论我国绿色信贷法律制度构建

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1、论我国绿色信贷法律制度构建摘要：国家环保总局(现环境保护部)、央行、银监会联合推出的有关绿色信贷的意见及地方环保部门与金融监管机构出台的实施方案和具体细则比较粗疏，存在制度性和技术性障碍，无法有效发挥信贷手段引导促进环境保护行为、规制约束环境违规行为的作用。因此，迫切需要从法律层面系统研究与绿色信贷有关的制度，严格限制向高耗能、高污染的环保不达标企业提供融资。具体而言，应当完善商业银行的社会责任制度，建立贷款项目对环境和社会影响的分类标准，实行贷款项目的环境和社会影响评估，完善银行监管，逐步构建我国绿色信贷法律制度。关

2、键词：绿色信贷；商业银行；社会责任中图分类号：DF438.2　文献标识码：A　文章编号：1008-2972(2009)04-0112-0515为加强环保和信贷管理工作的协调配合，强化环境监督管理，严格信贷环保要求，促进污染物减排，防范信贷风险，2007年7月，国家环保总局(现环境保护部)、央行、银监会联合推出绿色信贷金融政策，发布《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》。之后，全国20多个省市环保部门与所在地的金融监管机构，联合出台了有关绿色信贷的实施方案和具体细则，要求各银行业金融机构积极配合环保部门，对“高耗能、

3、高污染”的“两高”行业的企业贷款予以限制，甚至拒绝。绿色信贷金融政策的推行表明，环境保护工作正逐步从过分依赖行政手段向充分运用经济手段转变。但是从已经公布的政策来看，相关机构制定的指导性意见和方案都比较粗疏，操作性不够强，有的不具备强制实施的法律基础。因此，迫切需要从法律层面系统研究与绿色信贷有关的制度。一、在我国实施绿色信贷的必要性1、实施绿色信贷是商业银行应承担的社会责任15所谓企业社会责任，指企业在谋求股东利益最大化之外所应负有的维护和增进社会利益的义务。企业社会责任的范围很广，如对雇员和对消费者的责任等，当然这

4、其中也包括对环境、资源的保护与合理利用的责任。这一责任不仅关系到当代人类的切身利益，而且事关子孙后代的生存发展，是实现人类社会可持续发展的前提和关键。因此，无论是申请贷款的企业，还是发放贷款的商业银行都应承担起其自身应负的社会责任。商业银行的行业特性要求其将对经济、社会和环境和谐统一的追求自觉纳入自身发展目标，真诚推动与各利益相关者的互动。商业银行不仅为社会和公众提供金融工具和金融服务，为客户和社会增加价值，更由于其在配置与调控资源上的独特作用，而成为现代经济的核心和枢纽，这就对商业银行的社会责任提出更高的要求。商业银

5、行应承担的社会责任，不应仅限于企业盈利或者纳税，其核心应是通过提供金融专业服务来实现环境保护、节能减排、改进并增加社会福利。因此，要把企业社会责任与绿色信贷作为商业银行的核心理念与价值导向，充分考虑多元利益主体的诉求，调整单纯以追求股东利益最大化为目标的营运思路和模式，履行商业银行的社会责任，保护人类共同环境。2、实施绿色信贷有利于促进环境保护虽然国家加大了对高耗能行业的调控力度，但高耗能产业的增速总体依然偏快。由此可见，在环境保护部可以采用的行政手段中，“区域限批”和“流域限批”这两种最严厉的措施能够发挥的作用依然有

6、限。因此，有必要引入绿色信贷这种经济手段来对“两高”等污染企业的迅速扩张加以有效控制。因为，在高污染高排放行业迅速发展的背后，商业银行的贷款对该类行业的发展起到了决定性的作用。企业发展所需资金，除上市公司可以通过股市获得外，其他大部分企业主要通过银行等金融机构来获取。如果能采用绿色信贷相关措施对此类贷款进行严格控制，将迫使污染企业重视环境保护问题。由此，商业银行放贷前的项目审查，应当在对企业信用等资信进行单一审查的同时，增加对企业可能产生的环境责任的评估。商业银行可以结合各方面的评价结果，对环境违规企业的贷款融资从根源

7、上予以限制，从而引导其制定有效措施，增加环保投入，使企业经营活动有利于社会的可持续发展。153、实施绿色信贷有助于加强银行环境风险控制商业银行以营利为目的，风险控制在其经营过程中占据相当重要的地位。商业银行贷款的安全性与企业的环境状况之间的密切关系越来越引起银行界和学术界的关注。随着我国对环境保护力度的不断加大，企业环境责任问题日益显现，企业滥用贷款造成环境破坏给银行带来直接或间接的风险不容忽视。有学者认为，这些风险主要表现在如下几个方面：首先，企业因污染致人损害而承担巨额赔偿责任，可能直接导致其还贷能力的降低；其次，

8、企业发生环境污染事故后将面临高额的污染清理费用和行政处罚，可能造成贷款抵押物、质押物价值的减少，从而实际损害到银行的利益；再次，银行作为抵押的受益方或债权人，有产生代替企业承担环境责任的可能。在防范与消减贷款风险方面，我国银行业虽然积累了一定经验，但在审查贷款时仍将重点放在企业的债务、财务、生产、经营情况等传统衡量标准上，关于降低