2023年银行人员从业资格考试在线刷题（可下载）

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2023年银行人员从业资格考试在线刷题（可下载）1.下列关于汽车贷款业务操作的表述，正确的有（）。A. 二手车贷款业务中，需要提供银行认可的评估机构出具的车辆评估报告B. 由于近期商用传统动力汽车价格上涨，信贷员将贷款额度调整至80%C. 因借款人还款能力下降，银行同意将原贷款期限为4年的贷款展期2年D. 汽车经销商向客户推荐银行贷款，客户经理面谈客户，进行贷前调查E. 信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件，将原件退还借款人【答案】: A|D【解析】:

1B项，所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%；C项，个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年；E项，以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、机动车登记证原件等交予贷款银行进行保管。2.下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。A. 个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高B. 个人贷款合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人C. 个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用D. 个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式【答案】: A【解析】:《商业银行资本管理办法（试行）》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为50%，对个人其他债权的风险权重设定为75%。然而，一般公司类贷款风险权重目前为100%，与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款明显的特征。3.关于个人经营类贷款，下列说法错误的是（）。

2A. 个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款B. 个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款C. 创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款D. 农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇的住宅区户、国有农场的职工和农村个体工商户【答案】: D【解析】:D项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。4.下列人员中，（）不可以成为危害货币管理罪的主体。A. 年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员

3B. 年满十八周岁，具有辨认控制能力的自然人C. 金融机构D. 年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人【答案】: C【解析】:危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。其中，金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员；持有、使用假币罪的主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。5.下列不属于个人住房贷款合作机构风险的是（）。A. 房产交易登记中心的操作风险B. 中介机构的欺诈风险C. 担保公司的担保风险D. 房地产开发商的欺诈风险

4【答案】: A【解析】:个人住房贷款风险包括合作机构风险、信用风险及操作风险。其中，合作机构风险的表现形式有：①房地产开发商和中介机构的欺诈风险；②担保公司的担保风险；③其他合作机构的风险。6.下列属于伪造、变造金融票证的有（）。A. 伪造信用卡B. 汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C. 伪造信用证随附的单据D. 克隆银行本票E. 汇票附件不完整【答案】: A|C|D【解析】:伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：①伪造、变造汇票、支票、本票；②

5伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。7.下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）。A. 严格审查客户信息资料的真实性B. 熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度C. 科学合理地确定客户还款的方式D. 详细调查客户还款能力【答案】: B【解析】:个人汽车贷款信用风险主要包括：①借款人的还款能力风险；②借款人的还款意愿风险；③借款人的欺诈风险；④抵押物风险。信用风险的防控措施包括：①严格审查客户信息资料的真实性；②详细调查客户的还款能力；③科学合理地确定客户还款方式；④切实做好押品管理。8.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。

6A. 依法向有权机构提供客户账户信息B. 向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料C. 与本行专家讨论某股票的走势D. 出于好奇向其他同事打听客户个人信息【答案】: D【解析】:从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。9.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A. 客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B. 保管物品的金额不同C. 保管物品的种类不同

7D. 保管期限不同【答案】: A【解析】:代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。10.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，其资产负债管理的对象和内涵也不断扩充。下列选项中，不属于银行资产负债管理趋势的是（）。A. “表内外”B. “集团化”C. “单一化”D. “本外币”【答案】: C

8【解析】:在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。11.货币政策可选择的中介目标有（）。A. 同业拆借利率B. 信贷规模C. 货币供应量D. 利率E. 银行备付金率【答案】: C|D【解析】:中介目标主要包括货币供应量和利率。它们与货币政策终极目标关系密切，并且中央银行又可直接控制，通过观测和控制这些指标，就可以间接地控制终极目标。

912.根据银保监会文件规定，个人贷款的审查人员在审查贷款中应重点关注（）。A. 借款人的偿还能力B. 贷款的担保情况和抵（质）押比率C. 借款人的诚信状况D. 调查人的尽职情况E. 贷款申请资料的真实情况【答案】: A|B|C|D【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第十八条，贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。13.下列关于个人贷款审批意见的说法正确的是（）。A. 贷款审批人对个贷业务的审批意见为“同意”“否决”“复议”三种B. 采用多人审批时，一般采用3/5多数票原则，即审批意见为“同意”

10的票数达到评审人数的3/5及以上，最终审批意见方为“同意”C. 采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务审批表上签署审批意见D. 采用双人审批时，当其中一名贷款审批人签署“同意”意见时，审批结论意见即可为“同意”【答案】: C【解析】:A项，贷款审批人对个贷业务的审批意见一般为“同意”“否决”两种；B项，采用多人审批时，一般采用2/3多数票原则，即审批意见为“同意”的票数达到评审人数的2/3及以上，最终审批意见方为“同意”；D项，采用双人审批时，只有当两名贷款审批人同时签署“同意”意见时，审批结论意见方为“同意”。14.下列关于国家助学贷款的贷后贴息管理和风险补偿金管理的说法中正确的有（）。A. 总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户B. 

11全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的申请风险补偿金的相关材料后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行C. 经办银行在发放贷款后，于每年结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率，利息，经合作高校确认后上报总行D. 全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户E. 经办银行于每年12月底前，将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总【答案】: A|B|D【解析】:C项，经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。E项，经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总。

1215.根据代理权产生的根据不同，代理的分类不包括（）。A. 申请代理B. 授权代理C. 委托代理D. 指定代理E. 法定代理【答案】: A|B【解析】:根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。16.（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A. 资产托管业务

13B. 代保管业务C. 出租保管箱业务D. 银行保函业务【答案】: A【解析】:BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。17.下列选项中，不属于个人经营类贷款的是（）。A. 个人住房装修贷款B. 扶贫小额贷款C. 创业担保贷款D. 个人商用房贷款

14【答案】: A【解析】:个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求以及用于购买商用房的贷款。个人经营类贷款包括个人经营贷款、个人商用房贷款、农户贷款和创业担保贷款等。A项属于个人消费类贷款中的其他个人消费类贷款。B项，扶贫小额贷款是指银行业金融机构向建档立卡贫困户发放的、用于从事生产经营活动的小额信用贷款，属于个人经营类贷款。18.目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（）。A. 短期流动性调节工具B. 常备借贷便利C. 临时流动性便利D. 中期借贷便利E. 抵押补充贷款【答案】: A|B|C|D|E

15【解析】:随着利率市场化改革的不断完善，我国中央银行创设了多种新型政策工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动性便利（TLF）、常备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL），用以管理中短期利率水平。19.下列关于商业银行贷款的表述，错误的是（）。A. 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%B. 商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C. 商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D. 商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件【答案】: D20.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。A. 挪用公款

16B. 签订合同失职罪C. 受贿D. 金融诈骗罪E. 贪污【答案】: A|B|C|E【解析】:根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。21.下列可优先选择作为个人经营贷款抵押物的是（）。A. 拆迁范围内的住宅底商B. 工业用地上的标准工业厂房C. 综合用地上的商业用房D. 集体土地上的自建仓库

17【答案】: B【解析】:采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，抵押物须为借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有权证的住房、商用房或商住两用房、办公用房、厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。抵押房产或土地需满足以下条件：①抵押房产或土地已取得完整产权，未设定抵押（在银行已设定最高额抵押担保除外），无产权争议，易于变现；②以第三人房产或土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供房屋或土地所有权人及共有人同意抵押的书面证明；③以出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺；④不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押。22.个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要有（）。A. 与借款申请人面谈B. 审查借款申请材料C. 电话调查D. 实地调查E. 登记台账

18【答案】: A|B|C|D【解析】:贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。调查的方式包括：审查借款申请材料、与借款申请人面谈、实地调查等。23.下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（）。A. 商业银行的董事B. 商业银行的监事C. 商业银行的管理人员D. 信贷业务人员E. 以上人员的近亲属【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

19《商业银行法》第四十条规定，关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。24.银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（）。A. 自主选择权B. 隐私权C. 安全权D. 知情权【答案】: A【解析】:银行业消费者的自主选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进行交易，不受任何单位和个人的不合理干预。银行业消费者可以自主决定选择银行，而个别银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策就会造成侵权。25.国务院银行业监督管理机构的准入职责不包括（）。

20A. 机构准入B. 业务范围准入C. 人员准入D. 市场准入【答案】: D【解析】:国务院银行业监督管理机构对金融机构的准入职责主要表现为：①机构准入；②业务范围准入；③人员准入；④股东变更审查。26.下列情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的有（）。A. 购买、建造、翻建、大修自住住房的B. 房租超出家庭工资收入的规定比例的C. 出境定居的D. 偿还购房贷款本息的E. 完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的

21【答案】: A|B|C|D|E【解析】:根据《住房公积金管理条例》第二十四条，职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：①购买、建造、翻建、大修自住住房的；②离休、退休的；③完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；④出境定居的；⑤偿还购房贷款本息的；⑥房租超出家庭工资收入的规定比例的。27.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A. 公司债券B. 银行承兑汇票C. 大额可转让定期存单D. 商业票据【答案】: D【解析】:

22商业票据由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。28.商业银行的内部控制措施包括（）。A. 针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B. 建立健全内部控制制度体系C. 形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D. 严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E. 建立有效的核对、监控制度【答案】: B|C|D|E【解析】:A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。29.在个人贷款业务中，出现（

23）情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。A. 抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的B. 因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的C. 抵押人妥善保管抵押物的D. 经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的【答案】: A【解析】:发现抵押物出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保：①抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；②因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；③抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；④未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；⑤

24抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的；⑥抵押物被重复抵押。30.下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。A. 全国性营利社会团体B. 最高权力机构是会员大会C. 对会员单位提供资金支持D. 具有金融监管权【答案】: B【解析】:A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。C项，中国银行业协会是我国的银行业自律组织，不对会员单位提供资金支持。D项，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职能，不具有金融监管权。31.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循______分离的原则，设立______放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）

25A. 前台与后台；独立的B. 调查与审查；专门的C. 审贷与放贷；专门的D. 审贷与放贷；独立的【答案】: D【解析】:贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。32.个人抵押贷款到期，如果借款人不能履行还款义务时，银行对抵押物的处理方式不包括（）。A. 变卖B. 折价C. 拍卖D. 再抵押

26【答案】: D【解析】:个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。33.个人抵押贷款到期，如果借款人不能履行还款义务时，银行对抵押物的处理方式不包括（）。A. 变卖B. 折价C. 拍卖D. 再抵押【答案】: D【解析】:

27个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。34.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以______万元以上______万元以下的罚款。（）A. 1；20B. 2；30C. 2；20D. 2；40【答案】: C【解析】:商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以2万元以上20万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。35.下列属于第一顺序继承人的是（）。

28A. 配偶B. 子女C. 父母D. 祖父母E. 兄弟姐妹【答案】: A|B|C【解析】:根据《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。36.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A. 1年B. 4年C. 2年D. 6个月

29【答案】: D【解析】:一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。37.资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）。A. 资本计划B. 信贷计划C. 投资计划D. 同业及金融机构往来融资计划E. 存款计划【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

30资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。38.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。A. 科学规划B. 统一管理C. 集约经营D. 综合发展E. 分散经营【答案】: A|B|C|D【解析】:投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。39.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括（）。

31A. 政策性银行B. 农村信用合作社C. 商业银行D. 证券公司【答案】: D【解析】:银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。40.某大学生在校期间申请到了一笔国家助学贷款，毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额为（）元。A. 500B. 1000C. 1500D. 750

32【答案】: B【解析】:国家助学贷款实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付的办法，借款学生毕业后开始计付利息。41.根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行须在下列哪些事项之后才可以将资金同业拆出？（）A. 交足存款准备金B. 留足备付金C. 归还中国人民银行到期贷款D. 留足股东的股权收益E. 留足坏账准备金【答案】: A|B|C【解析】:

33《商业银行法》第四十六条规定，商业银行同业拆借业务的拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。42.下列关于计算活期存款利息的表述，正确的是（）。A. 本金计息起点是分B. 按季度结息C. 一年一定按365天计算D. 须执行人民银行规定的同期限档次存款利率【答案】: B【解析】:

34A项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；B项，《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息；C项，银行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期外，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年为366天），每月为当月公历的实际天数；D项，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握。43.下列关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述，错误的是（）。A. 该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算B. 如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账C. 该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账，直到额度用满为止D. 即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度也不能循环使用【答案】: B【解析】:B项，个人不可循环授信额度中，即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。44.第二版巴塞尔资本协议提出的资本监管的“三大支柱”包括（）。A. 高管人员资质准入B. 市场约束

35C. 最低资本要求D. 监督检查E. 信用风险【答案】: B|C|D【解析】:第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。其中，第一支柱为最低资本要求；第二支柱为监督检查；第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。45.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本？（）A. 二级资本工具及其溢价B. 资本公积可计入部分C. 超额贷款损失准备D. 少数股东资本可计入部分【答案】: B

36【解析】:二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。46.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。A. 个人权利质押贷款B. 个人经营贷款C. 个人信用卡透支D. 个人商用房贷款【答案】: B【解析】:

37个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。47.商业银行贷款业务流程一般为（）。A. 贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B. 贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C. 贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D. 贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查【答案】: B【解析】:一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请；②受理与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；⑦贷款支付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。48.关于国家助学贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。A. 借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并还清当期贷款本息B. 

38借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息C. 经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息等信息，经合作高校确认后上报总行D. 总行将国家助学贷款风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户【答案】: A【解析】:借款学生毕业后申请出境留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续。49.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握（）。A. 借款人的还款能力B. 抵（质）押物的价值C. 保证人的保证能力D. 借款人的第二还款来源

39【答案】: A【解析】:防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。50.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。A. 指定代理B. 委托代理C. 业务代理D. 法定代理【答案】: B【解析】:

40根据《民法总则》第一百六十三条的规定，代理包括法定代理和委托代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定；委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。本题中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。51.商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。A. 加快货币资本的周转B. 节约现钞使用和降低流通成本C. 为社会化大生产的顺利进行提供有利条件D. 集中社会上闲置的货币资本进行再分配E. 加快结算过程【答案】: A|B|C|E【解析】:商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。

4152.下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。A. 规避监管部门监管B. 确保依法合规经营C. 规避法律监管D. 促进业务快速发展【答案】: B【解析】:合规风险管理是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。53.构成信用卡诈骗罪的行为是（）。A. 误用他人信用卡B. 盗用他人信用卡C. 冒用他人信用卡D. 善意透支

42【答案】: C【解析】:信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，包括：①使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；②使用作废的信用卡进行诈骗；③冒用他人的信用卡进行诈骗；④使用信用卡进行恶意透支。54.公积金个人住房贷款的还款方式不包括（）。A. 一次还本付息法B. 等额本金还款法C. 等比累进还款法D. 等额本息还款法【答案】: C

43【解析】:公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内（含1年）的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。55.在贷前调查中，下列对贷款人的信用情况和偿还能力调查的要求中，错误的是（）。A. 贷前调查人应结合借款申请人所从事的行业，所任职务等信息对其收入水平及证明材料的真实性作出判断B. 贷前调查人可以从人民银行征信系统查询借款申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果C. 借款申请人对相关系统查询结果具有异议的，可以提出申辩，贷前调查人负责查验借款申请人的申辩内容D. 贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的，也应要求申请人提供相关证明材料【答案】: D【解析】:

44贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的，可不要求申请人提供相关证明材料。56.“二八定律”是指（）。A. 占比为80%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右B. 占比为20%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右C. 占比为80%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20%左右D. 占比为20%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右【答案】: D【解析】:客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据“二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80%左右。57.（）是体现货币性质的基本职能。A. 价值尺度和流通手段

45B. 价值尺度和支付手段C. 贮藏手段和支付手段D. 贮藏手段和世界货币【答案】: A【解析】:货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等职能，这几种职能是相互联系的：①价值尺度和流通手段是体现货币性质的基本职能，其他职能都是在这两个职能基础上派生出来的；②货币的支付手段职能和价值尺度、流通手段职能的关系是密不可分的；③正是由于货币能执行流通手段和支付手段职能，人们才愿意把货币作为社会财富的代表保存起来，货币才有贮藏手段职能，同时贮藏的货币价值又是一种潜在的流通手段和支付手段；④货币的价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段在世界市场上发挥作用时，就执行世界货币职能，这一职能是以其他职能为基础的。58.下列不可以开立临时存款账户的情形是（）。A. 注册验资B. 设立临时机构

46C. 异地临时经营活动D. 期货交易保证金【答案】: D【解析】:临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。59.商业银行的“三性”经营原则中不包括（）。A. 安全性B. 流动性C. 效益性D. 独立性【答案】: D【解析】:

47《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。60.为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人合法权益而设定的是（）。A. 指定代理B. 委托代理C. 表见代理D. 法定代理【答案】: D【解析】:法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。