日照银行贸易融资业务风险控制

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1、日照银行贸易融资业务风险控制第2章日照银行贸易融资业务发展现状及主要风险2004年10月20日，日照银行经监管部门批准，开始取得开办外汇业务资格。经过10多年的发展，目前已经与50多个国家和地区的500多家银行建立代理行关系，贸易融资业务已成为该行的支柱性业务之一。2.1贸易融资业务基本情况目前，日照银行已经开办了外汇存款、外汇贷款、结售汇、外币兑换、国际结算、国内信用证、跨境人民币业务、外汇买卖等多种外汇业务，由于该行是独立的地方法人金融机构，因此拥有贸易融资授信额度的最高决策权，这也是该行贸易融资业务发展的一大显著优势。在日照银行总行，专门成立了贸易金

2、融部，又分设了单证中心、外汇运营中心、供应链及现金管理中心、贸服中心等。为了防范不必要的风险，该行日常贸易融资业务主要决策权基本上收到了总行，由一批业务能力较强、工作经验较丰富的业务骨干负责审核把关，分支行主要负责贸易融资业务的拓展和具体办理。日照银行贸易金融部门的总经理、副总经理绝大部分有四大行相关岗位从业经历，平均年龄不到40岁，管理经验较为丰富、执行力较强，多次被评为总行先进部室。从2012年开始到2014年，这3年是日照银行贸易融资快速发展的时期，贸易融资发生额分别为5.57亿美元、14.63亿美元、17.01亿美元。进入2015年以来，该行贸易融

3、资一改近年来的快速上升势头，整体开始出现了明显下滑（图2.1）。2015年，日照银行贸易融资各项数据均有明显下滑，贸易融资发生额11.34亿美元，同比下降5.67亿美元，其中表内贸易融资发生额5.93亿美元，同比减少2.52亿美元，降幅29.85%；全行累计开立进口信用证9.62亿美元，同比减少18.83亿美元，降幅66.17%。截至12月末，全行表内贸易融资业务余额2.78亿美元，同比减少0.53亿美元，降幅15.97%；较年初减少308万美元，降幅1.1%。从发生额来看，进口信用证的开证量、表内贸易融资投放量均出现了同比减少，但值得注意的是，表内贸易融

4、资的投放量降幅（29.85%）远小于开证量的降幅（66.17%）；从余额来看，贸易融资余额的同比降幅（15.97%）也远小于投放量降幅（29.85%），上述数据均反映出近期日照银行贸易融资业务的下滑情况。2.2贸易融资业务主要品种截至2015年末，日照银行贸易融资业务品种包括授信开证、出口押汇、进口押汇、海外代付、打包贷款、提货担保、出口商业发票贴现、出口信用保险、福费廷等10个业务品种，日常业务量主要集中在授信开证、进口押汇、出口押汇和打包贷款等品种上（见图2.2）。2.2.1授信开证银行在未向客户收取全额保证金的情况下，为其开立进口信用证的业务，就是授

5、信开证业务。这类业务的主要特点是减少资金占用，加快资金周转，从而提高资金使用效率。主要服务对象是流动资金不充裕或有其他投资机会，希望部分或全部免交开证保证金的进口商。对于进出口的授信额度，日照银行实行余额管理，在额度内可以循环使用。2015年度，日照银行授信开证业务累计办理5.93亿美元，占该行全部贸易融资业务发生额的比重超过52%，为该行贸易融资最主要的业务品种。2.2.2出口押汇这类业务主要面向出口商，结算方式采用信用证或托收方式。出口商在货物发运后，把相关材料提交日照银行，并把全套出口单据质押给日照银行，然后由日照银行提供在途资金融通。这类业务具有加

6、快资金周转、简化融资手续、改善现金流量、节约财务费用、降低授信门槛等特点，但客户准入门槛较高，必须是具备经营出口业务权限，资信状况和经营效益良好，在名录且分类状态为A类，无不良记录的企业或自然人。2015年度，日照银行出口押汇业务累计办理0.31亿美元，占该行全部贸易融资业务发生额的比重约为2.8%.122.2.3进口押汇这类业务是和出口押汇相对应的，服务对象面向进口商。日照银行先和进口商签订协议，日照银行拥有进口商进口相关单据及货物所有权，然后再为进口商对外先行付款。这类业务具有减少资金占压、把握市场先机、提高议价能力、节约财务费用的特点，主要服务对象是

7、具备进口经营业务权限，资信状况和经营效益良好，在名录且分类状态为A类的企业或自然人。2015年度，日照银行进口押汇业务累计办理4.82亿美元，占该行全部贸易融资业务发生额的比重超过42%，为该行仅次于授信开证的业务品种，这也与日照市进口业务为主的涉外经济结构向吻合。2.2.4海外代付通过与海外银行事先签署代付协议，由海外银行对跟单信用证或进口代收项下应付款项在付款到期日先予垫付的短期资金融通业务。这类业务品种有助于企业享受人民币升值的便利，规避汇率变动风险，缓解客户资金压力，并且操作手续简便，主要服务对象是具备进口经营业务权限，资信状况和经营效益良好，在贸

8、易名录内且分类状态为A类的企业或自然人。2.2.5打包贷款这类业务