2023年银行业法律法规与综合能力考试试题-真题及答案（标准版）

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2023年银行业法律法规与综合能力考试试题-真题及答案（标准版）1.下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。A. 保证B. 抵押C. 留置D. 定金E. 质押【答案】: A|B|C|D|E【解析】:担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。2.公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的？（）A. 

1公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据《公司法》自行制定的B. 公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法律效力C. 公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则，包括经营目的、财产状况、权利与义务关系等D. 公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家强制力保障实施E. 公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力【答案】: A|D|E【解析】:BC两项是公司章程的作用。3.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。A. 人民币B. 港币C. 美元D. 欧元

2【答案】: A【解析】:A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。4.根据投资性质的不同，商业银行应将理财产品分为（）。A. 权益类理财产品B. 固定收益类理财产品C. 公募理财产品D. 私募理财产品E. 混合类理财产品【答案】: A|B|E【解析】:

3商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。CD两项，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。5.国际新会计准则（IFRS9）主要依据资产所处损失阶段确定减值计量方法。对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划为阶段一，计提损失准备时只需考虑未来（）内的预期信用损失。A. 两年B. 三年C. 整个存续期D. 一年【答案】: D【解析】:

4国际新会计准则下，主要依据资产所处损失阶段确定减值计量方法。对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划为阶段一，计提损失准备时只需考虑未来一年内的预期信用损失；对于风险已出现显著增加的资产，损失阶段划为阶段二或阶段三，计提损失准备时要考虑资产整个存续期内的全部预期信用损失。因此，损失阶段、信用评级等是新准则模型的计量基础。6.（）是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。A. 国际收支B. 货币政策C. 货币政策工具D. 信贷政策【答案】: B【解析】:货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。7.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A. 不得低于4B. 不得高于4

5C. 不得低于25%D. 不得高于25%【答案】: B【解析】:《商业银行法》第三十九条规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。8.下列情形中，要约有效的是（）。A. 要约人依法撤销要约B. 承诺在约定期限内到达要约人C. 受要约人变更合同标的物的数量D. 拒绝要约的通知到达要约人【答案】: B【解析】:

6有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人；②要约人依法撤销要约；③承诺期限届满，受要约人未作出承诺；④受要约人对要约的内容作出实质性变更。9.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）。A. 个人投资贷款B. 个人住房贷款C. 个人信用卡透支D. 个人经营贷款E. 个人消费贷款【答案】: B|C|D|E【解析】:个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类：①个人住房贷款；②个人消费贷款；③个人经营贷款；④个人信用卡透支。10.下列行政行为中属于行政强制措施的有（）。

7A. 吊销执照B. 冻结银行存款C. 查封场所D. 行政拘留E. 限制公民人身自由【答案】: B|C|E【解析】:根据《行政强制法》，我国行政强制措施的种类有：①限制公民人身自由；②查封场所、设施或者财物；③扣押财物；④冻结存款、汇款；⑤其他行政强制措施。AD两项，吊销执照、行政拘留属于行政处罚。11.下列属于银行业监督管理目标的是（）。A. 促进经济增长B. 维护公众对银行业的信心C. 促进宏观经济平稳运行D. 防止通货膨胀

8【答案】: B【解析】:我国的银行监管目标主要包括：①保护存款人和广大金融消费者的利益；②增强市场信心；③增进公众对现代金融的了解；④减少金融犯罪；⑤支持实体经济发展，防范金融风险。12.国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）。A. 促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心B. 维持币值稳定C. 促进经济增长D. 维护金融稳定E. 保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力【答案】: A|E【解析】:

9《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：①促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；②保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。13.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A. 1B. 24C. 6D. 3【答案】: C14.银团贷款出现违约风险时，（）应当根据银团贷款合同的约定，负责及时召集银团会议。A. 牵头行B. 参与行C. 代理行D. 发行人

10【答案】: C【解析】:银团贷款出现违约风险时，代理行应当根据银团贷款合同的约定，负责及时召集银团会议，并可成立银团债权委员会，对贷款进行清收、保全、重组和处置。必要时可以申请仲裁或向人民法院提起诉讼。15.下列关于遗嘱的说法，不正确的是（）。A. 代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B. 自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱C. 遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱D. 遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准【答案】: B【解析】:

11B项，遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱，可以通过另立遗嘱进行。但是，自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱。若要变更公证遗嘱，必须再经过公证程序，否则不发生变更效力。16.（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A. 定期存款B. 活期存款C. 单位协定存款D. 单位保证金存款【答案】: D【解析】:A项，定期存款是指个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定；B项，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款；C项，单位协定存款是指一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限等具体事项的存款类型。

1217.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。A. 询问有关单位和个人，要求说明有关情况B. 对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C. 对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D. 冻结违法单位和个人的有关账号E. 查阅、复制有关财务会计等文件【答案】: A|B|E【解析】:根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。18.区域股权交易市场的作用主要有（）。

13A. 促进中小微企业股权融资B. 促进中小微企业股权交易C. 鼓励科技创新D. 加强对实体经济薄弱环节的支持E. 激活民间资本【答案】: A|B|C|D|E【解析】:区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务的私募市场，也属于场外市场。区域股权交易市场是多层次资本市场的重要组成部分，对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具有不可替代的作用。19.上海银行间同业拆放利率的特点有（）。A. 单利B. 复利C. 有担保

14D. 无担保E. 批发性【答案】: A|D|E【解析】:上海银行间同业拆放利率（Shibor），是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。20.随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（）。A. 货币危机B. 银行危机C. 金融机构危机D. 系统性金融危机【答案】: D

15【解析】:国际货币基金组织将金融危机分为四大类：①货币危机；②银行危机；③外债危机；④系统性金融危机。随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。21.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，危及分红即被他人告发，该企业的行为（）。A. 构成非法吸收公众存款罪B. 不构成犯罪C. 集资诈骗罪D. 擅自发行企业债券罪【答案】: B【解析】:

16非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。22.我国商业银行的会计资本包括（）。A. 实收资本B. 盈余公积C. 未分配利润D. 商誉E. 可转换债券【答案】: A|B|C|D【解析】:会计资本，也称为账面资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。D项，商誉属于不具有吸收损失功能的账面资本；E项，可转换债券不属于会计角度的内容。23.下列关于对违法票据承兑、付款、保证罪的说法，正确的是（）。A. 本罪侵犯的客体是国家对票据的管理制度

17B. 承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为C. 保证，是指对已经存在的票据上的债务进行担保的票据行为D. 本罪主体是一般主体，为银行工作人员E. 本罪主观方面是故意【答案】: A|B|C【解析】:D项，对违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员；E项，对违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，也可能是过失，对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。24.绩效考核的原则有（）。A. 稳健经营B. 合规引领C. 效益导向D. 综合平衡E. 统一执行

18【答案】: A|B|D|E【解析】:绩效考核的原则有：稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行。25.下列不属于中央银行所采用的间接性货币政策工具的是（）。A. 道义劝告B. 窗口指导C. 公开宣传D. 信用配额【答案】: D【解析】:

19除一般性货币政策工具外，中央银行还可以利用选择性货币政策工具、直接性货币政策工具、间接性货币政策工具对经济进行调控。其中，间接性货币政策工具主要包括窗口指导、道义劝告、金融检查、公开宣传等。D项属于直接性货币政策工具。26.下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有（）。A. 提供的是一种紧急资金援助或者支持B. 具有救助性C. 中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足其需求时提供资金D. 提供的援助或支持是政府为银行危机买单E. 主要目标是防范系统性金融风险【答案】: A|B|C|E【解析】:最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。

2027.商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。A. 融资代理B. 代收代付C. 存款转移D. 货币兑换E. 信托租赁【答案】: C|D【解析】:商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。ABE三项均是对商业银行金融服务职能的体现。28.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在（）。A. 服务对象限于企业集团成员B. 不允许为非成员单位提供服务C. 不允许从集团外吸收存款

21D. 财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持E. 仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款【答案】: A|B|C|D【解析】:企业集团财务公司，是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金融机构。题中ABCD四项由该机构的性质和创设目的所决定。29.行政复议作为一项重要的法律制度，是（）。A. 行政机关解决民事纠纷的活动B. 行政机关解决行政纠纷的活动C. 行政仲裁机关解决纠纷的活动D. 人民法院解决行政纠纷的活动【答案】: B【解析】:

22行政复议，指公民、法人或者其他组织认为具体行政行为侵犯其合法权益，向行政机关提出行政复议申请，行政机关受理行政复议申请、作出行政复议决定的活动。30.在我国，衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有（）。A. 房地产价格指数B. 住房价格指数C. 国内生产总值物价平减指数D. 消费者物价指数E. 生产者物价指数【答案】: C|D|E【解析】:通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨的经济现象。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。31.下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（）。

23A. 按月度结息，每月20日为结息日B. 本金计息起点为分C. 活期存款100元起存D. 利息金额算至分位【答案】: D【解析】:对于活期存款，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。A项，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息；B项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；C项，在现实中，活期存款通常1元起存。32.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。A. 一年期的定期存款B. 五年期的定期存款C. 个人活期存款D. 三年期教育储蓄存款

24【答案】: C【解析】:除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。33.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（）。A. 定期整存整取B. 协定存款C. 通知存款D. 零存整取E. 活期存款【答案】: B|C|D【解析】:

25《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。34.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是（）。A. 负债B. 结算C. 清算D. 交易【答案】: C【解析】:银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。35.以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括（）。A. 总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门B. 总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系

26C. 全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部D. 层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用E. 同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责【答案】: A|B|E【解析】:C项，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权是以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点之一；D项，层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用是以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点。36.某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元/股，上年度每股收益为1.2元，未来年度每股收益预计为1.6元，则该公司的静态市盈率为（）。A. 20B. 15C. 14

27D. 12【答案】: A【解析】:市盈率（P/E）＝股票价格（P）/每股收益（E），它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率。本题中，静态市盈率＝24/1.2＝20。37..商业银行贷款业务流程一般为（）。A. 贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理B. 贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理C. 贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理D. 贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查【答案】: B

28【解析】:一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请；②受理与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；⑦贷款支付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。38.商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面。A. 资产管理和负债管理B. 风险定价和绩效考核C. 资本金管理和负债管理D. 流动性管理和绩效考核【答案】: B【解析】:在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个方面。39.商业银行向中央银行借款的途径有（）。A. 再贴现

29B. 债券回购C. 再贷款D. 贷款E. 贴现【答案】: A|C【解析】:商业银行在需要时还可以向中央银行申请借款。但是，商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行。商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。40.中央银行作为最后贷款人提供资金的操作方式主要包括（）。A. 发行货币增加资金并向整个金融市场提供流动性B. 通过再贷款直接向金融机构提供贷款C. 中央银行直接向金融机构提供资金D. 通过再贴现窗口直接向金融机构提供贷款E. 通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性

30【答案】: D|E【解析】:中央银行最后贷款人的操作方式包括以下两种：①公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性；②再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款，由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险，一般都采取惩罚性的利率。在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用。41.下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（）。A. 引入了杠杆率监管标准B. 界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位C. 增强风险加权资产计量的审慎性D. 提高了资本充足率监管标准

31【答案】: B【解析】:第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。42.下列关于汇率风险的表述，正确的有（）。A. 黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用B. 根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险C. 商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加D. 人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险E. 汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险【答案】: A|B|C|E【解析】:

32汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：①外汇交易风险；②外汇结构性风险。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加，即信用风险增加。D项，人民币升值可能会增加我国商业银行面临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降，远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易风险。43.涉外民事诉讼，是指具有涉外因素的民事诉讼。涉外因素是指具有（）之一的因素。A. 诉讼主体涉外B. 诉讼法院所在地涉外C. 作为诉讼标的的法律事实涉外D. 诉讼标的物涉外E. 诉讼当事人住所涉外【答案】: A|C|D

33【解析】:涉外因素是指具有以下三种情况之一：①诉讼主体涉外，即诉讼一方或者双方当事人是外国人、无国籍人或者外国企业和组织；②作为诉讼标的的法律事实涉外，即当事人之间的民事法律关系发生、变更、消灭的事实发生在国外；③诉讼标的物涉外，即当事人之间争议的标的物在国外。具备上述三个因素之一的民事诉讼就属于涉外民事诉讼。44.下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。A. 期限越长，利率越低B. 期限越长，利率越高C. 利率高低与期限长短无关D. 相同期限，本金越多，利率越低【答案】: B【解析】:定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

3445.关于中央银行的产生，下列说法正确的有（）。A. 是集中统一银行券发行的需要B. 是统一票据交换及清算的需要C. 是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要D. 是对金融业统一管理的需要E. 是充当支付中介的需要【答案】: A|B|D【解析】:中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要、是统一票据交换及清算的需要、是“最后贷款人”的需要、是对金融业统一管理的需要。C项，贯彻并配合政府社会经济政策或意图是政策性银行的任务；E项，充当支付中介是商业银行的职能之一。46.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。A. 最低注册资本B. 会计资本C. 经济资本

35D. 监管资本【答案】: C47.下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。A. 对周转性票据发行融资的承诺B. 银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力C. 借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据D. 发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果E. 保障票据发行人获得资金的连续性【答案】: A|C|D|E【解析】:

36票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连续性。48.货币政策的最终目标包括（）。A. 稳定物价B. 经济增长C. 充分就业D. 国家安定E. 国际收支平衡【答案】: A|B|C|E【解析】:国民经济发展的总体目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。作为国家宏观经济政策重要组成部分的货币政策，其最终目标也是这四大目标。49.银行业从业人员在业务宣传中，不得有下列行为（）。A. 只宣传客户可能获得的收益，不揭示业务风险B. 高息揽存或变相高息揽存C. 采用不当销售手段，欺骗和误导客户

37D. 运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员E. 协助客户逃避银行信贷监管【答案】: A|C|D【解析】:B项属于银行业从业人员在办理本外币存款业务中禁止的行为；E项属于银行业从业人员在办理信贷业务中禁止的行为。50.对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中（）。A. 不可以查阅B. 有权查阅C. 经法院准许可以查阅D. 经复议机关准许可以查阅【答案】: B【解析】:

38行政复议当事人有阅卷权。申请人、第三人可以查阅被申请人提出的书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，除涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。51.下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。A. 使用假币购买商品B. 将假币存入银行或者兑换其他货币C. 使用假币参与赌博D. 以假币作为资信证明【答案】: D【解析】:D项，持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。52.下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有（）。A. 资本管理B. 业务经营计划管理

39C. 资金管理D. 定价管理E. 资产负债计划管理【答案】: A|C|D|E【解析】:银行资产负债管理的构成内容包括：①资本管理；②资产负债组合管理；③资产负债计划管理；④定价管理；⑤银行账户利率风险管理；⑥资金管理；⑦流动性风险管理；⑧投融资业务管理；⑨汇率风险管理。53.以下属于单位存款的有（）。A. 定期存款B. 活期存款C. 定活两便存款D. 协定存款E. 保证金存款【答案】: A|B|D|E

40【解析】:单位存款的种类有：①单位活期存款；②单位定期存款；③单位通知存款；④单位协定存款；⑤保证金存款。C项，定活两便存款属于个人存款。54.下列关于仲裁的说法，不正确的是（）。A. 没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理B. 当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外C. 实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同D. 仲裁实行的是一裁终局制度【答案】: C【解析】:实践中，仲裁协议有两种形式：①在争议发生之前订立的，它通常作为合同中的一项仲裁条款出现；②

41在争议之后订立的，它是把已经发生的争议提交给仲裁的协议。这两种形式的仲裁协议，其法律效力相同。55.信托法律关系中的受益人由（）指定。A. 受托人B. 信托公司C. 委托人D. 信托财产管理人【答案】: C【解析】:委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。56.关于我国证券公司柜台市场，下列说法正确的有（）。A. 2012年12月，中国证券业协会在遵循“限定私募、先行起步”基本原则的基础上，开展柜台市场试点工作B. 

42证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方在集中交易场所之外进行交易的场所或平台C. 证券公司柜台市场主要为公募产品的发行、销售与转让提供交易场所D. 证券公司柜台市场属于场内交易市场E. 证券公司柜台市场是指证券公司为投资者在集中交易场所之外进行交易提供服务的场所或平台【答案】: A|B|E【解析】:C项，证券公司柜台市场主要为私募产品的发行、销售与转让提供交易场所。D项，证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方在集中交易场所之外进行交易或为投资者在集中交易场所之外进行交易提供服务的场所或平台，属于场外交易市场。57.下列属于《婚姻法》确立的原则的是（）。A. 婚姻自由原则B. 一夫一妻制原则C. 男女平等原则D. 保护妇女、儿童和老人的合法权益原则

43E. 计划生育原则【答案】: A|B|C|D|E【解析】:婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生的人身关系和财产关系的法律规范的总称。《婚姻法》确立了五项原则：①婚姻自由原则；②一夫一妻制原则；③男女平等原则；④保护妇女、儿童和老人的合法权益原则；⑤计划生育原则。58.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。A. 若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B. 对客户错误的投诉和建议无需理会C. 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户D. 应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户【答案】: D

44【解析】:从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。59.进行夫妻财产约定，应当（）。A. 采用口头形式B. 进行公证C. 采用书面形式D. 有第三人见证【答案】: C【解析】:

45《婚姻法》第十九条对约定夫妻财产制进行了规定。根据该条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。60.《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》对商业银行贷款管理工作做了相关禁止性规定，其中不包括（）。A. 不得超授权额度审批并发放贷款B. 坚持分散化管理，防止出现过度授信等情形C. 不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保D. 不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资【答案】: B【解析】:B项，《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》对商业银行贷款管理工作做的相关禁止性规定除了ACD三项之外还包括：①严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性领域违规发放贷款；②坚持集中度管理，防止出现多头授信、过度授信、不当分配授信额度等情形；③不得直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资，向“四证”

46不全、资本金未足额到位的房地产开发项目提供融资。