新农村建设背景下的农村金融改革探析

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1、2010年第28期经济研究导刊No.28,2010总第102期ECONOMICRESEARCHGUIDESerialNo.102新农村建设背景下的农村金融改革探析毛胜根(广西师范大学政治与行政学院,广西桂林541004)摘要:支持社会主义新农村建设的农村金融功能没有得到应有的充分的释放,究其原因在于农村金融体系建设的碎片化,导致农村金融市场发育的不完善,具体表现在农村金融供需的不平衡,农村金融的市场分割,政府管理的失灵。为此,必须采用系统论的方法,寻找突破农村金融体系建设困境的路径:完善农村金融市场的

2、外围支撑体系,在两个“统筹”理念下完善农村金融市场体系。关键词:农村金融;功能释放;市场体系;新农村建设中图分类号:F83文献标志码:A文章编号:1673-291X(2010)28-0068-03在中国农村金融市场上供需矛盾主要表现在供给相对一、农村金融的现状来说小于需求。这里的“相对”意指农民资金的可获得性,而经过二十多年金融的改革,特别是近年来随着农行股改不是指农村金融的存贷比、存贷差。虽然,农村金融从1996—的启动(2004)、邮储银行的成立(2006)、农发行业务范围的2002年其存贷比一直

3、都大于1,在2002年甚至达到了1.4[3],调整(2004)以及农村金融监管准入政策的调整和放宽,定位也就是说农村金融机构中有充足的资金来满足农民的贷款和服务于三农的金融机构已经由单一走向多元化,农村金融需求,然而农民资金的可获得性竟不到25%(有人认为不到供给主体已经初步形成了多元化、多层次、互补化的格局。这15%)[4],这意味着有75%强的资金需求者得不到满足,可见些农村金融供给主体主要有农村信用社、农业银行、农业发农村金融供需矛盾之大。形成供需缺口的原因多而复杂,但展银行、农村邮政储蓄银行、

4、农业保险以及农村商业银行和归根结底在于农村资金外流造成的实际供给不足。由于农业农村合作银行等正规金融,同时也有民间借贷、集资、典当、产业的弱质性导致农业信贷显示出高风险、收益小、成本高、银背、私人钱庄、合会等游离于农村金融体系建设规划之外资金周转慢等特点,同时由于资金趋利的天性,资金一般会的农村非正规金融。对于正规金融,从规模上看,既有大型国从农业流向工商业,结果导致本应该为农业“输血”的金融机有银行,也有中型股份制商业银行,还有小型城市商业银行构变成了“抽血”机构,最终导致农村信贷的“贫血”。据统计

5、,和农村商业银行(信用社),以及微型的村镇银行、小额贷款从1979—2002年的24年中,有15年出现农村资金通过金公司;从机构性质上看,既有扁平化管理的“法人机构”,又有融机构净输出,其中以2002年、2000年、1994年输出额最适应农村金融市场特色管理的“分支机构”;从服务性质上大,分别达1693亿元、1658.46亿元、1422.5亿元,在24年看,既有专门服务于三农的专业性金融机构,也有综合服务中资金外流额累计达5459亿元。有意思的是,农村信用社于城乡的综合性金融机构;从所有制性质上看,既

6、有国有政既是农村金融市场的主力军,也是农村资金外流的主渠策性金融机构,也有股份制金融机构(包括以民间资本为主道,近几年来,平均每年从农村信用社外流的资金规模都在的民营金融机构),还有合作制金融机构;从金融服务和产品500多亿元[5]。角度看,既有传统的存贷款基本业务,也有新型的理财、顾问(二)农村金融的市场分割等创新型业务[1]。这里讲的市场分割包括农村金融与城市金融的分割、内虽然中国农村金融供给主体出现了多元化,金融发展水生金融与外生金融的分割以及内在制度与外在制度的分割。平也得到了深化,但这并不随

7、之表明农民的增收,事实表明,一个完整的市场应该是统一、开放的市场,然而农村金农民收入增长并没有出现与之相协调的景象,反而出现了对融市场却分割严重。在金融交易的过程中,为了节省交易成农民增收的负相关关系(温涛,2005;魏宝,2009)[2]。本,减少信息不对称造成的道德风险等问题,于是便形成了相对的组织机构和规制机制,而不同的金融交易属性需要不二、农村金融存在的问题及原因分析同的合约规制机制即农村金融制度。在金融发展水平初期,(一)农村金融供需矛盾突出由于金融交易水平低下,风险不大,这时表现为内生金融

8、(非收稿日期:2010-6-30作者简介:毛胜根(1976-),男,江西吉安人,讲师,硕士研究生,从事政府治理与经济行政管理研究。—68—正规金融),即“为在客观供求刺激下民间自发组织形成的为1.加大财政支农力度,促进产业结构调整,增加农民收入民间经济融通资金的所有非公有经济成分的资金运动。”[6]此农民收入的提高与金融制度有效性互为表里。经济决定时的金融制度亦表现为内在制度(InternalInstitutions)即“信金融,金融反作用于经济,金融问

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