浅谈农村养老保障问题

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1、浅谈农村养老保障问题长期以来，我国农村中形成了养儿防老的传统，并且根深蒂固。随着改革开放和城市化进程的加快以及城市中社会保障改革的推进，养儿防老的弊端日益暴露，中国农村养老保障走向何处，是固守家庭养老的阵地还是走社会化养老之路，可谓见仁见智，讨论多年难以形成共识。笔者认为，解决这一问题要从我国国情出发，逐步建立起一条适合我国国情的道路，绝不可一蹴而就。一、问题的提出(一)家庭养老受到挑战由于中国历史传统中儒家孝道思想的影响，农村养老保障在历史和传统上是以家庭为主。我国目前农村养老保障政策中强调的仍然是以家庭养老为主体和基础，辅之以集体供养、群众帮助和国家救济相结合

2、的养老模式。但随着社会的进步和时代的发展，以及现实社会中竞争的加剧、工作压力增大等原因，核心家庭、空巢家庭大量涌现。家庭结构小型化、家庭内部重幼轻老和子女忙于工作，使家庭中子女全身照料老人的状况难以维系。况且维系家庭养老传统文化中的孝道作用在不断弱化，事实上家庭养老的作用在大大减弱。2001年国家计划生育委员会农村家庭变化课题组的调查资料表明，农村60岁以上老年人完全依靠家庭养老的比例仅为50%左右。(二)老龄化社会的到来根据第五次全国人口普查提供的数据，我国65岁以上的人口占总人口的比重为6.96%，按国际上人口老龄化的标准，我国已进入老龄化社会。而且由于人口结

3、构的特殊性，我国社会养老负担特别重，在农村尤为突出。2000年底，我国农村老年人口约有1亿，是世界上农村老年人口最多的国家。与世界上人口老龄化国家相比，我国人口老龄化超前于经济社会发展水平。而且，人口老龄化的水平是农村明显高于城市，随着人口流动的增加，这种趋势会进一步增加。(三)城乡养老保障之间存在着巨大的差距据新华通讯社2002年7月19El消息，民政部宣布，截止到7月10日，全国有1930.8万符合低保条件的城市困难居民领到了最低生活保障金。截止到2001年底，全国农民家庭享受到最低生活保障的户数约为100万左右，按每户4人计算，也仅有400万人，约占农村人口

4、总数的0.5%。事实上，自20世纪80年代末开始，我国就已经在农村积极推行建立农村社会化养老保险的探索，但参保人数却从1988年的8000多万减少到2001年的5000多万。由此可见，农村养老保障制度的建立大大滞后于城市的养老保障制度和农村老年人口养老保障的需要，农村养老保障已成为我国社会保障制度建立的瓶颈问题。目前，酝酿多时的《企业年金基金投资管理办法》已由劳动和社会保障部起草完毕，正处于征求意见阶段。该办法的出台将为企业年金的入市提供可能，使企业年金与资本市场的对接有章可循，这无疑会对我国的资本市场产生深远影响。一、我国企业年金概况企业年金是指由企业根据自身经

5、济实力，在国家规定的实施政策和实施条件下为本企业职工所建立的一种辅助性的养老保险，从其法律关系和运营特征来看，它是一个长期承诺的、受法律保护的延期支付合同，也是一个基金管理、资金运用和待遇制度不同环节综合发展的补充养老制度。在国外，企业年金一般被称为私人养老金计划、职业年金计划或雇员年金计划，我国在2000年以前称之为企业补充养老保险，后来为与国际接轨而将其更名为企业年金，并规定企业缴费在工资总额4%以内的部分可以从成本中列支，以鼓励企业建立年金制度。在国际上，20世纪90年代世界银行等国际组织概括出养老保险制度的三个支柱理论，即一个国家的养老保险体系应由国家主办

6、的基本养老保险、企业建立的企业年金、个人储蓄性养老保险三个支柱构成，我国在l991年便按照这一国际通行的三支柱模式建立了由基本养老保险、企业补充养老保险和个人储蓄养老三个支柱所构成的多层次的养老保险体系。纵观全球各国的养老保险体系，大多数实行市场经济的国家都推行了企业补充养老保险。在美国，基本养老金提供的养老金相当于退休前平均工资的40%，补充养老金约为30%，大约有70%的企业加入了补充养老保险计划;在德国，补充养老金相当于在职工资收入的l5%，有三分之一的企业参加了补充养老保险;在日本，有6o%民营企业实行了补充养老保险制度。相比之下，我国的长远结构目标定为基

7、本养老占30%，企业年金占50%，个人储蓄占20%，但是截至2000年底，企业年金的参保企业只有16247户，覆盖人员560.33万，只占基本养老保险的5.3%，所以我国的企业年金制度发展比较缓慢。根据第五次全国人口普查资料显示，我国已于2000年步入老龄化社会，并成为世界老龄人口最多的国家，而与此相对应的是，国家基本养老保险累积资金不足，近年来收支缺口逐年扩大，挪用个人账户资金发放养老金造成个人账户空账运转，亏损巨大，再加上养老金替代率居高不下，即便从85%下降到60%，国家仍难以负担如此沉重的养老金支付压力。在这种情况下，加快企业年金制度的建设就显得十分重要了

8、。二、问题