我国农村金融生态环境问题研究

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1、我国农村金融生态环境问题研究王小艳农村金融健康发展的前提是稳定的农村金融生态环境。然而，当前我国农村金融生态还存在一些问题，一方面是内生体的建设不够健全，另一方面是经济环境、法治环境、信用环境和政策环境等外生体的不够完善。针对这些问题，需要从农村金融生态的内生体和外生体出发，完善农村金融组织体系、加强农村金融业的人冰开发、完善农村金融法律制度、健全农村金融保险体系，来构建健康的农村金融生态环境。关键词：农村金融;金融生态环境;三农问题;1引言随着我国全面迈向小康社会和现代化进程，“三农”问题已经成为我国经济发展的主旋律之一。农村经济的持续健康发展，需耍提供高效的金融支持。“金融生态环境”

2、一词的提出，将经济学和金融学抽象的观点生动形象的传达了出来，为我国金融发展依赖路径的研宄指明了系统化的方向。农村金融生态是金融生态的一个重要组成部分，农村金融要想能够长久的和农村经济发展相互影响相互促进，必须形成一个良性的农村金融生态系统，让组成金融生态系统的各个要素之间能够相互作用、相互制衡、良性互动，并使各个耍素之间能够高效运转。然而，当前我国农村金融生态体系中内生体的建设不够健全，外生体中经济环境、法律制度、信用制度、政策环境以及农业保险体系等的不够完善，使得我国农村金融生态环境较差，难以高效地为农村地区经济发展提供金融服务，因此，为丫更好的为农村经济发展服务，更有效率的配置农村金

3、融资源，构建健康的农村金融生态环境非常关键。2我国农村金融生态存在的问题2.1我国农村金融生态内生体中存在的问题金融生态内生体建设是发展整个农村金融生态过程中的重要内容。作为影响农村金融生态最主要的因素，目前我国对于内生体的建设并不是非常完善，主要体现在对现有农村金融机构的资源整合、业务创新和功能优化等方面。面对农村经济的不断发展，农民对金融服务的需求越来越多样化、高端化，现有的农村金融机构相对单一的金融产品、相对落后的金融服务观念己经不能满足农民的需求了。同时，农民对风险控制的需求也越来越多，农业保险方面的政策措施也无法跟上农村经济的快速发展，农村信用社深感乏力，进退两难。再加上农业非

4、正规的监管体系，使得农村贷款扪保的组织模式存在一定的限制，这些都阻碍了农村金融生态内生体的建设。2.2农村金融生态外生体中存在的问题2.2.1经济发展不平衡自改革开放以来，我国经济取得了全面快速发展，但也呈现出了区域不均衡的特点，发达地区的农村经济发展速度较快，为建设良好的金融生态环境创造了好的棊础，而落后地区经济发展节奏相对较慢，对于这些地区而言，金融棊础设施相对落后，金融产品单一，人们对金融行为的认识较为滞后等等，使得落后农村地区的金融风险较大，这些都在一定程度上阻碍了农村金融生态的优化建设以及平衡发展。2.2.2法制环境不完善法律环境因素是影响农村金融生态建设的重要因素，A前还没有

5、一部非常非常完善的法律来保护我国农村金融机构的合法权益，很多农民以及农村的中小企业会利用法律漏洞躲避债务。比如，由于我国的《破产法》尚处于优化阶段，有些条例规范不是非常合理，有些企业为了躲避债务，就利用破产的方式来避免偿还大量的债务，这样直接导致大量的村镇银行产生坏账。法制环境的不完善，必然会挫伤农村金融机构对农业信贷投入的积极性。2.2.3信用制度不健全良好的信用环境对建立我国农村金融生态系统有着非常重大的意义。目前我国大部分农村金融生态体系中，信用环境都不够好，部分农民缺乏诚信，利用虚假信息骗取贷款的情况吋有发生，故意逃废债务的情况和违约失信情况皆有之。农民可用于担保的资产严重缺乏，

6、其至有农民贷款的时候就没有想到以后会如期偿还，因此农村贷款违约问题几乎是常态。因此，加快农村信用环境的建设，建立完善的农村社会征信体系迫在眉睫。2.2.4政策支持不足由于农村金融发展的特殊性，需要相关政策予以大力扶持，然而，在社会主义新农村建设过程屮，有些地方政府对农村金融建设重视程度不够，甚至有些地方并没有把农村金融纳入发展规划。从全国范围看，城市金融生态逑设和农村金融生态建设的政策扶持力度也不均衡，所以，我国农村金融生态环境建设非常缓慢。另外，有些农村地方政府的不作为，对农村的社会保障和信用环境建设的缺失，以及资源配置的不合理，也是拖慢农村金融生态建设的最直接的原因。2.2.5农业保

7、险制度滞后相比大多数发达国家来说，我国农业保险仍然处于相对落后的位置。众所周知，农业受自然灾害和气候环境的影响比较大，是一种非常弱质的行业，具有一定的特殊性。我国的金融体制发展比较晚，和关的农业保险制度还处在起步探索阶段，所以我国的农业保险各类和覆盖范围小，农业保险规模与农村经济的发展规模严重的不相适应。同吋，人部分农民都缺乏农业保险知识以及保险意识，相关部门也不能有效的支持农业保险的要求。其次，我国的保险体系一直未得到改善，商业保