商业银行资产管理业务创新研究

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1、北京银联信投资顾问有限责任公司公司业务创新与营销专题研究报告>>>2013年01月15日第01期商业银行资产管理业务创新研究☞资产管理业务催生银行经营结构转型☞商业银行开展资产管理业务模式☞商业银行信贷资产转让业务☞商业银行开展定向融资理财☞商业银行资产证券化业务☞资产管理业务发展的重要性和必要性☞资产管理业务是商业银行综合化经营的重要内容WWW.UNBANK.INFO北京银联信投资顾问有限责任公司http：//www.unbank.info1服务电话：（8610）63368810北京银联信投资顾问有限责

2、任公司公司业务创新与营销专题研究报告前言2012年上半年，中国银行业不良贷款余额升至4564亿元，比年初增加285亿元。16家上市银行的逾期贷款较年初增加了1258亿元，不良贷款余额达到4889亿元，比去年底增加了30%以上。只有建设银行和农业银行上半年不良贷款增量呈现下降趋势，分别下降4.98亿元和8.5亿元。其他14家银行不良贷款增量都比2011年所有上升。虽然我国商业银行眼下是全球最赚钱的银行，并且目前盈利仍在上升，但这种盈利能力主要依靠利率的非市场化定价所带来的高存贷差、特许经营权价值及名目繁多的

3、收费项目，核心竞争力相对薄弱。利率市场化正式拉开序幕之后，我国商业银行背后隐含的风险在不断积聚，这种经营风险可能会通过金融体系不断扩散到其他金融机构从而引发系统性的金融风险。因此，商业银行迫切需要采取主动的管理来应对未来的潜在风险。对银行而言，负债管理具有一定被动性，而加强银行资产管理是缓解银行业潜在经营风险的突破口。而证券、信托、保险推出的与基金性质相近的各类资产管理产品不断涌现，形成一个迅速发展中的资产管理市场。资产管理业务的迅速发展深刻影响了我国商业银行收入结构和业务结构，成为推动银行转型的重要动力

4、。本期创新专题，着重介绍国内商业银行通过以下的五种模式开展资产管理业务，信贷资产转让、结构化融资、定向融资理财、信贷资产证券化和企业资产证券化。我们就每一种业务的操作模式、运作流程以及定价问题进行了探讨和分享。敬请关注：《商业银行资产管理业务创新研究》。http：//www.unbank.info1服务电话：（8610）63368810北京银联信投资顾问有限责任公司公司业务创新与营销专题研究报告正文目录第一章资产管理业务催生银行经营结构转型1一、我国商业银行目前的现状1二、银行与资产管理公司“联姻”1第二

5、章商业银行开展资产管理业务4一、信贷资产转让4（一）信贷资产转让业务背景4（二）信贷资产转让业务定义5（三）商业银行在信贷资产转让中功能特点5二、结构化融资7（一）结构化融资定义7（二）结构化融资产品特点7（三）银行为企业提供服务7三、定向融资理财8四、资产证券化8（一）资产证券化定义8（二）资产证券化背景8（三）商业银行在资产证券化中的功能9第三章商业银行信贷资产转让业务10一、信贷资产转让开办条件10二、信贷资产转让监管政策10三、信贷资产转让主要的参与者11（一）政策性银行11（二）商业银行11（三

6、）四大资产管理公司12（四）财务公司、信托公司与农信社等金融机构12四、信贷资产转让操作模式13（一）信贷资产转让业务一13http：//www.unbank.info5服务电话：(8610)63368810北京银联信投资顾问有限责任公司公司业务创新与营销专题研究报告（二）信贷资产转让业务二13五、信贷资产转让框架合同和业务流程14（一）信贷资产转让框架合同14（二）信贷资产转让业务流程14六、信贷资产转让审计15七、信贷资产转让异化16八、商业银行信贷资产转让定价问题探析17（一）信用风险度量困难18（

7、二）信贷资产评估差异18（三）国际上信贷资产转让定价方法及评析18（四）我国信贷资产定价的现状和特点20九、信贷资产转让注意问题22十、信贷资产转让相关平台的建设及意义22第四章商业银行开展定向融资理财24一、股权类信托理财产品24（一）股权类信托理财产品定义24（二）股权类信托理财产品风险24（三）股权类信托理财产品案例（非上市公司股权）24（四）股权类信托理财产品案例（上市公司股权）25二、债券类信托理财产品26（一）我国债券市场现状26（二）债券类信托业务现状26（三）信托公司发行债券信托产品优势分

8、析27（四）主要的债券信托操作模式和交易结构28（五）纯粹的撮合赚取差价32（六）银行间债券市场交易指令执行程序33三、特定收费权益信托35（一）特定收费权益信托总概35（二）收费权的类型35（三）银行对可质押收费权确定36（四）收费权质押的立法现状37（五）收费权质押与其质押价值评估中的相关问题37（六）特定收费权益信托的三大衍生模式39http：//www.unbank.info5服务电话：(8610)63368810北京