小微企业资金链断裂法律风险监控探究

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1、小微企业资金链断裂法律风险监控探究摘要：民间借贷作为正规金融的必要补充存在有其积极意义，它在缓解小微企业资金需求的同时，由于缺乏相应的风险监控制度也容易产生极大的风险。本文通过对小微型企业资金链断裂的根源解读，并在借鉴域外经验的基础上积极探索民间借贷的出路,使其真正成为帮助小微型企业解决资金链断裂问题的中坚力量。关键词：小微企业；资金链断裂；民间借贷；风险监控如果说资金链是一个企业的鲜血，那么保证资金链的连续性发展就是企业经营的根本。当下我国大部分小微型企业在风险意识方面表现的比较滞后，由资金链断裂导致小微型企业陷入困境

2、的现象屡屡发生，引起了社会的普遍关注。与大中型企业相比，由于小微型企业缺乏长期稳定的资金来源，促使它与民间资本之间建立了更多的交集，因此探讨民间借贷资本规范化运营对于监控小微型企业资金链断裂问题所引发的法律风险问题具有重要意义。一、小微型企业资金链断裂根源解读6近些年来小微型企业他们在促进我国经济增长、增加就业、科技创新等方面具有不可替代的作用，但是日常经营中习惯性资金短缺问题始终是制约他们进一步发展的瓶颈，大体上看，这种情况的产生主要和企业自身以及他们当下所处的外部环境有关。小微型企业资金链断裂的内因分析大多数小微型企

3、业成立时间短、规模小，自身薄弱的资本积累并不能满足其扩大再生产的需要。因此在面临市场变化和经济波动时，抵御风险的能力往往较差。具体表现为：1.融资理念及方式落后单一。目前小微型企业筹资主要是通过地下钱庄、私募基金、担保公司、投资公司以及创业者个人积蓄等非正规金融来获取企业发展需要的资金。2.资信等级不高。由于信息的不对称使得银行对小微型企业贷款存在着“规模歧视”，小微型企业，由于可供抵押物不多，相对风险较大，造成小微企业资信等级较低，通过银行贷款所获得的金融资源就十分有限。3.财务赤字严重。小微型企业一般都容易犯急功近利

4、的毛病，经营刚开始步入正轨的时候，就盲目扩大生产经营规模、上新设备，远远超过了自身财务的承受力，导致后劲不足。（二）小微型企业资金链断裂的外因分析6虽然近年来小微型企业的融资环境有所改善，但是制约他们进一步向前发展的外部因素仍然存在。一方面是因为小微型企业往往找不到为其发展提供服务的正规金融机构和金融产品。在我国目前的融资格局中，国有大型银行往往只愿意将资金贷给那些大中型企业，对小微型企业的放贷缺乏积极性，而支持小微型企业发展的中小银行发展并不充分、资金实力较弱，有限的信贷规模很难满足外界庞大的资金需求，致使其出现融资困

5、境。另一方面是因为政府对小微型企业的政策支持力度不够。国家对大中型企业逐步制定和实施了不少扶持政策，但在搞活小微型企业的问题上重视不够，目前能够为小微型企业提供金融服务的优惠政策并不多见。二、民间借贷联结小微型企业资金链的正负效应随着乡镇企业的异军突起，广大城乡居民逐渐富裕起来，在这种情况下，不少小微型企业就把目标转向民间借贷。事实上，民间借贷也确实对小微企业等民间经济的发展起到了很大促进作用。二、民间借贷的正面效应1.缓解小微型企业资金不足不论是向正规金融部门融资还是向民间借贷，企业向外举债的首要目的是为了解决资金不足

6、问题。小微型企业对资金的需求更为迫切，早一刻获得资金就意味着早一刻盈利，这种需求很难通过正规金融渠道得到缓解，而民间借贷正好满足了这种需要，让小微型企业可以在极短的时间内筹集到大笔资金，从而抓住稍纵即逝的商机。如果没有民间借贷的资金注入，很多小微型企业不用说发展壮大了，就是连正常的生产运营恐怕都保证不了。2.缓解金融机构压力6随着我国市场化进程的不断推进，企业对资金的需求旺盛，传统的金融机构资金就显得相对不足，即使是和银行关系很好的国有大中型企业，能够直接从银行那里获得的金融资源也非常有限，更不用说小微型企业了。与此相对

7、比，民间却有大量闲散资金，如果加以适当利用，能够在很大程度上满足弱势群体的资金融通需求，从而有效促进小微企业成长，在一定程度上弥补了正规借贷的不足。3.提高资金使用率随着我国市场化进程的不断推进，我国居民的腰包也渐渐鼓了起来，过去他们有了闲钱之后首先想到的是把钱存到银行，现在他们就多了一个选择，可以选择把钱借给小微型企业进行投资，通常在风险一定的情况下，收益会更高。这样社会上闲置的资金在得到充分利用的同时，也有利于树立金融机构的风险意识，提高服务水平，拓宽了社会投资渠道。（二）民间借贷的负面效应由于民间资本游离于正规金融

8、之外，存在着交易隐蔽、风险不易监控以及容易滋生犯罪等问题，民间借贷在缓解小微型企业资金困难的同时也伴随着一系列问题，致使其存在的合法性一直受到争议。1.民间借贷影响区域社会稳定6民间借贷就是一把双刃剑，它在繁荣地区经济的同时，由于自身的不规范性和自发性很可能引发经济和法律纠纷，给地方经济社会的稳定带来一定不利影响。给