个人寿险保全作业规则

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1、XXXXXXXXX保险有限公司个人寿险保全作业规则目录第一章名词释义第二章一般保全规则一、基本要求二、非补退费类保全规则三、补退费类保全规则第三章特殊保全规则第四章万能产品特殊保全规则第五章保全作业流程一、非补退费类流程二、补退费类流程三、核保类流程四、保单贷款流程五、贷款清偿流程第一章名词释义一、保全：人寿保险公司为维护、保护已生效保险契约的持续有效所进行的一系列服务项目，即寿险的售后服务。这包括保全服务、续期收费、理赔服务、咨询投诉及附加价值服务等寿险公司为保单提供的所有服务内容。本规则所指保全专指保全服务，即围绕契约变更、生存金或满期金给付

2、等服务项目而开展的工作。二、保全规则：受理保全业务共同遵循的要求和规则，即对每一客户，无论投保何种个人寿险险种，在申请保全作业时应符合该规则。三、一般保全规则：指对个人寿险保险合同进行一系列更改、维护等应遵循的一般性要求和规则。四、特殊保全规则：指个人寿险保险合同条款中的特殊规定或者公司推出的特殊服务项目，在受理保全作业时应在遵循一般保全规则基础上遵循的特殊规定和规则。五、犹豫期：指自投保人签收保险合同回执之日起十日内。六、宽限期：指首期后分期保险费到期未交付的，自保险合同所载明的交费日期的次日零时起六十日内（除一年期主险为30天外）。七、中止：

3、指在分期交付保险费的情况下，因投保人超过宽限期仍未交费且无保费垫交、缓交约定，导致保险合同暂时失去效力或者保单借款超值停效、自垫超值停效、缓交保单价值不足扣一期保障成本停效。合同中止后，投保人可在条款约定的时间内申请复效。八、终止：因约定事由发生导致保险合同的效力终结，合同终止时双方当事人的权利义务关系即行结束。一、现金价值：在保单价值准备金的基础上扣除退保费用后的部份是保单现金价值，就是一般所说的退保金。二、身份证明文件：能证明客户身份，具有法律效力且在有效期内的证明文件。本规则身份证明文件包括：身份证、临时身份证、户口本（未成年人未办理户口本

4、的，可使用出生证）、护照、军官证、公安部门出具的相关证明等。三、保险利益：保险法规定，投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）与投保人有抚养、赡养或者扶养关系家庭其他成员、近亲属。除前款规定外，被保险同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。四、溢交保险费：投保人实际交纳的保险费金额超出应交保险费金额的部份，投保人可选择保单余额退费，也可选择预留保单帐户中抵交续期保费，但公司不予计息。五、保全核保：指由于客户申请的保全业务使保单的权益、保障或保险标的发生变化，需由核保人员根据变化后的情况重新进行核

5、保的工作。六、工本费：指一份保单从受理到出单所需的人工费用及材料费用，公司规定每份保单的工本费为十元。七、终止附约与解除附约：终止附约指约定短期附约将在本期保费交至日效力结束；解除附约指即时结束附约效力。八、红利：在合同责任有效期内，公司在每个保单周年日，根据上一年度分红保险业务的实际经营情况决定红利分配方案。红利的领取方式有：现金领取、抵交保费和累积生息。第二章一般保全规则一、基本规则（一）申请资格人1.受益人变更为被保险人或投保人征得被保险人签字同意；2.满期金和各种生存金给付作业的申请资格人为生存受益人；3.其他保全项目均为投保人，部份项目

6、需要被保险签字同意：投保人变更、新增附约、保额变更（增加保障）、保单贷款、保单质押。（二）办理保全事项时一般应备的文件1.本公司制定认可的格式化保全变更申请书；；2.相关人员有效身份证件。（三）申请途径1.客户亲自上门办理；2.客户委托代理人办理；3.客户委托代理人以外的其他人办理（原保单代理人离职的情况下允许，但需由柜面人员向客户电话核实）；4.客户通过电话方式办理（仅限地址、电话变更）；5．传真方式办理，传真号：63816666-1566；6．信函方式办理，通讯地址：中新大东方人寿保险公司客户服务部。（四）申请书填写1.申请书必须由申请资格人

7、亲笔签名，如需被保险人确认的项目也必须由被保险人亲笔签名，严禁代签。2.变更申请书涉及保单号、姓名、保额、险种、金额、申请人签字、转账账号填写项目不得进行涂改，其他填写内容出现错误时，需资格人在涂改处签字更正；1.健康及财务告知必须由投保人及被保险人填写并签字确认；2.一张申请书原则上只能对应一份保单进行变更,若申请涉及到客户层资料变更的保全项目,一张申请书可对应同一客户的多张保单(系统需同时修改)；3.对于需要未成年人签字认可的情况，应由其法定监护人代替其签字，并写明“XXX的监护人XXX”；4.对于因特殊原因（如：文盲）不能在申请书上签名的客

8、户，须在相关签名处摁一红色右手拇指指纹，并在旁边划一“田”字；5.填写时必须用蓝黑色、黑色水笔，要求字迹工整。（五）委托代办规定1.委托