对农信社经济案件的调研思考

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1、对农信社经济案件的调研思考近些年来，农村信用社经营形势迅猛发展，各项业务大幅增加，有力的支持了县城经济的快速发展。但是，随着农村信用社改革的不断深入，各项与之相配套的管理工作没有及时跟上，经济案件时有发生，给农村信用社工作造成不良影响和一定的损失。因此，搞清楚经济案件的特点、原因及对策，对提高信用社声誉，保障信用社资金安全和遏制案件的发生，有着重要的现实意义。笔者就这些问题，结合某县联社系统近十年查处的几起案件，谈点粗浅的认识。一、经济案件的特点从某县联社系统内近十年发生的几起案件特点分析，主要有以下几点：㈠基层信用社中层领导作案占比相当高，带来的后果较为

2、严重。从近几年联社协助司法机关立案查处了七起经济案件中，12名涉案人员，其中6名信用社主任。占总作案人数的50％。如：原辖内2007年发生的挪用储户资金案件中的李某某；2005年发生的挪用信贷资金案件中的李某某；2004发生的违规发放贷款案件中的戴某某；2001发生的违规经营案件中的靳某某；2000年发生的违规发放贷款案件中的屠某某、1999年发生的违规发放贷款案件中的陈某。都是在基层信用社主任这个工作岗位上实施的犯罪行为，这类人员利用手中的权力，违规经营，非法放款，涉案金额较大，2007年发生的挪用储户资金案件中的李某某挪用储户资金涉案金额达461万元；

3、2001发生的违规经营案件中的靳某某违规经营涉案金额2086万元。最终结果给信用社催收造成了很大的难度。作案者本人也受到了法律制裁。㈡非法放款、资金侵占案件尤为突出这两种性质的案件，分别占炎案总数的67％和33％，查处的七起案件，涉及非法放款、违规经营四起，涉及资金侵占三起，50万元以上的大案都有发生。㈢涉案人员年轻化、青年职工作案多。从近十年的时间内，查处的四起案件，12名涉案人员中，年龄在40岁以下的年轻职工占全部涉案人员的100％，其中35岁以下的9人，年龄最小的33岁，这些人员大多具有一定的工作经验，业务比较熟悉，工作年限都在十年以上。其作案特征手

4、段都比较简单，不计后果。㈣信贷、会计、储蓄岗位是大案要案易发部位，具体分析案件发案部位，首先应是信贷业务，其次就是会计、储蓄岗位。这充分说明，主任、信贷员、经办柜员这些人员直接接触信贷、会计、储蓄业务、掌握信贷、结算大权和直接办理储蓄业务，有采取违规放款，违规办理结算，恶意偷支客户存款等作案手段，非法放贷和实施资金侵占的便利条件。三、案发原因从涉案人员的动机、手段及作案部位分析案发原因有：⑴涉案人员政治素质低下，放松对自己的思想改造，世界观扭曲，法制、制度观念淡簿，随心所欲，不受约束，铤而走险，讲哥们义气，为亲朋好友“两肋插刀”，而将信用社利益、法制、制度

5、置于脑后，导致犯罪。⑵内部管理偏松，有章不循，违章不纠，单位领导带头破坏制度，下属人员听之任之，姑息迁就，和平共处，为违法犯罪作案提供可乘之机，为案件的发生埋下了隐患。靳东民放款、搞帐外经营，内部有关人员是清楚，但就是不制止，不举报，最后酿成大案。相关人员也受到责任追究，教训沉痛。所以说，几乎无一案件不是先从违章开始的。诚然，农村信用社系统具有点多、面广、分散，管理难度较大的客观因素，但从全辖各社之间发案不平衡和特殊性上看，取决定作用的还在于人这个主观因素，决定于员工素质的高低，对这一点必须有清醒的认识。⑶内部稽核检查没有做到尽职尽责，工作不到位，从目前看

6、，农村信用社系统虽有制度规定不尽完善的一面。但这不是主流，在信贷、会计、稽核监督检查等职能工作岗位，基本制度还是完善的。实践证明是行之有效的，其主要症结在于有章不循随意性严重，稽核监督工作流于形式，走过场。这样一来，久而久之，一般违规演变发展成为严重违规，最后酿成大案要案。四、防范对策（一）加强教育，强化队伍建设。1、强化思想政治工作，提高全体干部职工的政治业务素质是根本。从打造和创建“学习型组织”和“知识型员工”入手，特别是针对年轻职工犯罪比重较高的特点，毫无放松地突出抓好法制、制度学习和教育，使其不断增强法律、制度观念，牢固树立思想道德防线，先做人后做

7、事，真正做到爱岗敬业，合规经营，遵纪守法，为维护制度的严肃性，对那些滥用职权，不计后果搞违法违纪行为的人和事，要勇于站出来，及时劝阻和抵制，不给其作案留有任何空间和余地。2、切实加强领导班子建设是保证。手握信贷等项业务工作决策权的是各基层信用社主任，要抓好班了，带好队伍的基础上，要紧密结合自身实际，自觉全面贯彻执行金融法律、法规、规章制度，率先垂范，采取各种措施，运用各种手段，教育他们在经营管理工作中正确使用手中的权力，自觉规范权力运作，操12全文查看守规矩，不越雷池，牢牢把握住自己；在落实制度，实施自我监督管理的关键时刻，经得起作何考验。否则，不但会给信

8、合事业带来损失，而且还会自己毁掉自己，要牢记这一血的教训，确实抓好