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1、民间金融发展的影响因素分析——以温州为例1、相关定义1.1、相关概念界定2.1.1农村2.1.1农村农村,不同于城市、城镇而从事农业的农民聚居地。以从事农业生产为主的劳动者聚居的地方。相对于城市的称谓,指农业区,有集镇、村落,以农业产业(自然经济和第一产业)为主,包括各种农场(包括畜牧和水产养殖场)、林场(林业生产区)、园艺和蔬菜生产等。跟人口集中的城镇比较,农村地区人口呈散落居住。在进入工业化社会之前,社会中大部分的人口居住在农村。以从事农业生产为主的农业人口居住的地区,是同城市相对应的区域,
2、具有特定的自然景观和社会经济条件,也叫乡村。建国以来,我国农村、城市划分,一是以人口聚居的数量为主要标准:2000人以下是农村,2000人以上是城镇。二是以职业为标准,以非农人口和农业人口比例,一般以非农业人口要占到50%以上才是城镇,反之则是农村①。三是行政管理标准,以县(市)政府驻地即为城镇,不论人口多少。1.2、非正规金融概念界定非正规金融(informalfinance)与正规金融(formalfinance)相互对称,国内学者有时也把两者译作非正式金融和正式金融。在国外,非正规金融最早
3、用黑市金融(blackmarketfinance)或者地下金融(undergroundfinance)来代替。在我国,常常把非正规金融称为体制外金融或者民间金融,有时也将其称作民间信用。非正式经济的概念由经济学家哈特率先提出,在此之后,非正规金融相继出现了许多新的表述,比如非制度金融和非组织金融。直至二十世纪八十年代后期,非正式金融才逐渐代替这些表述。然而对于非正规金融的确切定义,国内外至今尚无定论。对于其概念的界定大致可以从金融法制、金融监管和民间金融的角度三方面进行阐述。1.金融法制角度经济
4、学家Schreiner从金融法制角度把非正规金融界定为现金回报契约和合同,该契约和合同是没有相应的法律来保障其实施的。一些国内学者同样从金融法制角度定义非正规金融,比如学者赵峰认为非正规金融由两种融资活动组成,一种是不通过依法设立的金融机构来使资金流通的融资活动,另外一种是用超出现有法律规范的方式来使资金流通的活动。学者谈儒勇明确指出,一国的金融体系由正式金融和非正式金融两个部分组成。正式金融处在官方的控制之下,它们属于正式的、被记录、被登记以及被管制的,主要包括保险公司、银行以及共同基金等正式
5、金融中介体,除此之外还有证券交易所、同业拆借市场以及股票交易所等等正式的金融市场;非正式金融处在官方的控制之外,它们则属于非正式的、未被记录的、未被登记的以及未被管制的,主要包括货币经纪人、货币贷款人以及私人储蓄协会等等非正式金融中介体,还有非正式金融市场。非正规金融在某些时候也被称作地下市场、场外市场、平行市场、被分割的市场、无组织的市场以及黑市。郭慧和易秋霖也持有相似的观点,不同之处在于他们研究表明,非正规金融既可能是正式金融机构的行为,也可能是非正式金融机构的行为,既可能是合法的,又可能是
6、违法的。所以他们除了将农村合作基金、私人钱庄、民间借贷以及台会等划分为非正规金融,也将银行间的不规范拆借等类似行为当作非正规的金融活动。学者任森春也同样从金融法制角度将非正规金融定义为处在金融相关部门监督之外且不受国家法律法规81.3、概念界定在我国,民间金融的定义总体上来说可以分为以下三种观点:(1)从自身性质来看,江曙霞、秦国楼(2000)认为民间金融是与官方金融相对的,处于正规金融体制以外,未被纳入中国人民银行等监管机构管理体系内的金融组织或活动7;张建军、袁中红(2002)认为民间金融是
7、除国家有关部门依法批准设立的金融机构外,一切以盈利为目的的存在于个人或企业之间的资金筹措活动;左柏云(2001)认为民间金融是正规金融体制外,个人、集体或国有企业从事的各种合法或不合法的资金融通活动。(2)从供给方来看,张翔、孙莉(2000)认为民间金融是民营金融机构提供的各种金融产品、金融服务以及相关金融交易关系的总和;孙莉(2000)认为民营金融机构主要是指农村信用合作社、城市信用合作社、农村合作基金会,以及各种各样的农村金融服务社、资金调剂服务社等。????????????????????
8、?????????????????????????????????????????7江曙霞、秦国楼:”信贷配给理论与民间金融中的利率”,《农村金融研究》,第2000年第7期。?14??(3)从服务对象来看,姜旭朝(1996)认为民间金融是所有为民间经济通融资金的非公有经济性质的金融体系或资金活动;郑震龙、刘静(1999)将民间金融分为正规合法或非正规非法两类,前者包括信用社、合作银行等,后者包括私人钱庄、各种合会等。根据以上的各种说法,本文在研究民间金融时将民间金融界定为国有正规金融体系外的所有
