浅析国际化视野下养老保障制度比较研究

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1、浅析国际化视野下养老保障制度比较研究论文关键词：社会保障制度;养老保障;养老保险;养老服务体系;国际化　　论文摘要：养老保障制度是社会保障制度最基本的内容之一，它的发展和完善对保障老年人基本生活，维护社会稳定发挥着巨大作用。国外养老保障制度具有责任主体多元化、运作模式市场化、政策法规完备化等特点，充分保证了养老保障的公平性。我国可以适度借鉴国外的成功经验，从养老保障的多层次性、服务体系的多样化、发展及养老模式的积极创新方面不断完善养老保障制度。养老保障制度是社会保障制度最基本的内容之一，它的发展和完善是一个国家经济发展、社会进步的

2、重要体现。构建一个有效率、可持续的养老保障体系，不仅能够通过收人保障机制保障老年国民的基本生活，而且能够作为一种动力机制，为经济发展提供大量积累基金，优化金融结构。进人21世纪，我国迎来了人口迅速老龄化的时代。面对人口老龄化的严峻形势，如何设计正确的制度，选择合理的政策，实现公平与效率的最优组合，不仅需要立足我国实际情况，同时需要汲取发达国家的有益经验和教训。一、国外养老保障制度比较1.美国养老保障制度美国的养老保障制度正在向多元化、全方位方向发展，政府的养老保障金和居民个人参与的养老保险产品同步发展。首先，美国通过养老保障金制度

3、为老年人养老提供资金保障。美国养老保障的资金主要是在职人员把工资所得的一部分作为“社会保障税”上交给政府，用于发放给已退休者、残疾人以及他们的家属。在职者退休之后便可以视其工作时间长短、缴纳社保税数额以及退休年龄，从社会保障制度中享有相应的福利。其次，越来越多的美国人认为仅靠养老金不能保证应付晚年生活的各种问题，因此，参与投资、参加私人养老基金等也成为很多美国人养老的选择。尤其是20世纪80年代开始施行于欧美的一种“反向住房抵押贷款”十分流行。老年人把自有产权的房子抵押给银行、保险公司等金融机构，以此获得贷款;当房主去世后，将其房

4、产出售所得用来偿还贷款本息。美国老年人的养老模式丰富多样，既有居家养老，也有社区养老和机构养老。美国老人依靠子女照顾生活的极少，如果老人不愿意独自生活，可以选择居住老年公寓，类似于社区养老。公寓居住区提供午、晚两餐，区内的交通、游泳池、医疗点、银行、便利店、理发美容店、洗衣店、打扫房间和安全保卫等服务设施一应俱全，完全可以满足老年人生活需要。2.英国养老保障制度英国养老金体制采取的是二支柱结构形式:第一支柱结构为统一缴费的“国家基本养老金”;第二支柱结构为与个人收人相关联的养老金计划。收人关联养老金计划具有一定的复杂性，根据提供养

5、老计划主体的不同，可以分成三种性质不同的养老金计划，即国家提供的“国家收人关联计划”、雇主单位提供的“职业养老金计划”和商业机构或社团提供的“个人养老金计划”。收人关联养老金计划无论由谁提供，作为雇员只能参加其中一种，而不能同时参加两个及两个以上。英国养老制度实行统一立法和统一管理，劳动和养老保障部是养老金最高行政管理机构，由部级及下属的津贴管理局、国民保险缴费管理局、儿童福利管理局、信息技术局、安置救济局和战争抚恤金管理局等6个局组成。英国社会保障制度的基本特点是“全民保障、全面保障”，保障制度设计全面科学，管理严密规范。同时，

6、英国养老制度也在不断改革中发展，在改革中尝试把以前国家承担的部分养老责任向社会的私人部门转移，开始逐步加强对私人部门养老金计划的规范和监管。3.荷兰养老保障制度荷兰建立了三支柱式养老保障体系，其基本内容由三部分组成:一是公共养老金，包括公共养老津贴和公共养老金缴款。二是职业养老金，雇员和雇主必须按50:50的比例承担费用，由属于私营代理机构的保险委员会负责监督养老基金的运营及保险公司，包括职业养老津贴和职业养老金缴款。三是个人养老金，即由个人自愿购买的养老金，通常由人寿保险公司提供。另一方面，荷兰重视居家照料体系。政府把护理老年人

7、的制度置于家庭成员精神支持的基础上，把大量投资从建设老年设施转而支持家庭和社区互助式服务机构，让老年人尽可能在社区内生活。从2006年1月起，荷兰政府大幅度修改法律，遵循“首先是家庭，其次是社区，最后才是保险机构”的老年人护理原则，以形成家庭、社区、保险机构共同护理老年人的机制，支持家庭成员护理生活尚能自理的老年人，保险机构把护理重点放在需要重度护理的对象身上。在荷兰，“政府社会福利部门的主要职能是制定政策和发展规范，提供经费资助，进行工作检查和评估，社会福利服务全部由非政府组织提供。目前，荷兰几乎所有的社会福利机构都是由私人运作

8、的，政府只对他们进行指导，不进行任何干涉，政府根据有关规定对其进行资助。”荷兰政府通过政策倾斜、科技支持和人文关怀，大力发展养老福利事业，逐步形成了一个为老年人服务的社会公共照料体系。荷兰形成的政府宏观管理，非政府组织具体运作的格局，降低了政府的管