提升核心竞争力助力农村金融创新

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1、提升核心竞争力助力农村金融创新随着2007年美国次贷危机的全球化扩散，全球经济发展受到极大冲击，我国经济持续增长也受到了很大的挑战，中国银行业在内部经济形势走弱、外部竞争加剧的局面下，如何生存、发展和壮大不仅关系到我国商业银行自身的未来，也直接关系到我国金融业乃至整个经济的走向。伴随中国经济体制改革的深化，中国农村金融业的整体素质和核心竞争力明显增强，但发展中的深层次矛盾仍在不断涌现。农村金融创新是我国当前金融业发展的客观要求，是金融业规避风险，有效提高核心竞争力，应对国际挑战，促进金融业科学发展的必然要求。农村金融创新的基本理论7提升核心竞争力助力农村金融创新随着2007年美国次贷危

2、机的全球化扩散，全球经济发展受到极大冲击，我国经济持续增长也受到了很大的挑战，中国银行业在内部经济形势走弱、外部竞争加剧的局面下，如何生存、发展和壮大不仅关系到我国商业银行自身的未来，也直接关系到我国金融业乃至整个经济的走向。伴随中国经济体制改革的深化，中国农村金融业的整体素质和核心竞争力明显增强，但发展中的深层次矛盾仍在不断涌现。农村金融创新是我国当前金融业发展的客观要求，是金融业规避风险，有效提高核心竞争力，应对国际挑战，促进金融业科学发展的必然要求。农村金融创新的基本理论7农村金融创新的动因分析，主要针对农村金融机构发展新产品或采用新技术、新制度的动机，引发创新的因素既有组织内部

3、的因素，也有组织所处环境的因素。总体来说，农村金融创新的动因理论研究可以归为三大类：一是需求驱动的金融创新。因为经济环境的发展，消费者和投资者由于财富增长、交易成本和市场占先等因素的变化，对金融市场产生了新的需求，经济主体的新需求促使金融机构提供新的产品和制度。二是供给驱动的金融创新。农村金融机构本身有追求超额利润、规避监管和分散风险的需求，新的科技技术、交易模式和经营理念的出现给金融机构降低成本提供了可能性，这些新的因素引发了金融部门的产品和制度创新。三是环境驱动的金融创新。经济全球化、监管制度以及宏观经济形势的变化，会影响金融机构的收益和风险，减少外界环境的影响是金融创新的重要推动

4、力量。金融创新给金融市场带来了大量的新的金融工具，产生了许多新的金融制度，对农村金融业的运行机制和运行模式都产生了影响。提升农村金融核心竞争力的思考与建议顺应形势变化，立足行情，确立清晰的战略定位。首先，确立清晰的市场战略定位。农村金融业应顺应国内外经济金融形势的发展与宏观调控、监管政策的变化，顺应客户需求、市场竞争环境及人民币国际化、人民币利率市场化的变化，顺应银行专业化、特色化、综合化、国际化经营发展的大趋势，立足于自身实际，坚定不移走专业化、特色化、品牌化经营发展道路，在中小企业尤其是小企业金融服务方面应进一步形成明显特色，在一些业务领域、一些行业、一些区域形成较强市场竞争力和比

5、较竞争优势，精心培育、打造以“中小企业金融服务商”为核心的农村金融服务品牌。7其次，谋划有序的战略实施路径。一是紧跟市场，全面推进各项业务持续、快速发展。按照突出效益性、满足流动性、确保安全性的现代资产负债管理理念，公司业务、小企业业务、个人业务和金融市场业务齐头并进，资产业务、负债业务、中间业务协调发展，传统金融业务与新兴金融业务相互支持、相互促进，努力打造农村金融业与在岸、离岸两个人民币资金市场的绿色通道，充分利用好国内、国际两个资本市场平台，全面提升资本、资金、资产的统筹运营能力及资源配置效率、效益，大幅提升人均、网均等内涵式发展效率与效益，持续推进各项业务均衡、协调、健康、快速

6、发展。二是兼顾当前与长远发展，明确未来发展重点，确保资源配置，实现重点突破。应通过科学、有效的资源配置，坚持做实、做强优质重点大中型公司金融业务和机构金融业务；加快发展、着力做大小企业和个人金融业务；全面拓展、做精做深传统中间业务和财富管理、资产托管、投资银行等新兴业务，大力扩张并逐渐形成稳定的中小企业优质客户群体、中高端个人客户群体和中间业务高效率客户群体。这三大类业务、三大类客户应是全行业未来几年乃至长远生存、发展、转型、竞争的主要战略支柱和业务、客户基础。三是因地制宜，分层次、分步骤实施专业化、特色化、品牌化经营发展战略。支行层面，重点探索零售业务和小企业业务专业化经营模式；分行

7、层面，根据区域经济和行业经济特点重点探索差异化、特色化经营模式；总行层面，重点提升传统业务和新兴金融业务的专业化、特色化、品牌化经营管理能力和服务能力，形成一批具有较强市场竞争力和比较竞争优势的专业支行和特色信用社，在农村经济、小企业、财富管理、投资银行、电子银行、贸易金融等业务领域初步形成特色和比较优势。四是审时度势，学习与借鉴国内外同业成功经验，积极探索和实践综合化、国际化经营发展模式。实施以体制、机制为重点的制度创新战略。首先，不断完善权