宁波银行中间业务发展

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1、宁波银行中间业务发展第3章宁波银行中间业务发展的现状分析3.1宁波银行简介宁波银行成立于1997年4月，是在17家城市信用社、1家城市信用合作社联合社及4个办事处的基础上组建起来的。目前注册资本25亿元人民币。到2014年9月末，宁波银行已拥有237家营业机构，其中10家分行，分别为上海、杭州、南京、深圳、苏州、温州、北京、无锡、金华、绍兴分行，1个总行营业部，226家支行。宁波银行是一家股权多元化的商业银行，第一大股东持股比例仅为13.17%，管理层和员工持股占19.4%。经过18年的发展，宁波银行确立了以中小企业为目标客户的发展

2、战略和以资本利润率为中心的考核体系，诚信敬业、合规高效、融合创新的的文化理念。3.2宁波银行中间业务发展的现状和特点3.2.1中间业务的发展模式现状随着利率市场化的推进，商业银行利差收窄的趋势逐渐明显，宁波银行也及时注意了调整业务方向，减少传统业务的收入缩水带来的不利影响。2009年起，宁波银行就提出了公司银行、零售公司、个人银行、金融市场、信用卡为主导的五大利润中心转型方向。社区银行是提高中间业务占有率的重要渠道，2013年开始，宁波银行就在宁波市设立了31家社区银行，这些社区银行支行设立在居民集中的小区，以个人客户为主。面对互联

3、网金融的挑战和支付宝、余额宝、人人贷等网络金融平台对于传统银行信贷业务和以理财业务为主的中间业务的冲击，宁波银行也在不断开拓电子银行渠道，借助网上银行5.0和移动银行3.0的上线，以及微信银行的完善，加快在互联网金融领域的布局。宁波银行还推出了e点通系列理财，在中间业务的产品上做出了创新，该系列理财产品中，客户可以在互联网上、IPAD移动银行、手机银行等平台上购买理财产品，查看理财产品信息，足不出户进行理财投资。3.2.2中间业务的脱媒趋势明显中间业务脱媒也被称为中间业务非中介化。宁波银行与其他银行相比，一个很明显的特征是开发了“直

4、销银行”业务。宁波银行已经于2015年将直销银行业务上线，分为我要理财和我要借款两个板块，是一种类似于P2P的产品，融资端为宁波银行优质个人客户，同时银行对理财产品投保信用保险，一旦出现逾期现象或者资金无法到期偿付，将由保险公司代为偿付本金和利息。由此可以看出，在大资产管理时代和大数据时代，中间业务的脱媒趋势越来越明显，有资金需求的单位可以直接向资金富余的单位寻求融资，而越过了中间人。中间业务的脱媒趋势越明显，就越考验宁波银行的获利能力和资产管理能力。宁波银行的直销银行业务有别于一般银行的借贷业务，这种业务形式已经在欧美广为流行，能

5、为客户提供更优惠的贷款利率和更高的存款利息，更实惠更高性价比的金融产品和服务。3.2.3中间业务的创新化发展宁波银行是我国首批上市的城市商业银行之一，在中间业务的开拓创新方面也可圈可点。于2009年就率先组建了托管业务团队。2013年11月，宁波银行主导的国泰淘金互联网债券型基金正式认购，最低认购门槛仅100元，申购与赎回均不收取费用，并且在提交赎回申请后最快2天即可收回资金。除发行基金外，宁波银行还拓展了资金托管业务。截止2013年10月，宁波银行已经获得了保险基金监管、证券公司客户资产管理业务资金他托管、信托资金托管、第三方支付

6、公司基金销售资金监管、QDII投资托管等业务资格，截至2013年四季度，宁波银行的资产托管的资金规模已经达到1365亿元，实现托管费3059万元，客户数量快速增长。在发展中间业务的过程中，宁波银行积累了计算机系统开发、客户营销与服务的大量资源，并与专业的基金公司进行合作，拓宽营销平台，与互联网大佬阿里巴巴合作，进行互联网金融领域的创新，共同出资成立永赢基金，一方面提高了宁波银行的基金销售能力，另一方面借助互联网平台提高客户认可度，提高宁波银行知名度。3.3宁波银行中间业务发展存在的问题3.3.1中间业务定位模糊缺乏市场细分和产品定位

7、是中小银行中间业务普遍存在的问题。宁波银行对自身中间业务的定位缺乏明确的定义。由于中间业务管理成本低，因此很少有相关单位对中间业务会进行营销战略的研究。宁波银行的客户按照不同需求层次可进行不同的划分，对顾客需求更好的划分可以帮助银行更好地满足顾客的个性化需求。目前的宁波银行中间业务大多把客源定位在中高端人士上，造成了目前中间业务竞争日趋白热化，而针对客户需求的银行不多的局面。如果在客源上盲目从众，无法形成自己的特色，也终将被市场淘汰。业界的成功案例可以为宁波银行提供借鉴，如民生银行与阿里巴巴进行合作，开发了定制版云手机，针对淘宝用户

8、开发了针对淘宝用户的专属理财产品，并与阿里巴巴合作进行信用凭证业务、资金清算、信用卡、TV盒子等战略开发，而在宁波银行的业务条线中很少能看到定位明确、直击消费者需求的理财产品，中间业务定位模糊的现状也使得宁波银行中间业务的发展受损。3