建立社会信用体系的模式比较

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1、建立社会信用体系的模式比较范文2002年6月，我们代表团一行赴美国对其社会信用体系的基本模式、发展现状、特点ｄ以及在经济发展中的作用进行了考察。代表团先后走访哮了美国三大消费者信用调查耒机构，参观了个人消费信用圣调查公司的数据库；走访了鲆美国最大，同时也是全球最大的企业信用调查机构——﹄美国邓白氏公司；与美国联猛邦贸易委员会等政府信用监降管部门和美国消费者信用协弄会等行业管理组织分别就信用行业管理的法律架构、政阈府监管方式，以及行业自律等问题进行了座谈；并与相关的银行、工商企业就信用还产品的市场需求问题进行了

2、多角度的探讨。通过访问、招座谈和参观，使我们对美国信用管理体系的体制模式、总体架构和基本内涵有了一觞个总体的了解。sO100与此同时，我们还访问了名设在华盛顿的世界银行有关钥机构，与专题研究全球信用体系的资深专家进行了比较龆深入的座谈和讨论，听取了嘞他们对全球范围内不同国家仵信用体系基本模式的分析，穷并得到了他们对欧洲及南美吧洲等国家和地区的公共信用调查机构与私人信用调查机此构进行比较研究的相关报告。通过讨论、座谈和参考他癌们的研究结论，再结合对美藐国的实地考察，使我们对建炭立社会信用体系的模式问题呗有了初

3、步的了解，得到了一缀些有益的启示，并引发了我沙27/27们的深入思考。我国目郐前正处在建立社会信用体系的初期，结合我国的国情和鹏信用体系发育的现状，选择玺什么样的信用体系模式确实萁是一个重要的问题。一躅、公共征信系统与民营征信鬻系统：两种不同的征信模式美国社会信用体系是以民卜营征信服务为特征的市场化檬模式考察中我们看到，急美国已经形成了比较成熟的社会信用体系，是以市场化作运作方式为主体的具有鲜明特点的征信国家。其具体表试现是，不仅具备了较为完善殄的信用法律体系和政府监管碲体系，而且与市场经济的发钚展相伴随，形成了

4、独立、客座观、公正的，按照现代企业铥制度方式建立，并依据市场化原则运作的征信服务主体蕃。美国的征信服务机构，都扪是独立于政府之外的民营征信机构，这些机构具有如下Ｗ明显特征：1.在机构组成方面：美国的信用调查泖机构主要由私人和法人投资友组成。美国没有公共信用调舐查机构，其信用调查报告几晾乎全部由民营调查机构提供孔。从征信机构的结构看，在肝27/2720世纪80年代以前，美国存在着数千家信用调查公菏司，在此之后，由于竞争的慢加剧，特别是随着电子信息剜技术的快速进步，使得美国的征信行业进入了一个明显奂的市场整合期，

5、通过兼并和鹣合并，征信机构数量大幅度傈减少。据美国消费者信用协岸会提供的资料，消费者信用抠调查机构由原来的2000讫余家减少到目前的400家匮左右，由此带来了征信市场洇集中程度的显著提高。目前便美国的消费者信用报告主要芋由前述的三大征信机构提供め，其余的小型征信公司只在じ某类业务或在一个较小的区卒域范围内提供服务。在企业甍征信服务方面，邓白氏公司阀则几乎占据了美国绝大多数虮的市场份额。2．在信邀息来源方面：民营征信机构跫的信息来源广泛。在美国，崎消费者信用调查机构的信用谕信息除了来自银行和相关的篓金融机构外，还来自信贷

6、协怂会和其它各类协会、财务公傅司或租赁公司、信用卡发行公司和商业零售机构等。其妻方式是由征信公司与上述机尊构自愿签订协议，由后者按见协议约定向征信机构定期提犭供信用信息。企业征信公司芤搜集的数据来源与消费者征徵信有所不同，主要是美国各岙公司定期提供的公司内部信醇用信息和一些政府公共信息鹱，而不是银行和金融机构提润供的信息。多数银行不向信用调查机构报告它们的企业珀信贷数据。27/273．在信用蹀信息内容方面：民营征信机臻构的信息较为全面。不仅征掠集消费者的负面信用信息，巫而且征集正面信息。特别是在对纳税人的基本信息

7、数据毋、税收状况信息、企业地址侉、所有者名称、业务范围和缺损益表以及破产记录、犯罪记录、被追帐记录等方面，愤民营征信机构的数据更多、З更全面。4．在服务范乒围方面：美国消费者信用数隧据的获取和使用要受国家“②公平信用报告法”及其它相邑关法律的约束，只有在法律咫规定的原则和范围内，才能蜻使用相关的消费者信用信息踊。征信机构必须对信用信息骓的使用和查询情况予以记录素和保存，以备监管部门检查蹑。但在法律允许的范围内，弑消费者信用信息的获取与其是否曾向征信机构提供数据郛信息则没有对等关系，换言琊之，并不是只有提供数据者郦才

8、能获取数据信息，非数据硖提供者也可在法律的规定范揩围内获取相关信息。这表明窄，美国民营信用调查机构是灏面向全社会提供信用信息服缨务。服务的对象主要包括：私人银行、私人信用机构、浒其它企业、个人、税收征管偶机构、法律实施机构和其它榛联邦机构，以及本地政府机险构等，这些机构都是征信报峦告的需求方。但需要强调的洚是，美国的信用中介服务