互联网创新下小微企业融资模式的研究

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1、互联网创新下小微企业融资模式的研究9/9互联网创新下小微企业融资模式的研究9/9互联网创新下小微企业融资模式的研究9/9互联网创新下小微企业融资模式的研究9/9随着互联网技术的发展，我国经济、金融体系发生了巨大的变化，各种金融模式都由传统的模式转向新兴的模式，都加入了互联网因素。我国小微企业是我国市场经济的重要组成部分，在当下的市场经济中，发展受到限制，原因是小微企业缺乏所需资金，而银行体系借款门槛高，小微企业无法满足银行体系的借贷要求，因此无法通过传统的融资模式银行借贷获得资金。本文主要研究互联网

2、创新下小微企业融资模式，分析其现状，并探讨小微企业融资模式今后的发展，并给出小微企业融资难问题的相关建议，以促进小微企业更好地发展。　　一、文献综述　　王珂[1]研究过小微企业融资模式，提出小微企业融资基于大数据的背景，能更好的建立资金需求者的征信体系，掌控投融资风险，降低不良贷款，使得资金更好、更安全的利用起来。纪赛丽[2]提出了互联网金融创新下小微企业融资模式的发展，其首先将传统融资模式与互联网创新下的融资模式进行比较，然后着重研究阿里金融的信贷模式、资金链状况等，并提出相关风险控制，最后得出互

3、联网金融在很大程度上促进小微企业的发展，使得小微企业融资状况得到一定的缓解。林佳贤[3]提出了“麦克米伦”9/9缺失现象还存在，指出小微企业融资难问题的根本原因是市场失灵下的信用风险，同时提出要解决小微企业融资难问题应该从实际出发，优化小微企业融资模式。　　二、我国小微企业融资的现状分析　　我国小微企业目前的发展状况很复杂，站在不同主体上考虑我国小微企业目前的现状，分析在小微企业融资过程中出现的问题。不同的主体都会在安全保证的情况下，实现利益的最大化。如微观经济学提出的，个体都是理性的，不会盲目去做

4、出选择的。　　从银行角度分析　　银行借贷是一种传统的融资模式，很多企业在缺乏资金时都会向银行寻求资金帮助。由于银行借贷属于间接融资，资金供给者无法追踪自有资金的去向，而且银行作为资金配置者，会根据借贷者对资金的使用状况进行初步调查判断，判断资金借贷后，对方是否会如期归还借贷资金及利息。风险是难以控制的，随着银行借贷的不断发展，不良贷款率很高，因此银行提高借贷的门槛以降低资金风险。小微企业本身资金状况不佳，没有外来资金的支持其很难继续发展。在向银行借贷的众多企业中，小微企业这一类属于劣势方，尤其自身状

5、况的限制，难以符合银行的借贷标准，因此至目前，小微企业从银行这一块借贷的情况不是很好，由此也限制了小微企业的发展。　　从小微企业角度分析　　从小微企业自身角度来分析小微企业融资目前面临的状况，小微企业规模小，是一种创新型企业，面临的风险大，对成本需求高，因此小微企业在借贷资金时，难度很大，因为没有安全保证，不知道小微企业将来的发展状况如何。因此，至目前，我国小微企业发展受限，因为资金借贷很难。　　从互联网金融发展创新的角度分析　　互联网技术的发展，给小微企业的发展带来了一定的契机。小微企业可以借助互

6、联网技术平台进行融资，至目前，我国已经有很多p2p融资平台，小微企业可以从这些融资平台获取一定的资金。互联网技术的发展推动了小微企业的发展，使小微企业有了更多的融资渠道，使得资金盈余者能将资金借给资金需求者，从而达到资金有效利用的目的，促进我国经济的发展。　　三、小微企业融资受限的原因　　小微企业规模较小，所从事的行业基本属于新兴行业、创新型行业，因此，小微企业在融资时会受到考察，考察所贷资金使用去向，资金是否具有可收回性。小微企业自有资金不足，规模较小，资金周转较慢，因此当投入资金之后，很有可能无

7、法回笼。同时，小微企业自身公司财务制度、监管制度不健全，内部控制不完善，信息失真、信息披露缺乏等等，都会使得小微企业难以借贷资金，特别像银行这样保守的金融机构，肯定会控制好资金的趋向，提高资金的安全性。　　四、小微企业融资模式的发展――9/9以阿里金融为例　　小微企业在互联网技术不断发展的大环境下逐渐发展，小微企业的融资渠道不断增多，小微企业可以利用互联网，直接与资金盈余者之间进行沟通、洽谈，资金利用明确，具有可投资性的、平时的信用评价良好的小微企业可以很快融通到资金。　　现在以阿里金融为例，介绍小

8、微企业的融资模式，今后小微企业融资模式会朝着这个方向发展的更好地发展，资金运转更快。[4]　　阿里巴巴大数据平台形成　　阿里巴巴电子商务平台包括淘宝、天猫，还有其支付平台支付宝，每天都会产生大量的交易数据，对这些数据进行大量的整合、分类，再对其进行建模，可将海量数据最终分析成为阿里巴巴有价值的信息。阿里巴巴小微借贷平台就是借助大数据平台分析得出的有用数据信息，建成自有征信体系，包括对所有的阿里巴巴电子商务平台的小微企业以及个体购买用户，其信用信息均被大数据平台计算出。