cq银行个人资信评估

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1、CQ银行个人资信评估第三章cQ银行个人资产业务的SwOT分析3.1CQ银行个人资产业务SWOT分析3.，.1SWOT分析定义SWOT是一种分析方法，又称为态势分析法，它是由旧金山大学的管理学教授韦里克于20世纪80年代初提出来的，是一种能够较客观而准确地分析和研究一个企业现实情况的方法。SWOT四个英文字母分别代表:优势(Strength)、劣势(WeakneSS)、机会(Opp。rtunity)、威胁(Threat)。从整体上看，SWOT可以分为两部分:第一部分为SW，主要用来分析内部条件;第二部分为0T，主要

2、用来分析外部条件。利用这种方法可以从中找出对自己有利的、值得发扬的因素，以及对自身不利的、要避开的东西，发现存在的问题，找出解决办法，对于制定企业未来的发展战略有着至关重要的意义。3.1.2CQ银行个人发展资产业务的内部优势(Strength)1、信用优势我国居民历来十分认可商业银行的信用，商业银行自身的设立，也有极高的门槛限制，而银行的国有性质及其在国民经济中举足轻重的地位作用，决定其在入世和股改完成后的相当长时间内，背后都将隐含着强大的国家信用作为后盾，与金融公司、典当行业等相比，商业银行具有强大的信用优势。

3、2、本土经营及人脉优势CQ银行作为城市商业银行，其管理层和从业人员基本全部来自当地，具有较强的人脉关系，对各行业的经营状况以及管理层了解深入，尤其是对同属于当地国资委管理的国有大中型企业的了解和信息交流非常充分，了解和适应本地的方针政策、经济发展规律，以及当地居民的传统习惯、消费心理和市场情况，相对于其它股份制商业银行和外资银行来说有着明显的本土经营优势。3、信息及决策传导优势CQ银行作为城市商业银行，从机构设置上主要是总行和支行两级，且基本在同一区域进行管理和开展业务，因此，使其天生具有信息传导迅速的优势，基层

4、的意见和建议，可迅速反馈到管理层，而管理层的决策和意图也能迅速地传达到各个末梢。4、品牌优势CQ银行较早推出了具有特色的个人信用贷款产品和扶持中小企业的贷款产品，并联合公交集团及中国移动开发了便民的个人产品，以上产品的方便和快捷早己得到当地市场的高度认可，成为绝大多数客户的首要选择，同时，CQ银行多次在当地媒体的评选中获奖，CQ银行及其推出的部分产品在当地均具有良好的口碑。5、机构网络优势CQ银行拥有较为全面的服务网络体系，机构网点有效覆盖各主城区和20个区县，随着CQ银行跨区经营和本地全覆盖战略的逐步实施，服务

5、网络体系将会越来越完善;CQ银行拥有较为齐备的人民币电子结算网络，能方便地为客户提供结算服务，也是谋求银银合作、银证合作时有吸引力的条件;经过10余年的努力，CQ银行现有包括一级支行、二级支行、分行在内的76个机构网点，同时有249台ATM机具和电话银行为客户提供自助服务，已初步构建了集人工和自助网点于一体的服务网络体系。在当地CQ银行网点数量仅次于四大国有银行、农商行和邮储银行，与其他股份制商业银行相比，具有较为明显的网络优势。6、经验及数据优势CQ银行基于其个人资信评估体系在当地率先推出信用贷款，客户群较为庞

6、大。同时，多年的个人资产业务发展使得CQ银行具有较为完备的经验数据，有利于该行政策的制定、风险的识别和营销活动等的展开。3.1.3CQ银行发展个人资产业务的内部劣势(Weakness)CQ银行作为一家地方性商业银行，就其目前的零售业务发展水平来看，与国有银行及其他股份制银行，乃至发达地区的城商行都有较大的差距。1、市场份额占比低截至2008年底，CQ银行的个人储蓄存款占比为全市各银行储蓄存款的2.03%，个人房屋按揭贷款占比仅为1.8%，市场份额的偏低，导致客户对CQ银行的认知度随之降低，成为制约CQ银行个人业务

7、发展的障碍。2、科技手段落后CQ银行作为地方商业银行，发展至今一直以规模和效益为主，注重对公业务，因而科技力量较偏向于对公业务，而对零售业务所需的各项系统需求均处于低级阶段，如积分兑换系统、理财销售系统、短信平台等都沿用手工处理的模式，信贷管理系统、在线审批系统、客户经理管理系统等发展缓慢，影响了CQ银行个人资产业务的发展。3、个人资产业务人力资源欠缺个人资产业务面对众多分散的个人客户和家庭，贷款手续和后续服务的要求较高，相对于对公业务而言，属于劳动密集型服务。招行、民生银行目前已经形成了庞大的专职营销团队，以项

8、目经理的形式专攻零售目标客户的营销，并具有有效的业绩跟踪、绩效考核与管理机制。相比之下，CQ银行每个网点零售客户经理平均仅为5一6人，人员配备不足己构成零售业务发展的瓶颈。从业人员专业性不强。专业化的工作分工和系统的培训是提高从业人员专业技能的重要手段。CQ银行近两年虽然在培训工作上投入了相当大的精力，但没有实现系统性、规范性的培训。加上CQ银行对员工缺乏有效的评估和考核