金融脱媒背景下我国商业银行的转型策略

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1、金融脱媒背景下我国商业银行的转型策略-以兴业银行为例略第三章金融脱媒背景下商业银行的转型策略—以兴业银行为例随着金融脱媒的不断演进，势必给我国银行业的经营环境带来全面、持续和深刻的变化，银行必须彻底摒弃过去外延式扩张的传统业务老路，重新梳理发展战略、业务布局和发展节奏，切实转变业务模式和盈利模式，提高精细化管理水平和专业化经营能力，走资本节约、创新驱动、内涵增长的可持续发展道路。从国际成熟银行业务发展的共性来看，为应对金融脱媒的冲击，高度重视并重点发展轻资本业务已经成为全球主流银行的共同趋势。总之，银行经营转型的主要方向应该是“轻资本、高效率”。具体而言，在“轻资本、高

2、效率”的转型导向之下，银行应着力实现以下五个方面的转变：一是从充当社会信用中介、资金中介向充当信息中介、资本中介的角色进行转变；二是从单纯参与信贷市场向积极参与包括信贷市场、货币市场、资本市场、期货市场、外汇市场等在内的整个金融市场转变；三是从重资产、重资本向轻资产、轻资本的业务结构转变；四是从习惯于持有资产至到期的模式向以交易管理资产为主的模式转变，如积极发展代客管理、托管业务等；五是从“融资”向“融智”转变，要尽可能开展综合金融服务，提供整套金融解决方案。围绕上述五个转变，各家银行情况有所不同，具体路径可能也有所差异。兴业银行作为业内领先的股份制商业银行，面对金融脱

3、媒和利率市场化下业内严峻的竞争环境，不断加快自身调整和业务转型的步伐，从实践上看，为实现上述转变，兴业银行在业务布局上着力打造“一体两翼”的专业服务体系。“一体”，即以传统银行业务为主体，强调重心下沉，大力发展小微、零售客户，拓展低成本负债和高收益资产来源，维持稳定的利差水平。“两翼”，即批发银行业务和财富管理、资产管理业务。其中，批发银行业务强调以“大投行”理念为引领，提供综合性服务，主要服务于大型机构客户；财富管理、资产管理包括私人银行业务，强调以“大资管”理念为引领，整合国际国内最优秀的金融服务资源开展业务[23]。3.1兴业银行采取的转型策略3.1.1快速发展同

4、业业务，做大同业业务规模2010年后，监管机构开始采取信贷额度管理、资本金约束、存贷比例管控等加强对银行信贷风险的管理。在这一背景下，同业业务成为银行削减贷款规模，规避监管政策和寻求套利的主要工具，我国的同业业务快速发展，规模迅速膨胀。股份制商业银行中，兴业银行的同业业务发展较为迅速，兴业银行曾被称为“同业之王”。本文作者根据兴业银行的资产负债表统计发现，2009年3月，兴业银行的同业资产和负债分别为2299亿元和2315.39亿元，占总资产和总负债的比重分别为20.95%和22.15%。此后，其同业资产和负债规模快速增长。2014年以后，兴业银行的同业资产规模出现了大

5、幅的下降，2015年9月仅有5456.53亿元，占总资产的比重仅为10.32%，但其同业负债仍处于不断上升的趋势，2015年9月为20346.39亿元，规模达到历史之最，占总负债的比重为40.83%（见到图3-1）。3.1.2加强发展资产托管业务，资产托管规模快速增长在金融脱媒的大背景下，兴业银行注重发展资产托管业务，作者根据其年报和半年报统计发现，2009年6月，兴业银行的托管资产总规模仅为786.96亿元，此后呈直线攀升的趋势，2012年以后托管资产规模增长速度加快，2015年12月，其托管的资产规模已高达72139.48亿元。短短6年间，兴业银行托管的资产规模增长

6、了90倍（见图3-2）。与此相对应，兴业银行的托管业务收入快速增长，2012年仅为14.94亿元，2015年剧增至43.16亿元（见图3-3）。3.1.3投资银行业务迅速发展，主承销规模市场份额蝉联第一投行业务方面，兴业银行积极顺应社会融资结构变化，积极打造大投行业务体系，打通信贷、货币、债券、股权、衍生品和大宗商品多个市场，通过市场间联动，为客户提供更加多元化、个性化的融资服务。2012-2015年，兴业银行承销发行的非金融企业债务融资工具规模分别为：2012亿元、2412亿元、3138亿元和3842亿元（见图3-4）。主承销规模市场份额连续四年保持同类型股份制银行第

7、一名。3.1.4拥抱“互联网+”时代，互联网金融生态圈初步形成兴业银行主动拥抱“互联网+时代”，在投资理财、交易银行、科技服务等领域多方探索，积极创新，互联网金融生态圈已初具雏形。在投资理财领域，推出“钱大掌柜”与直销银行两大平台以及“兴业宝”、余额理财产品“掌柜钱包”等特色产品，打造财富管理和金融资产流转交易平台。2015年1至9月“钱大掌柜”面向终端客户销售的银行理财、信托理财、贵金属、基金等各类产品超过6215亿元；截至2015年9月末，“掌柜钱包”规模已达963亿元，成为国内十大货币基金之一。在交易银行领域，兴业银行重点推进收付、