基层银行电子化建设所面临的问题及应对措施分析

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1、基层银行电子化建设所面临的问题及应对措施分析摘要：基层银行在全面电子化的建设过程中出现了不少问题，有碍于金融创新和安全有效的电子化管理的实现。银行有必要采取措施解决问题，促进金融业的整体发展。关键词：基层银行；电子化；问题；措施中图分类号：F830.3文献标识码：A文章编号：1001-828X（2014）05-0-01引言银行电子化早已成为金融业发展的主流，其是信息技术与金融创新相结合的产物，不仅提高了金融服务的质量、降低了服务的成本，而且使社会的资金流量和结构产生了很大的变化。经过近二十年的发展，银行业电

2、子化不仅是计算机数量的规模庞大，也不仅是早已实现的柜台业务计算机自动化处理，而是体现在电子化应用的深度和广度上。目前营业网点电子化覆盖率已经达到95%以上，各银行内部也都拥有总行、分行、支行互通的计算机网络系统，从而全面实现了管理自动化、业务处理自动化和ATM系统、POS系统等自动化处理系统。一、基层银行电子化建设的现状与问题5在银行业已经实现了柜面自动化并向更深层次电子金融发展的背景下，基层银行的电子化建设也已经取得了不少成效。首先，基层银行的计算机配备充足，能够满足实际工作的需要，且有人员维护；其次，基

3、层银行已经实现了银行各网点的全国联网，无论是异地存储还是电子汇兑业务都能顺利展开，且柜面业务大部分可由客户自助业务代替；最后，顺应银行业务多元化的发展，基层银行已开始利用后台业务系统建立客户关系管理系统，支持各种金融新产品的销售，与电子商务相结合。在发展的同时也存在着很多问题，比如：1.风险控制不足这里的风险包括了内部风险和外部风险两方面。内部风险是如果基层银行的网络技术存在安全隐患，金融业务的处理中就可能出现数据丢失、信息遗漏、信息被盗等各种重大问题，从而可能给银行带来巨大的信誉威胁与财产损失。外部风险主

4、要指客户的操作风险。自助操作容易出现失误或者由于客户对电子业务的不熟悉而泄露了银行卡信息，又有大量犯罪分子试图利用电话、短信、网上交易记录等途径获取客户信息，从而操控客户的自有资金。我国电子银行业务营销与国外同行相比存在较大劣势。2.业务营销不够5银行的电子化在现阶段的发展趋向就是推广银行多元银行业务与产品的营销。而我国目前基层银行对于传统模式的习惯性造成电子业务的开展力度不够，并没有利用好宣传好自动化的银行处理系统，使部分客户不知道或者不会使用电子支付、电子转账、电子付费等功能。特别是理财业务没有做好电子

5、营销工作。在电子平台上出现的多是柜面传统业务，新兴金融产品并没有在电子平台上得到很好的推广与运行。3.专业人才缺乏基层银行的业务人员普遍对高科技电子技术的掌握比较薄弱。很多业务人员甚至管理层都只是经济相关类专业，并未系统学习过电算化等先进的电子技能，缺乏科技知识和现代经营意识。电子银行属于新型业务，仅掌握金融知识远不能满足好当前的工作需要，充分掌握计算机网络知识是前提，而基层银行恰恰是缺少这类复合型人才。加之基层银行人员配备一般比较精简，计算机维护工作由其他部门兼职或由上级派人维护，这也会造成硬件维护与软件

6、升级跟不上，而引发技术风险。二、基层银行电子化建设的应对措施1.强化风险管理5一方面，基层银行要提高技术水平，各环节责任分配到人，实时对信息系统进行监控，及时发现错误或者漏洞，并加以纠正。对各种权限密码注意保密工作，管理人需要明确自己的职责，不能随意透露密码，不能越权操作。并且要加强对内的法律法规教育工作，避免违规事件的发生。另一方面，要通过宣传加强客户的风险防范意识，提高客户的风险辨别能力。很多客户对于电子业务不了解，对于怎样识别骗局没有经验，因此基层银行应该积极主动采用信息提示、流动广告、营销讲座等形式

7、增强客户安全意识。2.重视业务营销成功的电子理财产品的营销将会给银行带来更多的经济效益。因此，需要围绕客户需求，制定个性化、多样化、综合化的营销策略，科学准确地利用电子技术细分市场并快速推出合适的金融产品。发挥电子银行的优势作用，充分认识到客户关系管理及金融创新的迫切性和重要性，建立客户信息管理数据库，维护好客户关系，打造银行品牌形象。另外，还可以利用电子银行积极开展产品的营销调查，不断丰富完善业务的功能。3.加强人员培训对基层银行的职员定期进行统一或个别的网络技术培训，让各非技术部门也能对电子网络技术做到

8、充分了解、使用熟练，并且彼此之间互相沟通学习，争取都能成为复合型人才。对于技术人员，也要让他们有机会去业务部门亲自了解业务的处理流程，才能更好地处理硬件设备的配备工作与软件的升级工作。除自我培养外，还需要聘用一些同时具备丰富的银行信息系统管理经验的专业技术人才，利用他们的技能对系统软件定期测试，保障设备和信息的安全。结论5在电子化快速发展的背景下，银行业面临着各方面的挑战。基层银行可以有针对性的采取措施，提高电子