2023年银行人员考试公共科目＋个人贷款考试真题预测考卷

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2023年银行人员考试公共科目＋个人贷款考试真题预测考卷1.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（）。A. 盈余公积B. 一般风险准备C. 实收资本或普通股D. 未分配利润E. 资本公积【答案】: A|B|C|D|E【解析】:核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六个部分：①实收资本或普通股；②资本公积；③盈余公积；④一般风险准备；⑤未分配利润；⑥少数股东资本可计入部分。

12.在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。A. 10B. 15C. 20D. 30【答案】: D【解析】:在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。3.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。A. 记名B. 面额固定C. 不可提前支取D. 可在二级市场流通转让

2E. 利率固定【答案】: B|C|D【解析】:与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点：①定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。②定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。4.下列有关消费贷和现金贷的说法，正确的是（）。A. 消费贷风险和利率都低于现金贷B. 消费贷有特定消费场景，现金贷不要求消费场景C. 二者资金流不同，现金贷将现金直接支付给借款人，消费贷资金基本上支付给店铺或其他消费场所，直接用于支付消费者在消费商品或服务过程中所需费用

3D. 消费贷可以用于购房，现金贷不能用于购房E. 消费贷可以用于消费，现金贷不能用于消费【答案】: A|B|C【解析】:DE两项，个人网络小额贷款，可分为消费贷和现金贷。这里的消费贷是狭义的消费贷，不包括传统的房贷、车贷、助学贷等，特指支持购买商品和服务的分期贷款。现金贷是对申请人发放的小额现金贷款业务的简称，具有方便灵活的借款与还款方式，以及实时审批、快速到账的特性，无抵押、无场景、利率高。5.为有效应对突发事件导致银行运营中断而采取的管理活动称为（）。A. 业务连续性管理B. 损失数据库C. 操作风险与控制自评估（RCSA）D. 信息科技风险评估

4【答案】: A【解析】:业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程，包括组织架构、策略、预案体系、资源保障、演练和应急处置等。6.下列不属于农户贷款用途的是（）。A. 农户家庭生活消费B. 农户生产经营C. 农户购买自用住房D. 农户医疗【答案】: C【解析】:按照用途分类，农户贷款分为：①

5农户生产经营贷款，是指农村金融机构发放给农户用于生产经营活动的贷款，包括农户农、林、牧、渔业生产经营贷款和农户其他生产经营贷款；②农户消费贷款，是指农村金融机构发放给农户用于自身及家庭生活消费，以及医疗、学习等需要的贷款。7.中央银行票据的期限一般在（）以内。A. 一年B. 三年C. 五年D. 十年【答案】: B【解析】:中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。8.在个人经营贷款业务中，贷款人需对借款人所经营企业的盈利状况进行调查，主要是为了（）。[2017年6月真题]A. 确定借款人的还款能力B. 确定借款人的贷款用途

6C. 符合监管机构的要求D. 确定借款人的还款意愿【答案】: A【解析】:贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状况等。9.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则包括（）。A. 保证投资收益原则B. 勤勉尽职原则C. 公平对待投资者原则D. 专业胜任原则E. 诚实守信原则【答案】: B|C|D|E

7【解析】:销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品宣传推介、销售、办理认购和赎回等相关活动的人员。销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则：①勤勉尽职原则；②诚实守信原则；③公平对待投资者原则；④专业胜任原则。10.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。A. 非法吸收公众存款罪B. 擅自设立金融机构罪C. 违法发放贷款罪D. 高利转贷罪【答案】: A【解析】:

8非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。11.“假个贷”表现的一般特征不包括（）。A. 没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高B. 开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C. 没有特殊原因，滞销楼盘突然热销D. 借款人每月集中在同一日还款【答案】: D【解析】:除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：①借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；②

9借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或实际没有交付；④多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；⑤开发商或中介机构代借款人统一还款；⑥借款人集体中断还款等。12.下列关于合同的债权转让的说法，正确的是（）。A. 债权转让是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B. 债权人转让权利的，必须经债务人同意C. 赠与合同不得转让D. 在部分转让情形，原债权人丧失全部债权E. 对债务人而言，债权人权利的转让，不得损害债务人的利益，不应影响债务人的权利【答案】: A|C|E【解析】:

10B项，债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人；D项，对债权人而言，在全部转让的情形，原债权人脱离债权债务关系，受让人取代债权人地位，在部分转让情形，原债权人就转让部分丧失债权。13.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。A. 保证人B. 担保公司C. 贷款银行D. 借款人【答案】: C【解析】:在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。14.对于有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、旅馆、影剧院等，它们的收益和风险都能够较准确的量化，适宜采用的房地产估价方法为（）。

11A. 成本法B. 收益法C. 市场法D. 假设开发法【答案】: B【解析】:收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。收益法适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。15.根据评价的对象不同，信用评级可分为（）。A. 客户评级B. 公司评级C. 资产评级D. 债项评级E. 风险评级

12【答案】: A|D【解析】:根据评价的对象不同，信用评级可分为客户评级和债项评级。其中，客户评级也叫债务人评级。16.根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序不包括（）。A. 简易程序B. 标准程序C. 一般程序D. 听证程序【答案】: B【解析】:根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序。17.在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现下列（

13）情况，商业银行应暂停与相应机构的合作。A. 与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的B. 所进行的合作对商业银行业务拓展没有明显促进作用的C. 经营出现明显问题的D. 有违法违规经营行为的E. 存在其他对商业银行业务发展不利因素的【答案】: A|B|C|D|E【解析】:在个人住房贷款业务中，对已经准入的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略。存在下列情况的，应暂停与相应机构的合作：①经营出现明显问题的；②有违法违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤其他对银行业务发展不利的因素。18.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，（）是指按照被代理人的委托行使代理权。

14A. 委托代理B. 法定代理C. 表见代理D. 指定代理【答案】: A【解析】:《民法通则》第六十四条规定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。19.小李在大学二年级时（2007年6月25日）获得了商业助学贷款5000元，期限6年，他于2009年6月24日毕业，因为家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息。按有关规定，他毕业时欠银行贷款本息是（）。（假设年利率为7.47%）[2009年10月真题]A. 5774.9元B. 5747元C. 4774.9元

15D. 5000元【答案】: A【解析】:根据《商业助学贷款管理办法》的规定，商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。小李因家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息，可申请利息本金化。因此，小李毕业时总共欠银行贷款本息为：5000×（1＋7.47%）2≈5774.9（元）。20.在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照（）的原则进行管理。A. 差别管理B. 动态管理C. 重点关注D. 实时监控E. 集中管理

16【答案】: A|B|C【解析】:商业银行应对客户风险进行监测。在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照差别管理、动态管理、重点关注的原则进行管理。21.个人贷款申请应具备的条件包括（）。[2016年11月真题]A. 贷款用途明确合法B. 借款人信用状况良好，无重大不良信用记录C. 借款人具备还款意愿和还款能力D. 借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民E. 贷款申请数额、期限和币种合理【答案】: A|B|C|E【解析】:个人贷款申请应具备以下条件：①

17借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②贷款用途明确合法；③贷款申请数额、期限和币种合理；④借款人具备还款意愿和还款能力；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。22.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。A. 感知风险B. 计量风险C. 分析风险D. 检测风险E. 控制风险【答案】: A|C【解析】:风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。

1823.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。A. 向媒体披露证据证明自己的清白B. 向公安部门反映情况C. 按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D. 向部门所有同事发送邮件争取声援【答案】: C【解析】:根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。24.个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应（）。A. 把借款人列入黑名单公布B. 对借款人加收罚息C. 依法提前收回贷款

19D. 按合同约定提前收回贷款E. 向法院提起诉讼【答案】: C|D【解析】:对抵押物已经发生毁损或灭失，抵押人不按银行要求恢复抵押物价值且不能提供其他担保的借款人，应按合同约定或依法提前收回贷款；对借款人不注意抵押物使用，使银行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，银行可要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应按合同约定或依法提前收回贷款。25.债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表示，包括（）。A. 票面收益率B. 即期收益率C. 持有期收益率D. 到期收益率E. 名义收益率

20【答案】: A|B|C|D|E【解析】:债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名义收益率又称票面收益率。26.按利息支付方式划分，债券可分为（）。A. 固定利率债券B. 普通债券C. 附息债券D. 浮动利率债券E. 零息债券【答案】: B|C|E【解析】:

21按不同角度可以对债券进行不同分类。按利息支付方式，债券可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。AD两项，按利率是否固定，债券可分为固定利率债券、浮动利率债券。27.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。A. 一年期的定期存款B. 五年期的定期存款C. 个人活期存款D. 三年期教育储蓄存款【答案】: C【解析】:除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。28.保证合同的内容应包括（）。A. 被保证的主债权种类、数额B. 保证的期间C. 债务人履行债务的期限D. 保证的方式E. 保证担保的范围

22【答案】: A|B|C|D|E【解析】:根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：①被保证的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③保证的方式；④保证担保的范围；⑤保证的期间；⑥双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。29.关于信用卡催收，以下说法正确的有（）。[2018年10月真题]A. 发卡银行可对债务人本人及其直系亲属进行催收B. 发卡银行不可以将违约透支部分或全部委托给行外第三方机构，因为催收属于信用卡核心业务，不能外包C. 为提高催收效率，发卡银行应采用欠款回收金额作为催收人员的唯一考核指标D. 发卡银行可将符合条件的信用卡逾期资产进行资产证券化E. 催收方式包括短信催收、电话催收、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收等

23【答案】: D|E【解析】:A项，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查；B项，发卡银行可采取合作催收方式，即将原由行内负责催收的违约透支部分或全部委托行外第三方机构，由其在发卡银行授权的基础上向持卡人催收、主张债权，持卡人向银行偿还信用卡债务；C项，发卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式。30.电子银行营销的途径不包括（）。[2016年6月真题]A. 利用信息发布和信息收集手段来增强银行竞争优势B. 利用电话推广实施主动营销和客户关系管理C. 利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度D. 建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号【答案】: B【解析】:

24电子银行营销有以下几种途径：①建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号；②利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度；③利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传；④利用信息发布和信息收集手段来增强银行的竞争优势；⑤利用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量；⑥利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。31.个人商用房贷款的贷款审查应重点关注调查人的尽职情况和借款人的（）。A. 偿还能力B. 诚信状况C. 担保情况D. 抵（质）押比率E. 贷款风险因素【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

25个人商用房贷款的贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、贷款风险因素等。32.“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循（）制度。A. 居民身份识别B. 客户身份识别C. 公民身份识别D. 法人身份识别【答案】: B【解析】:了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及《反洗钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。33.在个人贷款业务活动中属于法律意义上有效的客户有（）。A. 无民事行为能力人的法定代理人B. 完全民事行为能力的自然人

26C. 十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的D. 限制民事行为能力人E. 十八周岁以上的公民【答案】: A|B|C|E【解析】:个人贷款业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。其中，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人；十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。34.借款人申请个人商用房贷款，须提交的申请材料有（）。A. 借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件B. 借款申请表C. 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件D. 营业执照及相关行业的经营许可证

27E. 收入证明和有关资产证明材料【答案】: A|B|C|E【解析】:贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下：①借款申请表。②借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件。③借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等。④借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件。⑤所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件。⑥拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件；抵押房产如需评估，须提供评估报告原件。⑦贷款人要求提供的其他文件或资料。35.下列关于个人商用房贷款对象的说法正确的是（）。A. 商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等

28B. 商用房所占用土地使用权性质为国有出让或划拨用地C. 二手商用房的房产，应为现房，尚未取得房屋所有权证D. 一手商用房的房产，应取得合法销售资格且已竣工E. 土地类型为商业、商住两用、综合用地或工业用地【答案】: A|D【解析】:商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等，贷款支持的商用房须满足以下条件：①商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为商业、商住两用或综合用地；②商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格；③商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证。36.属于人民法院对公民、法人或其他组织采取的强制执行方式的有（）。A. 划拨存款、汇款B. 加处罚款或者滞纳金C. 拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物

29D. 代履行E. 限制公民人身自由【答案】: A|B|C|D【解析】:根据《行政强制法》，我国行政强制执行的方式有：①加处罚款或者滞纳金；②划拨存款、汇款；③拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物；④排除妨碍、恢复原状；⑤代履行；⑥其他强制执行方式。E项属于行政强制措施。37.中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。A. 保理业务B. 负债业务C. 代理业务D. 贷款业务

30【答案】: A【解析】:保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。前者是指当应收账款付款方到期未付时，银行在追索应收账款付款方之外，还有权向保理融资申请人（销售商）追索未付款项；后者指当应收账款付款方到期未付时，银行只能向应收账款付款方行使追索权。38.借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款的单据有（）。A. 收款收据B. 现金交款单C. 银行进账单D. 购房发票E. 借款人声明

31【答案】: A|B|C|D【解析】:购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据（如发票、收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。39.下列关于GDP增长率的表述，正确的是（）。A. GDP增长率越高越好B. 表示国民生产总值的增长情况C. 反映了通货膨胀情况D. 反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标【答案】: D【解析】:国内生产总值GDP是衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。

3240.在衡量通货膨胀时，（）使用得最多、最普遍。A. 通货膨胀率B. 消费者物价指数C. 生产者物价指数D. GDP平减指数【答案】: B【解析】:常用来衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。其中，消费者物价指数使用得最多、最普遍。41.关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）。[2016年11月真题]A. 格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款B. 对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释C. 非格式条款是在格式条款外另行商定的条款

33D. 格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款【答案】: A【解析】:非格式条款是在格式条款外另行商定的条款，或对原来的格式条款重新协商的条款，是借款合同当事人的特别约定。《合同法》第四十一条规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。42.下列属于刑事诉讼程序的是（）。A. 立案B. 侦查C. 起诉D. 审判E. 执行【答案】: A|B|C|D|E

34【解析】:刑事诉讼程序主要包括五个阶段：立案、侦查、起诉、审判和执行。其中，审判程序又包括一审程序、二审程序、死刑复核程序和审判监督程序。43.下列属于银行业监督管理目标的是（）。A. 促进经济增长B. 维护公众对银行业的信心C. 促进宏观经济平稳运行D. 防止通货膨胀【答案】: B【解析】:我国的银行监管目标主要包括：①保护存款人和广大金融消费者的利益；②增强市场信心；③增进公众对现代金融的了解；④减少金融犯罪；⑤支持实体经济发展，防范金融风险。44.以下关于商业银行内部资本评估程序应实现的目标的表述，正确的有（）。

35A. 确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B. 在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新C. 第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本评估程序，至少每半年实施一次D. 确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配E. 确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应【答案】: A|E【解析】:AE两项是商业银行内部资本评估程序应实现的目标；B项，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新；C项，第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次；D项，商业银行内部资本评估程序应确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。45.在个人商用房贷款的贷后管理和检查环节，要检查的内容包括（）。

36A. 客户信息变化情况B. 借款人在银行及其他金融机构的信用状况C. 抵押房产状况及价值、权属是否发生变化D. 违约贷款违约原因，是否存在违规操作行为E. 逾期贷款是否在诉讼时效之内【答案】: A|B|C|D|E【解析】:在个人商用房贷款中，贷款经办行贷后管理和检查工作除上述ABCDE五项外，还包括：①定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因素；②及时对违约贷款进行催收，对通过电话等通讯方式无法联系到的借款人进行上门催收。46.行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。A. 购买假币罪B. 使用假币罪C. 购买、使用假币罪D. 持有假币罪

37【答案】: A【解析】:行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。47.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 流动性风险【答案】: D【解析】:

38流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷入流动性危机的困境。48.以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有（）。A. 使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的B. 以其他方法诈骗贷款的C. 编造引进资金、项目等虚假理由的D. 使用虚假的证明文件的E. 使用虚假的经济合同的【答案】: A|B|C|D|E49.洗钱的阶段不包括（）。A. 处置阶段B. 培植阶段C. 洗白阶段D. 融合阶段【答案】: C

39【解析】:洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。50.个人信用贷款的特点不包括（）。[2015年10月真题]A. 贷款额度小B. 准入条件严格C. 贷款风险较低D. 贷款期限短【答案】: C【解析】:个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款的特点有：①准入条件严格；②贷款额度小；③贷款期限短。51.下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（）。A. 引入了杠杆率监管标准

40B. 界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位C. 增强风险加权资产计量的审慎性D. 提高了资本充足率监管标准【答案】: B【解析】:第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。52.下列属于完全垄断行业的特征的有（）。A. 市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B. 该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C. 存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D. 企业生产的产品属于某种特质产品E. 企业对产品价格有很强的控制力

41【答案】: A|B|D|E【解析】:完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。53.押品日常管理控制的具体措施有（）。A. 出入库的管理B. 权证的管理C. 台账的建立D. 押品信息更新E. 日常监控【答案】: A|B|C|E【解析】:

42押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全。需要关注保管权证的完整性、完好性，防范出现权证毁损、遗失、过期、失效等重大风险事件及权证被抵（质）押人借出擅自用于解除担保、重复抵质押的风险。具体措施包括权证的管理、出入库的管理、台账的建立与日常监控等内容。54.远期外汇交易需要事先约定的交易条件包括（）。A. 交割时间B. 汇率C. 币种D. 利率E. 金额【答案】: A|B|C|E【解析】:远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。

4355.关于信用卡个人贷款业务的用途，下列说法错误的是（）。A. 可用于投资B. 可用于支付非现金结算类符合规定的任何消费C. 可用于信用卡分期付款D. 可用于生产经营服务“三农”【答案】: A【解析】:信用卡资金应用于合法合规的消费用途，不得以任何形式流入证券市场、期货市场，不得用于股本权益性投资，不得用于生产经营（不含服务“三农”的惠农信用卡），不得用于房地产项目开发，不得用于购房，不得用于购买理财产品，不得用于投资账户交易类产品，不得用于购买债券，不得用于借贷，不得用于洗钱等违法犯罪活动，不得用于其他法律法规、规章、规范性文件明确规定禁入的领域。56.按《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，持卡人未按事前约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在121～180天（含）的，应当归类为（）。

44A. 关注B. 损失C. 正常D. 可疑【答案】: D【解析】:《商业银行信用卡业务监督管理办法》第九十二条规定，商业银行应当对信用卡风险资产实行分类管理，对于持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在121～180天（含）的情形，应当归为可疑类。57.对个人住房贷款楼盘项目的准入调查不包括（）。A. 对项目的实地考察B. 对开发商资信的调查C. 对项目本身的审查D. 对借款人资信的审查

45【答案】: D【解析】:对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告。58.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，危及分红即被他人告发，该企业的行为（）。A. 构成非法吸收公众存款罪B. 不构成犯罪C. 集资诈骗罪D. 擅自发行企业债券罪【答案】: B【解析】:

46非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。59.外汇需要具备的前提条件包括（）。A. 以外币表示的外国金融资产B. 能自由地兑换成其他支付手段C. 是在国外能得到偿付的货币债权D. 以黄金储备为基础E. 与特别提款权相关联【答案】: A|B|C【解析】:外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：①以外币表示的外国金融资产；②在国外能够得到偿付的货币债权；③可以兑换成其他支付手段的外币资产。60.按照《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可以从事的业务包括（）。A. 向金融机构借款

47B. 发行金融债券C. 接受境内公众存款D. 代理政策性银行业务E. 提供购车贷款【答案】: A|B|E【解析】:汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的业务主要包括：①接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月（含）以上定期存款；②接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；③经批准，发行金融债券；④从事同业拆借；⑤向金融机构借款；⑥提供购车贷款业务；⑦提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；⑧提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；⑨向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；⑩办理租赁汽车残值变卖及处理业务；⑪从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。