风险管理论文.doc

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1、个人理财与风险管理个人理财是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。而个人理财也必然存在风险，如何降低个人理财项目的风险，保护个人资产，也成当今人们的热题。首先，要了解个人理财，它包括个人银行理财、个人证劵理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。其次需要了解分别对其如何风险管理，包括银行产品具有什么风险，证券产品又有什么风险等以及衍生物产品的风险避免。想必很少有人了解资产组合理论，

2、资产定价理论吧。资产组合理论主要讲述资产收益和风险评定及如何选择有效投资资本组合，简单的说用最小的风险取得最高的收益。资产定价模型则讲述资本市场线如何对资产进行定价，明了的说是用简单的数学模型告知人们如何选择资产组合。现在有了初步的理论知识。下面谈一下影响风险的因素有那些：主要有两种，宏观因素和微观因素。宏观风险有很行体系风险，资本市场风险，债务风险，国际收支风险；微观风险有信用风险，国家和转移风险，市场风险，利率风险，流动性风险，操作风险，法律风险，声誉风险。接下来了解一个风险管理。风险管理是个人、家庭、企业或金融

3、机构等经济组织在处理他们面临的资产风险时所采用的一种科学方法，即确定成本最低或收益最高的成本收益权衡方案以及决定采取行动计划的过程。最后谈一谈各种产品风险如何避免或降至最小。下面只涉及到三类常见产品的风险如何避免或降低。银行业，从所周知，银行产品的收益稳定，风险较小。但是如个人购买银行代销的债券，信托产品都面临较大的信用风险，还有在银行面临破产等突发事件，也同样受很大风险。不过这倒不用担心，现代社会银行破产的概率几乎为零。还有如购买银行外汇理财产品需要谨慎。对于银行产品的理财。第一应尽可能详细了解自己的资产状况，包括

4、资本存量和未来收入及支出预期，知道有多少可以理财。第二梳理自己的理财目标，知道想要干什么，希望有一个什么样的生活目标，自己的理财和生活目标是否实际，操作性如何。第三对个人风险偏好要有一个客观理性的评价，正确对待、识别、预测、控制自己的风险偏好，不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设。第四借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，做战略性的资产分配。根据收入状况和消费需求决定如何分布个人或家庭资产，调整现金流以达到目标或修改不切实际的理财目标。第五对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响投资收益和投资风险的各种因素

5、，在此基础上进行具体投资品种和投资时机的选择。对于保险大家也不陌生吧！保险不明思意，为解除忧虑，保障个人或家庭生活的安定。满足个人或家庭对保险产品不断增进的需要。满足个人或家庭投资理财的需要，利用保险产品合理避税。购买保险是为了经济安全和稳定，将重大的风险转移达到保险公司，同时也为了获得投资收益。例如对于有汽车的家庭，汽车保险非常重要。机动车辆使用过程中的各种风险及风险损失是难以通过对风险的避免、预防、分散、抑制以及风险自留就能解决得了，必须或最好通过保险转嫁方式将其中的风险及风险损失得以在全社会范围内分散和转移，以

6、最大限度地抵御风险。汽车用户以缴纳保险费为条件，将自己可能遭受的风险成本全部或部分转嫁给保险人。机动车辆保险是一种重要的风险转嫁方式，在大量的风险单位集合的基础上，将少数被保险人可能遭受的损失后果转嫁到全体被保险人身上，而保险人作为被保险人之间的中介对其实行经济补偿。通过机动车辆保险，将拥有机动车辆的企业、家庭和个人所面临的种种风险及其损失后果得以在全社会范围内分散与转嫁。机动车辆保险是现代社会处理风险的一种非常重要的手段，是风险转嫁中一种最重要、最有效的技术，是不可缺少的经济补偿制度。汽车保险的作用：1.　促进汽车

7、工业的发展，扩大了对汽车的需求2.　稳定了社会公共秩序3.　促进了汽车安全性能的提高4.　汽车保险业务在财产保险中占有重要的地位在投保之前必须全面分析所面临的各种风险，为了减少风险，还要了解保险公司的信誉、实力、服务质量、投资管理水平，确定购买那家保险。为了降低风险，同时也要保证自己的权利，需仔细推敲保险理财产品条款。如家庭财产保险是以城乡居民室内的有形财产为保险标的的保险。家庭财产保险为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿，有利于安定居民生活，保障社会稳定。我国目前开办的家庭财产保险主要有普通家庭财产险和家庭

8、财产两全险.首先，我们要清楚什么是家庭财产保险？通俗的讲，家庭财产保险就是为自己的家庭财产投保，从而在意外状况发生时间，保证自己的财产损失最小化，保证自己财产利益的最大化。其次，家庭财产保险对于我们有什么重要作用？众所周知，目前房产、黄金、古董等已成为我们普通老百姓家庭财产中的重头戏。针对此类财产，如果一旦出现意外状况，将会对我们的生活产生重大