兴业银行2016年企业金融信用业务指引

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1、内部资料注意保密兴业银行2016年企业金融信用业务指引兴业银行企业金融总部207目录第一部分总体策略4第二部分常规信用业务指引23一、电信行业23二、医药行业25三、铁路行业29四、旅游行业31五、广播电视行业35六、物流行业37七、沿海港口行业40八、公路行业42九、酒店行业44十、房地产46十一、施工行业52十二、水泥行业55十三、造纸行业59十四、船舶行业62十五、机电机械行业66十六、纺织服装行业70十七、制糖行业72十八、融资性担保公司74十九、经营性物业76二十、水资源利用和保护行业78二十一、固废处理行业82二十二、大气污染治理行

2、业86二十三、汽车与工程机械行业90二十四、地方政府相关融资业务101二十五、医院行业108二十六、教育行业112二十七、煤炭与煤化工行业116二十八、电力生产与供应行业125二十九、石油与天然气行业132三十、新能源行业137207三十一、钢铁行业145三十二、铜行业151三十三、铝行业156第三部分投资银行信用业务指引162第一节中间业务162一、非金融企业标准化债权承销业务162二、信贷资产证券化（作为发起人）168第二节同业投资业务170一、普通非标债权投资业务170二、项目融资类产业基金174三、股权并购融资类产业基金183四、企业资

3、产证券化186（一）房地产企业售房应收款资产证券化业务186（二）政府债务类应收账款资产证券化189（三）未来债权资产证券化业务193五、类永续债194六、银租宝业务197七、并购贷款200第四部分小微企业信用业务指引202207第一部分总体策略2016年是我国十三五规划的开局之年，三期叠加的效应持续发酵、经济增速下探的趋势尚未改观，但“稳增长、调结构、促改革”的宏观调控目标将维持不变。内部来看，深化改革的序幕将全面开启，财税体制、土地制度、国有企业所有制等领域改革将全面铺开，产业升级、内需拉动、消费刺激等措施将全面跟进，经济活力将得以持续释放

4、；外部来看，对外开放将持续扩大，“一带一路”战略布局将加快实施，“人民币国际化”和“国防建设现代化”进程将提速推进，优势行业产能输出、沿线商贸互动、文化和旅游产业将全面发展，新经济增长点将逐步确立。面对经济增速下降、结构调整加剧、改革主题深化的宏观大背景，商业银行经营环境发生深刻变化，挑战与机遇并存。一方面，风险管控压力增加、盈利空间进一步收窄，风险进入长周期上升期，传统产业去产能、去杠杆进程仍未完成，信贷资产质量压力持续增加；同时利率市场化带来的利差收窄，直接挤压了银行的盈利空间，传统盈利模式难以为继。另一方面，国家战略规划、产业结构调整、深

5、化改革催生大量新的业务机遇，一带一路、京津冀、长江经济带、自贸区等国家重大战略规划催生政策性机遇，新型城镇化、生态环境治理、产业跨区转移等蕴含大量的信贷业务机会；装备升级、智能制造、互联网+等传统产业升级和新兴产业崛起提供广阔的合作空间；预算体制改革、税收改革、金融和资本市场改革衍生大量创新业务的盈利空间，产业基金、并购贷款、定向增发、债券承销、跨境融资、银租一体等将成为新的业务增长领域和利润来源。2016年本行信用业务投向要顺应国家“稳增长、调结构、促转型”的政策导向，全面贯彻总行“稳健经营、实事求是、扬长避短”207的决策部署，坚持“以市场

6、为导向、以客户为中心”，树立“风险与收益平衡”的可持续发展理念，积极按照“强化风险管理、把握主流业务、夯实客户基础、创新转型发展、塑造优势品牌、体现差异发展”的总体原则，推动信用业务向支撑全行业务发展的重点区域、重点客户和重点业务倾斜，扎实推进各项业务持续、健康发展。一、全面提升风控能力、保障业务健康发展新形势下，资产质量已成为决定银行盈利的关键因素，风险管理成为全行经营的核心任务。2016年本行应合理平衡业务发展与风险管控，全面强化风险管理基础，加强业务准入管理，坚守合规经营底线，有效遏制不良资产上升趋势，充分发挥风险管理对业务发展的保驾护航

7、作用。（一）完善风险体制建设，强化管理基础落实总行“全面加强风险管理体制机制建设”的要求，强化全员、全流程风险管理，提高风险管控的专业性、科学性、有效性。一是落实“三道防线”组织架构。加快在一级分行设立独立的尽职调查中心、法律与合规部、特殊资产经营部，有效解决尽职调查真实性、风险管理、资产处置专业性等问题；进一步完善风险管理条线运作机制，加强“五集中、一垂直、一专业”建设，切实发挥分行风险管理公共平台作用，突出强化对异地机构的风险管控。二是完善运作配套机制。健全经营责任机制，按照权责一致的原则，有效落实各级人员经营责任；建立考核配套、责任追究机

8、制，切实提高各级机构对风险管控的重视程度；配套完善作业流程，在“三位一体”作业模式的基础上，全面厘清作业团队人员职责分工，落实各环节经营责任。三是加强