浅论cepa给深圳银行业带来机遇和挑战

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1、浅论CEPA给深圳银行业带来机遇和挑战摘要随着2004年1月1日CEPA协议及其六项附件的签署，香港金融业进入内地的门槛降低，这一外在环境的变化，给深圳的中资银行带来了实现高层次发展的难得机遇，同时也让中资银行感到了竞争态势的严峻和压力。分析了CEPA给深圳银行业带来的机遇和挑战，提出了深圳中资银行有待解决的问题及对策。　　关键词CEPA　　银行业战略同盟1CEPA这一契机给深圳银行业带来的机遇和挑战　　“内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排”（MainlandandHongkongCloserEconomicPartnershipArrangment,简称CEPA)协议及其六项

2、附件，其条款涉及金融、贸易、服务等等方面，它是一全方位、深层次和持久性深港合作的条款。从近期来看，CEPA为深港经济金融实现更高层次的发展提供了宝贵的历史机遇。从中期来看，CEPA将加快深港金融同城化的发展。从长期来看，将使深港、进而使珠三角地区实现经济金融完全一体化的大融合。但我们也应根据对CEPA给深圳银行业带来的营运环境、运行机制改革、和经营业务等各方面的变化进行分析，找出抓住这一机遇的经营战略，这才是当前我国商业银行在激烈的竞争中立于不败之地的法宝。1.1CEPA带来的深圳银行业运营的宏观经济环境变化的分析　（1）CEPA为深港经济注入了新的活力。在带动珠三角地区经济的大发

3、展的同时，将加快深港经济的同城化和促进“大珠三角”经济圈的形成。毗邻香港的深圳除了可充分发挥其桥梁作用外，还将直接受惠于香港的金融、贸易、服务、物流和旅游业中心的辐射效应来实现自身新一轮的发展。CEPA将加速深圳和珠江三角洲地区的产业结构调整，关于服务业开放、贸易及通关便利等会吸引更多港资进入，有利于把香港的优势行业和深圳、珠三角地区特有的产业优势结合起来，给深圳的金融、会展、服务业、物流、房地产、旅游业等行业带来新的发展。　（2）CEPA关于深港金融的合作。其主要内容有：一是支持内地国有商业银行和部分股份制商业银行将其外汇资金交易中心移至香港；二是支持内地银行在香港以收购方式发展

4、网络和业务活动；三是内地在金融改革、重组和发展中充分利用和发挥香港金融中介的作用；四是双方将加强金融监管部门的合作和信息共享；五是内地将本着尊重市场规律、提高监管效率的原则，支持符合条件的内地保险企业以及包括民营企业在内的其他企业到香港上市。1.2CEPA带来的深圳银行业市场的运营机制可能面临的重大改革的分析　　首先，CEPA的签署使深圳银行业市场又一次处于一个历史发展的新转折点上，在对深圳银行业提供新的历史发展机遇和提出更大挑战的同时，也将在整体上提升深圳银行业的市场竞争能力。概括来说,CEPA带来的深圳银行业市场的运营机制可能面临的重大改革：一是为加快深圳与香港金融市场的衔接和

5、一体化进程，深圳银行业在货币市场可能率先享有一些重大市场改革机遇；二是深圳有可能率先实行利率市场化改革，以适应深港金融衔接中货币市场的国际化要求；三是可能放宽外汇管制，在特区内尽快地实现人民币自由兑换和外汇自由出入，人民币资本项目放开率先在深圳经济特区试行；四是根据人民币升值压力加大的情况，可考虑在深圳进行汇率浮动的市场化试点，探索和积累实行浮动汇率经验。　　其次，深圳银行业面临这些可能的、重大的货币市场改革，就必然对自身的资产负债管理能力、内部风险控制能力和系统性金融风险的识别能力提出更高的要求。第一、提高自身资产负债管理能力，积极地利用CEPA所带来的重大货币市场改革的机遇和各

6、行业的新一轮的发展及产业结构的重新调整，来加快自身资产结构的调整，提早解决不良资产的问题。并通过资产结构的合理配置来增强自身抵御风险的能力。第二、要建立和完善风险机制,来强化银行内部风险控制，要进一步完善现有的风险监控指标体系，及时对银行的有关资料进行分析和监测，综合评价风险状况，及时预警风险，提前防范、控制和化解金融风险。防范和控制风险涉及到银行信贷、风险管理、资产保全、信贷审批、结算、会计等部门,各部门应密切配合,各尽其责,共同做好风险监控和防范工作。1.3CEPA将带来深圳银行业的经营业务方面的变化分析　　CEPA给深圳银行业经营业务方面带来的变化大致有：　（1）这一影响首先

7、将体现在银行的顾客方面，公司客户将分流和分化。目前,珠三角地区有5万多家港资公司,CEPA实施后,随着越来越多的香港银行进入,为这些港资公司提供服务必将是香港银行业的首选。对于内资银行在客户资源方面,特别是在为外商和港资企业客户提供服务方面,将受到较多的竞争挤压。香港银行进入深圳后,一是分流中小企业客户。香港银行业特别是一些中小银行主要服务对象是中小企业,其在此方面的产品、服务和风险识别控制能力等较国内银行有较明显的优势。中小企业是国内银行业正在拓展的主要发展潜力市场