我国商业银行发展绿色信贷的swot分析[文献综述]

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1、题　　目：　　我国商业银行发展绿色信贷的swot分析　　　　　　　　　　　一、引言二十世纪九十年代以来，随着我国经济的快速发展，环境污染、资源枯竭以及生态失衡等问题日趋严重。为了解决这些问题，2007年7月，国家环保总局、中国人民银行、中国银监会联合发布了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，提出以“绿色信贷”机制为主要措施来遏制高耗能高污染产业的盲目扩张，这一举措标志着“绿色信贷”政策的创立与推行。发展绿色信贷，是实施可持续发展战略的必然趋势。我国商业银行经过多年的发展，各项绿色信贷业务

2、迅速提升，经营管理现代化水平逐步提高，风险管理能力也得到加强。但这也只是取得局部性、阶段性成果，与预期目标相比有很大距离。我国商业银行在践行绿色信贷的道路上仍存在许多不足。从国内外各相关学者对商业银行发展绿色信贷的研究来看，国外的绿色信贷研究相对的比较成熟，其研究方向主要集中于金融业与可持续发展的相关关系上。首先从全球环境问题与可持续发展的基本情况出发，探讨了银行业在全球可持续发展中的角色。其次，论述了银行业与可持续发展的关系，分析了环境问题有可能给银行业带来的商机和挑战，从而促使了新的投资产品

3、的出现。最后，作者还分析了银行可以从内外两方面来规避此类的风险。而在国内，我国学者对绿色信贷制度的关注和研究是近几年才展开的，大部分研究局限于对国内绿色信贷制度实施状况的简单介绍和分析，系统性明显不足。二、主体（一）国外相关研究⒈关于绿色信贷不同定义的研究绿色信贷常被称为可持续融资（SustainableFinance）或环境融资（EnvironmentalFinance）。关于绿色信贷的定义，不同的学者给出了不同的定义。MarcelJeucken(2002)认为可持续融资是银行通过其融资政策为

4、可持续商业项目提供贷款机会，并通过收费服务产生社会影响力，比较典型的收费项目有消费者提供投资建议等；银行还可以集中利用各种知识与信息调配贷款手段刺激可持续发展，这主要是由于银行对各种市场、法规和市场发展方面信息的无可比拟的相对优势。SoniaLabatt,RodneyR.White(2002)认为环境融资涵盖了基于市场的特定金融工具。这些特定金融工具往往是为了传递环境质量和转化环境风险而设计的。PaulThompson,ChristopherJ.Cowton(2004)认为绿色信贷就是银行在贷款

5、的过程中将项目及其运作公司与环境相关的信息作为考察标准纳入审核机制中，并通过该机制作出最终的贷款决定。⒉从金融业与可持续发展的相关关系角度研究MarkA.White(1996)首先分析了金融和环境的相互制约关系，并在此基础之上，提出了发展绿色金融的重要性，必要性，并将“绿色金融”定义为运用多样化的金融工具来促进环境保护和将环境保护作为评价决策之一的金融系统。MarcelJeucken在其《金融可持续发展与银行业-金融部门与地球的未来》（2001）一书中分析了银行与可持续发展之间的关系。首先从全球

6、环境问题与可持续发展的基本情况出发，探讨了银行业在全球可持续发展中的角色。其次，论述了银行业与可持续发展的关系，分析了环境问题有可能给银行业带来的商机和挑战，从而促使了新的投资产品的出现。但伴随新的金融产品出现的是环境风险，银行则需要承担起客户因环境问题失去还贷能力的风险，银行信誉等等的问题。最后，作者还分析了银行可以从内外两方面来规避此类的风险。内部问题主要指银行内部环境管理，外部问题主要指银行在投资融资过程中的环境影响评估及其透明度等。（二）国内相关研究⒈关于我国商业银行发展绿色信贷的现状研

7、究叶勇飞（2008）在《“绿色信贷”的“赤道”之旅》一文中指出了中国工商银行于2007年9月率先出台了《关于推进“绿色信贷”建设的意见》，提出要建立信贷的“环保一票否决制”。张明进（2008）在《我国商业银行应加快推进绿色信贷业务》一文中对商业银行发展绿色信贷的现状进行了深入研究，提出了当前我国商业银行绿色信贷政策推进中主要面临的问题。张璐阳（2010）于《低碳信贷—我国商业银行绿色信贷创新性研究》一文中指出我国商业银行现阶段对现有绿色信贷模式进行的创新主要体现在两个方面：一是，贷款产业专业化，

8、贷款标准区别化，贷款项目分类管理化；二是，金融服务的不断创新，诸如一条龙的绿色金融服务，旨在促进贷款企业向低碳方向发展。朱丽婉（2010）在《GDP锦标赛与绿色信贷的推行》中指出到目前为止，绿色信贷目前只是取得局部性、阶段性成果，与预期目标相比有很大距离。我国商业银行在践行绿色信贷的道路上尚有诸多荆棘，一度被热炒的绿色信贷如今却面临着“雷声大雨点小”的尴尬局面。张燕姣（2008）指出作为绿色信贷的实践者，商业银行应深刻认识绿色信贷对于经济社会发展的重大意义，要求商业银行将绿色信贷作为重要战略思想