11 商业银行的产生与发展12 商业银行的性质和职能13 商业

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1、1.1商业银行的产生与发展1.2商业银行的性质和职能1.3商业银行经营管理的原则1.4商业银行的组织结构1.5政府对银行业的监管第1章商业银行概述8/23/202111.1商业银行的产生和发展1.1.1商业银行的概念商业银行CommercialBank：以经营工商业存、贷款为主要业务，并以获取利润为目的的货币信用经营企业。我国《商业银行法》的定义：商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。是不是所有银行都是商业银行呢？？8/23/20212商业银行政策性银行非银行金融机构中央银行中国国家开发银行

2、中国进出口银行中国农业发展银行8/23/20213投资银行属于商业银行的范畴吗？？投资银行(InvestmentBanking)：简称投行，是在资本市场上为企业发行债券、股票，筹集长期资金提供中介服务的金融机构。美林、高盛、摩根士丹利8/23/20214银行产生货币经营商出现货币保管业务出现货币兑换商出现贷款业务出现，货币经营商开始赚取存贷利差货币兑换商开出的收据演变成早期的“汇票”商人将自己的货币交给货币兑换商保管在商品贸易外来中需要对货币进行鉴别与衡量，并进行兑换1.1.2商业银行的产生8/23/20215（1）西方商业银行的原始状态1）古巴比伦的“

3、里吉比”银行和寺庙、希腊的寺院2）近代银行业起源于文艺复兴时期的意大利银行：bank意大利文“banca”：板凳破产：bankruptcy（2）早期银行业产生的原因：国际贸易的发展银行的先驱——货币兑换业和货币经营业（3）现代银行业的出现1)现代银行业的最初形式是资本主义商业银行8/23/202161694年，第一个股份制银行——英格兰银行（BankofEngland）成立，标志着现代商业银行的产生。旧的高利贷性质的银行根据股份制原则，以股份公司的形式创建2)产生途径8/23/20217商业银行的形成过程货币兑换业务——收取手续费货币支付业务——银行支票

4、产生货币汇兑业务——银行汇票产生货币保管业务——收取保管费货币贷放业务——收取高额利息信用创造功能——现代商业银行产生8/23/202181.1.3我国商业银行的形成（1）中国古代的银钱业南北朝的典当业唐朝的“飞钱”：中国最早的汇兑业务明清时期的当铺、钱庄（2）中国现代银行的产生1897年：清政府在上海成立的中国通商银行1979年之前:中国人民银行8/23/202191979年之后：四大国有专业银行（中国农业银行、中国银行、中国人民建设银行、中国工商银行）1986年：股份制银行出现（交通银行、民生银行、招商银行）1994年：政策性银行（中国农业发展银行、

5、中国进出口银行、中国开发银行）我国商业银行体系国有商业银行股份制商业银行城市商业银行外国银行8/23/202110我国主要商业银行体系示意图8/23/202111商业银行包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行。8/23/202112职能分工型（分业经营）：银行业务与证券业务、信托业务相分离，主要以短期存贷款业务为主。（英国、美国、日本）全能型（混业）：银行可经营全部金融业务，德国、瑞士、荷兰保持银行的安全性和清偿力但限制银行业务的发展有利于银行开展全面的业务但加大其经营风险1.1.4商业银行的发展商业银行类型8/23/20

6、2113（1）银行资本越来越集中（2）银行国际化进程加快（3）业务范围综合化（4）金融业务与工具的不断创新（5）国际融资方式证券化（financialsecuritization）（6）银行业务电子化注：这些金融发展趋势的出现对今后商业银行制度与业务将产生深远的影响大则不倒（toobigtofail）金融百货公司8/23/202114提供超越时空的“AAA”式服务：Anytime任何时间Anywhere任何地方Anyhow任何方式以“Yes,wecan!”为宗旨8/23/202115银行并购案例1999年8月20日下午，日本兴业银行、第一劝业银行和富士银

7、行在东京正式宣布，三家银行在未来的两年内实现完全合并，成立金融控股公司，总资产规模超过150万亿日元。8/23/2021161999年3月21日，意大利联合信贷银行与意大利商业银行合并，成立欧罗银行，总资产达到2600亿欧元，位居欧洲第五；数小时后，意大利最大的银行集团圣保罗意米银行与罗马银行合并，组建一个总资产达2860亿欧元的银行集团。8/23/2021171998年12月，德意志银行以100亿美元的巨资一举收购了美国信孚银行，成为在美国的最大的外资银行。8/23/2021181999年2月1日，在全球位居第31位的法国兴业银行与位居第38位的巴黎巴

8、银行合并成为兴巴集团，总资产达6790亿欧元，成为法国第一、欧洲第三、世界第四大