个人理财形成性考核册参考答案

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1、个人理财作业1一、名词解释1．个人理财答案：答：个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。2．莫迪利亚尼生命周期理论答案：莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理

2、财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。二、判断题1．理财就是生财，就是投资赚钱。（）答案：错2．理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（）答案：错3．理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（）答案：对4．个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（）答案：错5．将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（）答案：对6．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（）答案：错7．个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（）答案：错三、

3、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务D．私人银行业务答案：A2．投资组合决策的基本原则是（）A．收益率最大化B．风险最小化C．期望收益最大化D．给定期望收益条件下最小化投资风险答案：B3．下列理财目标中属于短期目标的是（）A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休D．休假答案：D4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A．教育投资规划B．健康规划C．退休规划D．居住规划答案：B5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及

4、个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（）。A．I，III，VI，V，IV，IIB．III，I，IV，V，VI，IIC．III，V，II，I，VI，IVD．III，I，IV，II，V，VI答案：D6．单利和复利的区别在于（）。A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其

5、产生的利息一并计算答案：D7．以下国内机构中无法提供理财服务的是（）A．基金公司B．保险公司C．信托公司D．律师事务所答案：D8．制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。A．个人风险管理B．长期投资目标C．预留现金储备D．短期投资目标答案：C四、计算题假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱？答案：答：单利=本金×（1+利率*年限）=10000*（1+5%*30）=25000复利=本金×（1+利率）年限次方=10000*（1+5

6、%）30=五．分析题个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。1．请你谈谈个人理财

7、的主要内容和原则。答案：答：个人理财的主要内容：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理，而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财，个人证券理财，个人保险理财，个人外汇理财，个人信托理财，个人房地产投资，个人教育投资，个人退休养老投资，个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。个人理财的原则：合法．安全．收益性．流动性等四个基本原则因人置宜．终生理财．快乐理财．提高素质2．人们常常会犯哪些个人理财规划错误答案：答：人们常常会犯哪些个人理财规划错误有：1．节俭生财2．理财是富人．高收入家庭的专利3．理财是投机活

8、动4．只有把钱放在银行才是理财3．目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。答案：答：这种观点是错误的。因为