邮政储蓄银行代销类业务合规知识竞赛试题及参考答案

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2022年邮银代销类业务合规知识远程竞赛活动一、单选题(共40题，合计40分)1、根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法(2019年修订版)》，撤职的处理影响期限为(B)，处理影响期限内不得晋开职务及岗位职级、不得评优评先、不得安排担任同职(级)及以上职务。A.半年B、2年C、1年半D、1年2.根据《中国邮政储蓄银行代销个人理财业务管理办法》，个人客户风险承受能力评估结果的有效明为(B)。A、2年B、1年C、5年D、3年3、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纠纷多元化解和小额补偿管理办法(试行)》，单笔补偿金额为(A)元及以下的小颜补偿事项由县级分公司负责人审批。A、2000B、3000DC、500D、100004、根据《代理金融与保险公司廉洁合作细则》相关规定，下列属于各级邮政企业及其人员合规行为的是(A)。A、向合作保险公司收取合作协议约定标准的手续费B、参与保险公司安排的旅游C、接受合作保险公司商品馈赠D、接受合作保险公司安排的宴请5、下列关于基金分类的说法，错误的是(A)。A、商品及金融衍生品基金：60%以上的基金资产投资于商品及金融衍生品等资产的基B、股票型基金：80%以上的基金资产投资于股票或股票衍生品等权益类产品的基金C、货币市场基金：仅投资于货币市场工具的基金D、基金中基金：80%以上的基金资产投资于其他基金份额的基金6、拟办理代销公募基金业务准入的机构应以书面形式向上级机构提出准入申请；上级机构应在(D)个工作日内完成准入申请审核。A、3B、5C、15D、107、邮政企业代理金融(C)是员工违规积分管理工作的领导机构。A、员工违规行为处理委员会B、薪酬管理委员会C、风险合规案防管理委员会D、内部审查委员会57

18、下列选项中，(B)是全行代理保险业务(含互联网保险业务)的主管部门。A、网络金融部B、个人金融部C、内控合规部D、运营管理部9、下列选项中，风险等级评定为中高风险等级的保险产品是(C)。A、人身保险分红型产品和万能型产品B、投资型财险（非浮动收益类）C、人身保险投资连结型保险D、人身保险普通型产品10、《中国邮政集团有限公司代理金融从业人员轻微违规积分管理办法》规定，违反运营管理规定，假币收缴登记或系统录入不规范，可以积分(B).A、1分B、3分C、6分D、2分11、根据《关于进一步规范和强化邮政代理保险销售管理的通知》，各级邮政分公司应全面提升代理保险专业化销售技能，将(A)落实在销售的各个细节上，以规范化销售防风险、赢口碑。A、为客户创造价值B、回归保障本源C、规经营意识D、以客户为中心12、下列关于代理保险业务宣传材料的描述，错误的是(B)。A、不得设计、印制、编写或者变更相关保险产品的宣传册B、可以设计、印制、编写或者变更相关保险产品的宣传展板或其他销售辅助品C、使用经总公司授权的保险公司省级分公司统一印制的保险产品宣传材料D、使用保险公司总公司统一印制的保险产品宣传材料13、代理金融从业人员轻微违规行为积分处理时，员工对积分处理有异议的，可自收到《轻微违规行为积分处理意见单》之日起(B)个工作日内向其所属机构金融业务部门提交《轻微违规行为积分复查申请书》及相关证明材料。A、10B、5C、15D、314、代销保险期间一年以上保险产品，录音录像资料保管期限自保险合同终止之日起计算不得少于(D)年。A、3B、2C、5D、1015、下列关于董事会办公室工作员工工作行为要求的说法，错误的是(B)。A、应公平对待邮储银行的所有投资者，不得透露尚未公开披露的重大信息，不得做出B、协助监事会开展对董事会、高级管理层及其成员的履职尽责情况、财务活动、内部夸大性宣传、误导性提示控制、风险管理等监督工作C、不得对公司股票价格做出预期或承诺，不得因股东持有股票数量的多少，作出歧D、应严格保管股东名册等重要信息，按照法律法规和监管规定及时跟股东沟通，维护视、轻视中小股东的行为股东的合法利益57

216、根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法(2019年修订版)》，违规行为处理方式为(C)的，不得重新在邮储银行及集团公司代理金融机构工作。A、责令辞职B、引咎辞职C、解除劳动合同D、免职17.(C)是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行理财子公司，以及中国很保监会批准设立的其他主要从事理财业务的非银行金融机构。A、基金公司B、保险公司C、理财公司D、证券公司18、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纠纷多元化解和小额补偿管理办法(试行)》，单笔补偿金额为2000元(含)以下的小领补偿事项由(B)负责审批。A、网点负责人B、县级分公司负责人C、省级分公司负责人D、地市级分公司负责人19、与理财公司首次开展业务合作前，总行个人金融部负责与理财公司签署(B).A、风险评估协议B、尽职调查协议C、委托代理协议D、代销合作协议20、理财经理应定期联络客户，白金级客户每(C)至少联系一次。A、年B、半年C、季D、月21、未成年人风险测评结果为保守型，允许购买(B)人民币理财产品。A、PR2级B、PR1级C、PR1或PR2D、PR2级以上22、客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或保险单现金价值金额为外币等值(B)美元以上(含)的，销售人员应当要求退保申请人提供保险合同原件或者保险凭证原件，留存退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件并交给保险公司。A、500B、1000C、5000D、200023、根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法(2019年修订版)》，对违规行为给予警告处分的，减发绩效收入不得少于(D)的平均绩效收入。A、4个月B、6个月C.1个月D.224、下列选项中，不属于从事资产保全工作的员工工作范围的是(C)。A、凡与不良资产保全项目债务人、交易对手、受托中介机构等有利害关系的不良资产B、经认定对不良贷款形成负有直接责任的，在不良贷款保全处置中应当主动申请回避保全处置经营管理人员在不良贷款保全处置中应当主动申请回避C、坚持真实转让，不得安排任何显性或隐性的回购条款或兜底承诺，不得通过表外业D、不得与不良贷款借款人及其他还款义务人发生资金往来，规范催收行为，保护债务务转移掩盖不良贷款人的合法权益，依法合规开展不良处置工作57

325、金融纠纷多元化解和小额补偿应坚持的四项原则中，(A)是指小额补偿应从实际责任、潜在风险等方面充分评估补偿的必要性和补偿金额的合理性，对超出合理范围的诉求不应补偿。A、科学评估B、依法公正C、平等自愿D、高效便民26、违反理财POS相关业务规定，有下列(D)情形的，给予警告至记大过处分，情节严重或后果严重的，给予降级至开除处分，或解除劳动合同。A、为客户办理理财POS业务时，未在网点高柜或低柜等监控环境下办理B、未对理财POS使用、交接情况进行登记C、使用理财POS时，未核实是否客户本人办理业务及客户所持卡是否为本人所有D、将理财POS终端带离网点或哪作他用27、《中国邮政集团有限公司代理金融从业人员轻微违规积分管理办法》规定，违反人民币存款与结算规定，非实名制账户办理业务时未及时补登客户信息，可以积(A)分。A、3分B、2分C、6分D、1分28、违规行为处理档案的形成机构(部门)应于处理(处分)决定作出后(C)个工作日内，完成违规行为处理资料收集、整理、立卷、归档等工作。A、5B、15C、30D、6029、代销理财业务根据授权情况对代销理财产品进行(D)准入审批。A、全面化B、集中化C、规范化D、差异化30、下列选项中，属于保险销售违规行为的是(A)。A.遇有代理保险客户投诉，在保险合同外向满期客户支付额外资金。B、当客户与邮政企业发生代理金融业务纠纷，以规范化的机制和流程解决客户纠纷及由此发生的费用补偿。C、不得代保险公司承诺到期收益或满期责任。D、告知客户提前退保有资金损失31、下列选项中，(A)需严格按照规定，参加培训学习，完成规定学时要求。秉承“专业才能卓越”的理念，不断提升专业能力，为客户创造价值。A、理财经理B、客户经理C、柜员D、大堂经理32、《中国邮政集团有限公司代理金融从业人员轻微违规积分管理办法》规定，违反规定，未在销售专区内销售自有理财产品及代销产品，可以积(D)分。A、1分B、3分C、6分D、2分57

433、信用卡营销人员应严格落实(C)监管政策要求，规范进件过程，尽职调查客户资信，准确识别客户身份。A、所见即所录B、客户身份识别C、亲访亲签D、了解你的客户34、《中国邮政集团有限公司代理金融从业人员轻微违规积分管理办法》规定，违反人民币存款与结算规定，系统录入的金额、存期、账户类型等客户信息与客户填写不符或录入不完整，最高可以积(C)分。A.3分B、6分C.5分D、12分35、单个营业机构在同一个会计年度内，只能与不超过(B)家保险公司开展保险代理业务合作。A.1B、3C.4D.236、代理金融从业员工涉赌数据风险排查的牵头部门是(C)。A.运营管理部B、管理信息部C、内控合规部D、授信管理部37、下列选项中，(B)公司业务部主要负责贯彻落实代销公司客户(不包含同业客户)公募基金业务规章制度。A、总行B、一级分行C、二级分行D、各支行38、根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法(2019年修订版)》，记大过的处理影响期限为(B)，处理影响明限内不得晋升职务及岗位职级、不得评优评先。A、2年B、1年半C、1年D、半年39、下列关于公募基金宣传推介材料登载过往业绩的说法，正确的是(B).A、基金合同生效3个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩B、业绩登载期间基金合同中投资目标、投资范围和投资策略发生改变的，应当予以特别说明C、基金合同生效1年以上但不满5年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年D、基金合同生效10年以上的，只需登载最近10个完整会计年度的业绩度的业绩，宣传推介材料公布日在下半年的，还应当登载当年上半年度的业绩40、各级机构对代销公募基金业务人员实施绩效考核，(C)公募基金销售业绩指标，考核标准应当包括但不限于销售行为和程序的合规性、客户投诉情况和内外部检查结果等。A、主要考核B、可以仅考核C、不得仅考核D、必须仅考核41、根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法(2019年修订版)》，批评教育的处理影响期限为(B)，处理影响期限内不得评优评先。A、12个月B、半年C、3个月D、1个月57

542、下列关于信用卡营销人员工作要求的说法，正确的是(A)。A、信用卡营销人员未经主管部门许可不允许随意张贴推B、信用卡营销人员可自行印制信用卡产品（服务）宣传销广告、在公共场所喷写联系电话及推销信息、自制宣传资料或变更宣传资料的内容材料等C、信用卡营销人员可委托第三方机构或个人代理推广邮D、信用卡未经持卡人激活并使用前，可提前向客户发放储银行信用卡。任何礼品或礼券43、根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法(2019年修订版)》，违规行为处理方式为责令辞职的，(D)内不安排领导职务，()内不得担任高于原任职务层级的职务。A、半年；一年B、半年；半年C、一年；一年D、一年；两年44、《中国邮政集团有限公司代理金融从业人员轻微违规积分管理办法》规定，违反规定，未在销售专区内销售自有理财产品及代销产品，可以积(D)分。A、6分B、1分C、3分D、2分45、与理财公司首次开展业务合作前，总行个人金融部负责与理财公司签署(A)。A、代销合作协议B、风险评估协议C、尽职调查协议D、委托代理协议46、金融纠纷多元化解和小额补偿应坚持的四项原则中，(C)是指小领补偿应从实际责任、潜在风险等方面充分评估补偿的必要性和补偿金额的合理性，对超出合理范国的诉求不应补偿。A、平等自愿B、高效便民C、科学评估D、依法公正47、集团公司(B)在委员会领导及授权下，牵头负责邮政公司违规积分工作的组织实施和日常管理。A、安全保卫部B、金融业务部C、纪检监察部D、人力资源部48、根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法(2019年修订版)》，对违规行为给予记过、记大过处分的，减发绩效收入不得少于(A)的平均绩效收入。A、4个月B、6个月C、2个月D、1个月49、投资连结保险销售人员应至少有1年以上保险销售经验，每年接受过不少于(B)小时的专项培训，并无不良记录。A、10B、40C、50D、2050、各省邮政分公司要根据《代理金融与保险公司廉洁合作细则》，每一年度(A)与合作保险公司召开联席会议，并形成会议纪要留档备查。A、初B、中C、末D、随时召开57

651、代理金融从业人员轻微违规积分管理形成的档案，日常管理应遵循的原则是(B)。A、安全保卫部门集中统一管理B、谁形成，谁负责C.人力资源部门统一管理D.档案管理部门专业管理52、代销保险期间一年及以下保险产品，录音录像资料保管期限自保险合同终止之日起计算不得少于(B)年。A.2B、5C、10D、353、我行确定公募基金基础风险等级之后，可根据相关情形进行调整，原则上(C)，经过调整后得到公募基金产品的最终风险评级。A、可上调，不下调B、可下调，不上调C、只上调，不下调D、只下调，不上调54、从事信用风险管理相关工作的员工，应坚持(D)经营原则，树立风控意识，保障邮储银行信贷业务持续、健康发展。A、诚信合规B、流程合规C、专业合规D、审慎合规55、代理金融从业人员轻微违规行为积分处理时，员工对积分处理有异议的，可自收到《轻微违规行为积分处理意见单》之日起(A)个工作日内向其所属机构金融业务部门提交《轻微违规行为积分复查申请书》及相关证明材料。A、5B、15C、10D、356、《中国邮政集团有限公司代理金融从业人员轻微违规积分管理办法》规定，违反人民币存款与结算规定，非实名制账户办理业务时未及时补登客户信息，可以积(B)分。A、1分B、3分C、2分D、6分57、各级机构使用的基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足(A)个月的除外。A、6B、1C、12D、358、被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币(A)万元以上(含)，销售人员应登记被保险人、受益人身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件并交给保险公司。A、1B、2C、5D、0.559、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纠纷多元化解和小额补偿管理办法(试行)》，单笔补偿金额为2000元(含)以下的小额补偿事项由(D)负责审批。[1分]A、省级分公司负责人B、地市级分公司负责人C、网点负责人D、县级分公司负责人57

760、下列选项中，风险等级评定为低风险等级的保险产品是(C)。[1分]A、人身保险投资连结型保险B、人身保险分红型产品和万能型产品C、人身保险普通型产品D、投资型财险（非浮动收益类）61、根据《关于进一步规范和强化邮政代理保险销售管理的通知》，下列属于代理保险规范销售行为的是(D)。[1分]A、承诺收益B、代客户签名C、向低风险评级客户销售高风险产品D、告知客户提前退保有资金损失62、根据《中国邮政储蓄银行代销个人理财业务管理办法》，个人客户风险承受能力评估结果的有效期为(B)。[1分]A、2年B、1年C、3年D、5年63、代销公募基金业务营销人员应当具备基金从业资格，在上岗前应至少参加不少(C)小时的理财类业务基础知识、合规销售流程、法律法规等方面的岗前培训。[1分]A、20B、10C、30D、6064、根据我行资产管理产品风险等级评定办法，将代销理财产品按风险等级由低到高划分(C)级。[1分]A、四B、三C、五D、六65、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纠纷多元化解和小额补偿管理办法(试行)》，以和解方式开展小额补偿的，每个自然年度内县级分公司领导审批限制为(B)笔(含)。[1分]A、5B、10C、20D.1566、下列选项中，(D)公司业务部主要负责贯彻落实代销公司客户(不包含同业客户)公募基金业务规章制度。[1分]A、总行B、各支行C、二级分行D、一级分行67、下列关于邮储银行员工在新闻宣传工作中基本行为要求的说法，正确的是(A)。[1分]A、受媒体采访及发布新闻稿件需经审批57

8B、可随意身处邮储银行营业和办公场所发布短视频C、员工个人可以以邮储银行身份开立短视频平台等社交D、可随意身着邮储银行标志服饰发布短视频公众平台账号68、根据《代理保险业务管理办法》相关规定，下列属于营业机构及代理保险销售人员错误营销行为的是(B)。[1分]A、录音录像资料完整客观地记录营销推介、相关风险和B、代替客户接受保险公司电话回访关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节C、指导客户在投保时留存真实的联系方式D、按规定在销售专区（或专柜）内对保险产品销售过程同步录音录像69、以下不属于个人金融与网络金融业务检查重点内容的是(D)。【1分]A、支付合作机构入网审核、回访与检查、档案管理、落B、特约商户实名制管理、身份信息识别及入网审核情况实监管机构要求情况C、储蓄短信业务合规管理情况、业务培训情况及落实监D、保理、信用证、保函等业务的政策执行、业务处理、70、《中国邮政集团有限公司代理金融从业人员轻微违规积分管理办法》规定，违反人民币存款与结算规定，系统录入的金额、存期、账户类型等客户信息与客户填写不符或录入不完整，最高可以积(A)分。[1分]A、5分B、6分C、12分D、3分71、下列关于综合管理序列行为规定的说法，错误的是(A)。[1分]A、从事工会工作的员工应严格执行行内业务招待、公务B、从事证照管理工作的员工，做好营业执照办理、变用车、办公用房、履职待遇等管理规定，严格把关，规范更、保管及年度企业信息报告公示等工作。管理。C、从事公文管理工作的员工，不得伪造、变造公文。做D、从事机关事务工作的员工，认真做好行内日常办公物好公文拟制、办理、管理等工作。资采购、登记、存储、调拔、报废、盘点等工作，72、下列关于一级支行发生涉案金额等值人民币100万元(含)以上、1000万元以下案件时对领导人员进行问责的说法，错误的是(D)。[1分]57

9A、给予二级分行涉案条线部门负责人记过及以上处理B、给予一级支行分管负责人记大过及以上处理C、给予一级支行涉案条线部门负责人记大过及以上处理D、给予二级分行分管负责人批评教育及以上处理73、下列选项中，风险等级评定为中高风险等级的保险产品是(A)。[1分]A、人身保险投资连结型保险B、人身保险普通型产品C、投资型财险（非浮动收益类）D、人身保险分红型产品和万能型产品74、下列选项中，属于保险销售违规行为的是(B)。[1分]A、不得代保险公司承诺到期收益或满期责任。B、遇有代理保险客户投诉，在保险合同外向满期客户支付额外资金。C、告知客户提前退保有资金损失D、当客户与邮政企业发生代理金融业务纠纷，以规范化的机制和流程解决客户纠纷以及由此发生的费用补偿。75、根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法(2019年修订版)》，违规行为处理方式为免职的，(A)内不安排领导职务，()内不得担任高于原任职务层级的职务。[1分]A、一年；两年B、一年；一年C、半年；一年D、半年；半年76、未成年人风险测评结果为保守型，允许购买(D)人民币理财产品。[1分]A、PR1或PR2B、PR2级C、PR2级以上D、PR1级77、理财公司理财产品指理财公司接受个人客户委托，设立理财产品并担任管理人，由托管机构担任托管人，按照与个人客户事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式对受托的个人客户财产进行投资，并根据实际投资收益情况向个人客户支付收益的(D)。[1分]A、固定收益人民币理财产品B、非保本人民币理财产品C、保本人民币理财产品D、浮动收益人民币理财产品78、违反现金运营管理规定，有下列(B)情形的，给予警告至记大过处分，情节严重或后果严重的，给予降级至开除处分，或解除劳动合同。[1分】A、未落实双人眼同出入业务库制度57

10B、将已收缴的假币退还给客户C、未按规定收缴、保管、交接、上缴、解缴、减损假币D、大额现金未及时放入保险柜存放79、下列选项中，(B)原则是指从事资金交易工作的员工应当根据行内经营目标、资本实力、管理能力和风险特征，选择合适产品，在授权范围内进行交易。[1分]A、审慎性B、适当性C、合规性D、保密性80、代销公募基金业务管理人员包括业务主管和业务管理员，各级负责公募基金业务的业务主管和业务管理员应取得基金从业资格，并在理财类业务管理平台和(D)从业人员管理平台进行注册。[1分]A、中国银行业协会B、中国证券业协会C、中国保险行业协会D、中国证券投资基金业协会81、我行的公募基金风险评级与管理人评级不一致的，应以(B)的评级为准。[1分]A、我行评级B、二者较高C、管理人评级D、二者较低82、下列选项中，(C)是指为宣传推介代销理财产品向客户分发或公布，使客户可以获得的文字、图片、音频、视频电子或其他形式的信息。【1分]A、理财产品说明书B、销售文件C、宣传推介材料D、风险揭示书83、合作保险公司出现违规行为，且情节严重的，将(D)。【1分]A、给予罚款处罚B、通报批评C、限期整改D、停止合作84、代理金融从业人员轻微违规行为积分处理时，员工对积分处理有异议的，可自收到《轻微违规行为积分处理意见单》之日起(A)个工作日内向其所属机构金融业务部门提交《轻微违规行为积分复查申请书》及相关证明材料。[1分]A.5B、15C、3D、1085、掌握安全检查标准和必备的检查方法、要领和技能，按照规定对自营办公、营业、生产等场所以及金库值守、押运钞环节进行指导、监督和检查，是对(B)员工的工作要求。[1分]57

11A、资产质量管理工作B、安全保卫工作C、风险管理工作D、资产保全工作86、经营代理保险业务的营业机构出现下列(A)情况的，给予限期整改并暂停保险业务1至3个月的处理。1分]A.擅自印制代销产品的宣传资料，或变更产品宣传资料的内容B、代理保险销售里岗位资格证书进行产品推介C、录音录像过程中销售人员未与消费者同框D、未对宫户或代喜户进行风险承受能力测试87、下列关于公募基金宣传材料的说法，错误的是(C)。[1分]A、各级机构使用的公募基金宣传材料应由基金管理人、总行或者一级分行统一制作。B、基金管理人制作的宣传推介材料应报备当地证监局并经总行审核后使用C、基金产品宣传材料应由基金管理人制作，各级机构不得擅自制作基金产品宣传材D、总行制作的基金宣传材料应由法律事务部出具合规性审查意见、消费者权益保护审料，也不得自行制作产品宣传内容通过网点展板、电子屏等设备进行宣传；其他基金业查意见（部分材料应根据规定送审）后使用务宣传材料则须由总行统一制作。88、《中国邮政集团有限公司代理金融从业人员轻微违规积分管理办法》规定，违反规定，未在销售专区内销售自有理财产品及代销产品，可以积(A)分。[1分]A、2分B、3分C、6分D、1分89、根据《关于进一步规范和强化邮政代理保险销售管理的通知》，各级邮政分公司应全面提升代理保险专业化销售技能，将(D)落实在销售的各个细节上，以规范化销售防风险、赢口碑。[1分】]A、规经营意识B、回归保障本源C、以客户为中心D、为客户创造价值90、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纠纷多元化解和小额补偿管理办法(试行)》，以和解方式开展小领补偿的，每个自然年度内地市级分公司领导审批限制为(A)笔(含)。[1分】A、20B、10C、15D、591、下列关于从事代理金融管理工作员工工作行为要求的说法，错误的是(B)。[1分]57

12A、加强代理营业机构金融许可证管理、营业执照管理、金融机构代码证管理，对分支B、按规定频次组织开展网点服务质量检查和服务突发事件应急处理演练并落实问题整机构执行情况开展监督检查改C、建立代理营业机构管理制度库，定期重检完善D、按照规定做好代理营业机构网点规划、机构准入、机构管理工作92、违反电子银行业务规定，有下列(B)情形的，给予警告至记大过处分，情节严重或后果严重的，给予降级至开除处分，或解除劳动合同。[1分】A、违规收取电子银行客户凭证工本费B、电子银行业务客户签约资料不真实、不完整C、询问客户电子银行登陆和交易密码D、使用电子银行进行非正常高频次交易93、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纠纷多元化解和小额补偿管理办法(试行)》，小额补偿是指邮政企业各级机构针对代理金融业务在消费投诉处理过程中，为及时有效化解矛盾，通过(A)方式，在合法、合规、合理范围内对消费者给予一定金额的经济补偿。[1分]A、和解、调解B、诉讼C、经司法确认的调解D、仲裁94、投资连结保险销售人员应至少有1年以上保险销售经验，每年接受过不少于(B)小时的专项培训，并无不良记录。[1分]A、10B、40C、20D、5095、理财公司理财产品指理财公司接受个人客户委托，设立理财产品并担任管理人，由托管机构担任托管人，按照与个人客户事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式对受托的个人客户财产进行投资，并根据实际投资收益情况向个人客户支付收益的(A)。[1分]A、浮动收益人民币理财产品B、固定收益人民币理财产品C、非保本人民币理财产品D、保本人民币理财产品96、根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法(2019年修订版)》，对违规行为给予警告处分的，减发绩效收入不得少于(C)的平均绩效收入。[1分】A、4个月B、1个月57

13C、2个月D、6个月97、下列选项中，属于客户经理工作规定的是(B)。[1分】A、严禁为客户代办业务，严禁欺瞒客户擅自办理业务，严禁在本网点代理他人开户B、真实准确反映客户风险信息、突发风险事件等相关情况，不得提供或协助客户提供虚假信息、材料，误导审查、审批决策C、严禁柜员自办业务，严禁使用他人工号办理业务，严禁逆流程操作，严禁柜员为公D、严禁代客户保管身份证、重要空白凭证、有价单证、印鉴卡、印鉴章、网银认证工司客户办理上门服务具等重要物品98、《中国邮政集团有限公司代理金融从业人员轻微违规积分管理办法》规定，领导人员违反规定，采取不正当手段进行同业竞争，可以积(D)分。【1分]A、6分B、1分C、2分D、3-5分99、违反人民币理财、代销国债、代销基金等业务规定，有下列(A)情形的，给予警告至记大过处分，情节严重或后果严重的，给予降级至开除处分，或解除劳动合同。[1分]A、使用非统一印制或未经授权的宣传资料B、代替客户在单证上抄录有关声明C、违规向客户承诺保本、保收益或承担损失，或向客户误导性描述产品收益率D、将储蓄存款、国债、基金、保险、贵金属、理财产品混淆销售，片面夸大产品收益100、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纠纷多元化解和小额补偿管理办法(试行)》，以和解方式开展小额补偿的，每个自然年度内县级分公司领导审批限制为(C)笔(含)。[1A、5B、20C.10D、15101、理财经理应定期联络客户，金卡级客户每(D)至少联系一次。[1分]A、月B、年C、季D、半年102、合格投资者是指具有相应的风险识别能力和风险承受能力，具有2年以上投资经历，且满足(D)。[1分]A、家庭金融资产不低于500万元B、近3年本人年均收入不低于40万元C、家庭金融净资产不低于300万元57

14D、以上条件任选其-103、下列选项中，不属于从事资产保全工作的员工工作范围的是(C)。[1分】A、凡与不良资产保全项目债务人、交易对手、受托中介机构等有利害关系的不良资产B、经认定对不良贷款形成负有直接责任的，在不良贷款保全处置中应当主动申请回避保全处置经营管理人员在不良贷款保全处置中应当主动申请回避C、坚持真实转让，不得安排任何显性或隐性的回购条教或兜底承诺，不得通过表外业D、不得与不良贷款借款人及其他还款义务人发生资金往来，规范催收行为，保护债务务转移掩盖不良贷款人的合法权益，依法合规开展不良处置工作104、被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币(D)万元以上(含)，销售人员应登记被保险人、受益人身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件并交给保险公司。[1分]A、5B、0.5C、2D、1105.员工对轻微违规行为积分处理有异议经过复查，员工对复查决定仍不服的，可自收到复查决定之日起(C)个工作日内向上级机构金融业务部门申请复核。[1分】A、5B、10C、15D、3106、各级机构使用的基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足(D)个月的除外。[1分]A、12B、3C、1D、6107、代销公募基金业务应通过我行理财类业务系统办理，柜面、自助设备办理时间：证券市场交易日(D)，其他时间不受理业务。[1分]A.930-15.00B、9:30-15：30C.830—15:30D、8:30-1500108、根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法(2019年修订版)》，撤职的处理影响期限为(B)，处理影响期限内不得晋开职务及岗位职级、不得评优评先、不得安排担任同职(级)及以上职务。[1分]57

15A、1年半B、2年C、半年D、1年109、我行销售风险评级为(D)及以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应在我行柜面渠道进行。[1分]A、低风险B、高风险C、中风险D、中高风险110、客户申请解除保险合同时，如识还的保险费或保险单现金价值金额为人民币(C)万元以上(含)，销售人员应当要求退保申请人提供保险合同原件或者保险凭证原件，留存退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件并交给保险公司。[1分]A、0.5B、5C、1D、2111、客户办理公募基金交易前，应先办理(A)类业务签约。[1分】A、理财B、银行C、保险D、证券112、根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法(2019年修订版)》，记大过的处理影响期限为(B)，处理影响期限内不得晋升职务及岗位职级、不得评优评先。[1分】A、1年B、1年半C、半年D、2年113、违反代收付业务规定，有下列(D)情形的，给予告诫或通报批评处理，情节严重或后果严重的，给予警告至降级处分。[1分】A、超越委托代理协议约定范围开展业务B、未及时续签协议C、未与委托单位签订代收付业务委托代理协议D、与委托单位物品、数据交接不规范114、从事代销个人理财产品宣传推介、提供理财产品投资建议等相关活动的人员，必须获得我行(B)岗位资格。[1分】A、理财顾问B、理财经理C、客户经理D、产品营销115、下列选项中，属于对公客户评级非现场检查重点内容的是(C)。[1分]57

16A、户贷企用、户贷政用B、内部员工涉赌违规行为开展核查C、评级数据准确性及评级行为规范性D、虚增存贷款、信用卡、手机银行、中间业务116、各级分支机构应在监管信息系统中为代理保险销售人员办理执业登记，执业登记事项发生变更的，办理执业登记的机构应当自该情形发生之日起(B)日内，在监管信息系统中变更执业登记。[1分]A、7B、5C、3D、2117、根据《关于进一步规范和强化邮政代理保险销售管理的通知》，下列属于代理保险规范销售行为的是(B)。[1分]A、承诺收益B、告知客户提前退保有资金损失C、向低风险评级客户销售高风险产品D、代客户签名118、《中国邮政集团有限公司代理金融从业人员轻微违规积分管理办法》规定，违反人民币存款与结算规定，非实名制账户办理业务时未及时补登客户信息，可以积(A)分。[1分]A、3分B、6分C、1分D、2分119、单个营业机构在同一个会计年度内，只能与不超过(C)家保险公司开展保险代理业务合作。[1分】A、4B、2C、3D、1120、员工对轻微违规行为积分处理有异议的，金融业务部门应自受理之日起(C)个工作日内作出复查决定。[1分]A、3B、15C、10D、5121、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纠纷多元化解和小颜补偿管理办法(试行)》，以和解方式开展小额补偿的，每个自然年度内县级分公司领导审批限制为(A)笔(含)。[1分]57

17A、10B.5C、20D、15122、我行的公募基金风险评级与管理人评级不一致的，应以(A)的评级为准。[1分]A、二者较高B、管理人评级C、二者较低D、我行评级123.违反个人储蓄汇兑业务规定，有下列(C)情形的，给予警告至记大过处分，情节严重或后果严重的，给予降级至开除处分，或解除劳动合同。[1分]A、营业时间内无故拒绝受理本网点已开办的相关业务B、未按制度规定执行导教商户余额结转出现差错或造成经济损失C、提高利率吸收存款D、未与单位客户签订批量开户协议而为其批量开户124、下列选项中，不符合代理保险投诉处理要来的是(A)。【1分]A.营业机构工作人员在处理客户投诉及危机事件过程中，可以自行决定是否接受媒体B、营业机构应规范销售流程，建立风险预警机制，做好危机事件应急演练，明确客户采访投诉及危机事件责任人C、处理客户投诉及危机事件应坚持预防与应急处置相结合的原则D、对于需要保险公司协助解决的客户投诉及危机事件，要音促保险公司尽快解决，双方应积极沟通，制定统一话术，及时、妥善处理125、营业机构开办代销理财业务，至少配备(B)名具备理财经理岗位资格的营销人员。[1分]A.5B、1C.2D、3126、违反个人业务集中授权管理规定，有下列(A)情形的，给予警告至记大过处分，情节严重或后果严重的，给予降级至开除处分，或解除劳动合同。[1分]A、未按业务制度规定核实客户身份信息及业务真实性而形成风险事件B、提交的客户身份证件过期形成风险事件C、提交的集中授权交易，交易界面客户信息与实际客户身份证件信息不符而形成风险D、提交的集中授权交易，交易界面业务要素与单据填写内容、凭证要素不符而形成风事件险事件1257

187、根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法(2019年修订版)》，对违规行为给予警告处分的，减发绩效收入不得少于(C)的平均绩效收入。[1分]A、1个月B、4个月C、2个月D、6个月128、以下不属于个人金融与网络金融业务检查重点内容的是(C)。【1分]A、储蓄短信业务合规管理情况、业务培训情况及落实监管机构要求等情况B、支付合作机构入网审核、回访与检查、档案管理、落实监管机构要求情况C、保理、信用证、保函等业务的政策执行、业务处理、风险防范等D、特约商户实名制管理、身份信息识别及入网审核情况129、从事采购工作的员工，接待供应商或组织谈判，应至少(B)人同时前往。[1分】A、四B、两C、三D、五130、集团公司(B)在委员会领导及授权下，牵头负责邮政公司违规积分工作的组织实施和日常管理。[1分]A、人力资源部B、金融业务部C、纪检监察部D、安全保卫部131、根据我行资产管理产品风险等级评定办法，将代销理财产品按风险等级由低到高划分(C)级。[1分]A、六B、三C、五D、四132、代理金融从业人员轻微违规行为积分最小单位对应的减发绩效收入金额，总部标准为(B)元。【1分]A.200B、300C、50D、100133、下列选项中，属于保险销售违规行为的是(C)。[1分]A、不得代保险公司承诺到期收益或满期责任。B、当客户与邮政企业发生代理金融业务纠纷，以规范化的机制和流程解决客户纠纷以及由此发生的费用补偿。C.遇有代理保险客户投诉，在保险合同外向满期客户支付额外资金。D、告知客户提前退保有资金损失134、下列关于纪检工作员工工作行为要求的说法，正确的是(C)。[1分】57

19A、从事纪检工作的员工在开展监督检查工作时严禁擅自接触被审查对象、涉案人员或B、从事纪检工作的员工在开展案件审查、审理工作中，不得违反规定泄露巡察工作计其特定关系人，严禁私自打听案情、过问案件、插手干预查办案件、以案谋私划安排，以及有关巡察情况和问题线索。C、从事纪检工作的员工在开展纪委书记、副书记提名和考察工作时，应严格按照有关D、从事纪检工作的员工在开展巡察工作时不得故意隐瞒检查发现的问题或歪曲、捏造规定履行干部任免工作程序，严格把握人选的资格条件，及时反馈人选意见事实，不得跑风漏气、谋取私利135、代销公募基金业务应通过我行理财类业务系统办理，柜面、自助设备办理时间：证券市场交易日(D)，其他时间不受理业务。[1分】A、9:30—15:00B、8:30—15:30C、930-15.30D、8:30-15.00136、下列选项中，(C)负责根据总行个人金融部提出的业务需求、展示要求和业务规则等内容，配合做好代理保险在电子渠道的建设和维护、代理保险相关界面和客户体验的优化，受理保险客户投诉等。[1分】A、个入金融部B、法律合规部C、网络金融部D、会计部137、根据《关于进一步规范和强化邮政代理保险销售管理的通知》，下列属于代理保险规范销售行为的是(C).[1分】A、代客户签名B、向低风险评级客户销售高风险产品C、告知客户提前退保有资金损失D、承诺收益138、单个营业机构在同一个会计年度内，只能与不超过(D)家保险公司开展保险代理业务合作。[1分]A、4B、1C、2D、3139、从事人力资源工作的员工应遵循(A)的理念，注重开发员工潜能，为员工成才创造机会。[1分]57

20A、员工是最重要的资本B、成就员工梦想C、尊重员工价值D、以员工为本140、《中国邮政集团有限公司代理金融从业人员轻微违规积分管理办法》规定，违反运营管理规定，假币收缴登记或系统录入不规范，可以积分(C).[1分】A、2分B、6分C、3分D、1分141、邮政企业代理金融(D)是员工违规积分管理工作的领导机构。【1分]A、员工违规行为处理委员会B、薪酬管理委员会C、内部市查委员会D、风险合规率防管理委员会142、根据《代理保险业务管理办法》相关规定，下列属于营业机构及代理保险销售人员错误营销行为的是(B).[1分】A.按规定在销售专区(或专柜)内对保险产品销售过程同步录音录B、代替客户接受保险公司电话回访C、指导客户在投保时留存真实的联系方式D、录音录像资料完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环书143、下列关于公募基金销售流程的说法，正确的是(D)。[1分]A、未在我行但在他行办理过风险承受能力测评的客户，在购买公募基金产品前可以不B、客户主动要求购买风险等级高于其风险承受能力的产品，营销人员在确认其不属于用进行风险承受能力测评风险承受能力最低类别的客户后，应当就产品风险高于其承受能力进行特别的书面风险警示。客户仍坚持购买的，也不可以向其销售相关产品C、对于首次购买公募基金产品的客户，营销人员应当向客户出示纸质打印的或电子版D、营销人员在销售公募基金产品前应当遵循”了解你的客户”原则，对于疑似涉及洗钱投资者权益须知，请客户认真阅读并签字确认或恐怖融资的，应及时向上级机构反洗钱负责部门进行报告144、违反网点管理规定，有下列(B)情形的，给予警告至记大过处分，情节严重或后果严重的，给予降级至开除处分，或解除劳动合同。[1分】A、网点管理人员末按规定频次进行检查或检查记录不真实、弄虚作假B、因员工违规造成网点投诉事件，引起监管机构关注、被新闻媒体曝光C.不相容岗位相互兼职57

21D、未按规定悬挂金融许可证、营业执照等证照145、客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或保险单现金价值金额为外币等值(A)美元以上(含)的，销售人员应当要求退保申请人提供保险合同原件或者保险凭证原件，留存退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件并交给保险公司。[1分]A、1000B、500C、5000D、2000146、代理金融从业人员轻微违规行为积分处理时，员工对积分处理有异议的，可自收到《轻微违规行为积分处理意见单》之日起5个工作日内向其所属机构(B)提交《轻微违规行为积分复查申请书》及相关证明材料。[1分]A、银保监管理机构B、金融业务部门C、人力资源部门D、计划服务部147、代理金融从业人员轻微违规行为积分应覆盖前、中、后各业务条线，各级业务经办人员和领导人员，体现了积分的(D)原则。[1分]A、实事求是B、从严从快C、客观公正D、全面覆盖148、申请代销公募基金业务准入的机构应在收到正式授权书()方可开办业务，在业务开办(D)应通过书面形式对外公告，并应按当地监管要求进行报备。[1分]A、前，前B、前，后C、后，后D、后，前149、根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法(2019年修订版)》，重大、恶性案件是指涉案金额等值人民币(A)万元及以上或性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的案件。【1分]A.1000B、100C、2000D、500150、根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法(2019年移订版)》，记大过的处理影响期限为(C)，处理影响期限内不得晋开眼务及岗位职级、不得评优评先。[1分]A、1年B、2年57

22C、1年半D、半年151、代销理财业务突发事件的引起原因，不包括(A)[1分】A、内部合规检查B、金融市场异常波动C、媒体负面报道D、产品合作方违约152、投资连结保险销售人员应至少有1年以上保险销售经验，每年接受过不少于(A)小时的专项培训，并无不良记录。[1分】A、40B、10C、50D、20153、总行个人金融部在全行非信贷业务合作机构准入名单内，选择理财公司的注册资本不低于(C)亿元人民币，管理理财产品规模不低于()亿元。[1分]A、50；5000B、20:2000C.30：3000D、40;4000154、下列选项中，(C)原则是指从事资金交易工作的员工在业务开展过程中应清晰高效地识别敏感信息，应严格控制信息传播范围，在任何情形下均不应向无关交易的内外部机构或个人披露敏感信息。[1分】A、合规性B、适当性C.保密性D、审慎性155、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纠纷多元化解和小预补偿管理办法(试行)》，单笔补偿金额为500元(含)以下的小领补偿事项由(A)负责审批。[1分】A、地市级分公司负责人B、省级分公司负责人C、县级分公司负责人D、网点负责人156、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纠纷多元化解和小额补偿管理办法(试行)》，以和解方式开展小领补偿的，每个自然年度内网点负责人审批限制为(B)笔(含)。[1分]A、20B、5C、15D、10157、合作保险公司出现违规行为，且情节严重的，将(B).[1分]A、限期整改B、停止合作C、给予罚款处罚D、通报批评158、理财经理应定明联络客户，金卡级客户每(B)至少联系一次。【1分]57

23A、月B、半年C、年D、季159、下列选项中，(C)是投资于股票、债券或货币市场工具，但基金合同中股票投资和债券投资的比例约定不符合股票基金、债券基金和基金中基金规定，且实际运作中40%以下的基金资产投资于股票或者股票衍生品等权益类资产的基金。[1分】A、股票增强债券型基金B、混合偏股型基金C、混合平衡型基金D、混合偏债型基金160.(D)是指我行接受理财公司的委托，在本行柔道向个人客户宣传推介理财产品、提供理财产品投资建议、办理理财产品认、申购和赎回交易等业务活动。[1分]A、银行理财业务B、综合理财服务C、理财顾问服务D、代销理财业务161、下列选项中，不属于《中国邮政储蓄银行代销个人理财业务管理办法》制定依据的是(D)。[1分】A、《商业银行理财业务监督管理办法》B、《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》C、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》D.《理财公司理财产品销售管理暂行办法》162、《中国邮政集团有限公司代理金融从业人员轻微违规积分管理办法》规定，违反网点管理规定，私自将私人物品带入现金区，可以积(C)分。[1分]A、3分B、6分C、2分D、1分163、下列选项中，不属于从事资产保全工作的员工工作范围的是(B)。[1分]A.凡与不良资产保全项目债务人、交易对手、受托中介机构等有利害关系的不良资产B、坚持真实转让，不得安排任何显性或隐性的回购条款或兜底承诺，不得通过表外业保全处置经营管理人员在不良贷款保全处置中应当主动申请回避务转移掩盖不良贷款C、经认定对不良贷款形成负有直接责任的，在不良贷款保全处置中应当主动申请回避D、不得与不良贷款借款人及其他还款义务人发生资金往来，规范催收行为，保护债务人的合法权益，依法合规开展不良外置工作164、各级机构应加强代销公募基金业务客户服务管理和信息披露管理，客户可通过我行官方网站查看我行(B)。[1分]57

24A.网点服务信息B、代销公募基金业务资格公示C、财务管理信息D、工作人员信息165.根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法(2019年修订版)》，领导人员应(D)的，按所属管理机构的劝逾在3日内递交辞职申请，主动提出辞职。【1分]A、撤职B、免职C、引咎辞职D、责令辞职166、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纠纷多元化解和小额补偿管理办法(试行)》，以和解方式开展小额补偿的，每个自然年度内网点负责人审批限制为(B)笔(含)。[1分]A.10B、5C、15D、20167、在代理保险产品时，代理保险销售人员要切实做到从客户利益出发进行风险告知，在产品销售过程中不得(C).【1分]A、引导投保人在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明B、以书面形式向投保人提供保险监管部门要求的保险条款、投保提示书C、代投保人抄录有关声明，代投保人或被保险人签名D、引导投保人在投保单上填写真实完整的客户信息168、《中国邮政集团有限公司代理金融从业人员轻微违规积分管理办法》规定，领导人员违反规定，为近亲属在本行办理业务提供特殊便利，可以积(D)分。[1分】A、35分B、1分C、6分D、2分169、根据我行资产管理产品风险等级评定办法，将代销理财产品按风险等级由低到高划分(B)级。【1分】A、四B、五C、三D、六170、从事产品研发工作的员工，应以(C)为导向，以解决客户及基层对产品的创新、优化诉求为主要目标，积极推动业务发展。[1分]A、产业政策B、社会政策C、宏观政策D、微观政策171、各省邮政分公司要根据《代理金融与保险公司廉洁合作细则》，每一年度(A)与合作保险公司召开联席会议，并形成会议纪要留档备查。[1分]57

25A、初B、末C、中D、随时召开172、违反代收付业务规定，有下列(B)情形的，给予告诫或通报批评处理，情节严重或后果严重的，给予警告至降级处分。[1分]A、超越委托代理协议约定范围开展业务B、与委托单位物品、数据交接不规范C、未与委托单位签订代收付业务委托代理协议D、未及时续签协议173、单个营业机构在同一个会计年度内，只能与不超过(C)家保险公司开展保险代理业务合作。[1分]A.1B、2C.3D、4174、根据《中国邮政储蓄很行员工违规行为处理办法(2019年修订版)》，违规行为处理方式为引咎辞职的，(B)内不安排领导职务，()内不得担任高于原任职务层级的职务。[1A、一年；一年B、一年：两年C、半年：半年D、半年；一年175、下列选项中，(C)营运中心主要负责辖内代销公募基金业务所涉及的系统间交易不一致的差错处理、稽核监督管理、柜面运营管理、柜面操作培训等工作。【1分]A、二级分行B、各支行C、总行D、一级分行C、总行D、一级分行176、根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法(2019年修订版)》，对违规行为给予记过、记大过处分的，减发绩效收入不得少于(C)的平均绩效收入。[1分]A、6个月B、1个月C、4个月D、2个月177、根据《中国邮政集团有限公司代理金融从业人员轻微违规积分管理办法》，一个积分周期内累计积分达到24分的，给予(C)处理，同时可调整其岗位，处理后积分从零分起算。[1分]A、解除劳动合同B、降级C、通报批评D、告诫57

26178、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纠纷多元化解和小领补偿管理办法(试行)》，单笔补偿金额为(A)元及以下的小额补偿事项由县级分公司负责人审批。[1分】A、2000B、500C、10000D、30000179、下列选项中，属于保险销售违规行为的是(D)。[1分]A、当客户与邮政企业发生代理金融业务纠纷，以规范化的机制和流程解决客户纠纷以B.告知客户提前退保有资金损失及由此发生的费用补偿。C、不得代保险公司承诺到期收益或满期责任。D、遇有代理保险客户投诉，在保险合同外向满期客户支付额外资金。180、信用卡营销人员应严格落实(D)监管政策要求，规范进件过程，尽职调查客户资信，准确识别客户身份。[1分]A、所见即所录B、了解你的客户C、客户身份识别D、亲访亲签181、各级机构每年至少开展(B)次代销公募基金业务检查，检查频次与覆盖面要求应参照《中国邮政储蓄银行个人金融业务尽职检查管理办法(2018年版)》执行。【1分]A、4B、1C、3D、2182、从事代销个人理财产品宣传推介、提供理财产品投资建议等相关活动的人员，必须获得我行(A)岗位资格。【1分]A、理财经理B、产品营销C、客户经理D、理财顾问183.下列选项中，(B)原则是指从事资金交易工作的员工应当根据行内经营目标、资本实力、管理能力和风险特征，选择合适产品，在授权范围内进行交易。[1分]A、保密性B、适当性C、合规性D、审慎性184、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纠纷多元化解和小领补偿管理办法(试行)》，以和解方式开展小额补偿的，每个自然年度内地市级分公司领导审批限制为(B)笔(含)。[1分]A.15B、20C、5D、1057

27185、根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法(2019年修订版)》，重大、恶性案件是指涉案金领等值人民币(B)万元及以上或性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的案件。[1分】A、500B、1000C、2000D、100186、根据《中国邮政集团有限公司代理金融从业人员轻微违规积分管理办法》相关规定，积分最小单位为(B)分。[1分]A、3B、1C、2D、0.5187、下列关于对销售投资连结保险销售人员相关要求的说法，错误的是(A)。[1分]A、未接受培训或未达到培训要求的人员，可以销售投资连结保险产品B、每年接受过不少于40小时的专项培训C、至少有1年以上保险销售经验D、无不良记录188、根据《关于进一步规范和强化邮政代理保险销售管理的通知》各级邮政分公司应全面提升代理保险专业化销售技能，将(D)落实在销售的各个细节上，以规范化销售防风险、赢口碑。[1分]A、规经营意识B、回归保障本源C、以客户为中心D、为客户创造价值189、代销理财业务根据授权情况对代销理财产品进行(C)准入审批。[1分]A、集中化B、全面化C、差异化D、规范化190、申请代销公募基金业务准入的机构应在收到正式授权书(C)方可开办业务，在业务开办()应通过书面形式对外公告，并应按当地监管要求进行报备。【1分】A.后，后B、前，前C、后，前D、前，后191、领导人员授意、指使、强令、胁迫员工从事下列(A)57

28行为的，给予警告至记大过处分；情节严重或后果严重的，给予降级全开除处分，或解除劳动合同。[1分]A、简化或变通业务操作程序B、采取伪造、篡改、隐匿、毁灭材料等手段隐瞒事实真相办理泉账核销C、违反规定接受、管理、处置抵债资产D、进行账外吸存、放贷、拆入拆出资金、票据承兑贴现等账外经营活动192、下列选项中，(D)负责根据总行个人金融部提出的业务需求、展示要求和业务规则等内容，配合做好代理保险在电子渠道的建设和维护、代理保险相关界面和客户体验的优化，受理保险客户投诉等。[1分]A、法律合规部B、会计部C、个人金融部D、网络金融部193、下列选项中，属于客户经理工作规定的是(D)。[1分]A、严禁代客户保管身份证、重要空白凭证有价单证、印鉴卡、印鉴章、网银认证工B、严禁为客户代办业务，严禁欺瞒客户擅自办理业务，严禁在本网点代理他人开户具等重要物品C、严禁柜员自办业务，严禁使用他人工号办理业务，严禁逆流程操作，严禁柜员为公D、真实准确反映客户风险信息、突发风险事件等相关情况，不得提供或协助客户提供司客户办理上门服务虚假信息、材料，误导审查、审批决策194、被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币(A)万元以上(含)，销售人员应登记被保险人、受益人身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件并交给保险公司。[1分]A.1B、2C、5D、0.5195、《中邮邮政集团有限公司代理金融从业人员轻微违规管理办法》规定违反人民币存款与结算规定非实名制账户办理业务未及时补登客户信息可以积(D)分。A、1分B、6分C、2分D、3分196、代理金融从业人员轻微违规行为积分处理流程中，(A)收到积分处理意见后，应及时通知责任人并由积分管理员进行积分录入。[1分】A、责任人所在机构(部门)B、人力资源部门57

29C、金融业务部所属上级机构D、积分处理意见提出部门197、下列选项中，属于对公客户评级非现场检查重点内容的是(C).[1分]A、虚增存贷款、信用卡、手机银行、中间业务B、户贷企用、户贷政用C、评级数据准确性及评级行为规范性D、内部员工涉赌违规行为开展核查198、我行对公募基金投资者进行分类管理，分为普通投资者与专业投资者两类，并统一默认为(C)。[1分】A、普通投资者B、专业投资者C、一般投资者D、以上都不对199、我行对合作的理财公司，实施(C)管理。【1分]A、核准制B、备案制C、名单制D、审批制200、下列关于互联网保险服务的说法，正确的是(C)。[1分]A、因突发事件、政策变化等原因导致互联网保险业务经营中断的，相关责任部门无需B、互联网保险业务不用纳入银保通系统统一管理在官方网站和自营网络平台及时发布公告，说明原因C、互联网保险服务需完整记录和保存主要业务过程D、任何客户都可使用行内互联网保险服务二、多选题(共20题，合计40分)1、下列选项中，代理金融从业人员轻微违规行为积分遵循的原则包括(ACD)。[2分]A、全面覆盖B、从严从快C、实事求是D、客观公正2、各级营业机构应在网点醒目位置公示(ABCD)。[2分]A、总行下发的《保险兼业代理业务许可证》原件B、《金融业务许可证》C.代销保险产品清单D、符合当地监管要求的统一制式的投保提示3、根据《中国邮政储蓄银行代销个人理财业务管理办法》，我行代销理财业务的有效实名证件，主要包括(ABD)。[2分]57

30A、居民身份证B、外国护照C、社保卡D、台湾居民居住证4、违反人民币理财、代销国债、代销基金等业务规定，有下列(ACD)等情形之一的，给予降级至微职处分，情节严重或后果严重的，给予开除处分，或解除劳动合同。[2分]A、指导或代替客户在投保时留存非真实的联系方式B、将储蓄存款、国债、基金、保险、贵金属、理财产品混淆销售，片面夸大产品收益C、违规收取客户费用D、接受客户委托或与客户签署非法“代理协议”，获取客户交易与资金密码，直接代替客户操盘交易5、代理金融从业人员的轻微违规行为如果发生在2020年3月且尚未处理，下列说法错误的有(ABD)。【2分]A、如果3月的规定不认为是违规，而本办法认为是违规的，应依照3月规定处理B、如果3月的规定认为是违规，而本办法认为应较轻处罚，应依照3月规定处理C、如果3月的规定不认为是违规，而本办法认为是违规的，应依照本办法规定处理D、如果3月的规定认为是违规，而本办法认为应较轻处罚，应依照本办法规定处理6、找行根据基金投资人的年龄、财务状况、投资经验、投资目的、投资预期、投资期限、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等等方面因素，将基金投资人的风险承受能力划分为以下(ABD)等类型。[2分]A、稳健型投资者B、保守型投资者C、进取型投资者D、谨慎型投资者7、各级机构对于各种可能发生的突发事件要做到(ABCD)，要果断采取现场控制、客户安抚及财产保护等应急措施。[2分]A、早评估B、早报告C、早处置D、早发现8、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纠纷多元化解和小额补偿管理办法(试行)》，金融纠纷多元化解和小额补偿应坚持的原则包括(ABCD)。[2分]A、平等自愿B、科学评估C、高效便民D、依法公正9、交易人员交易完成后应及时监控交易是否正常进入行内相关业务系统，并监控头寸、敞口的变化情况，在出现异常情况时及时向(BC)汇报。[2分]57

31A、档案管理人员B、中台风险管理人员C、交易主管D、营业主管10、经营代理保险业务的营业机构出现下列(ABCD)等情况之一的，给予限期整改的处理。[2分】A、未在醒目位置公示《金融业务许可证》和总行下发的《保险兼业代理业务许可证》B、未对客户或代客户进行风险承受能力测试复印件C、将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品简单类比，夸大保险责任或者保D、代理保险销售人员未持有理财经理岗位资格证书进行产品推介险产品收益11、根据《中国邮政储蓄银行代销公募基金业务销售管理办法(2019年修订版)》相关规定，在个人客户风险测评中，通用凭证稽核要点主要包括(ABCD)。[2分]A、若是未成年投资者，还需提供监护人有效身份证件复印件以及证明监护关系有效材B、签字是否与客户身份证件姓名相符料复印件(出生证明、户口簿等)C、监护人代为办理的，应在代理人签名旁注明“代字样D、凭证上是否有客户签字12、从事客服工作的员工需如实详细提示产品及服务的特点和风险，做到事前(ACD).事中()、事后()。[2分]A.及时处理B、监督跟踪C、明确话术D、关注质量控制13.违反个人外汇业务规定，有下列(ABC)等情形之一的，给予告诫或通报批评处理，情节严重或后果严重的，给予警告至降级处分。[2分]A、境外个人购汇未提供购汇人民币资金来源证明材料原件或复印件仍为旦办理业务B、个人外汇业务未按监管机构要求进行业务报备C.个人结汇和境内个人购汇年度总额超过等值5万美元(不含)，客户未按规定提供D、刻意拆分办理大额国际汇款、结售汇交易证明材料仍为其办理业务14、营业机构开办代销公募基金业务，应满足的基本条件主要包括(BCD)。【2分]A、至少配备两名具备初级以上(含初级)理财经理岗位资格及基金从业资格的理财经B、配备可以登录产品信息查询平台的设备，或者能够提供纸质产品目录，便于消费者理查询、核实公募基金产品信息C、具备符合监管和行内要求的销售专区(或专柜)，销售专区(或专柜)应具有明显57

32D、具备联入理财类业务系统的各项硬件条件，具备符合监管和行内要求的录音录像设标识施15、总行设立员工违规行为审理委员会，其办公室的职责主要包括(ABC).[2分]A、受理违规行为处理复查、复核相关材料，并审核其是否符合要求B、负责与违规行为处理相关的信息统计C、提请召开审委会会议D、审理违规行为调查部门调查的事实、证据、程序以及其提出的处理依据和处理建16、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纠纷多元化解和小额补偿管理办法(试行)》，小额补偿应从(CD)等方面充分评估补偿的必要性和补偿金额的合理性，对超出合理范围的诉求不应补偿。[2分】A.快速解决B、当事人意愿C、潜在风险D、实际责任17、我行主要依据(ABCD)等，对理财产品进行风险等级评定。【2分]A、产品结构B、投资比例C、投资策略D、投资范围18、根据《关于进一步规范和强化邮政代理保险销售管理的通知》，下列属于邮政代理保险销售行为和满期给付工作“三个严禁”的(ACD)。[2分]A、严禁保险销售套利行为B、严禁收取保险佣金C、严禁在保险合同外向满期客户支付额外资金D、严禁各类销售不规范行为19、下列选项中，属于代理金融管理、反洗钱管理与数据管理现场检查重点内容的包括(ABCD)。[2分]A、内控制度建设情况、客户身份识別工作开展情况、客户身份资料和交易记录保存工B、数据治理组织运行机制、源头数据录入质量作开展情况C、代理金融机构管理、业务管理、人员资格管理、委托代理行为管理、风险管理与控D、反洗钱培训工作开展情况、反洗钱宣传工作开展情况、反洗钱监督考核工作开展情制等况、反洗钱整改与问责工作开展情况等20、下列关于保险代理销售人员的说法，正确的有(ABCD)。[2分】57

33A、须持有理财经理岗位资格证书B、只能在其执业登记的网点销售所属机构权限范围内的保险产品C、公示其执业登记证书D、应具备岗位专业知识和技能21、根据《中国邮政储蓄银行代销个人理财业务管理办法》，客户可通过(BC)等渠道进行投诉。[2分]A、网上银行B、95580投诉热线C、营业机构D、手机银行22、下列关于代理金融从业人员轻微违规行为积分标准的说法，正确的有(ABD)。[2分]A、各省分公司根据本省员工收入水平，按照适度从严的B、因违规积分减发绩效收入后，员工每月实发金额不得原则，确定本行具体标准低于当地最低工资标准A、积分最小单位为0.5分D、员工发生轻微违规行为的，按照《轻微违规行为积分标准》中问题词条对应的积分分值或分值区间进行积分23.理财产品风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并包含以下(ACD)等内容。[2分]A、理财产品的风险揭示应当至少包含本理财产品不保证B、使用缩小字体提示“理财非存款、产品有风险、投资须本金和收益，并根据理财产品风险评级结果提示客户可能谨慎”会因市场变动而蒙受损失的程度B、客户风险确认语句抄录“本人已经阅读风险揭示，愿意D、本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的承担投资风险”客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果24、下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行金融纠纷多元化解和小额补偿管理办法(2021年版)》制定依据的主要包括(ABCD)。[2分]A.《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》B、《中国邮政储蓄银行代理营业机构管理办法（修订)》C、《中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保D、《银行业保险业消费投诉处理管理办法》护工作体制机制建设的指导意见》257

345、根据《关于进一步规范和强化邮政代理保险销售管理的通知》，下列属于邮政代理保险销售行为和满期给付工作“三个严禁”的(ABD)。[2分]A、严禁在保险合同外向满期客户支付额外资金B、严禁各类销售不规范行为C、严禁收取保险佣金D、严禁保险销售套利行为26、客户通过我行规定的交易渠道办理“邮益宝”业务，办理流程主要包括(ABCD)。[2分]A、阅读并签署《中国邮政储蓄银行"邮益宝”产品协议B、将资金转入“邮益宝”账户，发起对基金产品的申购交书》，开通“邮益宝”账易，享受货币市场基金收益C、办理理财类业务签约交易D、转出“邮益宝”账户资金时，可选择发起对基金产品的快速赎回或普通赎回交易27、各级机构在解决纠纷时，应引导当事人优先选择(BCD)的和解、金融纠纷调解等非诉讼方式，及时有效解决争议。[2分]A、操作简单B、对抗性较弱C、成本较低D、利于修复关系28、违反柜面业务规定，有下列(ABCD)等情形之一的，给予告诫或通报批评处理，情节严重或后果严重的，给予警告至降级处分。[2分]A、离柜系统工号未签退，未将现金、业务用章、重要空B、需客户本人办理的业务，客户本人无法亲自办理，且白单证、个人名章等妥善保管未提供本人出具的授权委托书或有关部门出具的情况证明C、柜员与客户发生纠纷造成不良影响D、柜员在营业时间擅自离岗29、从事网点规划管理工作的员工，应严格按照相关规定做好自营网点的(ABCD)等管理工作，确保系统内机构信息准确、完整。[2分]A、机构准入B、机构规划C、机构管理和金融许可证D、金融机构代码证30、我行代销个人理财产品，应根据产品的(BCD)等，对产品进行退出管理。【2分]A、客户持仓情况B、投资运作情况C、尽职调查情况D、动态监测评价结果57

3531、下列选项中，属于代理金融管理、反洗钱管理与数据管理现场检查重点内容的包括(ABCD)。[2分]A、内控制度建设情况、客户身份识别工作开展情况、客B、反洗钱培训工作开展情况、反洗钱宣传工作开展情户身份资料和交易记录保存工作开展情况况、反洗钱监督考核工作开展情况、反洗钱整改与问责工作开展情况等C、代理金融机构管理、业务管理、人员资格管理、委托D、数据治理组织运行机制、源头数据录入质量代理行为管理、风险管理与控制等32、违反代收付业务规定，有下列(ACD)等情形之一的，给予警告至记大过处分，情节严重或后果严重的，给予降级至开除处分，或解除劳动合同。[2分]A、超越委托代理协议约定范围开展业务B、与委托单位物品、数据交接不规范C、未与委托单位签订代收付业务委托代理协议D、未及时续签协议33、下列关于保险代理销售人员的说法，正确的有(ABCD)。[2分]A、公示其执业登记证书B、须持有理财经理岗位资格证书C、应具备岗位专业知识和技能D、只能在其执业登记的网点销售所属机构权限范围内的保险产品34、营业机构开办代销公募基金业务，应满足的基本条件主要包括(ABCD)。[2分]A、具备符合监管和行内要求的销售专区（或专柜），销B、具备联入理财类业务系统的各项硬件条件，具备符合售专区（或专柜）应具有明显标识监管和行内要求的录音录像设施C、配备可以登录产品信息查询平台的设备，或者能够提D、至少配备两名具备初级以上（含初级）理财经理岗位供纸质产品目录，便于消费者查询、核实公募基金产品信资格及基金从业资格的理财经理35、我行根据基金投资人的年龄、财务状况、投资经验、投资目的、投资预期、投资期限、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等等方面因素，将基金投资人的风险承受能力划分为以下(ABCD)等类型。[2分]A、谨慎型投资者B、稳健型投资者C、进取型投资者D、保守型投资者57

3636、交易人员交易完成后应及时监控交易是否正常进入行内相关业务系统，并监控头寸、敞口的变化情况，在出现异常情况时及时向()汇报。[2分]A、中台风险管理人员B、交易主管C、营业主管D、档案管理人员37、违反职业操守，有下列(ABCD)等情形之一的，直接给予开除处分。[2分]A、以个人账户过渡银行或客户资金B、以虚假理财、保险、基金、国债等产品欺诈客户C、以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、D、骗取、盗取或挪用银行、客户各类资金、财产集资诈骗、民间借贷等活动38、下列关于代理保险业务的说法，正确的有(ABCD)。[2分]A、批量代收代付业务，由总行或者一级分行办理B、代理保险业务包括代理新契约投保、批量代收代付、代办保全等业务C、代办保全业务包括犹豫期撤单、退保、满期给付等D、代理保险业务实行授权操作39、营业机构工作人员在处理保险客户投诉及危机事件过程中，应对客户进行解释和安抚，不得有以下(ABCD)等行为。[2分]A、任何导致事态扩大的行为B、擅自对客户做出任何承诺C、擅自接受媒体采访D、擅自进行相关信息的披露40、下列关于代理金融从业人员对轻微违规行为积分异议处理的说法，正确的有(ABCD)。[2分]A、员工对积分处理有异议的，必须在规定期限内提交相关申请材料，逾期不提交的，视同认可处理决定B、员工有权查询本人积分情况C、复查时，原则上原审核人员不得参与D、由集团公司金融业务部作出复查决定的不再接受复核申请41、下列选项中，小额贷款风险数据排查的重点内容主要包括(AB)。[2分]A、是否存在向夫妻双方同时发放信用类小颠贷款B、客户准入是否合规C、评级数据准确性及评级行为规范性D、贷款资金用途不合规、集中用款、虚增贷款业务57

3742、下列关于保险产品风险等级评定的说法，正确的有(ABCD)。[2分]A、人身保险普通型产品评定为低风险等级B、投资型财险（非浮动收益类）评定为中低风险等级C、人身保险投资连结型保险评定为中高风险等级D、人身保险分红型产品和万能型产品评定为中低风险等级43、下列关于代理金融从业人员轻微违规行为积分处理流程的说法，正确的有(AB).[2分]A、内部监督检查发现问题应给予积分处理的，由检查部门提出积分处理意见B、外部监管机构监督检查发现问题应给予积分处理的，由被检查机构对应检查项目的牵头部门提出积分处理意见C、外部监管机构监督检查发现问题应给予积分处理的，由金融业务部提出积分处理意D、内部监督检查发现问题应给予积分处理的，由人力资源部提出积分处理意见见44、下列选项中，属于保险销售不规范行为的有(ABCD)。[2分】A、夸大收益B、未提示客户风险C、保险条款解释不详细D、“存款、理财“变“保险”45、代理金融从业人员的轻微违规行为如果发生在2020年3月且尚未处理，下列说法正确的有(CD)。[2分】A、如果3月的规定不认为是违规，而本办法认为是违规的，应依照3月规定处理B、如果3月的规定不认为是违规，而本办法认为是违规的，应依照本办法规定处理C、如果3月的规定认为是违规，而本办法认为是不违规的，应依照3月规定处理D、如果3月的规定认为是违规，而本办法认为是不违规的，应依照本办法规定处理46、各级管理人员应有强烈的组织意识、责任意识、担当意识、全局意识，树立正确的(BCD)，必须坚持银行利益高于个人利益，自觉服从组织安排和决策。【2分]A、价值观B、事业观C、世界观D、权力观47、在代理保险产品时，代理保险销售人员要切实做到从客户利益出发进行风险告知，在产品销售过程中做到(ABD)。【2分]A、引导投保人在投保单上填写真实完整的客户信息B、引导投保人在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明C、代投保人抄录有关声明，代投保人或被保险人签名D、以书面形式向投保人提供保险监管部门要求的保险条款、投保提示书57

3848、各级机构对代销理财业务人员实施绩效考核，考核标准主要包括(ABCD)。[2分】A、销售行为和程序的合规性B、内外部检查结果C、代销个人理财产品的销售业绩指标D、客户投诉情况49、从事研究分析工作的员工应严格按照规定做好文件材料和研究成果的收集归档工作，根据不同材料的(ABCD)等进行仔细区分，对重要材料做好保护措施。【2分]A、保密要求B、归档范围C、类别D、保管期限50、我行代销个人理财产品，应根据产品的(ABD)等，对产品进行退出管理。【2分]A、投资运作情况B、尽职调查情况C、客户持仓情况D、动态监测评价结果51、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纠纷多元化解和小额补偿管理办法(试行)》，小额补偿应从(AD)等方面充分评估补偿的必要性和补偿金额的合理性，对超出合理范围的诉求不应补偿。[2分]A、实际责任B、快速解决C、当事人意愿D、潜在风险52、根据《中国邮政储蓄银行代销公募基金业务销售管理办法(2019年修订版)》相关规定，在代销基金业务交易中，公司业务通用凭证稽核要点主要包括(ABCD).【2分]A、须持有单位法定代表人（负责人）的授权书及其有效实名证件B、须持有《中国邮政储蓄银行机构客户基金业务申请表》C、须持有经办人有效身份证件复印件D、凭证上须有经办人签字，签字须与客户身份证件姓名相符53、网点存在下列(BCD)等情形之一的，给予网点负责人警告至记大过处分，情节严重或后果严重的，给予降级至开除处分，或解除劳动合同。[2分]A、经有权机构同意，擅自终止网点营业B、通过非法手段套取客户保费或违规收取客户费用C、末在网点设立销售专区（专柜）或未在销售专区（专柜）内安装配备录音录像设备D、应通过未通过系统办理相关业务54、违反个人外汇业务规定，有下列(BCD)等情形之一的，给予告诫或通报批评处理，情节严重或后果严重的，给予警告全降级处分。[2分]57

39A、刻意拆分办理大额国际汇款、结售汇交易B、个人结汇和境内个人购汇年度总额超过等值5万美元（不含），客户未按规定提供证明材料仍为其办理业务C、个人外汇业务未按监管机构要求进行业务报备D、境外个人购汇未提供购汇人民币资金来源证明材料原件或复印件仍为其办理业务55、在公募基金销售过程中，营业机构应当向客户如实披露产品信息和揭示产品风险，向客户提供并提示其阅读相关销售文件，包括但不限于(ABD)等。[2分】A、《风险不匹配警示函及投资者确认函》B、《中国邮政储蓄银行投资者告知书》C、《证券期货投资者适当性管理办法》D、《投资者风险匹配告知书及投资者确认函》56、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纠纷多元化解和小额补偿管理办法(试行)》，金融纠纷多元化解和小额补偿应坚持的原则包括(ABCD)。[2分】A、依法公正B、科学评估C、高效便民D、平等自愿57、根据《中国邮政储蓄银行代销公募基金业务销售管理办法(2019年修订版)》相关规定，下列属于一级分行个人金融部职责的有(ABCD)。[2分]A、贯彻落实代销个人客户公募基金业务规章制度，实施总行代销个人客户公募基金业B、负责辖内代销个人客户公募基金业务的经营管理和指导务规划和部署C、负责下级机构开办代销公募基金业务的准入与退出管理，并配合法律与合规部进行D、贯彻落实代销公司客户(不包含同业客户）公募基金业务规章制度，实施总行代销授权管理公司客户（不包合同业客户）公募基金业务规划和部署58、销售保单利益不确定的保险产品，存在以下(ABCD)等情况之一的，应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。[2分]A、保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60B、趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍C、保费额度大于或等于投保人保费预算的150%D、月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%59、根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法(2019年修订版)》，对违规行为给予(AC)等处分的，减发绩效收入不得少于四个月的平均绩效收入。[2分]57

40A、记过B、降级C、记大过D、警告60、我行主要依据(ABC)等，对理财产品进行风险等级评定。【2分]A、投资范围B、投资策略C、产品结构D、投资渠道61、违反重要单证管理规定，有下列(BCD)等情形之一的，给予告诫或通报批评处理，情节严重或后果严重的，给予警告至降级处分。[2分】A、未按规定将重要空白凭证带出营业场所B、重要单证账实不符C、对外发售和签发重要单证手续不合规D、移动展业重要单证未严格执行领用人负责制62、邮益宝”业务对接货币市场基金，需要满足的前提条件主要包括(ABD).【2分]A、基金产品实行按日结转收益的模式B、基金产品的注册登记机构已通过我行“邮益宝"业务对接测试C、基金产品实行按月结转收益的模式D、基金产品已在我行准入代销63、从事研究分析工作的员工应严格按照规定做好文件材料和研究成果的收集归档工作，根据不同材料的(ACD)等进行仔细区分，对重要材料做好保护措施。【2分A、类别B、归档范围C、保密要求D、保管期限64、违反电子银行业务规定，有下列(ABCD)等情形之一的，给予告诫或通报批评处理，情节严重或后果严重的，给予警告至降级处分。[2分】A、未将电子银行客户使用的UKey、令牌等电子银行安全认证工具视同重要空白单证B、未经授权办理电子银行柜面业务管理C、办理电子银行客户注册、客户信息变更等需要核查身份证件的柜面交易时，未按规D、擅自查询、下载、打印电子银行客户信息定核查65、交易人员交易完成后应及时监控交易是否正常进入行内相关业务系统，并监控头寸、敞口的变化情况，在出现异常情况时及时向(CD)汇报。[2分】A、营业主管B、档案管理人员C、中台风险管理人员D、交易主管57

4166、根据《中国邮政储蓄银行代销个人理财业务管理办法》，客户可通过(AD)等渠道进行投诉。【2分]A、营业机构B、手机银行C、网上银行D、95580投诉热线67、下列选项中，属于代理金融管理、反洗钱管理与数据管理现场检查重点内容的包括(ABCD)。[2分】A、内控制度建设情况、客户身份识别工作开展情况、客户身份资料和交易记录保存工B、反洗钱培训工作开展情况、反洗钱宣传工作开展情况、反洗钱监督考核工作开展情作开展情况况、反洗钱整改与问责工作开展情况等C、代理金融机构管理、业务管理人员资格管理，委托代理行为管理、风险管理与控D、数据治理组织运行机制、源头数据录入质量制等68、下列关于代理金融从业人员对轻微违规行为积分异议处理的说法，正确的有(ABCD)。【2分】A、复查时，原则上原审核人员不得参与B、由集团公司金融业务部作出复查决定的不再接受复核申请C.员工有权查询本人积分情况D、员工对积分处理有异议的，必须在规定期限内提交相关申请材料，逾期不提交的视同认可处理决定69、下列选项中，属于保险销售不规范行为的有(ABCD)。[2分]A、未提示客户风险B、保险条款解释不详细C、夸大收益D、“存款、理财”变“保险”70、代理保险销售人员在代理保险产品前，应做到(ABCD)。[2分】A、对客户风险承受能力进行评估B、确定客户风险承受能力评级C、根据评估结果推荐保险产品D、把合适的保险产品销售给有需求和承受能力的客户71、经营代理保险业务的营业机构出现下列(ABC)等情况之一的，给予限期整改并暂停保险业务4至6个月的处理。【2分]A、利用职务或者职业便利强追、引诱或者限制投保人订立保险合同B、通过挪用、截留、侵占等非法手段套取客户保费或保险金57

42C、欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人D、允许外部机构人员在营业机构开展营销活动72、下列关于二级支行发生涉家金额等值人民币100万元以下家件时对领导人员进行问责的说法，正确的有(ACD)。[2分】A、给予一级支行主要负责人批评教育及以上处理B、给予一级支行分管负责人警告及以上处理C.给予二级支行主要负责人记过及以上处理D、给予一级支行涉案条线部门负责人记过及以上处理73、下列选项中，属于代销公募基金业务突发事件的有(ABC).【2分】A、客户重大投诉或聚众闹事B、媒体负面报道C、监管机构质询或处罚D、金融市场异常波动74、金融业务部门对提交的积分处理意见进行审核，并将审核结果按照人员管理权限反馈至(ACD)。[2分]A.人力资源部门B、金融业务部所属上级机构C、积分处理意见提出部门D、责任人所在机构(部门)75、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纷多元化解和小额补偿管理办法(试行)》，小额补偿应从(BD)等方面充分评估补偿的必要性和补偿金额的合理性，对超出合理范围的诉求不应补偿。【2分】A、当事人意愿B、实际责任C、快速解决D、潜在风险76、我行个人客户可通过(ABCD)等渠道，办理代销理财业务交易。【2分】A、高柜B、手机银行C、低柜D、自助设备77、各级机构在解决纠纷时，应引导当事人优先选择(ABD)的和解、金融纠纷调解等非诉讼方式，及时有效解决争议。【2分]A、成本较低B、利于修复关系C、操作简单D、对抗性较弱78、我行个人人民币理财产品风险等级为PR3，适合的投资者类型包括(BCD)。【2分]A、保守型B、稳健型C、进取型D、激进型57

4379、经营代理保验业务的营业机构出现下列(ABCD)等情况之一的，给予限期整改的处理。[2分】A、将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品简单类比，夸大保险责任或者保险产品收益B、未在醒目位置公示《金融业务许可证》和总行下发的《保险兼业代理业务许可证》复印件C、末对客户或代客户进行风险承受能力测试D、代理保险销售人员未持有理财经理岗位资格证书进行产品推介80、客户通过我行规定的交易渠道办理“邮益宝”业务，办理流程主要包括(ABCD).12分]A、办理理财类业务签约交易B、阅读并签署《中国邮政储蓄银行”邮益宝产品协议书》，开通“邮益宝”账C、转出“邮益宝”账户资金时，可选择发起对基金产品的快速联回或普通赎回交易D、将资金转入“邮益宝”账户，发起对基金产品的申购交易，享受货币市场基金收益81、从事网点规划管理工作的员工，应严格按照相关规定做好自营网点的(ABCD)等管理工作，确保系统内机构信息准确、完整。[2分]A、机构管理和金融许可证B、机构规划C、金融机构代码证D、机构准入82、领导人员授意、指使、强令、胁迫员工从事下列(ABC)等行为之一的，给予降级至散职处分；情节严重或后果严重的，给予开除处分，或解除劳动合同。12分]A、违反规定接受、管理、B、进行账外吸存、放贷、拆入拆出资金、票据承兑贴现等账外经营活动毁灭材料等手段隐瞒事实真相办理泉账核销C、采取伪造、篡改、隐医处置抵债资产D、简化或变通业务操作程序83、根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法(2019年修订版)》，有下列(ABCD)等情形之一的，可从轻或减轻处理。[2分]A、主动交代本人违规问题B、发现被外部欺诈后及时报告并积极采取补救措施C、主动采取有效措施消除或明显减轻危害后果D、检举他人违规问题，经查证属实57

4484、代理金融从业人员的轻微违规行为如果发生在2020年3月且尚未处理，下列说法错误的有(CD).【2分]A.如果3月的规定不认为是违规，而本办法认为是违规的，应依照本办法规定处理B、如果3月的规定认为是违规，而本办法认为应较轻处罚，应依照3月规定处理C、如果3月的规定认为是违规，而本办法认为应较轻处罚，应依照本办法规定处理D、如果3月的规定不认为是违规而本办法认为是违规的，应依照3月规定处理85、下列关于代理金融从业人员对轻微违规行为积分异议处理的说法，错误的有(ACD).[2分]A、员工对集团公司金融业务部作出的复查决定，仍然不服的，可向银监机构申请复核B、复查时，原则上质审核人员不得参与C、对告诚、通报批评、解除劳动合同处理有异议的，不得申请复核D、员工对积分处理有异议的，必须在10个工作日内提交相关申清材料，逾期不提交的，视同认可处理决定86、我行及我行销售人员从事理财产品销售业务活动，不得有下列情形(ABCD)。[2分]A、未向客户全面充分披露所销售的理财产品特性、风险及可能出现的最不利情况B、预测理财产品的投资业绩，或者出具、宣传理财产品预期收益率大损失等风险提示C、误导客户购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品D、未具备相应销售资质的营销人员从事理财产品销售87、根据《中国邮政集团有限公司代理金融纠纷多元化解和小领补偿管理办法(试行)》，金融纠纷多元化解和小领补偿应坚持的原则包括(ABCD)。[2分]A、科学评估B、高效便民C、依法公正D、平等自愿88、下列关于公募基金宣传推介材料的说法，正确的有(ABCD).【2分]A、公募基金宣传推介材料对不同基金的业绩进行比较的，应当使用可比的数据来源B、公募基金宣传推介材料提及基金评价机构评价结果的，应当符合证监会关于基金评统计方法和比较期间，并且有关数据来源、统计方法应当公平、准确，具有关联性价结果引用的相关规范，并应当列明基金评价机构的名称及评价日期C、各级机构使用的公募基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明D、公募基金产品宣传推介材料应在首页显著位置标明合作机构名称，并配备以下文字的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩57

45声明：“本产品由××机构发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责表现的保证任。89、根据《中国邮政储蓄银行代销公募基金业务销告管理办法(2019年修订版)》相关规定，下列属于营业机构主要职责的有(ABCD).【2分]A、负责公募基金产品的宣传、公示、营销和业务办理B、负责执行代销公募基金业务规章制度C、负责组织人员参加培训并取得相应资格D、负责受理代销公募基金业务相关的客户投诉90、根据《中国邮政储蓄银行代销个人理财业务管理办法》，代销理财业务检查的形式主要包括(ABD)。[2分]A、自查B、联合检查C、网查D、互查91、客户通过我行规定的交易渠道办理“邮益宝”业务，办理流程主要包括(ABCD)。[2分]A、转出“邮益宝”账户资金时，可选择发起对基金产品的快速赎回或普通赎回交易B、办理理财类业务签约交易C、阅读并签署《中国邮政储蓄银行”邮益宝”产品协议书》，开通“邮益宝”账D、将资金转入“邮益宝”账户，发起对基金产品的申购交易，享受货币市场基金收益92、违反理财POS相关业务规定，有下列(ABCD)等情形之一的，给予告诫或通报批评处理，情节严重或后果严重的，给予警告至降级处分。[2分]A、理财POS操作人员利用理财POS为本人办理业务B、理财POS转入资金未购买理财类产品、办理定期存款类业务C、未对操作理财POS的网点人员进行备案D、使用理财POS时，未核实是否客户本人办理业务及客户所持卡是否为本人所有93、信用卡营销人员负有对客户资料保密的义务，应做到(ABCD)。[2分】A、信用卡营销人员不得在未征得信用卡申请人自主选择是否同意的情况下，将申请人B、信用卡营销人员推广过程中作废的申请表和证明材料应当在客户监督下当场销毁或资料用于其他产品和服务的交叉销售自己保管C、信用卡营销人员不得将客户资料私自外传或外售D、信用卡营销人员应建立健全信用卡登记台账，登记相关受理信息，在资料传递过程中应做好交接登记，避免出现申请资料传递延误、遗失等情况57

4694、根据《关于进一步规范和强化邮政代理保险销售管理的通知》，下列属于邮政代理保险销售行为和满期给付工作“三个严禁”的(AC)。[2分]A、严禁在保险合同外向满期客户支付额外资金B、严禁收取保险佣金C、严禁保险销售套利行为D、严禁各类销售不规范行为95、下列选项中，小额贷款风险数据排查的重点内容主要包括(BC)。[2分]A、贷款资金用途不合规、集中用款、虚增贷款业务B、客户准入是否合规C、是否存在向夫妻双方同时发放信用类小额贷款D、评级数据准确性及评级行为规范性96、开展互联网保险业务时，优先选择经营稳健、能保障服务质量的保险公司进行合作，优先选择(ABCD)等的保险产品。[2分】A、责任清晰B、形态简单C、可有效保障售后服务D、条款简洁97、下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行金融纠纷多元化解和小领补偿管理办法(2021年版》制定依据的主要包括(ABCD).[2分]A.《中国邮政储蓄银行代理营业机构管理办法(修订)》B、《中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》C.《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》D、《银行业保险业消费投诉处理管理办法》98、我行代销个人理财产品，应根据产品的(BCD)等，对产品进行退出管理。12分】A、客户持仓情况B、尽职调查情况C、动态监测评价结果D、投资运作情况99、根据《代理保险业务管理办法》相关规定，营业机构及代理保险销售人员不得有下列(ABCD)等行为。[2分]A、欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人B、挪用、截留、侵占保险费或者保险金C、阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务D、利用职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合100、下列选项中，属于代理保险业务一般凭证的有(ABCD)。[2分]57

47A、产品说明书或条款B、投保单C、投保人风险承受力评估报告D、一年期以上(不含一年期)人身保险投保提示书三、判断题(共20题，合计20分)1、我行销售人员在销售理财产品中可代替客户持有或安排他人代替客户持有我行销售的理财产品。[1分]BA、正确B、错误2、代理金融风险内控家防管理委员会负责统筹管理代理金融从业人员和涉及代理金融业务相关人员的违规行为处理工作。[1分]AA、正确B、错误3、通过互联网销售可以续保的保险产品应保障客户的续保权益，为其提供线上的续保或终止续保的途径，未经客户同意不得自动续保。[1分】AA、正确B、错误4、代销个人理财产品宣传材料应在首页显著位置标明合作机构名称，并配备以下文字声明：“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。[1分]AA、正确B、错误5、根据《中国邮改储蓄银行员工违规行为处理办法(2019年修订版)》，给予警告处分的，减发不少于四个月平均绩效收入；给予降级至巖职处分的，减发不少于六个月效收入。[1分]BA.正确B、错误6、“邮益宝”业务的办理架道包括我行手机银行、个人网银，柜面和自助渠道。[1分】BA、正确B、错误7、各级机构对客户资料信息负有保密义务，防止客户信息被不当使用，对依法履行反洗钱和反恐怖融资义务获得的客户身份资料和交易信息，向指定单位和个人提供。[1分]AA、正确B、错误8、代销公募基金业务的销售渠道包括营业机构和电子渠道；其中，营业机构销售基金产品，应当设置销售专区(或专柜)，销售专区(或专柜)应当具有明显标识。[1分】AA、正确B、错误9、信用卡营销人员在推广过程中，进件环节必须由本人亲自完成，不得转交他人。[1分]AA、正确B、错误10、对于同一被查机构，联合检查项目要同时进场。[1分]A57

48A.正确B、错误11、各级机构在解决纠纷时应引导当事人优先选择成本较低、对抗性较弱、利于修复关系的和解、金融纠纷调解等非诉讼方式，及时有效解决争议。【1分]AA、正确B、错误12、同一次检查发现一个员工存在多个不同类型轻微违规行为的，只积一次分。[1分]AA、正确B、错误13、《代理保险业务管理办法》适用中国邮政储蓄很行各级机构和邮政代理营业机构。[1分】AA、正确B、错误14、代理新契约投保，是指邮储银行与保险公司签订合作协议，代理保险公司向客户推介保险产品，促成保险合同订立的行为。[1分]AA、正确B、错误15、根据《中国邮政集团有限公司代理金融从业人员轻微违规积分管理办法》，一个积分周期内累计积分达到12分的，给予告诫处理，处理后本周期积分继续累计。[1分]AA、正确B、错误16、营销人员销售新的理财产品前需开展销售培训，未接受培训或未达到培训要求的营销人员不得销售该类理财产品。[1分]AA、正确B、错误17、从事财务会计工作的员工不得未经批准开立银行账户，私设“账外账”。[1分]AA、正确B、错误18、总行、各一级分行、二级分行设立员工违规行为审理委员会，负责统筹管理员工违规行为处理工作。[1分]AA、正确B、错误19、各级邮政企业代理金融业务管理部门是代理金融纠纷多元化解和小额补偿工作的归口管理部门。[1分]AA、正确B、错误20、邮政企业应加强佣金集中管理，合理列支保险销售从业人员佣金，可以账外核算和经营。[1分]BA、正确B、错误21、员工违规行为审委会主任由本级行分管法律与合规部的行领导担任。[1分]A57

49A、正确B、错误22、金融纠纷多元化解是指邮政企业针对代理金融业务建立的非诉讼与诉讼有机衔接、相互协调的金融纠纷解决机制。[1分]AA、正确B、错误23、根据《中国邮政集团有限公司代理金融从业人员轻微违规积分管理办法》，积分周期为每年的1月1日至12月31日，每个积分周期开始从零分起算。[1分]AA、正确B、错误24、从事业务管理工作的员工应严格按照相关监管规定披露金融产品和服务等信息，使用有利于金融消费者接收、理解的方式，对重要信息中关键的专业术语应进行解释说明。[1分]AA、正确B、错误25、对于同一被查机构，联合检查项目要同时进场。[1分]AA、正确B、错误26、员工违规行为审理委员会会议由审委会主任主持，按照“集体审理、独立表决”形式对员工违规行为进行审理表决，表决遵循少数服从多数原则。[1分]AA、正确B、错误27、各级机构对代销公募基金业务人员实施绩效考核，可仅考核公募基金销售业绩指标。[1分]BA、正确B、错误28、涉及代理营业机构案件的调查，由邮政公司和同级邮储银行共同组织。[1分]BA、正确B、错误29、互联网保险业务，是指依托互联网订立保险合同、提供保险服务的保险经营活动。[1分]AA、正确B、错误30、理财公司应当在宣传销售文本等材料和理财产品登记信息中标明“该产品通过代理销售机构渠道销售的，理财产品评级应当以理财公司最终披露的评级结果为准”。[1分]AA、正确B、错误31、营业机构工作人员在处理突发事件的过程中，要及时与上级部门沟通，特殊情况或必要时可自行进行有关信息的发布，但不得有任何导致事态扩大的行为。[1分]AA、正确B、错误57

5032、邮政企业应加强佣金集中管理，合理列支保险销售从业人员佣金，可以账外核算和经营。[1分]BA、正确B、错误33、营销人员销售新的理财产品前需开展销售培训，未接受培训或未达到培训要求的营销人员不得销售该类理财产品。[1分]AA、正确B、错误34、业务检查中发现的员工违规违纪行为应严格按照《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法(2019年修订版)》(邮银制(2019】119号)相关规定执行。[1分]AA、正确B、错误35、代理金融从业人员轻微违规行为积分，对应的减发绩效收入金额各省分公司必须严格按照总部300元标准，不得自行调整。[1分]BA、正确B、错误36、《代理保险业务管理办法》适用中国邮政储蓄银行各级机构和邮政代理营业机构。[1分]AA、正确B、错误37、保险公司须在邮储银行开立保费结算账户，用于保费资金及批量代收付业务资金结算，不得以现金形式进行结算。[1分]AA、正确B、错误38、风险承受能力测评一般由客户本人办理，特殊情况下可以委托代理人代为办理。[1分]AA、正确B、错误39、各级邮政企业代理金融业务管理部门是代理金融纠纷多元化解和小额补偿工作的归口管理部门。[1分]AA、正确B、错误40、邮储银行员工应服从并积极配合岗位轮换工作，可以离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来代替轮岗制度的落实。[1分]BA、正确B、错误41、对员工违规行为给予减发绩效收入金额的，由作出处理决定的机构根据违规行为的性质、情节、后果等酌情确定，减发绩效收入金额不得低于2000元。[1分]BA、正确B、错误42、各省级分公司对辖内以和解方式开展的小额补偿，不作笔数限制。[1分】B57

51A、正确B、错误43、消费者与邮政企业发生代理金融业务纠纷，双方经多次沟通仍无法就解决方案达成一致，存在矛盾进一步激化倾向，同时消费者诉求真实合理，且用补偿形式可以解决争议的，可以适用小额补偿。[1分]AA、正确B、错误44、根据《中国邮政集团有限公司代理金融从业人员轻微违规积分管理办法》，一个积分周期内累计积分达到12分的，给予告诫处理，处理后本周期积分继续累计。[1分]AA、正确B、错误45、根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法(2019年修订版)》，给予警告处分的，减发不少于两个月平均绩效收入；给予记过、记大过处分的，减发不少于四个月平均绩效收入。[1分】AA、正确B、错误46、我行及我行销售人员在销售理财产品中要遵循客户利益优先原则，不得为谋取机构或人员的利益，诱导投资者进行短期、频繁购买和赎回操作。[1分]AA、正确B、错误47、单个营业机构在同一个会计年度内，只能与不超过4家保险公司开展保险代理业务合作，且与每家保险公司的连续合作期限不得少于1年。[1分】BA、正确B、错误48、我行销售人员在销售理财产品中可代替客户持有或安排他人代替客户持有我行销售的理财产品。【1分]BA、正确B、错误49、对于同一被查机构，联合检查项目要同时进场。[1分]AA、正确B、错误50、代理保险销售人员不得在自助终端等电子设备上代客操作购买产品。[1分】AA、正确B、错误51、从事文员工作的员工按照规定做好档案收集、整理、归档工作，任何个人不得拒绝归档或将档案据为己有。[1分]AA、正确B、错误52、我行开展代销理财产品，遵循“买者自负、卖者尽责”的原则。[1分]AA、正确B、错误57

5253、营业机构工作人员在处理突发事件的过程中，要及时与上级部门沟通，特殊情况或必要时可自行进行有关信息的发布，但不得有任何导致事态扩大的行为。[1分]BA、正确B、错误54、理财经理应严格遵守行内外各项规章制度，需持有理财经理序列岗位资格证书.[1分]AA、正确B、错误55、各营业机构应加强对客户金融交易活动的监测分析；对于客户提交的身份证明文件已过有效明的，营业机构可临时为客户办理基金业务，并事后向上级部门报告。[1分]BA、正确B、错误56、邮政企业应加强佣金集中管理，合理列支保险销售从业人员佣金，可以账外核算和经营。[1分]BA、正确B、错误57、根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法(2019年修订版)》，违规员工不适合在原岗位上继续工作的，应另行安排非关键岗位，且职级不得高于原职级。[1分]AA、正确B、错误58、互联网保险营销宣传材料应同时符合互联网保险业务监管规定，内容与保险合同条款保持致。[1分]AA、正确B、错误59、员工发生轻微违规行为的，应严格按照轻微违规积分处理办法进行积分，可根据本地实际灵活调整积分标准。[1分]A、正确B、错误B60、理财类业务系统内办理异地交易，须按我行相关规定收取储蓄账户异地手续费用。[1分]AA、正确B、错误61、根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法(2019年修订版)》，员工违规所得不正当利益，应全部予以收回。【1分]AA、正确B、错误62、代理金融管理部负责代理金融管理、反洗钱管理与数据管理的现场检查。【1分]AA、正确B、错误657

533、对于市场风险较大的理财产品营销人员不应主动向无相关投资经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。客户主动要求了解或购买有关产品时，营销人员不能拒绝。[1分】AA、正确B、错误64、合作保险公司业务员可以在协议规定之外，适度向合作邮政公司及其保险销售从业人员支付保险销售回扣。[1分]BA、正确B、错误65、代销公募基金业务检查的内容主要包括业务准入资格检查、人员销售资格检查、营销宣传合规性检查、销售合规性检查、录音录像实施情况检查、业务办理情况检查和投诉处理情况检查等。[1分AA、正确B、错误66、保险公司保费与手续费资金应单独管理，收支两条线，并与其他业务在账户、资金和会计核算等方面严格分离。[1分】AA、正确B、错误67、分支机构不得将代销理财产品直接或问接委托给其他机构销售。【1分]AA、正确B、错误68、一级分行及以下机构不能与保险公司签订代理协议。[1分】AA、正确B、错误69、违反司法查询管理规定，推诿、拒绝有权机关查询、冻结、扣划要求的，给予告诫或通报批评处理，情节严重或后果严重的，给予警告至降级处分。[1分】AA、正确B、错误70、邮储银行员工不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等其他方面的差异而歧视客户，应公平对待所有客户。[1分]AA、正确B、错误71、代理金融从业人员对积分处理有异议时，可申请复核，上级机构金融业务部门作出的复核决定为最终决定，被处理员工仍不服的，原则上不再受理申诉。[1分]BA、正确B、错误72、总行通过系统参数管理“邮益宝”对接的基金产品、交易限额、交易渠道等，维护业务参数时，应填写参数维护申请表，经总行运营部基金业务处室负责人审核，在参数生效前完成参数维护和复核工作。[1分】B57

54A、正确B、错误73、信用卡营销人员应指导申请人如实、完整填写申请信息，必填项目不得漏填，不得篡改信息。【1分】AA、正确B、错误74、代理金融风险内控家防管理委员会负责统筹管理代理金融从业人员和涉及代理金融业务相关人员的违规行为处理工作。【1分]AA、正确B、错误75、消费者与邮政企业发生代理金融业务纠纷，双方经多次沟通仍无法就解决方案达成一致，存在矛盾进一步激化倾向，同时消费者诉求直实合理，且用补偿形式可以解决争议的，可以适用小额补偿。[1分]AA、正确B、错误76、公募理财产品仅面向一般个人客户募集。[1分】BA、正确B、错误77、根据《中国邮政集团有限公司代理金融从业人员轻微违规积分管理办法》，一个积分周期内累计积分达到12分的，给予通报批评处理，处理后本周期积分继续累计。[1分]BA、正确B、错误78、代理保险业务重要凭证应按照行内重要单证管理办法相关要求进行管理。[1分】AA、正确B、错误79、“邮益宝”业务的办理渠道包括我行手机银行、个人网银，柜面和自助渠道。[1分】AA、正确B、错误80、各级机构在小额补偿工作中发现同一消费者依据同一事项要求补偿，不得重复向其补偿。[1分】AA、正确B、错误81、业务检查中发现的员工违规违纪行为应严格按照《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法(2019年修订版)》(邮银制[2019]119号)相关规定执行。[1分】AA、正确B、错误82、代理金融管理部负责代理金融管理、反洗钱管理与数据管理的现场检查。[1分]AA、正确B、错误83、保险公司须在邮储银行开立保费结算账户，用于保费资金及批量代收付业务资金结算，不得以现金形式进行结算。[1分]A57

55A、正确B、错误84、小额补偿应以事项发起单位或被指定执行单位对公账户向客户个人账户转账的方式给付，不得向客户交付现金。[1分】AA、正确B、错误85、代理保险佣金结算按照合作协议约定的费用种类和标准，由保险公司或其授权的省级分支机构通过银行或合法第三方支付平台转账支付。[1分】AA、正确B、错误86、基金中基金：60%以上的基金资产投资于其他基金份额的基金。【1分]BA、正确B、错误87、对员工违规行为给予减发绩效收入金额的，由作出处理决定的机构根据违规行为的性质、情节、后果等酌情确定，减发绩效收入金额不得低于2000元。[1分]BA、正确B、错误88、购买理财产品的个人客户，可分为一般个人客户和VIP客户。[1分]BA、正确B、错误89、代理金融从业人员轻微违规行为处理时，给予调整岗位处理的，由员工所在机构负责执行。[1分]AA、正确B、错误90、信用卡营销人员应指导申请人如实、完整填写申请信息，必填项目不得漏填，不得篡改信息。[1分]AA、正确B、错误91、我行及我行销售人员在销售理财产品中要遵循客户利益优先原则，不得为谋取机构或人员的利益，诱导投资者进行短期、频繁购买和赎回操作。[1分】AA、正确B、错误92、信用卡营销人员从事信用卡推广工作，需取得总行组织的客户经理序列(信用卡业务方向)岗位资格认证和业务管理序列(信用卡)岗位资格认证，并在岗位资格证书有效明内按照总行要求参加继续教育。[1分]AA、正确B、错误957

563、代理金融从业人员的轻微违规行为如果发生《中国邮政集团有限公司代理金融从业人员轻微违规积分管理办法》施行前，如当时已处理的，需现在进行复查复核，适用本办法的规定。[1分】AA、正确B、错误94、各省级分公司对辖内以调解方式开展的小额补偿，不作笔数限制。[1分]BA.正确B、错误95、开展互联网保险业务，不得超出《保险兼业代理业务许可证》上载明的业务范围。[1分]A)A、正确B、错误96、总行、各一级分行、二级分行设立员工违规行为审理委员会，负责统筹管理员工违规行为处理工作。[1分]AA、正确B、错误97、根据《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法(2019年修订版)》，给予警告处分的，减发不少于两个月平均绩效收入；给予记过、记大过处分的，减发不少于四个月平均绩效收入。A[1分】A、正确B、错误98、我行的公募基金风险评级与管理人评级不一致的，应以二者较低的评级为准。[1分]BA、正确B、错误99、合作保险公司业务员可以在协议规定之外，适度向合作邮政公司及其保险销售从业人员支付保险销售回扣。【1分]BA、正确•B、错误100、营销人员销售新的理财产品前需开展销售培训，未接受培训或未达到培训要求的营销人员不得销售该类理财产品。(1分】AA、正确B、错误57