我国商业银行业的五种竞争力分析

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1、我国商业银行业的五种竞争力分析　　内容摘要：按照我国加入WTO的承诺，我国的银行业逐渐放开对外资银行进入的限制，外资银行将可以经营人民币业务，我国的金融市场在WTO框架下逐渐融入全球金融市场，竞争会更加激烈，本文就是基于此背景下，运用迈克尔•波特的五种竞争力分析法对我国的商业银行业的竞争格局进行分析，期待银行业战略制定者寻求相应的战略来对抗这些竞争力量。 　　关键词：五种竞争力；竞争格局；商业银行 　　产业结构决定了该产业所在的市场竞争的激烈程度，产业结构强烈地影响着竞争规则的确立以及潜在的可供企业选择的机会，所以对产业结构的分析对于战略制定者来讲至关重要。迈克尔•波特在他的《竞争战略》一

2、书中提出了著名的五种竞争作用力，这五种力量是比较系统而全面的分析产业结构的方法。五种竞争力是指现有企业间的竞争，替代品、潜在进入者，供应商和购买者的力量。下面就以五中竞争作用力的分析框架对我国的商业银行业进行分析。 　　关于本文所讨论的商业银行的范围，是指在《中华人民共和国商业银行法》中关于商业银行的限定，《中华人民共和国商业银行法》第2条中对商业银行的规定为：“本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人”。按照这个定义，到2003年末，我国银行金融机构总资产达到约27万亿元，占全部金融机构资产总额的95%，国有商业银行（

3、包括农业发展银行）总资产156400.1亿元（注：此处数据来源为2004年《中国金融年鉴》），可见商业银行业无论是在金融行业还是国民经济中都有举足轻重的作用。而且2005年，是中国入世的第四年，随着对外资银行的放开，该行业的竞争会进一步加剧。 　　一．现有企业间的竞争 　　与一般的企业间的竞争有一些差别的是，银行业的竞争是指在该市场内的各家银行之间以及非银行金融机构同银行展开的竞争。在我国，银行业的竞争主要来自两个方面： 　　一是随着混合经营模式的悄然推进，其他金融机构如证券公司、资金公司、保险公司等也可以提供一些以前只有银行才能提供的服务，因此在业务上对银行形成一种竞争压力。比如随着开放

4、式基金的设立，投资者可以随时提取自己的资金份额，它在一定程度上具备了存款的特性，而且收益率会高于银行存款利率，对银行的资金来源形成压力。企业倾向于股票市场进行筹资，对银行的贷款形成压力，目前我国的企业呈现出强烈的股票偏好倾向，企业通过股票发行来获得更多的社会资金，其利益所在是没有财务风险与清偿成本，没有到期还本付息的流动性要求；外部股东缺乏足够的能力影响与控制企业；没有强制的支付要求；外部经营市场的竞争压力微弱使企业管理层不必认真的考虑出资人的利益，这一切显然是市场内企业的股权融资成本大大低于从银行的债务融资，且没有任何的清偿成本与财务风险。这势必影响到银行的贷款，由于目前我国银行的收益主

5、要来自于存贷款利差，所以银行的贷款受到影响会直接关系到银行的盈利性。 　　二是不同类型的商业银行间形成激烈的竞争。 　　从资产规模来看，尽管近几年股份制和城市商业银行的发展速度很快，但国有商业银行在总规模上的绝对优势地位并没有发生根本性变化。 　　首先，四大国有商业银行依然处于寡头垄断地位。我国目前的商业银行体系，除四家国有独资商业银行和极少数国家控股商业银行外，其他商业银行无论是资本规模还是资产规模都普遍弱小。尽管近年股份制商业银行的成长较快，但传统的垄断格局并未有实质性改观。其次，中小型商业银行尤其是股份制银行的迅速发展对四大国有商业银行形成竞争压力。我国中小型商业银行中10家股份制商

6、业银行比较引人关注，2001年年底股份制商业银行的资产质量基本已达到政府监控的要求。同时相对四大国有独资银行，股份制商业银行更加灵活，管理制度更加科学，而且在网络设备、产品创新方面要比国有独资银行强，是我国国内银行业中成长性比较好的部分。国际投资银行瑞银华宝预言我国中小银行在国内市场份额未来五年内会由现在的10%增长到20%左右，这充分说明了我国股份制商业银行的发展潜力。 [[[下一页]]] 　　至于外资银行，由于目前国家尚未完全取消对外资银行进入的限制，所以在我国银行市场上所占的份额不是很大，但是根据WTO有关协议，我国将逐步取消对外资银行的限制。当取消外资银行办理外汇业务的地域和客户限

7、制时，外资银行可以对中资企业和中国居民开办外汇业务，形成一股强有力的竞争力量。 　　二.潜在进入者 　　银行业相对来说是一个高壁垒的行业。银行业的进入壁垒首先来自政府，政府的政策是银行的主要进入壁垒。从我国的情况来看，我国政府正渐渐开放银行业，可以说这一进入壁垒在渐渐的减弱。其次，制约银行进入的壁垒就是资金的规模，我国政府进入银行的资本规模作了一定的规定，比如城市商业银行的设立就必须要求资本金达到一亿元，商业银行的设立要