信用卡犯罪认定的新思考

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1、信用卡犯罪认定的新思考【关键字】《刑法修正案（五）》/信用卡犯罪/认定/新思考　　　　　　一、《刑法修正案（五）》是否增设了新罪名　　2005年2月28日，全国人大常委会公布并施行《刑法修正案（五）》。《刑法修正案（五）》第1条规定，在刑法第177条后增加一条，作为第177条之一。对此，有一种意见认为，仍应以刑法第177条的罪名，即“伪造、变造金融票证罪”加以概括比较妥当。因为法案并没有明确提出增加新罪名；同时“妨害信用卡管理”这句话，只是说明以下这些行为侵犯的客体，即它们的客体是共同的，这并不是新罪名。　　笔者认为，《

2、刑法修正案（五）》第1条实际上增加了一个新罪名，即“妨害信用卡管理罪”，其理由为：第一，《刑法修正案（五）》明确规定，“在刑法第177条后增加一条，作为第177条之一，”可见，它不是刑法第177条。而且新增条文的立法方式，在外国刑法中也很多，比如，日本刑法就在第246条诈骗罪之外，又规定了刑法第246条之二，增加的罪名为“使用电子计算机诈骗”。第二，《刑法修正案（五）》第1条还规定：“有下列情形之一，妨害信用卡管理的，……”可见，新规定各种犯罪形态的共同特征是“妨害信用卡管理”，因此，可将其作为新罪名。第三，刑法第177

3、条之一，仍属刑法第三章第四节“妨害金融管理秩序罪”，“妨害信用卡管理罪”这一新罪名完全符合要求，可以归入。第四，《刑法修正案（五）》第1条所规定的几种情况，已经不是“伪造、变造金融票证罪”所能包容的了。其行为样态也远远不止伪造、变造这两种，既有盗取、购买，为他人提供和骗领，又有持有、运输等等，因此，只能以“妨害信用卡管理”加以概括。　　在我国刑法中，信用卡犯罪大致包括三个罪名：（一）刑法第177条的伪造、变造金融票证罪；（二）刑法第177条之一的妨害信用卡管理罪；（三）刑法第196条的信用卡诈骗罪。　　　　　　二、司法介

4、入应否提前　　关于信用卡犯罪，司法介入是否应当提前这一问题，是日本学者伊东研祜教授（日本庆应义塾大学）于2005年9月在中国长春举行的中日刑事法第10次学术研讨会上提出来的。由于日本刑法将犯罪的未遂、预备行为的处罚规定在刑法分则而不是刑法总则中，因此，对信用卡犯罪的预备、未遂行为的处罚，在日本就成了问题。日本在2001年法97号刑法修正中增加了刑法第2编第18章之二的“关于付款用信用卡电磁记录的犯罪”。该罪处罚盗取信用卡资料（数据）的预备行为。这种犯罪的前置化正是从犯罪国际化和IT化的对策中产生出来的。该罪也处罚所有的国

5、外犯。（注：参见[日]伊东研佑：《现代社会中危险犯的新类型》，载《第10次日中刑事法学术讨论论文集》成文堂2005年，第119页。）　　在中国，由于对犯罪预备、中止、未遂是规定在刑法总则中，从而可适用于一切分则的个罪，所以，从法律上讲，对信用卡犯罪的预备、中止、未遂行为均可处罚，这本来不成问题。但由于司法实践中往往只考虑处罚故意杀人、抢劫、强奸等重罪的犯罪预备、中止、未遂行为，不太处罚轻罪的预备、中止、未遂行为。而信用卡犯罪的刑期从3年以下有期徒刑或拘役开始，重至无期徒刑，通常不被人们认为是重罪，因此，对信用卡犯罪的预备

6、、中止、未遂的处罚也成了一个问题。　　前不久，上海市某区人民检察院提出就信用卡犯罪的预备、未遂、中止的5种情况（10个案件）进行研讨，主要也是解决是否要将这些行为作为犯罪来加以处罚的问题。这5种情况大致如下：（一）已经选好货物，商定好价格，但是信用卡未出示，是构成犯罪预备还是已经着手，是否需要定罪；（二）信用卡已经交付收银员，但是尚未使用，因核实真实性而停止，是构成犯罪预备还是已经着手，是否需要定罪？（三）信用卡刷卡成功但是尚未签单，因营业员核实真实性而停止，是构成犯罪未遂还是既遂？（四）信用卡刷卡成功且已经签单完毕，但

7、是未取货，是构成犯罪未遂还是既遂？（五）在前述四阶段，犯罪嫌疑人利用他人信用卡实施诈骗中，当收银员产生怀疑要求进一步核对，嫌疑人因害怕被识破而要求取消消费，或者主动撤销签单的行为，是犯罪中止还是犯罪未遂？　　笔者认为，以上5种情况，除第一种情况可以不定罪以外，其余情况都可以作为犯罪预备和犯罪未遂考虑。第4种情况甚至还可考虑定为犯罪既遂。因为根据国际信用卡组织的规则，签名对刷卡没有影响，只看付款业务是否完成。刷卡成功，就说明付款业务成功、钱款已经支付。这时就应看作行为已经完成。至于是否取到货，那就更不是认定信用卡犯罪既遂的

8、标准了。　　总之，在我国，对于信用卡犯罪而言，只要能认定其处于预备、中止、未遂阶段的，就可以处罚。由于信用卡犯罪有三个罪名，其最重亦可处无期徒刑，所以我们应当消除信用卡犯罪是轻罪而不可处罚其预备、中止或未遂的观念。　　　　　　三、对伪造的国际信用卡如何鉴别和认定　　随着境外信用卡在国内的广泛使用，境外信用卡的鉴定问题