个人理财服务市场的拓展战略

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1、发展战略联盟，实现优势互补积极拓展中国个人理财服务市场0xx总体战略回顾信贷类产品战略第二步关键举措个人理财服务市场战略定位嘉德信/xx－万利合作研究下一步工作及资源投入分析附件目录1广州xx以二手房按揭中介为起点，在不同发展阶段，随着地域的不断扩展，必须具有明确而独特的战略定位2003年（广州）2004-2006年（广东）2007-2011年（全国）进入按揭风险管理试点按揭产品创新和个人理财服务介入按揭产品设计环节进入销售信用卡和汽车贷款业务对接农行IT系统利用MBS/ABS，获得直接的资金来源全方位利用IT技术价值时间拓展个人理财服务试点销售投资类产品配套的I

2、T系统与商业银行合作，相对独立品牌的个人理财中心代理国内外品种极大丰富的投资类产品V0V1通过上市融资、兼并收购或战略联盟，全面介入PFS（个人金融产品和个人理财服务）V2战略远景依托商业银行的PFS集成商按揭业务为主的增值信贷服务商个人金融服务提供商战略基础战略价值2目标客户群以“白领”和“成熟为重”为主，“青年才俊”和“成熟成功”为辅过渡到以“需求和态度”为细分标准战略定位描述（2004-2006年）产品组合主要产品：二手楼按揭、汽车贷款、信用卡、个人理财服务试点产品：投资类产品和保险类产品渠道选择全面与农行的网点对接尝试充分利用农行非传统渠道（呼叫中心、网上

3、银行）开拓其他非农行创新渠道（如：便利店和大型超市）“战略价值”阶段的战略定位地域拓展广东省内主要城市处于领先地位国内其他城市试点3目标客户群以“白领”和“成熟为重”为主，“青年才俊”和“成熟成功”为辅过渡到以“需求和态度”为细分标准战略定位描述（2004-2006年）产品组合主要产品：二手楼按揭、汽车贷款、信用卡、个人理财服务试点产品：投资类产品和保险类产品渠道选择全面与农行的网点对接尝试充分利用农行非传统渠道（呼叫中心、网上银行）开拓其他非农行创新渠道（如：便利店和大型超市）第二步关键举措地域拓展广东省内主要城市处于领先地位国内其他城市试点4xx总体战略回顾信

4、贷类产品战略第二步关键举措个人理财服务市场战略定位嘉德信/xx－万利合作研究下一步工作及资源投入分析附件目录5xx总体战略回顾信贷类产品战略第二步关键举措个人理财服务市场战略定位－中国个人理财服务市场概况－个人理财服务战略选择嘉德信/xx－万利合作研究下一步工作及资源投入分析附件目录6中国个人理财服务市场概况需求－随着家庭金融资产的增加，越来越多的人产生了对个人理财服务的需求－客户对个人理财服务最感兴趣的是“优化投资组合”以及“提供专家服务”市场参与者－目前个人理财市场占主导地位的还是银行（包括国有银行、股份制银行和外资银行），但保险公司、证券公司甚至是中介机构也

5、已经开始推出各自的个人理财服务－由于政策的限制，外资银行能开展的个人理财服务非常有限，目前主要处于概念导入的阶段－各金融机构都定位于高端客户，同时在地域上集中于几个较为发达的城市－缺乏综合理财人员产品－个人金融产品不够丰富，个人理财服务尚处于起步阶段－产品范围较为狭窄，银行、保险、证券公司等产品各自隔离，主要推销自身的产品－产品创新受限，在品种和价格上难以取得突破法规－分业经营的限制－利率未完全市场化－理财委托受制于政策限制7供给和需求两方面的驱动因素共同推动中国个人理财服务的发展需求驱动因素－家庭所拥有的金融资产增加，人们产生更多的理财需求－金融产品不断丰富，人

6、们需要专业人士的帮助来合理地选择和配置产品－人们开始意识到理财为他们利益和便利，同时也摈弃财不外露等观念，接受金融机构提供的理财服务－个人理财服务能帮助客户节省时间；分散投资风险；减少投资盲目性，提高投资收益供给驱动因素－连续的降息使存贷利差缩小，公司业务增长潜力不大。银行开始寻求新的利润增长点－金融机构越来越重视高端客户的利润贡献。他们将个人理财作为一种差别化服务，以抓住高端客户－金融机构将个人理财作为交叉销售的平台，借此向客户推荐其他相关产品－外资金融机构的进入使竞争更加激烈。同时，带来了许多新的理念，如重视个人业务、提供差别化服务、关注高端客户等进入2002

7、年，各大金融机构纷纷推出个人理财服务，个人理财成为金融行业最热门的话题之一。中国个人理财市场蓄势待发个人理财服务发展驱动因素8法规和金融机构经营上的障碍等因素阻碍着个人理市场的进一步发展法规的障碍－分业经营的限制使银行、保险证券都忙着为各自的客户理财。客户资金只能在各自的体系内循环，而无法利用另外两个市场实现增值－利率未完全市场化，产品创新受到限制，在品种和价格上难以取得突破－理财委托受制于政策限制。金融机构不能为客户进行资产分割和投资，理财只停留在建议和方案上，不能代客实际操作金融机构经营上的障碍－金融机构定位于高端客户的策略为个人理财服务设置了较高的门槛，大多

8、数客户还无