浦发银行中小企业信贷风险管理改进

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1、浦发银行中小企业信贷风险管理改进三、浦发银行中小企业信贷风险管理现状评价(-)浦发银行简介上海浦东发展银行股份有限公司（简称浦发银行）成立于1993年，1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市（股票交易代码：600000)，是目前十七家全国性商业银行之一，总行设在上海。现注册资本金186.53亿元。良好的业绩、诚信的声誉，使浦发银行成为中国证券市场中备受关注和尊敬的上市公司之一。浦发银行成立以来，秉承“骂守诚信、创造卓越”的核心价值观，积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。先后与美国花旗

2、银行、上海国际集团等80多个流通股东开展良好合作，是国内第一家率先引进国际战略投资者的银行。2010年，中国移动入股浦发银行，创造了中国大型国有企业入股金融业的先例。截至2012年末，浦发银行总资产超过3万亿元，各项存款超过2万亿元，各项贷款余额超过1.5万亿元，净利润超过340亿元。建设全国性银行是浦发银行成立伊始的宏伟目标，到2012年末，浦发银行在全国已经设立了37家一级分行（含香港分行），87家二级分行，824家经营机构。境外设有伦敦办事处。同时，成立有浦银金融租赁公司、浦银安盛基金公司、浦发桂谷银行，控股华一银行，发起设立了22家浦发村镇银行。上市以来，

3、浦发银行连续多年被《亚洲周刊》评为“中国上市公司100强”；2010年3月，浦发银行荣膺《亚洲银行家》"2005-2009亚洲地区最佳上市银行”，4月荣膺“2010年度中国最强银行”；在《财富》杂志推出的2011年中国上市公司500强排行中，浦发银行凭借优异的经营业绩排名第72位；2012年2月，英国《银行家》杂志发布“全球金融品牌500强”榜单，浦发银行排名第62位，跳升29位，位列亚洲银行第12位，中资银行第7位，品牌资产24.5亿美元；2012年4月，在《福布斯》杂志发布的全球企业2000强榜单中，浦发银行成功挤身全球企业200强之列，居第153位，居上榜中

4、资企业第11位以及上榜中资银行第6位；2012年7月，英国《银行家》杂志发布2012年世界银行1000强排名，浦发银行按核心资本计位居全球第57位（较上年上升7位，在上榜中资银行中排名第8)，按总资产计位居全球第56位，表现出良好的综合竞争优势和增长势头；2012年8月，国际三大评级机构之一的穆迪投资者服务公司（穆迪）发布浦发银行信用评级报告，其中长期存款评级维持在Baa3，外币存款评级维持在Prime-3，财务实力评级维持在D(对应的基础信用评估为Ba2)，所有评级的展望均为稳定显示出其对浦发银行增长前景和抗风险能力的认可。(二）浦发银行信贷政策的基本内容浦发银

5、行的信贷政策指导全行信贷活动的运行，充分体现在浦发银行的各项信贷业务运行规则和信贷管理规章制度之中。浦发银行的信贷政策主要包含四个方面的内容：信贷授权制度、客户授信制度、信贷资产风险管理制度和信贷投向政策，这四个方面的内容相互作用、相互影响，共同组构了浦发银行信贷政策的整体框架。1、信贷授权制度信贷授权是浦发银行经营管理工作的重要内容，是本行各项授信业务健康稳定发展的有力保证。(1)浦发银行信贷授权的历史沿革浦发银行的信贷授权制度，是随着浦发银行作为股份制上市商业银行实施一级法人治理结构，完善统一管理、分级经营的经营机制而逐步建立起来的。浦发银行曾于1997年以沪

6、发展银信管字（1997)第1号文下发《关于信贷业务授权经营管理和审批权限的若干规定》，对浦发银行信贷授权工作提出指导性意见。随着浦发银行各项业务的丰富和发展，尽快明确信贷授权已成为浦发银行信贷管理工作中的一项迫切议题。2000年，为加强各项信贷业务的授权管理、明确经营管理的职责、推进各项信贷业务有序开展，浦发银行制定了《上海浦东发展银行信贷授权管理暂行规定》，标志着浦发银行在信贷授权管理方面迈出了坚实的一步。(2)浦发银行信贷授权制度内容信贷授权是浦发银行授权体系的重要组成部分。总行行长室成员对总行各授信业务职能部室和各一级分行授权，被授权部门和各分行向总行行长室

7、直接负责。被授权部门和分行还可向下级部门和二级分行、支行等转授权，每一级被授权人对上一级授权人负责。浦发银行的信贷授权内容分为信贷经营权和信贷审批权。经营权是指各分、支行等被授权机构经营某项信贷业务的权限，权力发生在各经营部门，是浦发总行各省、市分支行的授权；审批权是指总、分行授信审查部等审查审批权力部门授权对象对某类信贷业务的审批权限，是对经营部门上报的各类授信材料的审查审批权限。从授权的时效性范围划分，浦发银行授信业务的授权分为年度授权、临时授权和特别授权等形式。从授权的业务范围上划分，浦发银行的授信业务审批权包括单笔信贷业务审批权、单户单业务品种余额审批权和

8、单户综合授