2023年银行人员从业资格考试必备真题（精选含答案）

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2023年银行人员从业资格考试必备真题（精选含答案）1.国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。A. 对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿B. 按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿C. 按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿D. 按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿【答案】: C【解析】:国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。2.根据《合同法》的规定，下列合同无效的是（）。

1A. 以合法形式掩盖非法目的的合同B. 违反法律、行政法规的强制性规定的合同C. 恶意串通损害第三人利益的合同D. 因欺诈而订立的合同E. 损害社会公共利益的合同【答案】: A|B|C|E【解析】:无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。D项，因欺诈而订立的合同属于可变更、可撤销的合同。3.影响货币需求的因素有（）。A. 收入水平B. 货币流通速度C. 汇率

2D. 人口密集程度E. 交通通信等技术状况【答案】: A|B|C|D|E【解析】:影响货币需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；④信用制度发达程度；⑤汇率；⑥公众的预期和偏好。此外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通信等技术状况都会影响货币需求。4.下列人员中，（）不可以成为危害货币管理罪的主体。A. 年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员B. 年满十八周岁，具有辨认控制能力的自然人C. 金融机构D. 年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人【答案】: C

3【解析】:危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。其中，金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员；持有、使用假币罪的主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。5.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。A. 伪造、变造金融票证罪B. 集资诈骗罪C. 非法吸收公众存款罪D. 用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪【答案】: D【解析】:

4自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。ABC三项的犯罪主体为一般主体。6.下列合同中不能产生留置权的是（）。A. 买卖合同B. 加工承揽合同C. 保管合同D. 运输合同【答案】: A【解析】:留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。7.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。A. 10%

5B. 15%C. 20%D. 50%【答案】: B【解析】:单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。计算公式为：单一集团客户授信集中度＝最大一家集团客户授信总额资本净额×100%。8.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是（）。A. 董事会B. 高级管理层C. 监事会D. 股东大会【答案】: A

6【解析】:董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。9.票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是（）。A. 贰零零捌年叁月壹拾贰日B. 2008年3月12日C. 贰零零捌年叁月拾贰日D. 二〇〇八年三月十二日【答案】: A【解析】:

7自1997年12月1日起施行的《支付结算办法》规定：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。10.李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务？（）A. 中国银行B. 中国进出口银行C. 中国农业发展银行D. 中国国际信托投资公司【答案】: A【解析】:居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。BC两项属于政策性银行，它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产业，不办理居民个人业务；D项业务范畴为信托业，不涉及贷款业务。11.下列用大写金额表示“¥1600.45”，正确的是（）。A. 人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B. 人民币壹仟陆佰元肆角五分C. 人民币壹仟陆百圆零肆角伍分

8D. 人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分【答案】: A【解析】:中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。12.代理人在书面委托代理的授权委托书中应载明的内容有（）。A. 代理人的义务B. 委托代理人签名或盖章C. 代理事项D. 代理人的姓名或名称E. 代理权限和期间

9【答案】: B|C|D|E【解析】:书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。13.下列关于抵销的说法，不正确的是（）。A. 抵销分为法定抵销与约定抵销B. 抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C. 抵销可以附条件或者附期限D. 当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销【答案】: C【解析】:

10抵销是双方当事人互负债务时，一方通知对方以其债权充当债务的清偿或者双方协商以债权充当债务的清偿，使得双方的债务在对等额度内消灭的行为。C项，抵销不得附条件或者附期限。14.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在（）。A. 服务对象限于企业集团成员B. 不允许为非成员单位提供服务C. 不允许从集团外吸收存款D. 财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持E. 仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款【答案】: A|B|C|D【解析】:企业集团财务公司，是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金融机构。题中ABCD四项由该机构的性质和创设目的所决定。15.根据代理权产生的根据不同，代理的分类不包括（）。A. 申请代理

11B. 授权代理C. 委托代理D. 指定代理E. 法定代理【答案】: A|B【解析】:根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。16.不良贷款的处置方式包括（）。A. 现金清收B. 贷款重组C. 以资抵债D. 呆账核销E. 批量转让

12【答案】: A|B|C|D|E【解析】:不良贷款的处置方式主要有：现金清收、贷款重组、以资抵债、呆账核销、批量转让、不良资产证券化、市场化债转股和破产清偿。17.洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（）。A. 获取阶段、培植阶段、处置阶段B. 获取阶段、处置阶段、融合阶段C. 处置阶段、融合阶段、培植阶段D. 处置阶段、培植阶段、融合阶段【答案】: D【解析】:洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

1318.下列不属于个人汽车贷款特征的是（）。A. 个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系B. 个人汽车贷款风险管理难度相对较大C. 个人汽车贷款一般不需要采取受托支付的方式D. 个人汽车贷款是汽车金融服务领域的主要内容之一【答案】: C【解析】:个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：①作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；②与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；③风险管理难度相对较大。由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。19.下列对成本收入比的说法，正确的有（）。A. 成本收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系B. 体现的是经营性的效率问题C. 

14银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工成本就可以增加银行效益D. 对于处于成长阶段的银行来说，人工成本会逐步下降E. 银行是一个资产密集型产业【答案】: A|B【解析】:C项，人工成本的控制不能简单地压缩和降低，而是应该一方面把人工成本占总成本的比例控制在一个合理的或行业平均水平，另一方面保持营业收入的上升超过人工成本的上升；D项，对于处于成长阶段的银行来说，人工成本还会逐步上升；E项，银行是一个劳动密集型产业，人力资源的开发和配置是支持银行业务的主要因素。20.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。A. 挪用公款B. 签订合同失职罪C. 受贿D. 金融诈骗罪E. 贪污

15【答案】: A|B|C|E【解析】:根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。21.表见代理的构成要件包括（）。A. 代理人无代理权B. 相对人主观上为善意C. 相对人有理由相信无权代理人具有代理权D. 代理人以自己的名义为民事法律行为E. 相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效【答案】: A|B|C|E【解析】:

16表见代理的构成要件为：①代理人无代理权；②相对人主观上为善意；③客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；④相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。D项，表见代理中代理人必须以被代理人的名义与第三人为民事法律行为。22.以下属于完全竞争行业的特征的有（）。A. 市场上有大量的卖者B. 市场上每个厂商提供同质的商品C. 所有的生产资料具有完全的流动性D. 市场信息通畅E. 企业是价格接受者【答案】: A|B|C|D|E【解析】:完全竞争行业的特点：①生产者众多，各种生产资料可以完全流动；②产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；③企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；④企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；⑤

17市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。23.对于贷款发放的条件，下列表述错误的是（）。A. 需要办理保险、公证等手续的，有关手续可以在贷款发放之后按约定办理B. 对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续C. 对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序，对保证人有保证要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金D. 对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款【答案】: A【解析】:贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，主要包括：①需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕；②对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款；③对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续；④

18对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序，对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。24.下列关于国家助学贷款的表述，错误的是（）。A. 国家助学贷款的财政贴息是指国家承担部分利息B. 国家助学贷款的贷款流程适用于商业助学贷款C. 各经办银行需严格按零售贷款档案管理办法管理国家助学贷款相关档案D. 由高校对借款人的申请材料进行初审【答案】: B【解析】:B项，由于国家助学贷款是一种信用贷款，无须担保，而商业助学贷款和个人留学贷款一般需要提供担保，从而使得贷款流程有较大差异。25.根据《担保法》的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。A. 由保证人选择使用何种保证方式B. 按照连带责任保证承担保证责任

19C. 保证合同无效D. 由债权人选择使用何种保证方式【答案】: B【解析】:根据《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。26.保证担保的范围包括（）。A. 主债权B. 利息C. 违约金D. 损害赔偿金E. 实现债权的费用

20【答案】: A|B|C|D|E【解析】:保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。27.现有客户向商业银行申请个人经营贷款，并以其名下所有的住房价值合计100万元作为抵押，则客户最高可以向银行申请（）万元的个人经营贷款。A. 50B. 80C. 60D. 70【答案】: D【解析】:

21采用抵押担保方式的，抵押物须为借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有权证的住房、商用房或商住两用房、办公用房、厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额根据借款人、经营情况及实际用途综合确定，并最高不超过抵押物价值的70%。28.下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中，正确的有（）。A. 外汇存款币种可以自由选择任何外币B. 个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户C. 两种存款都可以分为个人存款和单位存款D. 外汇储蓄账户一般不得转账E. 两种存款的具体管理方式相同【答案】: B|C|D【解析】:A项，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种，其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户；E项，外币存款业务与人民币存款业务的存款币种和具体管理方式不同。

2229.我国统计部门公布的失业率指标是（）。A. 全体人口失业率B. 城镇自然失业率C. 城镇登记失业率D. 城市人口失业率【答案】: C【解析】:我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在就业服务机构进行求职登记的人数。30.下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有（）。A. 资本管理B. 业务经营计划管理C. 资金管理D. 定价管理

23E. 资产负债计划管理【答案】: A|C|D|E【解析】:银行资产负债管理的构成内容包括：①资本管理；②资产负债组合管理；③资产负债计划管理；④定价管理；⑤银行账户利率风险管理；⑥资金管理；⑦流动性风险管理；⑧投融资业务管理；⑨汇率风险管理。31.在合作机构风险防控中，下列表述错误的是（）。A. 在担保的借款客户出现欠款时，可按合同约定从担保方保证金中扣收欠款B. 动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度C. 第三方保证担保存在的主要风险在于保证人缺乏足够的风险承担能力D. 对新进入汽车市场的经销商要慎重考察，确定具有办公场所后可办理贷款合作业务

24【答案】: D【解析】:D项，对新进入汽车市场的经销商要慎重考察，不能对只有办公场所而没有车场的经销商办理贷款合作业务。32.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。A. 信用评级B. 还款记录C. 风险限额D. 担保情况【答案】: C【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第六条，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。33.关于债券发行方式的说法，错误的是（）。

25A. 债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种B. 选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司C. 直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务D. 现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式【答案】: C【解析】:C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。34.（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。A. 票面利率B. 市场利率C. 流通性D. 债券面额

26【答案】: B【解析】:市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。35.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人______为基础，采取______方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。（）A. 信用状况；定量分析B. 职业状况；定量和定性分析C. 抵押担保；定性分析D. 现金收入；定量和定性分析【答案】: D【解析】:

27《个人贷款管理暂行办法》第十九条规定，贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。36.下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（）。A. 资产组合管理以资本约束为前提B. 资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提C. 负债组合管理以资本约束为前提D. 负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提E. 资产负债匹配管理立足资产负债管理【答案】: A|D|E【解析】:资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。资产组合管理以资本约束为前提；负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提；资产负债匹配管理立足资产负债管理。37.对于金融管理机构来说，个人贷款业务具有重要意义在于（）。A. 为商业银行带来新的收入来源

28B. 个人贷款业务可以帮助银行分散风险C. 可以无限追偿借款人责任从而有效规避信用风险D. 可以对启动、培育和繁荣消费市场起到催化和促进作用E. 可以简化贷款审批要素和流程，降低营销成本，提高放款效率和收益【答案】: A|B【解析】:对于金融机构来说，个人贷款业务具有两个方面的重要意义：①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源，商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入；②个人贷款业务可以帮助银行分散风险。出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而，可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。38.下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的是（）。A. 法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少B. 现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多

29C. 超额准备金与活期存款总额同向变化D. 定期存款的存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越多【答案】: A【解析】:货币乘数可表示为：K＝1/（rd＋c＋e＋rt·t），其中，rd代表法定存款准备金率，c代表现金漏损率，e代表超额准备金率，rt代表定期存款的存款准备金率，t代表定期存款占活期存款的比例。从货币乘数的公式中可以看出，商业银行创造存款货币的能力与法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率成反向变动关系。C项，超额准备金和活期存款总额是反向比例关系。39.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。A. 非法吸收公众存款罪B. 擅自设立金融机构罪C. 违法发放贷款罪D. 高利转贷罪

30【答案】: A【解析】:非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。40.在信用活动中发挥主导作用的金融机构是（）。A. 中央银行B. 政策性银行C. 投资银行D. 商业银行

31【答案】: D【解析】:商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。41.银行网点机构营销渠道的分类主要包括（）。A. 高端化网点机构营销渠道B. 网络型网点机构营销渠道C. 专业性网点机构营销渠道D. 全方位网点机构营销渠道E. 零售型网点机构营销渠道【答案】: A|C|D|E【解析】:

32网点机构是银行业务人员面向客户销售产品的场所，既是银行展示品牌形象的载体，也是银行主要的营销渠道。网点机构营销渠道主要有以下几类：①全方位网点机构，它为公司和个人提供各种产品和全面的服务；②专业性网点机构，有自己的细分市场，如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等；③高端化网点机构，这些网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务；④零售型网点机构营销渠道，此类机构不做批发业务，专门从事零售业务。42.票据保证适用于（）。A. 信用证B. 本票C. 信用卡D. 汇票E. 支票【答案】: B|D【解析】:票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。

3343.个人住房贷款的贷款人应建立并严格执行贷款（）制度。A. 信息咨询B. 专家审核C. 面谈D. 电话核实【答案】: C【解析】:贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度，面谈前业务人员应做好充分的准备，拟定详细的面谈工作提纲，确保客户和购房交易真实性。44.下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。A. 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B. 股东会或股东大会决议解散C. 因公司合并需要解散D. 公司违反法律法规被依法吊销营业执照

34E. 公司分立需要解散【答案】: A|B|D【解析】:根据《公司法》的规定，题中五项均为公司可以解散的情形。公司解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。45.因重大误解而订立的合同属于（）。A. 无效合同B. 可撤销合同C. 有效合同D. 效力待定合同【答案】: B【解析】:

35可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求撤销的合同。可变更、可撤销的合同的类型包括：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。46.按照有关规定，借款人所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过（）。A. 50%B. 70%C. 80%D. 60%【答案】: C【解析】:自2018年1月1日起，调整个人汽车贷款最高发放比例要求，具体为：①自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；②自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；③二手车贷款最高发放比例为70%。

3647.银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A. 支票B. 商业汇票C. 银行汇票D. 银行本票【答案】: D【解析】:A项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据；BC两项，汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。48.我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。A. 核心一级资本B. 一级资本C. 二级资本

37D. 附属资本【答案】: A【解析】:我国将资本监管要求分为四个层次，第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，其中逆周期资本要求为0～2.5%，由核心一级资本来满足。49.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握（）。A. 借款人的还款能力B. 抵（质）押物的价值C. 保证人的保证能力D. 借款人的第二还款来源【答案】: A【解析】:

38防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。50.根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据金额填写要求的是（）。A. 叁千元整B. 捌拾圆正C. 壹万元整D. 伍佰圆正【答案】: A【解析】:A项应为叁仟元整。51.2013年1月16日以来，我国多层次股票市场包括（）。A. 主板市场B. 全国中小企业股份转让系统C. 期货市场D. 中小企业板市场

39E. 创业板市场【答案】: A|B|D|E【解析】:我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。52.第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。A. 商业银行资本充足率不得低于8%B. 扩大了资本覆盖风险的种类C. 允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求D. 资本充足率计算总体框架有所改变E. 规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4%【答案】: A|B|C

40【解析】:D项，第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的连续性，资本充足率计算总体框架保持不变，继续采取了资本/风险加权资产的形式；E项，明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。53.构成信用卡诈骗罪的行为是（）。A. 误用他人信用卡B. 盗用他人信用卡C. 冒用他人信用卡D. 善意透支【答案】: C【解析】:信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，包括：①使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；②使用作废的信用卡进行诈骗；③冒用他人的信用卡进行诈骗；

41④使用信用卡进行恶意透支。54.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。A. 97.5B. 95.5C. 93.5D. 99.5【答案】: D【解析】:贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息＝100×3%×60/360＝0.5（万元）；贴现价格＝100－0.5＝99.5（万元）。55.以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场是（）。A. 资本市场

42B. 票据市场C. 货币市场D. 银行间同业拆借市场【答案】: A【解析】:资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。56.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。A. 商誉B. 土地使用权C. 贷款损失准备缺口D. 盈余公积E. 由经营亏损引起的净递延税资产

43【答案】: A|C|E【解析】:计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产（土地使用权除外），由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。57.下列关于利息和利率的表述，正确的有（）。A. 利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬B. 一般来说，贷款期限在1年以内（含）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率C. 利率的公式为：利率＝利息额/本金D. 利息作为借入货币的代价或贷出货币的收益，实际上就是借贷资金的“成本”E. 贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

44贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”，利息水平的高低是通过利率的大小表示的。利率是一定时期内利息额与本金的比率，公式表示为：利率＝利息额/本金，它是衡量利息高低的指标，有时也被称为货币资本的价格。一般来说，贷款期限在1年以内（含）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。58.下列不可以开立临时存款账户的情形是（）。A. 注册验资B. 设立临时机构C. 异地临时经营活动D. 期货交易保证金【答案】: D【解析】:

45临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。59.银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要来损失的风险，这类风险属于（）。A. 操作风险B. 信用风险C. 市场风险D. 流动性风险【答案】: D【解析】:流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。60.关于“间客式”模式与“直客式”模式个人汽车贷款，下列说法正确的是（）。A. 在“直客式”

46模式的个人汽车贷款中，银行需直接办理客户的资信调查和信贷审批B. 在“间客式”模式的个人汽车贷款中，银行需直接办理客户的资信调查和信贷审批C. 在“直客式”模式的个人汽车贷款中，银行不需要与担保公司等机构合作D. 在“间客式”模式的个人汽车贷款中，借款人无需办理汽车抵押【答案】: A【解析】:在“直客式”模式下，购车人首先要与贷款银行做前期的接触，由银行直接对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核。