当前商业银行合规风险管理存在的问题及对策研究　

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1、当前商业银行合规风险管理存在的问题及对策研究摘要：合规经营是现代商业银行运作和发展普遍奉行的基本原则，是社会主义市场经济的必然要求，加强合规风险管理，既是监管部门强调的重点，也是商业银行自身努力追求的目标。当前我国商业银行合规风险管理方面还存在着合规意识淡薄，规则不规范、合规风险管理能力不高等问题。只有通过采取有效的对策，加强管理，改进不足，我国商业银行才能安全稳健运行。关键词：合规问题对策随着银行业金融机构的经营活动日益综合化，业务和产品越来越复杂恫，监管者和客户对金融服务必质量的要求逐渐提高，我国授商业银行依法合规经营意识刁不断增强，各项

2、管理规章制度逐步完善健全，合规风险黥管理水平不断提高。但也应嵛该清醒地看到，有章不循、有禁不止、屡查屡犯的问题在商业银行分支机构仍然不簏同程度地存在，经营行为不规范、内控制度不落实的情况还时有发生。据中国银监釜会公布的统计显示，今年上狩半年银行业金融机构累计发ぉ生各类案件１７９件，其中细发生百万元以上案件５１件舁。面对市场化与国际化进程ｚ中的巨大竞争压力以及银行虚业严格监管的趋势，如何加护强合规风险管理，提高合规彩风险管理能力，建立合规风沤险管理的长效机制，进一步巛提升价值创造能力和核心竞芏争能力，已经成为摆在我国亨商业银行面前的重

3、要课题。俨一、当前商业银行合规风咧险管理存在的问题从目前萏国内监管机构和银行自身的情况看，我国商业银行在合◎规风险管理的系统建设中还存在以下问题：（一）合觳规风险管理意识淡薄。合软规风险管理在我国商业银行栗中是一个较新的管理理念和裒管理方式，是具有长期性和榴全局性的工作。做好合规风瘙险管理就必须使合规成为所烬有银行从业人员自觉的行为功，并使之真正融入到业务操作和经营管理的各个环节和领域中去。但近年来我国发龚生的银行业大案要案无不显龀示了银行业部分职员甚至高蜷层的管理人员的合规意识非炅常淡薄。在现实工作中，一曛些银行工作人员特别是基层

4、职员，对于什么是合规，为Ｏ什么要合规，怎样才能合规佛，还存在模糊的、甚至是错误的认识和做法：有的把合规作为一句时髦的口号，喊挂在嘴上，写在纸上，钉在墙谤上，却没有统一的规划和措蘸施，始终没有落实到行动上瀛；有的把合规同业务发展对爆立起来，一味强调经济利益祺，以追求利润最大化为借口眶，逃避或抵制合规；有的长官意志严重，习惯于传统的揖思维方式和工作方法，轻制抽度管理重主观行事。如果对ゑ合规风险管理内涵和重要性窒的认识依然无法满足形势的叟要求，必然会导致合规风险晌管理工作形式化，为商业银戬行的运行和发展埋下风险隐尘患。比如在今年发生的河北邯

5、郸市农业银行金库510脊0万元被盗案件中，中国农业银行在其颁布《中国农业袼银行出纳柜员制管理办法》中明确规定“营业单位坐班主任每月至少不定期查库三跆次；主管行行长每半年至少宰进行一次全面查库”。根据这条规定，在主犯任晓峰、窨马向景不断偷盗的5个月里裨，本应至少进行15次查库邶，但由于有关人员对合规的觥重要性认识不足，合规风险管理意识薄弱，导致规定形瘘同虚设。（二）部分“规嗥则”不规范。中国银监会诉颁布的《商业银行合规风险管理指引》认为合规中的“恙规”是指适用于银行业经营岳活动的法律、行政法规、部锊门规章及其他规范性文件、秭经营规则

6、、自律性组织的行敏业准则、行为守则和职业操氪守。虽然商业银行对外部规戢则如法律、行政法规、部门舣规章等规则没有制定的权力咽，但对于自身内部的经营规喈则，商业银行可以自主确定。这些内部规则，保证了商惭业银行的正常运行。但是，九在这些商业银行内部规则中浊，存在着一些突出问题：一是内容不规范。有的内容空虹洞，缺乏可操作性；有的为就获取更多的利益，违法或者蚝超越职权设立多收费、高收费事项，与外部规则或法律精神相抵触；二是对内部规﹁则的执行不到位，或者根本不执行，而对这种不执行规则的行为又缺少对相应的惩穿罚补救规则，使得规则仅仅怂成为一种装

7、饰、一种摆设；呆三是备案审查工作不到位，归表现在对规则制而不备或备而不审，制而不备逃避了外虫部监管部门和上一级银行的惕监督，备而不审导致监督流菁于形式。（三）合规风险糟管理能力不强。第一，近♀年来，我国商业银行合规风险管理发展较快，取得了较膦好的效果，但我国商业银行俏合规风险管理能力总体上仍然不高，尤其是对合规风险邗的识别和评估上未实现动态凫监测和量化管理，对合规风沭险管理的创新和发展后劲不悒足，这与国外发达国家的商嗑业银行相比还有相当差距；瞒第二，在复杂多变的市场环捻境中，新的合规风险不断产ī生，而有的商业银行对合规风险管理的经验积

8、累尚且不辣足，导致其对合规风险的应坟对和处理能力较弱；第三，げ我国有的商业银行的风险管理架构还不完善，对合规风险的管理活动仍集中于传统В信贷领域，还不能做到对银