abc银行信用卡营销策略

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1、ABC信用卡营销策略三、农行信用卡营销环境分析(一)宏观环境分析、社会环境分析经过30多年的改革开放，我国人民的生活方式已经发生了翻天覆地的变化。20世纪90年代以来，随着国家对个人住房、汽车、耐用品消费等领域信贷业务的放开，人们“先存钱、后消费”的观念逐渐改变，“花今天的钱、圆明天的梦”已经成为越来越多的年轻人的消费观念。同时，随着我国电子支付体系的日益完善，POS等支付终端遍布商场、饭店甚至零售店，银行卡的使用环境己基本成熟。作为电子支付媒介和消费信贷功能合二为一的金融产品，刷信用卡消费已经成为很多人日常消费的主要方式。根据人民银行发布的数据，200

2、8年我国银行卡交易占社会消费品零售总额的比例已经达到24%，北京、上海的比例己经达到50%。我国个人信用体系建设也初步成效。2004年初，人民银行启动了个人征信系统的建设。2004年12月，实现了中国银行等15家国有商业银行、股份制商业银行和8家城市商业银行在上海等7个城市的试运行。2005年在全国范围内逐步推广，到8月底，1巧家城市商业银行实现与该系统的全国联网。2006年1月，系统开始正式运行。截至2007年年底，全国个人征信系统共收录了近6亿名自然人的信用信息。目前，个人征信系统对全国银行业个人消费贷款、住房贷款、汽车贷款、购房贷款、信用卡透支等个

3、人贷款信息的覆盖面已经达到了99%。随着个人征信体系的建立和完善，人们的信用观念逐步提升，这对商业银行发展个人信贷业务、防范信贷风险提供了有力的保障。一般而言，影响信用卡发展的社会文化因素，主要是人们的消费观念、支付习惯、信用卡受理环境和社会信用水平。虽然在不同地区、不同年龄段、不同职业和收入人群，人们对信用卡的接受水平有较大差异，我国个人信用体系建设才刚刚起步，还存在信息收录不全面、共享范围不广泛的问题，但总体而言，信用卡发展的社会文化环境己经发生了很大的变化，对信用卡发展的制约也越来越少。2、经济环境分析一个国家经济发展水平、国民收入和消费水平，对信

4、用卡业务的发展具有决定性的影响。近几年来，我国经济一直保持了高速增长的势头，城乡居民收入水平稳步提升，消费能力大幅度改善，同时，城乡居民的财富观念、理财意识也大为增强。特别是2008年国际金融危机以来，国家出台了一系列扩内需、保增长的政策措施，我国经济继续保持了平稳较快的发展势头，成为世界上为数不多的受危机影响较小的主要经济体之一。2005年至2009年，我国国内生产总值由18.49万亿元增加到33.54万亿元，2010年GDP总量有望超越日本居世界第二，人均GDP达到25256元，折合3700美元左右。城镇居民可支配收入由2005年的10493万元增长

5、到17175元;农村居民人均纯收入由3255元增加到5253元。随着经济的快速增长和收入水平的提高，城乡居民财产总量、消费水平也实现了质的跃升。2009年末，全国居民储蓄总量达到26.08万亿元，比2005年的14.n万亿元几乎翻了一番。2009年前三季度，全社会消费品零售总额实际增速达到17%，农村消费更是出现“爆发式”的增长，连续n个月增速都高出城市消费增长。根据成熟市场经验，当人均GDP达到5000美元，信用卡将进入国际公认的信贷消费高速成长期。目前，中国己有近20座城市达到这一规模。如果考虑购买力水平，这一数字还可能有较大幅度的上升。良好的经济环

6、境、较好的收入预期，都为我国信用卡业务的发展创造了良好的发展环境。3、政策法律环境分析政策、法律因素是指对银行卡经营活动具有现存的和潜在作用与影响的国家政策，同时也包括对企业经营活动加以限制和要求的法律和法规。政策、法律因素对信用卡业务的发展有直接的影响。2001年底，国家首次将银行卡产业列入国民经济发展计划，提出了银行卡发展的目标。2005年4月，人民银行牵头，印发了《关于促进银行卡产业发展的见》，明确提出要将完善用卡环境、银行卡普及应用作为银行卡产业发展的核心工作。在政府的推动下，我国逐步统一了银行卡技术标准，统一了跨行交易利益分配标准，建立了统一的

7、银行卡支付品牌“银联”，实现了全国各类银行卡的联网通用，大大改善了银行卡的运行环境。此外，对银行交易的信息交换与共享、争议处理、失信惩戒等进行了规范。在法律建设上，1995年，我国颁布了《中国人民银法》和《商业银行法》，随后又颁布了《票据法》、《保险法》、《证券法》等，建立了市场经济体制下金融法律体系基本框架。为了打击银行卡犯罪，保证产业的稳健发展，1997年，颁布实施了新的《刑法》，界定了信用卡诈骗罪，对使用伪造的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人信用卡、使用信用卡恶意透支等行为处罚作出了规定。在规章方面，人民银行制定了《银行卡业务管理办法》，对银行卡

8、业务做出了基本的规范。针对信用卡的特点，目前《信用卡业务管理办法》的制定己经启动