天（含）的，应当归类为（）。A. 关注B. 损失C. 正常D. 可疑

13【答案】: D【解析】:《商业银行信用卡业务监督管理办法》第九十二条规定，商业银行应当对信用卡风险资产实行分类管理，对于持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在121～180天（含）的情形，应当归为可疑类。18.2015年6月，刘某到银行申请贷款200万元，贷款期限2年，贷款年化利率为7%，担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债（记账式国债期限为5年期，到期日为2020年1月30日，发行价为195元/张，面值200元/张，市值190元/张）3200手（1手＝10张）。请问押品评估价值为（）元。[2016年6月真题]A. 6840000B. 6400000C. 6240000D. 6080000【答案】: D

14【解析】:当客户以上海或深圳证券交易所记账式国债质押时，采用“发行价、市价、面值孰低法”评估押品价值。该记账式国债的发行价、市价、面值分别为195、190、200元/张，因此评估价值采用市价计算，即3200×10×190＝6080000（元）。19.个人商用房贷款的贷前调查人应通过（）了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。[2016年11月真题]A. 面谈B. 走访C. 他人D. 电话【答案】: A【解析】:

15贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状况等。此外，可配合电话调查和其他辅助调查方式核实有关申请人身份、收入等其他情况。20.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。[2015年10月真题]A. 信用评级B. 还款记录C. 风险限额D. 担保情况【答案】: C【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第六条，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。21.关于操作风险，下列说法错误的是（）。A. 操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险B. 

16人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为（员工内部欺诈或内外勾结）等情况C. 商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操作风险D. 借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是个人汽车贷款操作风险的重要表现形式【答案】: D【解析】:信用风险的内容包括：①借款人的还款能力风险；②借款人的还款意愿风险；③借款人的欺诈风险；④抵押物风险。其中，借款人的欺诈风险是指借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是借款人信用风险的重要表现形式。22.下列情形中，抵押无效的有（）。[2014年6月真题]A. 红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍B. 某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保C. 某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额D. 张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情

17E. 李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房【答案】: A|B|D|E【解析】:根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保。23.关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（）。[2009年6月真题]A. 按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款B. 根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等C. 国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则D. 公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款E. 个人经营类贷款人发放对象是从事合法生产经营的自然人

18【答案】: B|C【解析】:B项，根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；C项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则，商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。24.关于房地产估价的方法，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 市场法适用的对象是交易活跃的房地产B. 假设开发法的难点在于如何确定合理的报酬率或资本化率C. 只要是新近开发建设、可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价D. 收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产【答案】: B【解析】:

19B项，收益法的难点在于求取净收益时的扣除项目“运营费用”如何准确界定以及如何确定合理的报酬率或资本化率。在房地产市场繁荣时期，收益法容易高估预期收益从而高估房价。25.个人住房贷款发放与支付的说法正确的有（）。A. 对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户B. 贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证C. 借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件D. 贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件E. 对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

20ADE三项，贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件。其中，对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款；对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。BC两项，贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位以及借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件。26.在个人商用房贷款的贷后管理和检查环节，要检查的内容包括（）。A. 客户信息变化情况B. 借款人在银行及其他金融机构的信用状况C. 抵押房产状况及价值、权属是否发生变化D. 违约贷款违约原因，是否存在违规操作行为E. 逾期贷款是否在诉讼时效之内【答案】: A|B|C|D|E【解析】:在个人商用房贷款中，贷款经办行贷后管理和检查工作除上述ABCDE五项外，还包括：①定期检查大额贷款及“一人多贷”

21借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因素；②及时对违约贷款进行催收，对通过电话等通讯方式无法联系到的借款人进行上门催收。27.关于押品提前释放的说法错误的是（）。A. 债务人要求提前释放押品的，需将相应的款项存入指定账户或补充等值的押品B. 办理解押手续原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理C. 押品的提前释放应按照押品变更的要求进行办理，不得提前、超比例解除押品D. 对部分还款、部分释放押品的，经办行（机构）应出具与还款金额相匹配的抵押权解押证明和相关材料，并由客户经理到抵押登记部门办理抵押登记注销手续【答案】: D【解析】:

22对部分还款、部分释放押品的，经办行（机构）应出具与还款金额相匹配的抵押权解押证明和相关材料，并由客户经理与抵押人一起到抵押登记部门办理抵押登记注销手续。办理解押手续，原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理，不得提前、超比例解除押品。28.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。[2015年5月真题]A. 1年B. 4年C. 2年D. 6个月【答案】: D【解析】:一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。29.商业银行可以通过（）策略来达到营销目的。

23A. 产品差异B. 大众营销C. 单一营销D. 分层营销E. 交叉营销【答案】: A|B|C|D|E【解析】:银行实现营销目的的策略包括：①低成本策略；②差异化策略；③专业化策略；④大众营销策略；⑤单一营销策略；⑥情感营销策略；⑦分层营销策略；⑧交叉营销策略；⑨定向营销策略。30.采用成本法对房地产估价的理论依据是（）。A. 生产费用价值论B. 房地产价格形成的替代原理C. 预期原理D. 倒算原理

24【答案】: A【解析】:成本法的理论依据是生产费用价值论——商品的价格是由其生产所必要的费用决定的。31.关于个人征信系统的网络流程管理，下列说法错误的是（）。A. 通过专线与商业银行分支机构信贷人员的业务柜台直接相连B. 对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策C. 数据传输加压加密，对系统及数据进行安全备份与恢复D. 对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等【答案】: A【解析】:

25A项，个人征信系统通过专线与商业银行等金融机构总部相连，并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台，从而实现个人信用信息定期由各金融机构流入个人征信系统，汇总后金融机构实时共享的功能。32.下列关于个人住房贷款的说法，错误的有（）。[2009年6月真题]A. 贷款还款期限越长越好B. 等额本金还款法优于等额本息还款法C. 从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法D. 公积金个人住房贷款以营利为目的，实行“低进高出”的利率政策E. 个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款【答案】: A|B|D【解析】:A项，借款期限越长，每月还款就越少，但总还款额必然上升；B项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分；D项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，是一种政策性个人住房贷款。33.下列关于个人贷款利率的表述，正确的有（）。

26A. 浮动利率有利率上浮和利率下浮两种情况B. 贷款利率＝利息额/本息之和C. 一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率D. 浮动利率是指银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率E. 贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定【答案】: A|C|D|E【解析】:B项，贷款利率的公式为：利率＝利息额/本金。34.下列关于商业助学贷款的说法，错误的是（）。[2009年10月真题]A. 归还贷款在借款人毕业后两年开始B. 借款人须提供一定的担保措施C. 贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金

27D. 期限原则上为借款人在校学制年限加6年【答案】: A【解析】:商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。35.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权不可以通过下列（）方式取得。[2017年6月真题]A. 在担保申请书中增加相应条款B. 在贷记卡申请书中增加相应条款C. 在借记卡申请书中增加相应条款D. 在贷款申请书中增加相应条款【答案】: C【解析】:

28商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。36.互联网金融本身的征信业务发展面临着重大的挑战，表现在（）。A. 大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统，仅能进行有限的尽职调查B. 信息征集授权未作规范，存在征集流程不合法现象C. 信息更正流程冗长、救济方式操作性不强，存在法律风险D. 信息使用标准不统一、保留期限未明朗，存在“征信不公”问题E. 信息征集范围不明确，存在征集来源任意扩大化问题【答案】: A|B|C|D|E【解析】:与传统金融机构不同，目前大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统，仅能进行有限的尽职调查，其具体表现为：①信息征集范围不明确，存在征集来源任意扩大化问题；②信息征集授权未作规范，存在征集流程不合法现象；③信息使用标准不统一、保留期限未明朗，存在“征信不公”问题；④

29信息更正流程冗长、救济方式操作性不强，存在法律风险。37.个人贷款的特征有（）。A. 风险水平较低B. 还款方式灵活C. 贷款便利D. 收益水平较高E. 贷款品种多、用途广【答案】: B|C|E【解析】:在个人贷款业务的发展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。个人贷款的特征有：①贷款品种多、用途广；②贷款便利；③还款方式灵活；④低资本消耗。38.某客户本次贷款的月还本付息额2350元，所购房产的月物业管理费预计150元，其他债务月均偿付额300元，借款人月均收入5000元，依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，审查其房产支出与收入比、所有债务与收入比两项指标，下列说法正确的是（

30）。[2017年6月真题]A. 两项指标均未达到条件B. 两项指标均达到条件C. 房产支出与收入比达到条件、所有债务与收入比未达到条件D. 房产支出与收入比未达到条件、所有债务与收入比达到条件【答案】: C【解析】:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。本题中，月房产支出与收入比＝（本次贷款的月还款额＋月物业管理费）/月均收入＝（2350＋150）/5000＝50%；所有债务与收入比＝（本次贷款的月还款额＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）/月均收入＝（2350＋150＋300）/5000＝56%。39.关于房地产估价，下列说法错误的是（）。A. 房地产估价目的限制了估价报告的用途

31B. 房地产价格具有很强的时间性C. 采用非公开市场价值标准的条件包括交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化D. 估价对象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳规模和最佳集约度【答案】: C【解析】:C项，采用公开市场价值标准的条件包括交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化。40.下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）。A. “假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”B. “假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗C. “假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”D. 银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机【答案】: C

32【解析】:C项，“假个贷”的“假”是指：①不具有真实的购房目的；②虚构购房行为使其具有“真实”的表象；③捏造借款人资料或者其他相关资料等。41.李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5%，李先生首月还款的金额为（）元。[2010年5月真题]A. 2600B. 2800C. 2500D. 2400【答案】: C【解析】:

33等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式如下：每月还款额＝贷款本金/还款期数＋（贷款本金－已归还贷款本金累计额）×月利率，将题中数据代入上式得，李先生首月还款金额＝200000/120＋（200000－0）×5%/12＝2500（元）。42.个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时，开发商需要与商业银行签订（）。A. 商品房预售合作协议书B. 商品房销售贷款合作协议书C. 公积金房销售合作协议书D. 商品房屋销售合作协议书【答案】: B【解析】:在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。阶段性保证人通常是借款人所购住房的开发商或售房单位，且与银行签订了商品房销售贷款合作协议书。43.下列关于押品的说法正确的是（）。

34A. 押品是实现债务人权力的重要保证B. 押品是缓释银行市场风险的重要工具C. 仅当债务人不履行债务偿还责任时，银行方可依法对押品享有优先受偿权D. 押品又称担保物、抵质押品，是由债务人或第三人所提供符合法律规定的财产或权利【答案】: D【解析】:A项，实施押品的精细化管理是防范押品风险的重要举措，是实现银行债权的重要保证；B项，押品是缓释银行信用风险的重要工具；C项，债务人不履行债务偿还责任、发生当事人约定事项或者第三方纠纷等情形时，银行依法对该财产或权利享有优先受偿权。44.关于个人住房贷款的贷款期限和还款方式，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法B. 贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取一次还本付息法C. 

35个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年D. 借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同可以选择多种还款方法【答案】: D【解析】:借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。45.在办理个人汽车贷款业务中，对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容有（）。[2012年6月真题]A. 质押权利凭证的时效性和价值变化情况B. 保证人的经营状况和财务状况C. 经销商及其他担保机构的保证金情况D. 抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况E. 对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估

36【答案】: A|B|C|D|E【解析】:对保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容包括：①保证人的经营状况和财务状况；②抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况；③质押权利凭证的时效性和价值变化情况；④经销商及其他担保机构的保证金情况；⑤对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估；⑥其他可能影响担保有效性的因素。46.在个人商用房贷款业务的风险管理中，银行的下列做法恰当的有（）。A. 在还款正常的情况下，对借款人经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测B. 遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行严格管理与控制C. 进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公正估值，合法、有效落实抵押登记手续D. 参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平估算所购商用房租金

37E. 无需调查借款人所购商用房所在商业地段的未来发展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济发展重心转移等情况【答案】: A|B|C|D【解析】:E项，要重点调查借款人所购商用房所在商业地段繁华程度以及其他商用房出租情况、租金收入情况，同时也要调查了解该地段的未来发展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济发展重心转移等情况。47.某支行给某客户发放个人商用房贷款60万元，期限10年，还款方式为按月等额本金还款，基准利率为年利率5.94%，合同约定利率为基准利率上浮10%，则第10期归还本息为（）元。（不考虑贷款期内基准利率的调整）[2009年10月真题]A. 8021.98B. 7021.98C. 9021.98D. 6021.98

38【答案】: A【解析】:该贷款采用等额本金还款法，则每月偿还本金额＝60/（12×10）＝0.5（万元），第10期应支付贷款利息＝（60－0.5×9）×[5.94%×（1＋10%）/12]≈0.302198（万元），则客户第10期应偿还本息＝0.5＋0.302198＝0.802198（万元），即8021.98元。48.个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为（）。A. 保证B. 抵押加阶段性保证C. 阶段性保证D. 预抵押【答案】: B【解析】:

39在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。49.个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在（）周岁之间。[2018年6月真题]A. 18（含）～65（不含）B. 18（不含）～65（不含）C. 18（不含）～65（含）D. 18（含）～65（含）【答案】: A【解析】:个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65（不含）周岁之间，在境内工作、学习的境外个人还须满足我国关于境外人士购房相关政策。50.根据我国《担保法》的规定，下列不能作为保证人的有（）。A. 国家机关B. 公立学校C. 公立医院

40D. 有法人授权的企业法人分支机构E. 企业法人的职能部门【答案】: A|B|C|E【解析】:根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：①国家机关；②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；③企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。51.某客户申请贷款购买首套150平方米住房（该住房为二手房），并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过（）万元。[2016年6月真题]A. 80B. 96C. 70D. 84

41【答案】: C【解析】:对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。因此银行发放该笔贷款最多不得超过100×70%＝70（万元）。52.与传统的金融相比，普惠金融的参与机构更加多元化。下列不属于普惠金融服务提供机构的有（）。A. 银行类金融机构B. 非银行机构C. 政府机构D. 合作性质、协会性质、基金会性质的机构【答案】: C【解析】:

42普惠金融服务提供机构主要有三类：①银行类金融机构，主要包括各类商业银行、信用社等；②非银行的机构，主要包括P2P网贷平台、消费金融公司、小额贷款公司等；③合作性质、协会性质、基金会性质的机构。53.某客户申请贷款购买首套150平方米住房（该住房为二手房），并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过（）万元。[2016年6月真题]A. 80B. 96C. 70D. 84【答案】: C【解析】:对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。因此银行发放该笔贷款最多不得超过100×

4370%＝70（万元）。54.某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手房贷款，则贷款的最长年限一般不超过______年，符合相关条件的可放宽到______年。（）[2015年10月真题]A. 25；30B. 30；35C. 15；20D. 20；25【答案】: D【解析】:对于借款人已离退休或即将离退休的（目前法定退休年龄为男60岁，女55岁），贷款期限不宜过长。一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。55.公积金个人住房贷款的还款方式包括（）。[2016年11月真题]

44A. 等额累进还款法B. 一次还本付息法C. 等额本息还款法D. 组合还款法E. 等额本金还款法【答案】: B|C|E【解析】:公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内（含1年）的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。56.贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过______；贷款所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过______；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过______。（）[2013年11月真题]A. 70%；50%；40%B. 80%；70%；70%

45C. 80%；60%；50%D. 70%；60%；50%【答案】: B【解析】:所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%，所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%；所购车辆为自用新能源汽车的，贷款额度不得超过85%，所购车辆为商用新能源汽车的，贷款额度不得超过75%；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过70%。57.对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于（），贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。[2015年5月真题]A. 80%B. 30%C. 45%D. 70%

46【答案】: C【解析】:个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。商住两用房的首付款比例不得低于45%。58.根据有关规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（）。[2015年5月真题]A. 基准利率上浮10%B. 基准利率下浮15%C. 基准利率下浮30%D. 基准利率【答案】: A【解析】:

47个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。59.根据目前个人信用信息基础数据库的管理规定，个人可以查询其本人个人信用报告，但以下表述错误的是（）。A. 申请查询，则须核实申请人身份B. 个人可以直接向征信中心提出书面申请查询其本人的个人信用报告C. 个人可以直接到为其办理个贷业务的商业银行经办机构提出书面申请查询其本人个人信用报告D. 个人可以到当地的中国人民银行分支行征信管理部门查询其本人个人信用报告【答案】: C【解析】:公民个人可以到中国人民银行征信中心或当地的分中心申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告；征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人的信用报告，但必须核实申请人身份。

4860.在个人汽车贷款中，关于保险公司履约保证保险作用的表述，正确的是（）。[2014年6月真题]A. 保险公司可能利用免责条款不承担保险责任B. 履约保证保险可以覆盖全部贷款风险C. 保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等D. 作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧【答案】: A【解析】:B项，如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口；C项，保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等；D项，在个人汽车贷款中，银行在与保险公司的合作过程中，保险合同中的免责条款往往使得保险公司能够“金蝉脱壳”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任。