金融理财师-个人财务规划综合案例剖析

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1、个人财务规划综合案例剖析(一)判断题1、偿付比率高于0.5，证明该家庭偿还债务能力很强，但是并没有充分利用自己的信用额度。2、负债收入比率低于0.5时，表明该家庭的财务状况处于良好的状态。3、一般流动性比率应该控制在3左右较合适。由于流动性资产的收益一般不高，流动性比率过高，会使收益减少。4、投资与净资产比率，它表明的是该家庭的净资产中投资所占百分比。一般认为该比率应保持在50%以上，才能保证其净资产有较为合理的增长率。5、财务可行性分析即是对现金流量进行分析。6、退休规划条件假设即是对退休后总体需求资金的预测进行假设。7、货币市场基

2、金，安全性最高，作为无风险投资品种为投资组合带来稳定的收益。8、对于刚刚工作几年的白领夫妻来说，应进行积极理财，发展事业，使家庭资产获得持续、快速地增长，尽快达到一定的财力，从而可以过比较自由的生活是此时理财的主要目标。在投资上，可以采取激进一些的策略，投资有较高回报的领域。在此阶段，在保持工作收入的基础上，增加其他的收入来源，并要逐步增加投资的收入，使收入多样化。9、对于资产组合金字塔，靠下面的部分产品获利能力要更强，同样它们的风险也小一些，越往上的产品获利能力越差，风险也越大。10、对于地域安排和币种安排来说，实际上币种的风险要大

3、于地域的风险，因为区域经济环境的变化一般来说是一个渐变的过程，而货币汇率的升降常常要快得多。当然目前人民币有升值的预期。但在预期兑现后，您应当逐步增加非人民币币种资产的比重。11、金融衍生品是投资回报率最高的投资品种。12、固定收益投资及等价物，这一类投资包括：国家债券、地方债券、国际债券、公司债券、金融债券、债券型基金、投资信托等。这些都属于固定收益投资或近似固定收益投资。13、对于生活稳定、收入丰厚的中年夫妇家庭来说，应进行稳健理财，享受生活，家庭资产的安全性和收益的稳定性是家庭理财的主要问题。在投资上，适宜采用比较激进的投资组合

4、，因为家庭承受风险的能力增加。14、对于退休夫妇家庭，应采用保守理财，理财基本原则和目标以资产的安全为第一位的因素，投资以安全和收人为主要目的。投资收益的目标是要能够保证大于通货膨胀使家庭资产能够不被侵蚀。15、做教育金规划时，要尽可能全力投入子女的教育金。16、在进行股票选择时，基本原则是关注尽可能多的股票，因为分散化可降低投资风险。17、公司可观的股利分红是我们判断一个公司投资价值的主要依据。18、购买及管理基金的便捷性是选择判断基金的原则之一。19、在进行股票投资时，要进行短线投资，把握获利机会。20、不买行业前景不看好的股票是

5、对股票选择的原则之一。(二)单项选择题21、下列金融产品获利能力最强的为(  )。  A．货币基金、债券基金  B．股票市场基金  C．一般股票  D．股票指数期货22、在金融理财中，我们为客户提出配置资产建议时，首先应当考虑的是(  )。  A．国债、政府债券  B．金融衍生品  C．实业投资  D．蓝筹股23、对于处于事业发展期、收入稳定的年轻白领，其合理地理财规划投资策略为(  )。  A．在投资上可以采取激进一些的策略，投资于有较高回报的领域  B．在投资上可以采取稳健一些的策略，投资于有收益与风险稳定的领域  C．在投资上可

6、以采取保守一些的策略，以积累资产为晚年生活做准备  D．以上说法均不正确24、对于处于事业稳定期、收入丰厚的中年夫妇家庭，其合理地理财规划投资策略为(  )。  A．家庭资产的安全性和收益的稳定性已经成为家庭理财的主要问题  B．在投资上，将倾向于稳健的投资组合  C．理财金字塔的较下面部分的投资品种，比如债券等固定收益投资、安全的投资基金以及房地产等资产的比例应当有所增加  D．以上说法均正确25、对于退休夫妇家庭，其合理地理财规划投资策略，下列说法中错误的是(  )。  A．保守理财，平稳生活，实现健康安心富足的晚年  B．理财基

7、本原则和目标资产的安全为第一位的因素  C．投资以收益最大化为主要目的  D．投资收益的目标是要能够保证大于通货膨胀使家庭资产能够不被侵蚀26、我们对股票选择的原则是(  )。  A．财务不稳健，主业不明朗的股票少买  B．行业前景不看好的股票不买  C．通常选择中小板块股票，因其获利高，获利丰厚  D．要多关注和选择黑马27、在进行投资资金的安排时，应该考虑(  )。  A．安全性  B．盈利性  C．流动性  D．以上三者的平衡28、王先生和爱人已人到中年，夫妇均在外企担任管理人员，收入颇丰，家庭每年生活费用大约12万元。由于只顾

8、着忙工作，小孩要的晚些，今年刚好10岁。夫妇两人所在单位为两人均缴存了养老保险，近期，我国社会养老保险政策出现了变化，其中个人账户的缴费比例由11%降至8%，并且要开征遗产税的传言又开始盛行。王先生夫妇现在最担心未来老了