金融风险防范下金融刑法创新研究

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1、金融风险防范下金融刑法创新研究　　金融风险，是指由于各种与金融活动相关的经济、政治等不确定性因素而导致金融活动主体遭致某种损失、金融秩序遭受破坏的可能性。当金融风险积聚到一定程度，在某种诱因的推动下或经过连锁恶化，就会爆发金融危机。一般而言，金融风险越高金融危机的爆发概率就越大，金融安全形势就越严峻。金融风险①具有以下几个方面的特征:第一，金融风险具有客观性。由于金融活动中市场信息的不对称性和经济主体认识的局限性，不确定性因素必然存在于金融活动中，即使是在最好的金融秩序下，金融风险也无法消除。第二，金融风险具有不确定性。金融风险

2、既可以使经济主体遭受损失，也可以为其带来收益。在多数经济主体力求回避风险从而避免损失的同时，也有一些风险偏好者试图利用风险获得收益。第三，金融风险具有可控性。对于金融风险，市场主体可以依据一定的技术手段进行风险监管，通过对金融风险的识别、预测、防范和事后的化解来控制可能造成损失的风险因素，从而有效控制金融风险。正是由于金融风险的内在特性使然，使得金融风险监管成为了一种必然，而市场经济是一种法制经济，法律手段不容置疑地成为金融风险监管过程中的重要手段，而金融刑法作为法律制度的重要内容，其基本功能必然表现为打击金融违法犯罪、防范金融

3、风险、维护金融秩序。一方面，它为加强金融风险监管提供最重要的制度保障，增强金融管制措施的公信力和执行力，培育金融自我调节机制;另一方面，通过对金融违法行为的否认和打击，防范和化解金融风险，促进了金融机构的优胜劣汰[2]。由于金融风险本身具有可控性，人们可通过事前识别技术预测出风险的种类和程度从而减少金融交易风险，降低金融危机爆发的可能性，还可以通过风险的事后化解技术减少金融风险的不利影响从而提高金融市场的运行效率，最大限度地增加经济效益。当法律手段介入风险管理程序时，必须高度重视其可控性特征，兼顾到金融风险管理中的安全性和效益性

4、，因此，必须充分发挥金融刑法抵御金融风险的功能，有效地维护金融秩序的稳定，促进金融业的创新与发展，保障全球经济的健康平稳运行。　　金融刑法之维护金融安全的价值目标　　金融风险与金融危机是衡量金融安全的重要参数，抵御金融风险的过程实则是为维护金融安全扫清障碍的过程，防范和化解金融风险的终极目的即是维护金融安全。金融安全是相对于金融风险而言的，在某一区域的某一时期没有出现金融危险并引致经济的紊乱，金融就是安全的[3]。金融安全，作为经济安全的核心，既代表某一区域某一时间内金融秩序状况，也代表了一国金融制度和金融体系在防范和化解各种风

5、险冲击，确保国家正常的金融功能和金融秩序进而最大限度维护本国经济利益的能力[4]。金融安全的基本要义即是防范和化解金融风险进而维护金融秩序的稳定，其本身即代表了一种秩序价值。秩序是法的一切价值之基础，是与法永相伴随的基本价值，没有秩序价值的存在就没有法的其他价值。而金融刑法作为其他法律的保障，是稳定金融秩序的最后一道制度屏障，因此，从此种意义上来说，金融刑法理应将维护金融安全作为自身追求的价值目标。金融业由于自身的脆弱性、不确定性及制度的不完备性，为金融犯罪提供了滋生的土壤，大量的金融犯罪充斥着金融领域，扩大了金融风险，危害了金

6、融安全。一方面，金融犯罪打破了金融交易主体间的信用平衡，造成了信誉危机，破坏了良好的金融交易秩序。另一方面，金融犯罪使得社会金融资产处于风险之中，严重阻碍了金融结构的优化，危害了国家金融安全。例如，一些金融主体凭借骗取的银行保函到第三方处骗取财物或申请开发工程资格，使金融交易第三方蒙受经济损失。这是对信用制度的直接破坏，它在无形中增大了金融交易的风险成本，动摇了金融市场有效运行的制度根基。再比如，某些企业为了转嫁经营风险，恶意逃避银行债务，使银行金融资产的流动性和安全性受到了严重的威胁，降低了银行抵御金融风险的能力。这就使大量的

7、社会金融资产不能起到应有的融资作用，增加了我国金融结构调整的难度，破坏了金融秩序的正常运行。金融是现代经济的核心，是一国经济基础的重要组成部分，而刑法是上层建筑的重要组成部分，是以金融形势为基础并对金融发展产生反作用的制度性上层建筑。在抵御金融风险的进程中，金融体系及其发展决定了刑法变革走向，而刑法在反映金融发展要求的同时也对金融体系完善发挥着积极的引导作用。刑法通过对金融犯罪的遏制来降低金融活动的风险成本，通过稳定金融秩序来推动经济效益的平稳增长。金融刑法，作为社会防卫的最后一道防线有必要强化其对金融犯罪的遏制作用，发挥其特有

8、的威慑功能，通过惩治犯罪来抵御金融风险进而维持金融秩序的稳定，实现保护金融安全的价值目标。　　我国金融刑法之金融风险防范的立法缺陷　　金融刑法，是指刑法典、单行刑事立法、附属刑事立法中所规范的，发生在金融交易、金融监管、金融调控中的金融犯罪、相关刑事责任及其处罚