2023年银行业法律法规与综合能力考试刷题电子版

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2023年银行业法律法规与综合能力考试刷题电子版1.起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（）。A. 自诉B. 他诉C. 公诉D. 私诉E. 刑诉【答案】: A|C【解析】:起诉有两种，包括自诉和公诉。自诉是指被害人或其法定代理人、近亲属为追究被告人的刑事责任，直接向司法机关提起诉讼；公诉是指人民检察院对犯罪嫌疑人的犯罪行为向人民法院提出控告，要求法院通过审判确定犯罪事实、惩罚犯罪人的诉讼活动。2.银行业从业人员应当积极配合非现场监管，保证所提供的数据、信息（）。

1A. 保密B. 完整C. 真实D. 准确E. 通俗【答案】: B|C|D15.银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（）报送需要的数据和非数据信息。A. 报送方式B. 报送内容C. 报送频率D. 保密级别E. 汇报方法【答案】: A|B|C|D

2【解析】:银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。3.甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A. 出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B. 出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C. 出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司D. 出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司【答案】: C【解析】:银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票的出票银行即为银行汇票的付款人。

34.下列属于同业拆借特征的有（）。A. 手续简便B. 通常无抵押或担保C. 金额大D. 期限长E. 期限短【答案】: A|B|C|E【解析】:同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。5.我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。A. 代售基金B. 黄金交易

4C. 证券经营D. 外汇买卖E. 信托投资【答案】: C|E【解析】:《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则，防范金融风险，维护金融安全。6.区域股权交易市场的作用主要有（）。A. 促进中小微企业股权融资B. 促进中小微企业股权交易C. 鼓励科技创新D. 加强对实体经济薄弱环节的支持E. 激活民间资本

5【答案】: A|B|C|D|E【解析】:区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务的私募市场，也属于场外市场。区域股权交易市场是多层次资本市场的重要组成部分，对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具有不可替代的作用。7.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。A. 依法向有权机构提供客户账户信息B. 向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料C. 与本行专家讨论某股票的走势D. 出于好奇向其他同事打听客户个人信息【答案】: D【解析】:

6从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。8.银行的成本中心涵盖的机构包括（）。A. 管理部门B. 运作中心C. 培训机构D. 分支机构E. 产品线【答案】: A|B|C【解析】:

7在银行组织架构的内部管理上，按照管理会计角度划分，将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。9.A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（）。A. 销售基金收入属于B公司B. 销售基金收入属于A银行C. 此代理属于法定代理D. 投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】: A【解析】:开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被代理人——基金发行者所有。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者（B公司）与投资者。

810.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。A. 商誉B. 土地使用权C. 贷款损失准备缺口D. 盈余公积E. 由经营亏损引起的净递延税资产【答案】: A|C|E【解析】:计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产（土地使用权除外），由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。11.货币政策中介目标选择的标准有（）。A. 间接性B. 可控性C. 可观测性D. 相关性

9E. 外生性【答案】: B|C|D【解析】:货币政策中介目标和操作目标的选择标准：①可观测性。这种指标能够观察货币政策作用的效果和实施进度，反映这种指标的数据资料能够准确及时获取，便于定量分析。②可控性。即中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。③相关性。这种指标既要与货币政策工具密切相关，又要与货币政策最终目标紧密相连。12.下列关于夫妻共同债务的说法，不正确的是（）。A. 夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活B. 一方赌博所借债务属于夫妻共同债务的范围C. 夫妻共同债务，应以夫妻共有财产清偿D. 离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还【答案】: B

10【解析】:夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方对外负债未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方赌博所借债务，则属于一方个人不合理的开支，不属于夫妻共同债务的范围，因而应由举债人个人自行承担，配偶不承担偿还责任。13.目前，对社会公布的Shibor品种不包括（）。A. 隔夜B. 2个月C. 3个月D. 5个月E. 1年【答案】: B|D【解析】:目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。

1114.下列属于银行代收代付业务的有（）。A. 委托收款B. 代销开放式基金C. 资产托管D. 托收承付E. 代发工资【答案】: A|D|E【解析】:代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B项，代销开放式基金属于其他代理业务；C项，资产托管属于托管业务。15.银行业金融机构经济责任的主要内容包括（）。A. 在法律规定下积极提高经营效益B. 重视消费者的权益保障，有效提示风险

12C. 积极支持政府经济政策D. 主动承担信用体系建设的责任E. 关心社会发展【答案】: A|B|C【解析】:DE两项属于银行业金融机构社会责任包含的内容。16.货币政策的最终目标包括（）。A. 稳定物价B. 经济增长C. 充分就业D. 国家安定E. 国际收支平衡【答案】: A|B|C|E【解析】:

13国民经济发展的总体目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。作为国家宏观经济政策重要组成部分的货币政策，其最终目标也是这四大目标。17.（）是指债券买卖双方在成交的同时，约定于未来某一时间以某一价格，双方再进行反向交易的行为。A. 债券现券交易B. 债券回购交易C. 债券远期交易D. 债券期货交易【答案】: B【解析】:

14A项，债券现券交易是指债券买卖双方在成交后就办理交收手续，买方付出资金并获得债券，卖方得到资金并交付债券，成交和交收基本上同步进行；C项，债券远期交易是指债券交易双方约定在未来某一时刻按照现在确定的价格进行交易；D项，债券期货交易是指在交易所进行的标准化的远期交易，即债券交易双方在集中性的市场以公开竞价方式所进行的债券期货合约的交易。18.假设银行的一个客户在未来一年的违约率是1%，违约损失率是50%，违约风险暴露100万，则该笔信贷资产的预期损失是（）。A. 0.5%B. 0.5万元C. 1万元D. 1%【答案】: B【解析】:预期损失是指银行承担的风险在未来一段时间内可能造成损失的均值。以信用风险为例，预期损失等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。本题中这笔信贷资产的预期损失＝违约概率×违约损失率×违约风险暴露＝1%×50%×100＝0.5（万元）。19.下列哪些犯罪必须以非法占有为目的？（）A. 贷款诈骗罪B. 信用卡诈骗罪

15C. 集资诈骗罪D. 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪E. 非法吸收公众存款罪【答案】: A|B|C【解析】:D项，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，在司法实践中认定“以非法占有为目的”比较困难，致使社会上大量的骗取银行贷款的行为难以被追究刑事法律责任。本罪的设立，降低了打击骗取银行贷款和信用行为的门槛，为保障银行信贷资产提供了更加有力的法律武器。E项，非法吸收公众存款罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。20.近期市场流动性较为紧张，很难融资或融资成本非常高。此时收益率曲线可能是（）。A. 正向收益率曲线B. 驼峰收益率曲线C. 一条水平线

16D. 反转收益率曲线【答案】: D【解析】:近期市场流动性紧张，引起短期融资成本高企，收益率曲线短期收益高于长期收益，即为反转形态，表示长期利率低于短期利率。21.下列关于对违法票据承兑、付款、保证罪的说法，正确的是（）。A. 本罪侵犯的客体是国家对票据的管理制度B. 承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为C. 保证，是指对已经存在的票据上的债务进行担保的票据行为D. 本罪主体是一般主体，为银行工作人员E. 本罪主观方面是故意【答案】: A|B|C【解析】:

17D项，对违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员；E项，对违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，也可能是过失，对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。22.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。A. 与物价水平成正比B. 与货币流通速度成正比C. 与社会商品可供量成正比D. 与物价水平成反比E. 与货币流通速度成反比【答案】: A|C|E【解析】:若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M＝PQ/V。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比。

1823.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处______万元以上______万元以下罚款。（）A. 10；20B. 10；50C. 20；50D. 20；100【答案】: C【解析】:银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。24.银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（）。A. 若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B. 对客户错误的投诉和建议无需理会

19C. 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户D. 应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户【答案】: D【解析】:从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。25.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。A. 感知风险B. 计量风险C. 分析风险D. 检测风险

20E. 控制风险【答案】: A|C【解析】:风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。26.下列关于商业银行风险管理的说法正确的有（）。A. 流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力B. 从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险C. 在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴D. 国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性E. 流动性风险通常被视为一种综合性风险【答案】: A|B|D|E

21【解析】:C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险。由此可知，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴。27.金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当留存相关资料，留存时间不少于（）年。A. 1B. 2C. 3D. 4【答案】: C【解析】:

22金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于三年，法律、行政法规、规章另有规定的，从其规定。28.下列信用卡的说法中，不正确的有（）。A. 我国发卡银行一般给予持卡人30～50天的免息期B. 准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C. 信用卡分为准贷记卡和贷记卡D. 信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用类消费E. 当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支【答案】: A|E【解析】:A项，发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度；E项，准贷记卡是指持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。29.操作风险管理工具和手段主要有（）。

23A. 应急计划B. 交易限额C. 操作风险与控制自评估D. 关键风险指标E. 损失数据库【答案】: C|D|E【解析】:操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。A项，应急计划是流动性风险的管控手段；B项，交易限额是市场风险的管控手段。30.下列属于信托财产的性质的是（）。A. 信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B. 信托财产与受托人固有财产相区别C. 受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产D. 信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大E. 除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行

24【答案】: A|B|C|E【解析】:D项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响。31.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措施包括（）。A. 延伸调查B. 接管C. 审慎性监督管理谈话D. 强制披露E. 撤销【答案】: A|C|D【解析】:

25其他监督管理措施包括：①延伸调查；②审慎性监督管理谈话；③强制披露；④查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。32..《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》中，关于贷款损失准备监管的要求说法正确的有（）。A. 贷款拨备率监管标准调整为1.5%～2.5%B. 拨备覆盖率的监管标准调整为120%～160%C. “同质同类”是指各机构监管部门原则上应制定相应类别机构的差异化实施细则并及时印发实施D. “一行一策”是指各机构监管部门和银监局进一步明确单家银行的贷款损失准备监管要求E. 确定单家银行具体监管要求时，应考虑的因素有：贷款分类准确性、处置不良贷款主动性、资本充足性【答案】: A|C|D|E【解析】:B项，拨备覆盖率的监管标准调整为120%～150%。33.下列各项中，属于价格型货币政策工具的是（）。

26A. 公开市场业务B. 法定存款准备金政策C. 汇率D. 再贴现【答案】: C【解析】:数量型货币政策工具是指侧重于直接调控货币供给量（基础货币、货币供应量）的工具；价格型货币政策工具是指侧重于间接调控的工具。在我国，价格型货币政策工具主要包括利率、汇率等价格变量。ABD三项属于数量型货币政策工具。34.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。A. 等额本息还款法B. 递增还款法C. 递减还款法D. 等额本金还款法E. 先息后本法

27【答案】: A|D【解析】:个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。35.商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。A. 1%B. 2%C. 3%D. 4%【答案】: A【解析】:

28商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的1%。审计人员应当具备履行内部审计职责所需的专业知识、职业技能和实践经验。36.选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。A. 货币政策工具B. 金融工具C. 经济政策D. 经济手段【答案】: A【解析】:理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中，可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。37.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。

29A. 97.5B. 95.5C. 93.5D. 99.5【答案】: D【解析】:贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息＝100×3%×60/360＝0.5（万元）；贴现价格＝100－0.5＝99.5（万元）。38.商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。A. 融资代理B. 代收代付C. 存款转移D. 货币兑换E. 信托租赁

30【答案】: C|D【解析】:商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。ABE三项均是对商业银行金融服务职能的体现。39.下列关于我国金融机构的说法正确的有（）。A. 货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B. 信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构C. 汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利D. 企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务E. 1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务【答案】: A|C【解析】:

31B项，信托公司是以营利为目的的商业性机构；D项，企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提供财务管理服务；E项，经过多年运作，我国四大金融资产管理公司处置政策性不良贷款的任务基本完成，逐渐开始股份制改革和商业化转型，向市场化金融机构转变。40.根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，一般情况下中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。（）【答案】: A【解析】:根据《中国人民银行法》第三十三条，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。41.银行间市场参与者按照权限不同可以分为三类，其中第一类参与者（）。

32A. 既可以做自营，又可以从事结算代理业务B. 只能从事结算代理业务C. 只能从事自营D. 只能通过结算代理人发送交易、结算指令【答案】: A【解析】:银行间市场参与者按照权限不同可以分为三类：第一类参与者既可以做自营，又可以从事结算代理业务；第二类参与者只能从事自营；第三类参与者只能通过结算代理人发送交易、结算指令。42.某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元/股，上年度每股收益为1.2元，未来年度每股收益预计为1.6元，则该公司的静态市盈率为（）。A. 20B. 15C. 14D. 12

33【答案】: A【解析】:市盈率（P/E）＝股票价格（P）/每股收益（E），它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率。本题中，静态市盈率＝24/1.2＝20。43.有条件的银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为（）。A. A类B. AA类C. B类D. BB类E. C类【答案】: A|C|E【解析】:

34有条件的银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为三类：A类，严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项目；B类，产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除的项目；C类，不会产生明显不良环境和社会后果的项目。44.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于______日，最长不得超过______个月。（）A. 15；1B. 15；3C. 30；1D. 30；3【答案】: D【解析】:破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。

3545.在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具首先影响到的是货币政策的（）。A. 中介目标B. 操作目标C. 增长目标D. 最终目标【答案】: B【解析】:中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。46.其他一级资本包括（）。A. 普通股B. 永续债C. 实收资本D. 盈余公积

36【答案】: B【解析】:其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。ACD三项均属于核心一级资本。47.根据《商业银行法》，我国商业银行的业务范围包括（）。A. 人民币贷款B. 外汇买卖C. 国际结算D. 人民币存款E. 提供保管箱服务【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

37根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：①吸收公众存款；②发放短期、中期和长期贷款；③办理国内外结算；④办理票据承兑与贴现；⑤发行金融债券；⑥代理发行、代理兑付、承销政府债券；⑦买卖政府债券、金融债券；⑧从事同业拆借；⑨买卖、代理买卖外汇；⑩从事银行卡业务；⑪提供信用证服务及担保；⑫代理收付款项及代理保险业务；⑬提供保管箱服务；⑭经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。48.远期外汇交易需要事先约定的交易条件包括（）。A. 交割时间B. 汇率C. 币种D. 利率E. 金额【答案】: A|B|C|E【解析】:

38远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。49.按照管理渠道，全社会固定资产投资总额分为（）。A. 技术改造投资B. 更新改造投资C. 基本建设投资D. 房地产开发投资E. 其他固定资产投资【答案】: B|C|D|E【解析】:根据国家统计局的定义和口径，“固定资产投资”是指建造和购置固定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手段。按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。50.下列关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的是（）。A. 标准法将银行全部业务划分为8个业务条线

39B. 操作风险加权资产＝操作风险资本要求×12.5C. 采用基本指标法时，操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值乘以15%D. 任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时，由于规章制度不完善、员工操作经验不足、管理上的漏洞，这就使得出现操作风险的概率较高【答案】: A【解析】:标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线。51.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则包括（）。A. 保证投资收益原则B. 勤勉尽职原则C. 公平对待投资者原则D. 专业胜任原则E. 诚实守信原则

40【答案】: B|C|D|E【解析】:销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品宣传推介、销售、办理认购和赎回等相关活动的人员。销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则：①勤勉尽职原则；②诚实守信原则；③公平对待投资者原则；④专业胜任原则。52.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A. 市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B. 所有的资源具有完全的流动性C. 市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D. 企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】: C【解析】:

41垄断竞争的行业的特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流动；②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。53.内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施包括（）。A. 信息系统B. 岗位设置C. 授权管理D. 内控制度E. 外包管理【答案】: A|B|C|D|E【解析】:商业银行的内部控制措施主要包括：①内控制度；②风险识别；③信息系统；④岗位设置；⑤员工管理；⑥授权管理；⑦会计核算；⑧

42监控对账；⑨外包管理；⑩投诉处理。54.（）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。A. 平均分配B. 随机分配C. 自上而下D. 自下而上【答案】: D【解析】:自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报，具体的资本分配量，由各业务单元综合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报，申报的有效性和具体数量由经济资本管理部门根据“申报报价”高低以及银行的发展战略决定。原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。55.对于金融市场，下列说法正确的有（）。

43A. 外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成B. 同业拆借市场可以解决借款者短期资金周转不足的需要C. 票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场D. 黄金市场只进行黄金现货交易E. 保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所【答案】: A|B|E【解析】:C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期无担保债券筹措资金的短期融资场所，而大额可转让定期存单市场是专门办理大额定期存单发行和转让的市场；D项，黄金市场是进行黄金交易的场所，不仅包括现货交易，还包括期货等其他形式的交易。56.宏观经济发展的四大总体目标一般用（）等指标衡量。A. 国民生产总值B. 国内生产总值C. 通货膨胀率D. 失业率

44E. 国际收支【答案】: B|C|D|E【解析】:宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。57.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A. 公司债券B. 银行承兑汇票C. 大额可转让定期存单D. 商业票据【答案】: D【解析】:

45商业票据由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。58.下列关于资产支持证券的说法不正确的是（）。A. 资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程B. 2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆C. 我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商业银行是其主要投资者D. 证券公司是信贷资产支持证券的主要投资者【答案】: D【解析】:

46D项，我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商业银行是其主要投资者，其登记、托管、交易、结算应按照《全国银行间债券市场债券交易管理办法》等有关规定执行。59.下列（）情形中，行政复议期间的具体行政行为可以停止执行。A. 被申请人认为需要停止执行的B. 行政复议机关认为需要停止执行的C. 申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的D. 第三人认为需要停止执行的E. 法律规定停止执行的【答案】: A|B|C|E【解析】:行政复议期间具体行政行为一般不停止执行。但是，有特殊情形的，可以停止执行。特殊情形包括：①被申请人认为需要停止执行的；②行政复议机关认为需要停止执行的；③申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的；④法律规定停止执行的。60.单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。

47A. 一天B. 三天C. 五天D. 七天E. 十天【答案】: A|D【解析】:单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。