【精品】影响我国长期护理保险需求因素的实证分析5.25

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1、专投《北京工商大学学报》，请指正!影响我国长期护理保险需求的实证分析EmpiricalAnalysisontheInfluencingFactorsofDemandofLong-termCareInsurance摘要：本文通过建立对数线性模型，从宏观角度对影响我国长期护理保险需求的经济因素进行实证分析，发现我国社会医疗保险和社会养老保险基金年支出每增加1%,商业长期护理保险的需求量就会增加0.1222%。而宏观层面的城镇居民人均收入、一年期金融机构法定存款利率和当前通货膨胀程度，对长期护理保险需求

2、的影响并未在模型中显著呈现出来。Abstract:Thisarticlewillformulatestatisticalmodeltoanalyzethefactorswhichaffectthedemandoflongtermcareinsurancefrommacroscopicperspective.Andthenfindout:astheexpenditureofsocialmedicalinsuranceandsocialpensioninsuranceperyearincreasedb

3、y1%,thedemandofcommerciallong-termcarewillgoup0.1222%;theinfluenceoverlongtermcareinsurancedemandintermsofdisposableincomeinrealtermsforurbanresidents,theone-yearofficialinterestrateforfinancialinstitutionsandcurrentinflationlevelaresubtleaccordingtot

4、hemodel.关键词：长期护理保险长期护理保险需求对数线性模型Keywords：Long-termCareInsurance(LTCI),DemandofLTCI^Log-linearModel一、引言长期护理保险不仅在我国保险市场上是一个新产品，在世界其它国家包括发达国家也是一个新兴险种，它对解决因人口老龄化所引起的老年人长期照料问题将起到重要作用。而任何产品的开发都以社会需求为前提，长期护理保险也不例外，社会对该险种的巨大需求是保险公司开展新业务的根本动力。国外学者从潜在需求者个体行为、特征

5、及偏好等微观层面对长期护理保险需求的影响进行了研究和讨论。MarkV.Pauly(1990)解释了只有少数富裕人口通过购买长期护理保险为自己的护理费用获得保障的原因，即一部分人因为没有意识到长期护理风险这一需求，另一部分人是因为有家人对其进行长期照料，如此就避免了护理费用的支出。即使保险公司以公平保费推出长期护理保险，现实屮也存在许多削弱长期护理保险需求的因素。PeterZweifel^nWolframStruwe(1998)通过分析委托代理模型，发现道徳风险是抑制发达国家长期护理保险需求的最主要

6、原因。父辈在购买长期护理保险时，不仅考虑自身利益，还会考虑子女对其购买长期护理保险行为的反应。在父辈购买了长期护理保险后，子女便依赖医疗机构对父母进行照料，但正因为这笔费用可以从保险公司那里得到补偿，道德风险由此而生，因此许多老人为得到家人更多关心，放弃购买长期护理保险。VolkerMeier(1998)分析了寿险需求和长期护理保险需求之间的联系，认为随着居民效用函数的变化，寿险需求与长期护理保险需求之间的相关关系也会发生变化。当理性失能对效用的影响减弱时，收入减少和利他主义思想的加深，会促使人们

7、购买长期护理保险。DariusLakdawalla和TomasPhilipson(2002)从一个全新角度來分析人口老龄化对长期护理保险需求的影响。他们认为，人口老龄化会促进家庭长期护理供给，从而降低人们对长期护理保险的需求，因为健康的老年人能为其伴侣提供家庭护理，不必雇用专业护理人WoAnneTheisenCramer和GailAJensen(2006)应用美国2002年以来数据，通过建立logistic回归，分析了影响消费者购买长期护理保险的因素，得到价格、消费者受教育水平和收入对需求有很大影

8、响的结论。TianZhou-Richter,MarkJ.Browns和HelmutGrtindl(2010)通过分析调查问卷，说明德国成年儿童同样面临长期护理保险的潜在需求，并从问卷分析中得岀，长期护理险需求低的重要原因是由于风险意识低。国内一些学者也已开始关注大众对这一新险种的需求。荆涛(2006)提到，随着我国老龄化趋势加剧，加之中国特殊的家庭结构，长期护理保险的需求将会增加。韩丹(2006)提到，如果雇主为其雇员购买长期护理保险所缴纳的保费，作为费用项冃从企业收入屮进行税前列