浅析信用环境建设存在的问题和成因及对策

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1、浅析信用环境建设存在的问题和成因及对策随着我国市场经济的不断推进和社会经济的迅速发展，社会信用环境建设的重要性日益突显。因为从一定角度上，市场经济就是信用经济，信用是市场经济中的重要规则，信用环境的好坏直接影响着地方经济的健康发展。只有在良好的社会信用环境中，才能确保资金循环的链条不中断，金融在市场资源配置中的核心作用也才能得到有效发挥。为此，笔者试从某县信用环境建设情况作出如下调研和浅析。一、主要问题1、社会信用观念存在缺失。在市场经济巷社会转型时期，人们存在着锄认识上的局限和不良习俗的凭惯性以及对利益的片面追求，一定程度上给人们

2、的信用江观念带来了负面影响，导致犭违约、违规、逃债、赖帐、膦甚至诈骗等失信现象屡见不∠鲜，习以为常。笔者试对诚娘实守信的问题随机对100璃位受访者进行了调查。对帮100位受访者诚实守信情恺况随机调查结果调查问题舨受教育程度人数你认波为是否应诚实守信你有过闩失信行为吗应该看情况皙无所谓没有偶尔经常大专及以上学历173131683蝓高中35201238216初中肘及以下482416814268占比醯474112285517从以上不完全Ι的随机调查中可知，在“你杭认为是否应诚实守信”问题砚上，回答“应该”的占47没%，“看情况”的占41

3、%杓，“无所谓”的占12%；枝在“你有过失信行为吗”问蚯题上，回答“没有”的占2盐8%，“偶尔”的占55%，“经常”的占17%。从Ⅱ总的情况看，虽然对“诚实吭守信”抱“无所谓”态度的砰只是少数，但回答“应该”蹦的并没有超过半数，且有过—“偶尔失信”和“经常失信⒗”行为的占72%，说明社喱会信用观念目前存在缺失和﹄信用环境的恶化。2、拖靶欠、逃废甚至诈骗银行债务觇行为较为严重。通过对某县农村信用社调查了解到，截眷至XX年9月末，全县信用浣社各项贷款余额为3441郭9万元，按五类分类统计，范有不良贷款11672万元，占比为33.91

4、%，明秧显高于上级监管部门5%的魑监管比例。对于企业欠贷情奚况，政府干预因素占相当大尹的比重。最为明显的，如该萘县金宏水泥有限公司，存在严重失信，逃避信用社监督行为。至目前已欠信用社贷款2530万元，本息多年铉未还，还一再通过政府部门以保稳定、保项目为名施压涂，要求继续贷款。该县鸿运耦总公司原欠信用社贷款24橹4万元，XX年县政府为做拼好20周年县庆接待任务，含出面协调转据后捆绑新增贷拎款500万元，用于新建鸿蚴运梅林宾馆，现仍然本息未悔还，以各种理由拖欠贷款。览县外贸公司长期拖欠信用社琬贷款562万元，已形成不衲良，现该公司

5、早已破产倒闭廛，抵贷资产如门面被该公司Б强行以安置下岗退休人员为滩由而变卖，所剩资产已资不杳抵债，且受各种因素影响，邴现一直未能得到破产变现处庭理。该县城市建设投资公司渺自90年代初以来，由政府蕴部门出面多次贷款用于县城酒的基础设施建设和旧城改造擐，已累计欠贷款415.2褓万元，现均已形成不良贷款襁，但政府部门仍在要求继续协追加贷款，用于县城项目开胼发。该县华盛锰业有限公司，是该县招商引资引进的重忐点企业，在地方政府的干预莞下，信用联社累计贷款30鹾0万元予以支持，现因存在阐环境污染问题而被当地老百姓封堵大门造成停产，面临倒闭，

6、贷款风险剧增。由庖于社会诚信缺失，拖欠贷款病行为严重，造成银行部门“匦惜贷”、“惧贷”，企业和み个人经营面临“断奶”、“项停血”，借贷双方的“两败俱伤”，直接导致了社会经饯济的梗滞和社会矛盾的突显⑽，严重影响了国家和谐社会眠的构建和发展。3、构建圣社会诚信的制度不健全。法律制度上的不健全，社会约哔束和监督机制上的弱化，社会道德培育和倡导机制上的湔缺失，直接导致社会信用环镩境的恶化。一是政策和政府手政绩考核的片面性。为了保娶持社会稳定，企业破产法明畦显存在着对破产企业的袒护砀，破产实际上就是破银行的邕产。还有就是政府部门为了恁税收

7、和政绩，存在片面的以燠税收论“英雄”的行为，迫仞使银行部门向企业“输血”　救济，而银监部门又在不断瘴地发出风险警示，致使银行釜进退两难。如该县金宏水泥猛有限公司，只要企业能“冒￠烟”和交税，就是长期拖欠呸和“挤占”贷款，政府也就杩很少过问，未能给企业压力。二是地方政府一定程度上橇的纵容。如前面所述该县金彼宏水泥有限公司原为县水泥少总厂，属政府向县信用联社该协调贷款兴办的县集体企业，因经营不善资不抵债，面椰临倒闭。于XX年实施改制转为民营，但政府部门并未坻邀请通知信用联社参与改制笳工作，致使几乎完全靠信用社贷款经营的该企业债务悬

8、埘空，无法落实还款措施和信罚用社的监督。三是金融债权驼案件执行难。监管不力，执额法不严，是对社会信用缺失羟现象在法律制度上的直接纵崃容。往往赢了官司，赔了钱捷，得罪了借款户，却贷款收返不回，还要垫付诉讼费。依场法变成了“