2023年银行人员考试公共科目＋个人贷款考试刷题题库及答案

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2023年银行人员考试公共科目＋个人贷款考试刷题题库及答案1.某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（）日内，向人民法院起诉。A. 5B. 7C. 10D. 15【答案】: D【解析】:根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定，因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。

12.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。A. 上升B. 下降C. 基本稳定D. 难以预测【答案】: C【解析】:食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。3.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应（）完成。[2013年6月真题]A. 由不少于1名专职信贷人员B. 由信贷人员和审查人员共同C. 由2名以上（不含2名）信贷人员D. 由不少于2名信贷人员

2【答案】: D【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第二十六条，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。4.关于个人贷款定价模型，下列说法正确的有（）。[2016年6月真题]A. 成本加成定价模型是“外向型”贷款定价模式，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场B. 基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式，缺乏对整个信贷市场的把握，可能会导致贷款市场的萎缩C. 客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益D. 客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成本核算管理有较高的要求E. 成本加成定价模型中，贷款价格＝资金成本＋贷款费用＋风险补偿费＋目标利润

3【答案】: C|D|E【解析】:A项，成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛的商业银行采用，它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标，是典型的“内向型”定价模式；B项，基准利率加点定价模型是“外向型”贷款定价模式，它以市场的优惠利率为出发点，寻求适合本银行的贷款价格，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场，从而更具市场竞争力。5.为有效应对突发事件导致银行运营中断而采取的管理活动称为（）。A. 业务连续性管理B. 损失数据库C. 操作风险与控制自评估（RCSA）D. 信息科技风险评估【答案】: A

4【解析】:业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程，包括组织架构、策略、预案体系、资源保障、演练和应急处置等。6.下列属于第一顺序继承人的是（）。A. 配偶B. 子女C. 父母D. 祖父母E. 兄弟姐妹【答案】: A|B|C【解析】:

5根据《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。7.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规定。A. 监管规避B. 协助执行C. 内部交易D. 风险提示【答案】: B【解析】:依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。8.采取市场法评估房地产价格时，通常应选取（）个可比的类似房地产。

6A. 10～15B. 3～10C. 16～20D. 1～2【答案】: B【解析】:采取市场法评估房地产价格时，通常应选取3～10个可比实例。可比实例应是估价对象的类似房地产，且成交日期与估价时点接近、交易类型与估价目的吻合、成交价格正常或可修正为正常。9.银行与开发商确立合作后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有（）。[2015年10月真题]A. 借款人的入住情况及对住房的使用情况等B. 借款人早期发生违约行为后，及时通知开发商履行担保责任C. 及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程D. 密切注意和掌握房地产市场的动态E. 及时了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证

7【答案】: A|B|C|D|E13.验证借款人工资收入的真实性可采取的做法包括（）。[2015年10月真题]A. 通过了解公积金数额及存折流水情况验证收入证明的真实性B. 要求借款人提供可靠的证明材料C. 通过电话调查借款人工作单位和收入的真实性D. 通过面谈核实借款人工作单位和收入的真实性E. 对难以提供工资单和公积金数额的客户，可通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判断其真实收入水平【答案】: A|B|C|D|E【解析】:信用风险防范措施中，对借款人还款能力的甄别一般包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。ABCDE五项均属于验证工资收入的真实性可采取的做法。

810.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。A. 资金以转账方式划入售房人账户B. 资金以转账方式划入借款人账户C. 借款人直接提取现金D. 售房人直接提取现金【答案】: A【解析】:除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须由贷款银行以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中心。11.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。A. 由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等B. 承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况

9C. 借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书D. 只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答案】: B【解析】:B项，住房公积金管理中心对借款人信用状况及偿还能力进行审查，核实贷款担保情况，包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押证明，有关部门出具的抵押物估价证明，保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。12.个人贷款采取抵押担保方式的，不属于调查内容的是（）。[2012年10月真题]A. 抵押物价值与存续状况B. 保证担保是否有效C. 抵押物的合法性D. 评估价格是否合理

10【答案】: B【解析】:采取抵押担保方式的，应调查以下内容：①抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《物权法》规定且银行认可的抵押财产范围；②抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；③抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。13.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交。（）【答案】: B【解析】:

11转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。附录个人贷款相关法律法规14.下列关于商业银行风险管理的说法正确的有（）。A. 流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力B. 从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险C. 在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴D. 国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性E. 流动性风险通常被视为一种综合性风险【答案】: A|B|D|E【解析】:

12C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险。由此可知，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴。15.下列属于开放条件下银行的主要风险来源的是（）。A. 经济周期B. 期限错配C. 市场环境变化D. 网络技术发展E. 错误评估客户的还款能力【答案】: A|B|C|D|E【解析】:开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等，风险具体种类按照《有效银行监管核心原则》的归类共有信用风险、市场风险等八大类。16.《中华人民共和国合同法》第四十条规定，“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该格式条款（）”。

13A. 不成立B. 无效C. 可撤销D. 可变更【答案】: B【解析】:依据《合同法》第四十条，提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。因此，在法律部门的配合下，个人住房贷款经办人员需要拟定格式条款（合同）时，应注意遵循公平原则确定当事人之间的权利义务，既要维护银行的合法权益，又要保障客户的利益，避免造成合同条款无效的法律风险。17.在办理个人住房贷款业务时，属于贷款支付管理环节操作风险的是（）。A. 贷款额度未控制在抵押物价值规定比率内B. 未签订合同或签订无效合同

14C. 未详细记录资金流向和归集保存相关凭证D. 审批人员审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款【答案】: C【解析】:个人住房贷款支付管理环节的主要风险点包括：①贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证；②未按规定将贷款发放至相应账户；③在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去；④未详细记录资金流向和归集保存相关凭证。18.表见代理的构成要件包括（）。A. 代理人无代理权B. 相对人主观上为善意C. 相对人有理由相信无权代理人具有代理权D. 代理人以自己的名义为民事法律行为E. 相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效【答案】: A|B|C|E

15【解析】:表见代理的构成要件为：①代理人无代理权；②相对人主观上为善意；③客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；④相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。D项，表见代理中代理人必须以被代理人的名义与第三人为民事法律行为。19.个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。[2012年6月真题]A. 汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者B. 汽车实际成交价格C. 贷款银行认可的评估价格D. 汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者【答案】: D【解析】:

16汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均扣除政府补贴，且不含有各类附加税费及保费等。20.流动性风险的管控手段有（）。A. 限额管理B. 现金流量管理C. 关键风险指标D. 融资管理E. 压力测试【答案】: A|B|D|E【解析】:银行流动性风险的管控手段有：①现金流量管理；②限额管理；③融资管理；④压力测试；⑤应急计划。C项，关键风险指标是操作风险的管理工具和手段。

1721.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。A. 15%B. 20%C. 60%D. 120%【答案】: D【解析】:贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率＝不良贷款损失准备÷不良贷款余额×100%＝6÷（3＋1.5＋0.5）×100%＝120%。22.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是（）。A. 可以使用消费卡、有价证券B. 礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定C. 礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠D. 礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感

18【答案】: D【解析】:在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循三方面的原则：①不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；②礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；③礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。23.下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。A. 授权管理B. 信息系统控制C. 业务连续性管理D. 报告机制【答案】: A

19【解析】:健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。A项属于商业银行的内部控制措施之一。24.当出现（）情形时，信托无效。A. 信托财产不能确定B. 受益人或者受益人范围不能确定C. 专以诉讼或者讨债为目的设立信托D. 信托目的损害社会公共利益E. 委托人以非法财产设立信托【答案】: A|B|C|D|E【解析】:有下列情形之一的，信托无效：①信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益；②信托财产不能确定；③委托人以非法财产或者《信托法》规定不得设立信托的财产设立信托；④专以诉讼或者讨债为目的设立信托；⑤受益人或者受益人范围不能确定；⑥

20法律、行政法规规定的其他情形。25.包含在贷款价格中的风险补偿费所补偿的风险包括（）。A. 信用违约风险B. 期限风险C. 利率风险D. 法律风险E. 延误风险【答案】: A|B|C|D【解析】:风险补偿费是指对贷款可能发生风险的必要补偿，具体包括以下几种：①信用违约风险；②期限风险；③提前偿还风险；④利率风险；⑤法律风险等。26.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。[2015年10月真题]A. 资金以转账方式划入售房人账户B. 资金以转账方式划入借款人账户

21C. 借款人直接提取现金D. 售房人直接提取现金【答案】: A【解析】:除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须由贷款银行以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中心。27.在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括（）。A. 担保公司担保放大倍数过大B. 评估机构房产评估价值失实C. 开发商的“假个贷”D. 住房公积金管理中心贷款期限调整【答案】: D

22【解析】:个人住房贷款中，合作机构风险的表现形式主要有：①房地产开发商和中介机构的欺诈风险，主要表现为“假个贷”；②担保公司的担保风险，主要的表现是“担保放大倍数”过大；③其他合作机构的风险，在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、评估机构及律师事务所等，可能在社会中介机构环节出现风险。28.对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三亲见规定不包括（）。A. 亲见客户关系人B. 亲见客户本人C. 亲见身份证及证明材料的原件D. 亲见客户本人签名【答案】: A【解析】:对申领首张信用卡的客户，发卡银行在信用卡营销过程中，要对客户亲访亲签，不得采取全程自助发卡方式，必须执行三亲见规定，即

23“亲见客户本人、亲见身份证及证明材料的原件、亲见客户本人签名”。29.按交割时期划分，汇率可分为（）。A. 基本汇率B. 即期汇率C. 远期汇率D. 套算汇率E. 固定汇率【答案】: B|C【解析】:按照外汇买卖的交割时期划分，汇率可分为即期汇率和远期汇率。即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率；远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。

2430.小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。[2018年6月真题](1)小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A. 60%B. 79%C. 75%D. 63%【答案】: B【解析】:抵押率＝押品担保债权的本息金额/押品评估价值×100%。所以，小张该笔贷款的抵押率＝（300＋300×5.22%）/（2×200）≈79%。

25(2)小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A. 小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B. 小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C. 小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D. 小张名下的大型生产机器一台E. 小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限【答案】: C|D|E【解析】:《物权法》第一百八十四条规定，如下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。

26(3)在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付？（）（多项选择题）A. 小张打算向某材料供应商采购60万元的原材料用于生产运营B. 小张打算采购30万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购C. 小张打算向某材料供应商采购30万元的原材料用于生产运营D. 小张打算采购50万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购E. 小张打算用现金方式向没有任何银行账户的王某采购10万元原材料用于生产经营【答案】: B|C|E【解析】:个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

27④法律法规规定的其他情形。31.商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列表述正确的有（）。[2015年5月真题]A. 可在合同签订前办理公证B. 可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示C. 无论采用何种提示方式，均需易于借款人（担保人）充分理解格式条款D. 可安排律师对合同进行讲解E. 可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容【答案】: A|B|C|D|E【解析】:依据《合同法》第三十九条第一款的规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。法律对“合理的提示方式”

28并没有明确要求，商业银行可以依据不同的格式条款（合同）确定，或是在合同书中使用区别于其他条款内容的字体，如大字、斜体字等使之明显地标示出来，或是在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容，或是在合同签订前办理公证、安排律师对合同进行讲解等。无论采用何种提示方式，均需易于借款人（担保人）充分理解上述格式条款。32.目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）。A. 证券投资基金托管B. 保险资产托管C. 社保基金托管D. 企业年金基金托管E. 商业银行人民币理财产品托管【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

29目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。33.贷款中，单笔贷款的审查不包括（）。A. 审查借款申请人提交材料的合规性B. 审查贷前调查内容的完整性C. 审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况D. 审查贷前调查人提交的《个人住房贷款调查审批表》和面谈记录【答案】: C【解析】:贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。34.国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。A. 对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿B. 按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿C. 按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿

30D. 按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿【答案】: C【解析】:国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。35.下列关于个人商用房贷款对象的说法正确的是（）。A. 商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等B. 商用房所占用土地使用权性质为国有出让或划拨用地C. 二手商用房的房产，应为现房，尚未取得房屋所有权证D. 一手商用房的房产，应取得合法销售资格且已竣工E. 土地类型为商业、商住两用、综合用地或工业用地

31【答案】: A|D【解析】:商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等，贷款支持的商用房须满足以下条件：①商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为商业、商住两用或综合用地；②商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格；③商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证。36.下列（）属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构。①股份制商业银行；②基金管理公司；③农村信用社；④企业集团财务公司；⑤汽车金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租赁公司；⑧期货经纪公司。A. ④⑤⑦B. ①③⑥C. ②⑧D. ④⑤⑥⑦【答案】: A

32【解析】:从监督管理角度讲，除银行机构外，属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。①③⑥属于由国务院银行业监督管理机构监管的银行业金融机构；②⑧属于由证监会监管的非银行金融机构。37.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A. 货币经纪公司B. 证券公司C. 信托公司D. 投资银行【答案】: A【解析】:

33货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。38.流程银行的特征包括（）。A. 以客户为中心B. 以业务线垂直运作和管理为主C. 前中后台相互分离、相互制约D. 实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E. 中后台集中式运作和管理【答案】: A|B|C|E【解析】:现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：①以客户为中心；②以业务线垂直运作和管理为主；③前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；④

34实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；⑤中后台集中式运作和管理；⑥业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。39.下列属于同业拆借市场特点的是（）。A. 是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B. 是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C. 是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D. 是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级【答案】: B【解析】:同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，它具有以下特点：①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；③

35同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。40.宏观经济发展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。A. 国民生产总值B. 国内生产总值C. 通货膨胀率D. 失业率E. 国际收支【答案】: B|C|D|E【解析】:宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。41.个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款申请书，以（）形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。

36A. 书面B. 口头C. 邮件D. 短信【答案】: A【解析】:个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款申请书，以书面形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。42.贷款人应按照借款合同约定，通过（）方式对贷款资金的支付进行管理与控制。A. 贷款人受托支付B. 贷款人自主支付C. 借款人自主支付D. 借款人受托支付E. 贷款人委托支付

37【答案】: A|C【解析】:贷款人应当按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。其中，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。43.债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。A. 债券投资收益与投资额B. 债券投资额与收益C. 利息收入与本金D. 利息支出与本金【答案】: A【解析】:

38债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较。债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率，通常用年率来表示。44.在个人住房贷款的贷前调查环节，项目信贷人员在对开发商及楼盘项目进行调查后，需要撰写调查报告，其内容包括（）。A. 开发商的资信状况B. 开发商要求合作的项目情况、项目工程进度情况C. 开发商要求合作的市场销售前景D. 通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析E. 项目合作的可行性结论【答案】: A|B|C|D|E【解析】:项目调查报告应包括以下内容：①开发商的企业概况、资信状况；②开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景；③

39通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析，即银行通过与开发商进行商品房销售合作，将对负债业务、资产业务、中间业务等各类业务带来哪些效益和风险；④项目合作的可行性结论，并对可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议。45.内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施包括（）。A. 信息系统B. 岗位设置C. 授权管理D. 内控制度E. 外包管理【答案】: A|B|C|D|E【解析】:商业银行的内部控制措施主要包括：①内控制度；②风险识别；③信息系统；④岗位设置；⑤员工管理；⑥授权管理；⑦会计核算；⑧监控对账；⑨外包管理；⑩投诉处理。46.商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况，抵押物价值的确定以该房产（）为准。[2014年6月真题]

40A. 最新的评估价B. 该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者C. 该次买卖交易中的成交价D. 该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者【答案】: D【解析】:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十八条，商业银行应区别判断抵押物状况。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。47.学生在校期间，国家助学贷款利息由财政______，贷款本金由学生本人在______自行偿还。（）[2018年10月真题]A. 部分补贴；提款后B. 部分补贴；毕业后C. 全额补贴；提款后D. 全额补贴；毕业后

41【答案】: D【解析】:学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还。学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期。还本宽限期内学生只偿还贷款利息，不偿还贷款本金。还本宽限期最长3年。48.银行业从业人员与同事之间应当团结合作，（）是符合这一要求的恰当做法。A. 老员工向新员工介绍工作经验B. 客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧C. 业务部门前台、中台和后台的员工分工合作D. 在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法E. 对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会【答案】: A|B|C|D

42【解析】:同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。E项违背了互相监督准则。49.风险管理的基本前提是（）。A. 风险计量B. 风险监测C. 风险识别D. 风险偏好【答案】: D【解析】:风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

4350.个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和（）。[2014年11月真题]A. 价值稳定性B. 收益可预期性C. 权利排他性D. 可变现性【答案】: D【解析】:个人质押贷款中，由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对安全，此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，防范操作风险。51.按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。A. 已到期的未承兑票据B. 未到期的未承兑票据C. 已到期的已承兑票据D. 未到期的已承兑票据

44【答案】: D【解析】:票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。出票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。52.下列关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有（）。[2015年10月真题]A. 贷款用途单一B. 借款申请人无任何不良信用记录C. 一次授信，循环使用D. 先授信，后用信E. 借款人无需提供贷款使用用途证明【答案】: C|D

45【解析】:A项，个人抵押授信贷款的用途比较综合；B项，个人抵押授信贷款的贷款对象要满足“借款申请人无重大不良信用记录”的条件；E项，个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。53.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款，下列说法错误的是（）。A. 办理公积金个人住房贷款业务，商业银行也承担一定信用风险B. 公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金C. 公积金个人住房贷款由各地方公积金管理中心负责审批D. 公积金个人住房贷款的利率比同档次的自营性个人住房贷款利率低【答案】: A【解析】:

46公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从风险承担的角度上讲，商业银行本身不承担贷款风险。54.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A. 监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B. “部门执法”的局面凸显C. 在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D. 对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【答案】: D【解析】:我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“

47部门执法”的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。55.职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（）所有。[2015年10月真题]A. 职工个人、缴存单位和国家B. 职工个人C. 职工个人和缴存单位D. 职工个人和国家【答案】: B【解析】:根据《住房公积金管理条例》第三条，职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。56.在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括（）。A. 借款人不具备规定的主体资格B. 借款申请人所提交的材料不真实

48C. 借款申请人的担保措施不足额D. 贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁【答案】: D【解析】:商用房贷款受理环节的风险点主要在以下几方面：①未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定；②未深入调查借款申请人所提交的材料是否真实、合法；③未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效；④未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；⑤将贷款调查的全部事项委托第三方完成。D项，对银行来说，银行（贷款人）未按规定保管借款合同，造成合同损毁为其带来的风险属于贷后管理中的风险。57.下列不属于财务咨询顾问业务的特点的是（）。A. 系统性B. 波动性C. 权威性D. 可靠性

49【答案】: B【解析】:财务咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。该类业务具有以下特性：①系统性和广泛性；②权威性和可靠性。58.办理个人住房贷款，贷前咨询的内容包括（）。[2016年11月真题]A. 个人贷款品种介绍、申请个人贷款需提供的资料B. 个人贷款经办机构的地址及联系电话C. 申请个人贷款应具备的条件，办理个人贷款的程序D. 个人贷款合同中的主要条款E. 获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

50个人住房贷款贷前咨询的主要内容包括：①个人贷款品种介绍；②申请个人贷款应具备的条件；③申请个人贷款需提供的资料；④办理个人贷款的程序；⑤个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等；⑥获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道；⑦个人贷款经办机构的地址及联系电话；⑧其他相关内容。59.普惠型小微企业和其他组织贷款在个人贷款方面，主要涉及（）。A. 普惠型个体工商户贷款B. 普惠型小微企业主贷款C. 个人创业担保贷款D. 普惠型其他个人经营性贷款E. 普惠型农户个体工商户贷款【答案】: A|B|C|D【解析】:E项，普惠型农户个体工商户贷款属于普惠型农户及贫困户经营性贷款。

5160.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（）元/股。A. 6.8B. 8C. 8.5D. 10【答案】: C【解析】:每股收益即EPS，指税后利润与股本总数的比率。计算公式为：每股收益＝本期净利润/期末总股本。该比率反映了银行每一股份创造的税后利润。若银行只有普通股时，净收益是税后净利，股份数是指流通在外的普通股股数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益＝（2000－300）/200＝8.5（元/股）。