浅谈农村信用社加强合规文化建设

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1、浅谈农村信用社加强合规文化建设引言一、合规文化的内涵（一）广义的合规文化（二）狭义的合规文化⒈制度合规⒉行为合规⒊思想合规二、合规文化建设的现状（一）思想认识不到位（二）制度设置不合理（三）制度执行不给力（四）管理手段相对落后三、加强合规文化建设的意义（一）加强合规文化建设是农村信用社改革发展的内在需求（二）加强合规文化建设是实现农村信用社稳健经营的必然选择（一）加强合规文化建设是农村信用社防化风险的有力保障一、农村信用社加强合规文化建设的对策（一）优化社内合规文化环境，培育全员合规文化理念（二）创建“学习型组织”，提升全员合规文化水平（三）打造严密的制度体系，夯实合

2、规文化建设基础⒈健全完善内控制度⒉建立合规激励约束机制⒊加强监督检查制度建设（四）构建有效的合规风险管理体系，增强合规风险管理能力⒈建立合规责任机制⒉建立风险评估机制⒊加快合规风险管理人才的培育结语浅谈农村信用社加强合规文化建设东林信用社杨槐农村信用社作为我国农村金融体系的重要组成部分，经历了从无到有、从小到大的艰辛发展历程，而今已成为我国金融体系中一支不可小觑的力量，屹立于金融机构之林，受到党和国家的高度重视和大力支持。随着我国市场经济的飞速发展和农村信用社改革的不断深入，农村信用社从内部管理体制到外部经营理念都发生了较大的变化，合规文化建设作为稳健经营的基石和保证

3、，越来越受管理层的高度重视。何如加强合规文化建设，提升风险管理水平，促进农村信用社又好又快发展，已成为当前农村信用社迫切需要解决的问题。本文就农村信用社加强合规文化建设谈一些粗浅看法，与大家商榷。一、合规文化的内涵（一）广义的合规文化合规文化是人类在认识自然与适应社会过程中，逐渐形成并不断强化的文明和进步的成果。顾名思义，合规文化是符合某种规则的状态和习性，是为了保证一个单位、一个团体里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立合规的理念，倡导合规的风气，加强合规的管理，营造合规的氛围，形成一种良好的软环境。（二）狭义的合规文化作为我国银行业金融机构中的

4、一员，农村信用社不仅是经营货币的企业，更是管理风险的企业。合规作为农村信用社内部一项核心的风险管理活动，是农村信用社在激烈的竞争环境中脱颖而出的制胜法宝。合规风险管理的最高境界是合规文化建设，根据国际巴塞尔银行监管委员会发布的《合规银行内部合规部门》高级文件，“合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。”合规文化即是关于银行如何规避合规风险的管理方式的一种界定。其主要内涵为坚持诚信正直准则、提倡合规人人有责、强调合规从高层做起、培养主动合规意

5、识、实现合规创造价值、合规监管有效互动。对农村信用社而言，合规文化主要包括以下三层含义：⒈制度合规农村信用社必须建立健全符合国家法律法规、监管规定的规章制度、行为准则等，逐步形成一个补充协调、制约制衡、完整有力的规章制度体系。⒉行为合规农村信用社员工要不折不扣地遵循岗位要求和工作流程，确保每一笔业务、每一个环节、每一个时刻都能遵章办事、合规操作，确保自身的经营行为与所适用的法律法规、监管规定、内控制度等相一致。⒊思想合规要将合规意识贯穿于农村信用社每位员工的思想之中，形成牢固的经营理念、坚定的精神信仰、无形的鞭策力量，使整个团队形成强烈的合规操作和合规管理理念，营造一

6、种“合规经营光荣，违规操作可耻”的浓厚的合规工作氛围。一、合规文化建设的现状近年来，通过加强基础管理、强化内部控制等措施，农村信用社在合规管理、案件防控等方面取得了一定成效。但因合规文化建设在农村信用社尚处于起步阶段，合规风险管理工作还相对薄弱，稍一放松，一些惯性违规问题就会反弹，主要表现在以下几个方面：（一）思想认识不到位农村信用社从部分管理层到广大员工对合规文化建设在认识上都存在一定的偏差，重业务拓展，轻合规经营，重规模效益，轻风险防范，重事后稽核检查，轻事前、事中风险控制，合规理念和风险意识不够深刻牢固，违规操作时有发生，更有甚者，为完成目标考核任务和指标不惜铤

7、而走险、违规作为。（二）制度设置不合理农村信用社制度设计部门片面强调制度本身的“完美”，往往偏离实际，导致一些制度在实际操作中难以把握，逼迫制度执行者采取投机的做法，给不良动机者创造作案机会。许多内控制度主要针对业务经办人员，对管理层的内控约束相对缺乏，存在一定的控制盲点。然而对管理者制约不严、监督失控往往是导致金融案件频发的主要原因。（一）制度执行不给力随着农村信用社改革的不断深入，各项管理制度正逐步完善，但在贯彻执行过程中往往大打折扣。内控制度只限于定规章、发文件而不注重制度的落实。员工严格执行制度的意识淡薄，遇到具体问题，灵活性讲得多，原则性讲